核心观点一、中小企业集合债总体融资规模较小，是定位于政府政策的调节性工具；二、新三板企业发行中小企业集合债，...
一、中小企业集合债总体融资规模较小，是定位于政府政策的调节性工具；
二、新三板企业发行中小企业集合债，政治意义大于市场意义，部分区域优质新三板挂牌企业可考虑发行运作；
三、基于中小企业集合债产品高利率、低风险的特性，机构投资者可重点关注。1
问题的提出
日新三板公司嘉禾生物（833799）、华通能源（833403）发布公告称“收到国家发展和改革委员会《国家发展改革委关于发行陕西省中小企业债券核准的批复》，同意两家公司分别发行1亿元和0.5亿元的中小企业集合债用于补充营运资金。”
一时间，中小企业集合债抢滩新三板融资市场、中小企业融资定制化等言论甚嚣尘上，市场的乐观言论不禁让人对中小企业集合债融资的未来产生一种玄幻的期待感。抽离市场的狂热推崇，中小企业集合债究竟为何？中小企业集合债对于新三板融资市场格局有无重大影响？新三板市场参与者该如何运用中小企业集合债这种融资工具？等问题使人产生浓厚的研究兴趣。基于此，我们收集了市场上关于中小企业集合债的广泛信息，通过分析讨论，试图对前述三个问题给出解答。
中小企业集合债初探
中小企业集合债券，是由牵头人（地方政府）组织、以多个中小企业所构成的集合为发债主体，发行企业各自确定债券发行额度并分别负债、采用统一的债券名称、统收统付、向投资人发行的约定到期还本付息的一种企业债券形式。
中小企业集合债通常以银行或证券机构作为承销商，担保机构担保，评级机构、会计师事务所、律师事务所等中介机构参与并由其对发债企业进行筛选和辅导以满足发债条件，它具有风险分散、融资成本较低、收益较高、有利于提高企业竞争力和知名度的特点，该债项由国家发改委审批，审批周期通常为2—4个月，发行规模不超过企业净资产的40%。
中小企业集合债一般发行程序3
关于中小企业集合债的市场调查
初步了解中小企业集合债的概念及特点后，我们通过wind客户端对存量集合债市场情况进行相关材料收集统计，经整理发现：（1）中小企业集合债总体融资规模较小，与债券市场主流融资方式差距尚大；（2）中小企业集合债发行区域性特点显著，具有较强的行政色彩；（3）政府信用担保，违约率低、刚性兑付特点突出；（4）全部中小企业集合债均为中长期产品，发行利率较同期同评级公司债、企业债偏高，较私募债偏低。
中小企业集合债总体融资规模较小，与债券市场主流融资方式差距尚大。据存量集合债市场数据统计显示，2011年以来集合债存量市场共计179.09亿元。其中2014年集合债市场有一个较大增长，发行规模达126.96亿元，其余各年份发行规模较小，且均未突破30亿元，2015年发行规模为27.22亿元。实际上，与同期的其他种类债券融资方式比较中小企业集合债融资规模差距较大，以2015年为例，企业债非集合债券发行规模6679.60亿元、公司债公募发行5250.99亿元、公司债私募发行5056.36亿元，均超出中小企业集合债数百倍规模。中小企业集合债发行规模较小，与债券市场主流融资方式差距巨大。
中小企业集合债发行区域性特点显著，具有较强的行政色彩。根据发行省市对中小企业集合债市场存量进行统计，结果显示仅有11个省市发行该品种债券，其中辽宁省、黑龙江省、陕西省位居中小企业集合债发行规模前列。事实上，根据国家统计局划分的经济区域分类，存量中小企业集合债发行规模中，东北经济区规模达100亿元局首，中部经济区、西部经济区、东部经济区中小企业集合债发行规模顺次排列。考虑统计区间为国家“十二五”发展期间，回顾“十二五规划”第十八章之实施区域发展总体战略中曾明确表示推进新一轮西部大开发、振兴东北地区等老工业基地、促进中部地区崛起等国家政策，作为国家发改委审核的中小企业集合债之所以违背经济发展与融资规模成比例的规律，显然是因政府政策使然，中小企业集合债发行审核带有浓厚的行政色彩。
