智能手机教程子分类交行“好享贷”业务未必适合你
来源：广州日报
编辑：zhangsusu
摘要：银行信用卡增值服务再起争议，专家建议消费者银行新功能最好先别忙尝试。
银行增值服务再起争议专家建议消费者银行新功能最好先别忙尝试
近期依托信用卡的无抵押信用设计了&好享贷&的增值产品，然而，部分消费者则遭遇了&被付款&。交通银行方面称，该行只在征得客户同意后才开通此业务。对此，专家建议，消费者在接到银行介绍新功能或新产品的短信或电话时，一定要问清楚了再开通，如果一时理解不了，最好先别忙尝试。
据个别客户反映，交通银行客服在介绍&好享贷&产品时未提示超过&1500元即自动分期付款并收取每月0.72%的手续费&，从而导致客户需要额外支付手续费。
交通银行：只有客户同意才分期付款
记者解到，&好享贷&主要以&高额信用和便捷服务流程&，提供大宗消费支持。不过，其信贷金额的起点却是1500元(此后增加了3000元供选择)。也就是说，只要刷卡达到1500元，交通银行便会启动&便捷服务&，将刷卡金额&自动分期&，也就是无需持卡人确认就让用户分期偿还，并交纳相应的手续费。
交通银行总行办公室负责人对记者表示：&我们只在征得客户同意后才开通此业务，客户只需在指定的商户范围内，自行选择单笔消费起始金额大于等于人民币1500元或3000元，交易将由系统自动转为分期付款，并按交易金额收取每月0.72%的分期手续费。&
专家：很多消费者不适合该产品
专家指出，对于急需贷款做资金周转的人来说，利率较低、无需申请可循环的&好享贷&贷款无疑是&雪中送炭&，可对于没有贷款需求，也不习惯分期付款消费的人来说，手续费是个沉重的负担。很多消费者根本不是这款产品的适用人群。
专家建议，消费者在接到银行介绍新功能或新产品的短信或电话时，一定要问清楚后再开通，如果一时理解不了，最好先别忙尝试；而银行更是要尽到如实详尽告知的义务，不应将产品推销给根本不适合的用户。
中央财经大学业管理中心主任郭田勇建议持卡人在办理各项服务之前先看好各项收费，不合适就直接拒绝。
目前信用卡业务能为银行带来丰厚的中间收入，也是各家银行挤破了脑袋争抢的肥肉，各家银行都设有自己的营销队伍，在推销信用卡时常常有意无意隐瞒或者夸大一些事实。
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交通银行好享贷怎么样，额度手续费利息划算么？
& & 最近有粉丝和我私信说交通银行好享贷这个业务，借钱投资是不是划算？
& &实话说，银行的贷款利率和网贷的利率比较起来，还是比较划算的，但是去投资嘛，里面的说法就多了。
& &今天主要以交通银行的好享贷业务做例子，算一下，借钱去投资，到底划算不。
交通银行好享贷业务介绍：
& & &交通银行推出的用卡分期业务好享贷，主要是提供大额消费信贷的分期业务，最高的额度可以达到15万，当然这是基于你的原始额度的。具体的操作是：签约好享贷，然后达到交易额度，如消费一笔5000元的，系统就会自动给你分期，分期的期数可以自己设定，最长的可以达到24个月，每个月的手续费是0.72%。交通银行的各种卡都可以申请这个业务。（看人家广告做的）
按照银行的利率分析，好享贷的年利率约为9%（分成12期还款的话），对于房贷和车贷来说，肯定是高的，但是5%的利率银行赚什么。银行就是靠分期和手续费来赚钱的，一分钱不让银行赚，人家怎么生活，是不是。而且相对来说，银行还是比较有良心的。我们来看下银行的各种借贷的利率就知道了。
同类银行产品对比：
各家银行都有类似的项目，借款的条件都差不多，给你一个高于固定额度的数，然后大额消费，消费到标准数后直接给你分期。
其他种类借贷利率比较：
银行类：（交通银行好享贷、广发财智金、浦发万用金、中信 信金宝等）年利率：9% &~ 15% 年利率
网贷类：（宜信，爱钱进，平安等平台）24% ~ 40% 年利率
民间借贷：
小额度贷款（10万元以下）都是3/5分利，也就是年利率在36%~60%左右。
大额度贷款（10万~100万左右）最低也是3分利，也就是年利率为36%。
比较以上三种较为常见的借贷方式，我们可以得出年利率公式如下：
银行借贷&& &网络借贷 &&&& 民间借贷
那么，好享贷就是最划算的借贷形式了么？
TOO YOUNG TOO SIMPLE !
借钱的时候，年利率肯定是最值得关心的问题，但是除了这个之外我们还要考虑一个因素&&还款形式。
银行在借给你钱的时候，说的很好听，但是真的到了还款的时候，并不是这回事！
因为我们借贷来的钱需要按照期数来还，一边还本金，一边还利息，还有高额的手续费。因为每个月我们都在还本金，所以手上的&借来的本金&是持续减少的，但是我们却还着初始借款的利率和手续费。尤其是好享贷这种高利息，高手续费的借贷形式，采用等额本息法还款，单笔消费1万元，0.72*12=864元手续费，最终还款10864元，我们以为自己借出的钱是1万元，持有了12个月，但是从下表中可以看出来，每个月的持有本金都是不足1万的，看似9%的年利率，但是实际上都要比这个利率高。
从消费者的角度来分析下&交行好享贷&：
好处：可以获得短期高额度，消费贷里比较方便的，自动分期业务。刚需的话，还是很方便
坏处：办理之后就很难取消，如果想提前还款，银行多方阻挠。
点评：这个业务客服&强推&，办理之后取消很难。新生业务不够熟练，涉及很多还款利率的问题，虽然有写明，但是算法仍旧很复杂，实际操作的话，不太方便。不如直接办理消费分期划算。但是因为有最高额度跟着，对于追求高额度的用户，可以说是一个福音。
所以，针对这项业务的最合适情形是：
1、急需一笔大额资金。
2、又没有抵押物，只有信用卡。
3、一时半会的还不上，只能分期还。
所以啊，那些想着从银行借钱去投资的小伙伴们醒醒吧，一般的安全网贷投资都是15%左右，也就是说，你贷出来的钱是年利率12%，中间只能赚3%的年利率，说到底，你有几百万的额度么？就算给了你好享贷的最高额度15w，貌似也赚不了多少啊，赚着卖白菜的钱，操着卖白粉的心啊！这点钱不值得的。
还有，你以为借钱就不用还了？银行都是好人了？醒醒吧，少年！
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