政府信用担保，违约率低、刚性兑付特点突出。通过对存量的26支中小企业集合债的担保方、风险事件等进行考察，我们发现市场上现有全部中小企业债均由国有背景担保公司进行不可撤销连带方式进行担保，且至今存量的中小企业集合债未发生违约事件。考虑到国有背景的担保公司对债项承担不可撤销连带担保，即使已发行的小企业集合债发生到期无法清偿情形，债权人本金及利息将由政府背景的担保公司进行全额承担。日债项“13云中小债”发生一起到期无法偿付风险事件，结果由其担保方昆明产业开发投资有限责任公司全额代偿。因中小企业集合债存在有政府背景担保公司背书的情形，我们认为该品种债券一方面具有浓厚的行政色彩，另一方面产品违约率低、风险可控，刚性兑付特点突出。全部中小企业集合债均为中长期产品，发行利率较同期同评级公司债、企业债偏高，较私募债偏低。经统计，我们发现存量的26支中小企业集合债发行期限均在5年及以上，其中7年期产品4支、6年期产品17支、5年期产品5支，反映出中小企业集合债较长的发行周期。此外，根据债项发行评级及发行时点，对比同时期、相同评级的其他债项，结果显示中小企业集合债发行利率通常比一般意义上的企业债、公司债较高，比同期同评级私募债利率偏低。以15渝共享、13国投01为例，私募债15渝共享与同期中小企业集合债15沈经区相比利率高出133个bp，相反地，公司债13国投01与同期中小企业集合债14西安保障债01相比利率低142个bp。统计中发现多数中小企业集合债发行主体与债项主体评级存在较大差异，与私募债主体与债项评级的差异具有相似性。以上，通过对中小企业私募债市场数据的收集整理，我们得出如下四个结论，（1）中小企业集合债总体融资规模较小，与债券市场主流融资方式差距尚大；（2）中小企业集合债发行区域性特点显著，具有较强的行政色彩；（3）政府信用担保，违约率低、刚性兑付特点突出；（4）全部中小企业集合债均为中长期产品，发行利率较同期同评级公司债、企业债偏高，较私募债偏低。
中小企业集合债的市场调查结论的分析
控制论是当代科学的重要理论之一，对于现代科学的发展产生了重要作用。在解释中小企业集合债的四个结论方面控制论的正反馈机制可完美解释前述四个发现，并论证结论之间的内在关联。
所谓正反馈，是指受控部分发出反馈信息，其方向与控制信息一致，可以促进或加强控制部分的活动。它是一种反馈的形式，反馈信息影响系统再输出的结果，更加增大了受控量的实际值和期望值的偏差，从而使系统趋向于不稳定状态。
我们发现结论（2）中小企业集合债的区域性、行政色彩浓厚反映政府对于中小企业私募债的政策支持，这种政策支持的直接结果体现为结论（3）即政府信用担保、低违约和刚性兑付，政府担保的强信用反映在中小企业私募债产品发行中的低利率（较私募债）支持结论（4），同时市场对较低的利率的直观认知可能导致中小企业集合债的小规模，导致结论（1）发生，较小规模的中小企业债无法导致政府对于区域发展的政策实施，强化了政府支持力度，结论（2）得到加强，正反馈将因此持续循环，系统得到不断强化。上述正反馈机制是在完全市场经济条件下对中小企业集合债市场的一种解释逻辑，市场参与主体的理性选择会导致上述正反馈不断加强。然而，实际上我们担心的可怕情形并未出现，原因在于政府对发行审核权的控制及避险资金对政府担保产品的需求形成的对正反馈系统的干预。虽然低利率将导致发行规模较小的情形符合经济学中的供需定理，但政府控制了发行审核权以及避险资金对于政府担保产品的迫切并未使得上图中“低利率”对“规模小”的正反馈得到传递，正反馈圈因此失去关键一环。
各市场主体应如何面对中小企业集合债
前述对于中小企业集合债的四点调查结论，对于各市场参与主体具有一定的参考意义。如下将分别从主板、新三板再融资市场、挂牌企业、机构投资者等角度对中小企业集合债的相关发现进行探讨分析。
关于主板、新三板再融资市场：中小企业集合债作为一种行政色彩浓厚的债券融资产品，受政府政策影响较大，随着我国经济发展政策向发挥市场经济主导作用的方向转变以及经济“去杠杆”呼声日盛，我们判断，本就规模不大的中小企业集合债短期内难以对主流融资方式形成冲击，其角色仍将定位于一种政策的调节工具。
关于新三板挂牌企业：此次嘉禾生物（833799）、华通能源（833403）两家新三板公司发行中小企业集合债体现了政府政策的延续性，一定程度上反映出政府对于新三板市场的支持；此外，以上两家企业都具备一定规模和较强的盈利能力，且两家企业都位于中小企业集合债发行重地——陕西。因而，我们判断，处于已发行中小企业集合债省市且具备一定规模和盈利能的企业为该产品的主要标的。关于市场机构投资者：考虑现阶段中小企业集合债政府担保的背景以及风险事件中担保公司刚性兑付案例的存在，我们认为中小企业集合债8%左右的发行利率具备较大的投资吸引力。在当下二级市场交投冷清、商品价格波动风险较大的市场环境下，中小企业集合债相对安全的政府担保机制及较高的利率水平值得机构投资者重点关注。后记中小企业集合债作为一种政府政策的调节性工具，现阶段难言为一种主流的融资方式，甚至离主流想去甚远，此次新三板公司嘉禾生物（833799）、华通能源（833403）成功获得国家发改委发行审批通过，其更大的意义体现在政府调节作为一种政策导向对于新三板整体市场的支持，政治意义大于市场意义；同时，辽宁、黑龙江、陕西等11个已发行中小企业集合债省市内具备一定规模和盈利能力的优质新三板挂牌企业可考虑效仿运作；作为嗅觉灵敏的机构投资人，当产品发行，我们判断他们将会不断举牌获取优质标的。
“花开花落、云卷云舒”，资本的市场永远不会缺乏炒作的热点，值得庆幸的是上帝给了人们批判的眼光和理性的思维去跟随、去主张。
注：本文图表引用数据均来自wind。
附：26支中小企业集合债统计（数据一角）
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中小企业集合债的发行条件
19:46&&来源：法律教育网整理
中小企业集合债券是是企业债券的一种，由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券。中小企业集合债券的发行条件是什么？中小企业集合债是通过政府组织协调，将企业进行捆绑集合发行的企业债券。采用&统一冠名、分别负债、分别担保、捆绑发行&的方式发债。
参与发行企业集合债券的单个主体必须同时满足以下条件：
1、股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司和其他类型企业的净资产不低于人民币6000万元；
2、累计债券余额不超过企业净资产(不包括少数股东权益)的40%；
3、最近三年可分配利润(净利润)足以支付企业债券一年的利息；
4、筹集资金的投向符合国家产业政策和行业发展方向，所需相关手续齐全。用于固定资产投资项目的，应符合固定资产投资项目资本金制度的要求，原则上累计发行额不得超过该项目总投资的60%。用于收购产权(股权)的，比照该比例执行。用于调整债务结构的，不受该比例限制，但企业应提供银行同意以债还贷的证明；用于补充营运资金的，不超过发债总额的20%；
5、债券的利率由企业根据市场情况确定，但不得超过国务院限定的利率水平；
6、已发行的企业债券或者其他债务未处于违约或者延迟支付本息的状态；
7、最近三年没有重大违法违规行为；
8、发债企业需提供具有证券从业资格的会计师事务所审计的最近三年(联审)的财务报告。
中小企业集合债的发行流程
1、牵头人确定债券发行参与机构，如承销商、评级机构、会计师事务所、、担保机构；
2、牵头人制定发行人(融资主体)入围标准，企业推荐与遴选；
3、参与的有关机构进行尽职调查；
4、办理担保、再担保或反担保手续；
5、主承销商协助企业拟制发行文件；
6、参与机构组织内部评审；
7、向省级人民银行会同同级计划主管部门审批；
8、向银行间市场交易商协会申请注册(中小企业集合短券和中小企业集合票据)；
9、交易商协会下达注册通知书；
10、主承销商组织承销发行；
11、发行完毕划款；
12、到期兑付。 责任编辑：ang
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(来源:南^方^财^富^网)...
现货投资亏损了该怎么办 ？原油为什么一直亏损未来趋势如何 你只看到我的广告分析技术，却从来不验证我的实力；成功者一定有原因，失败者总是找理由。你有你的资金，我有我的技术；你否定我的现在，我决定你的未来；你嘲笑我只会发广告...
10月国际油价走势将如何？预计10月国际油价反弹空间有限 9月28日欧佩克达成限产协议的消息，将为抬升10月油价运行中枢贡献一份力量，但不足以力挽油价低迷的大势，预计10月国际油价难有大幅回升。国内方面，预计国内成品油价格将呈整体...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：2.3600% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 0.0% 【余额宝历史收益情...
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曾今有人问在行业群里问，谁在外企，我默默回了一句，外国人开的小公司算外企吗，他们说算。 然后我跟我妹妹说，我妹妹笑我，哇，原来你也算是在外企上班的白领咯。是的，算是自我安慰吧。 终于找了一家稳定的韩资企业，刚开始工资不是...
国庆省钱计划： 我准备进行大扫除，下一次的七天长假我就要忙新生的二宝了，所以要趁这个机会做好准备，目前自己在孕中期，不适宜到处跑，同时做家务有助于身体锻炼。 准备利用这段时间把家里的每一样东西都摸一遍，物件逐一进行归置或...
现在虽然是新世纪，男女已经平等了，但是工资这事觉得男人收入高出女人几倍还是有利于提高家庭的整体幸福感的，为什么这样说呢。 首先，传统意义上来讲，男人作为家里的顶梁柱角色，承担的责任义务可能大于女人，如果他的工资高出女人三...
前几天还在想着2016年只剩下最后一个季度了。每到一个时间点总会想着小总结和规划。 没有升职却有加薪，毕竟实实在在的软妹币还是生活的支柱和动力。而且有自由支配时间和事情。想来三四年一个阶段，虽然做的还不是很好，但是相比以前的...
银联： 国航、东航会员境外使用银联卡POS刷卡消费满额送航空里程需报名，兑换比例见下表 会员 境外刷卡区域 ￥10,000＞消费金额＞￥5,000 消费金额￥10,000 国航 美国、南太、巴西、欧洲地区 8,000里程 20,000里程 国航 其他境外刷卡区...
平安银行： 单月3笔每笔满888元，系统随机抽取1笔消费金额返现，每月可享3次抽奖；钻石及白金信用卡5-10%；金普卡1-5%（活动截止到10月8日）...
招商银行： 境外任意消费（含海淘）1笔赠星巴克，消费满额享额外豪礼 截止到10月9日，招行境外指定电商通过Visa/万事达通道支付单笔满500元或75美元，返50元，最多返500元...
兴业银行： 兴动力移动支付手环客户指定城市1元早晨 兴动力移动支付手环客户完成1笔任意金额交易可获赠星巴克大杯饮品电子兑换券1张、首次激活用户任意消费10元可返10元...
广发银行： 广发分享日10月将再度来袭，通过广发每日精彩强势登陆...
中国银行： 境外线下消费，单笔满5000元，获10%返现，每笔返现不超过800元，每月每位客户参加一次 境外线上线下交易600元满5笔，可随机抽1笔获6%返现，每人每月最高返600元 中行自由行信用卡持卡人指定商户刷卡消费，单笔满600元返现5%...
银行信息港讯：2016年诺贝尔经济学奖公布时间为10月10日17时45分。银行信息港小编整理了最全2016年诺贝尔奖公布时间： 在奖金数量方面，由于受到经济危机的影响，从2012年起，诺奖奖金由1000万瑞典克朗缩水至800万瑞典克朗，今年奖金的...
银行信息港讯：2016年诺贝尔和平奖公布时间为10月7日17时。银行信息港小编整理了最全2016年诺贝尔奖公布时间： 在奖金数量方面，由于受到经济危机的影响，从2012年起，诺奖奖金由1000万瑞典克朗缩水至800万瑞典克朗，今年奖金的具体数目...
银行信息港讯：2016年诺贝尔化学学奖公布时间为10月5日17时45分。银行信息港小编整理了最全2016年诺贝尔奖公布时间： 在奖金数量方面，由于受到经济危机的影响，从2012年起，诺奖奖金由1000万瑞典克朗缩水至800万瑞典克朗，今年奖金的具...
银行信息港讯：2016年诺贝尔物理学奖公布时间为10月4日17时45分公布。银行信息港小编整理了最全2016年诺贝尔奖公布时间： 在奖金数量方面，由于受到经济危机的影响，从2012年起，诺奖奖金由1000万瑞典克朗缩水至800万瑞典克朗，今年奖金...
银行信息港讯：2016年诺贝尔生理学奖或医学奖公布时间为10月3日17时30分公布。银行信息港小编整理了最全2016年诺贝尔奖公布时间： 在奖金数量方面，由于受到经济危机的影响，从2012年起，诺奖奖金由1000万瑞典克朗缩水至800万瑞典克朗，...
导读： 银行信息港梳理发现，目前各地的征收比例也不大相同，相互间还有较大出入。 近日，《北京市社会抚养费征收管理办法》向社会征求意见。截至目前，全国已有29个省份修订计生条例。预示着全面二孩政策之后，我国新一轮的社会抚养费...
正在大家都在讨论高房价的时候，住房公积金忽然来蹭热点。 有多少人还记得，其实公积金是在房改中推行的，初衷就是为了让大家买得起房。 现在，公积金要取消了，你不来挽留一下吗？ 1. 我起床了，并不代表我醒了。我缴了住房公积金，并...
在办理纯公积金贷款过程中，如果遇到断缴或补缴的，首先要进行复议，那么复议现在有时效 公积金因断缴、补缴或其他情况办理复议业务的客户，需要在指定期限内办理贷款，否则复议无效，需要重新走复议流程，一般时效为20天，办理复议时问...
公积金可贷年限： 购买新建商品房贷款最长期限为30年，且不超过借款人法定离退休年龄后5年； 5年内竣工的房子，最高可贷30年； 房龄6-19年的房子，最高可贷年限35减房龄； 房龄超过20年的房子，最高可贷15年。 男性最高可贷到65岁，女性...
在上海市连续缴纳住房公积金6个月，且借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。不连续或断缴的需要补缴。 补缴材料：补缴对象的身份证、户口本、婚姻关系证明或单身证明、社保缴纳明细（社保中心去拉）、公积金缴纳明细（公积金管理中...
签公积金贷款办合同需要的提供材料： 下家（客户）: 1、客户及配偶身份证原件及复印件（2份）， 2、客户及配偶户口本原件及复印件 3、客户及配偶结婚证原件及复印件 4、小孩出生证《若有》原件及复印件 5、首付款转账收据原件及复印件 6...
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。众所周知，公积金贷款的利率比商业贷款利率低，但是公积金贷款买房不仅有好处，也有它的限制。那么...
近日，文登区社保中心出资9600元为80名残疾学生办理了城镇居民医疗保险，实现区特殊学校学生医疗保险全覆盖，让弱势群体感受到了社会保险的温暖。 为缓解残疾学生的家庭负担，让残疾学生享受到社会的温暖，使病有所医的政策惠及每一名公...
近日，綦江区人社局开展了一系列特色党建活动，激发了广大党员在促进业务发展的实践中，争做担当合格社保人，发挥先锋模范作用，不断提升社保服务水平。 全体党员面向党旗，逐条逐句重温入党誓词，认真学习《中国共产党权利保障条例》和...
新年伊始，略阳县社保中心召开动员大会倒排时间，细化分解任务，深入到企业和乡镇，在经济不景气的情况下狠抓社会保险扩面工作，截止日，共有26425人参加职工医疗保险、10855人参加生育保险、7176人参加失业保险、16980人参...
近年来，重庆市綦江区采取多种措施在加强社会保险基金监督管理，确保基金安全完整，进一步完善社保保险基金监管政策，规范监管行为，切实防范和化解基金管理风险方面取得了有益的尝试。 严把参保登记关。对新申请参保的单位，严格审核相...
一是认真落实市里 脱贫不脱钩 、 扶上马，送一程 的要求，将巩固脱贫成效作为区、镇街的重要任务之一来抓。 二是坚持 1-2名区领导挂帅、1名街镇主要领导负总责、2个以上区级部门帮扶、1支驻村工作队、选派1名大学生村官、3个以上企业资...
一是抓住两个环节。抓住防病和治病两个环节，提高群众健康意识，加大医疗救助力度。继续实施因病致贫扶贫对象乡村医生签约服务，完善健康档案。 二是开展对口帮扶。深入开展区级医院对口帮扶镇卫生院工作，从区级医院选派7名以上专业医...
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