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我是芜湖人。我今年买房办了组合贷款，公积金贷款20w，商贷2w。在芜湖扬子银行办的还贷卡。和芜湖惠居公司签的借贷和抵押合同。请我我要提前还款或者用公积金冲还贷。是去扬子银行还是去惠居公司。
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小伙伴们还在答题的路上，先看看下面这些内容吧~
怎么提前还款呢?公积金贷款和商业贷款如何提前还贷? []
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【金陵楼市】楼市 - 资讯 - 生活
　　据南京日报报道
　　今年南京共发放住房公积金贷款3.9万笔，147亿元；
　　其中共发放“公转商”贷款1.85万笔，69.25亿元。
　　住房公积金发放比例
　　1.支持购买90平方米（含）以下刚性需求住房22628户，占当年贷款发放户数的58.02%；
　　2.支持住房公积金月缴存额低于月平均标准的中低收入职工购房贷款22735户，占当年贷款发放户数的58.29%；
　　3.支持首套房贷款30694户，占当年贷款发放户数的78.7%。
　　面对购房需求持续上升，公积金可贷资金持续减少的问题。
　　南京住房公积金管理中心推出了“公转商”业务，研究出一套简化结算的“三方关系”模式。
　　所谓“三方关系”，即
　　首先，购房职工按照正常程序向贷款银行申请住房公积金贷款；
　　然后，按住房公积金贷款规则向中心还款；
　　最后，由中心按商业性个人贷款规则向贷款银行还款的模式；
　　职工每月不增加还款负担。当公积金资金有结余时，中心只需对贴息贷款商贷部分做提前还款，即可回购贴息贷款为公积金贷款，操作简便。
　　“公转商”业务的推出不仅成功缓解了住房公积金的资金困难，也大大减少了职工排队等待放贷的时间。此业务在2016年南京市社会建设创新优秀案例评选活动中被评为优秀案例。
很多人对于公积金总是存在疑问，
尤其是身处外地的打工者们，
公积金到底怎么用？
七哥给大家详细的讲解一下。
　　2017年公积金政策大全
　　个人公积金贷款需要多长时间
目前个人办理公积金贷款,从交表再到批准贷款就要3个星期左右的工作日,从贷款批下来到放贷还有三个星期左右的工作日,以上时间为一般情况下需要的时间!
　　贷款额度
借款人月计缴住房公积金额&借款人住房公积金缴存比例&个人还贷能力系数（目前为0.425）&12（月）&实际可贷年限（男士：60周岁-现龄，女士：55周岁-现龄，最多可乘30年）
在南京买房，个人最高能贷30万元，夫妻双方最高能贷60万元。
　　提取公积金还商贷政策
1、委托逐月提取还商贷
适用情况：本市承办住房公积金业务的商业银行发放的商业性个人住房贷款
所需材料：
a.借款人及配偶身份证原件、《结婚证》原件；
b.贷款还款账户凭证（即还款存折或还款卡）；
c.贷款银行出具的商业性个人住房贷款信息登记证明（贷款证明）；
d.人民银行出具的能反映具体贷款信息的借款人个人信用报告（明细版）；
e.商业贷款合同原件。
f.相关规定的及管理中心需要查验的其他材料。
办理条件：每个账户留存余额须不小于签订委托逐月提取还商贷协议时本缴存账户月缴存额的12倍；
下列情况不能办理逐月还商贷：
a.住房公积金贷款未结清的；
b.商业性个人住房贷款本息已全部结清的；
c.相关文件规定不予提取住房公积金归还个人住房贷款的情况。
办理时间：申请委托逐月提取还商贷的职工应当在贷款银行登记贷款信息（贷款证明）后一个月内，到住房公积金归集业务承办银行服务网点（单位缴住房公积金的银行网点）申请签订委托逐月提取还商贷协议。
办理程序：a.申请人到贷款银行办理商业性个人住房贷款信息登记并打印贷款证明；b.申请人携带有关材料前往本人住房公积金归集业务承办银行服务网点申请签订委托逐月提取还商贷协议办理相关业务。
办理银行：建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、南京银行、中信银行、招商银行、上海浦发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、华夏银行、光大银行、江苏银行、广发银行、江苏紫金农商银行、邮储银行、北京银行、杭州银行等。
2、柜面逐年提取还贷
适用情况：未承办本市住房公积金贷款业务的商业银行(本地、异地)发放的商业性个人住房贷款或其他住房公积金管理机构(省公积金，铁路、省监狱、华东石油局等)发放的住房公积金贷款。
所需材料：
a.贷款合同；
b.贷款证明；（贷款银行开具）
c.身份证；
d.主贷人不是本人提供结婚证；
e.单位财务部门开具提取申请单（支票）；
f.人民银行出具的个人信用报告（明细版）。
办理地点：备齐以上材料到单位缴住房公积金银行网点办理。（例：单位在建设银行大行宫网点缴存公积金就只能去此网点办理）
3、柜面提取一次性还款或委托逐年、逐月归还住房公积金贷款
适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。
　　一手房的公积金贷款流程:
　　贷款咨询
借款申请人向所购房屋公积金贷款银行进行贷款咨询,领取相关资料。
　　提交申请
1、《一手房个人住房公积金贷款资料》;
2、借款人需携带夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件 ；
3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件;
4、贷款银行要求提交的其它证明材料。
　　签订合同：
贷款银行受理借款申请人资料,由银行报公积金中心审批后,借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。
　　办理抵押：
由贷款银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。
　　贷款发放：
由公积金中心委托贷款银行将借款人的贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。
　　按月还款：
自贷款发放的次月,借款人应按《借款合同》约定,按时偿还贷款本息,直至全部贷款结清。借款人最后一次还清剩余贷款时,应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。
　　注销抵押：
借款人还清全部贷款本息后,凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
　　二手房住房公积金贷款流程:
　　贷款咨询
向贷款银行咨询,领取相关资料:由房屋买卖双方及配偶,持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记
　　提交申请
1、《二手房个人住房公积金贷款资料》;
2、买卖双方签订的《购房合同》;
3、原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》(原件及复印件);
4、卖方开户存折; 5、买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证(原件及复印件。
　　签订合同：
贷款银行受理借款申请人资料,由银行报公积金中心审批后,借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。
　　交易过户：
房屋买卖双方到房产局及土地局办理房屋“两证”交易过户手续。
　　办理抵押：
由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续
　　贷款发放：
由公积金中心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖房方的存款账户内。
　　按月还款：
贷款发放后次月,借款人按《借款合同》约定偿还贷款本息,直至贷款全部还清。借款人最后一次还清剩余贷款时,应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。
　　注销抵押：
借款人还清全部贷款本息后,凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
　　提取公积金付房租政策
1、公积金连续缴存满3个月。
2、个人或夫妻双方在南京市无住房。
1、个人或者配偶的婚姻状况证明
2、个人或者夫妻双方的身份证明
3、所租住房屋的产权证复印件
4、单位提供加盖预留印鉴的《南京住房公积金提取申请书》
5、有公积金龙卡的带上卡
特别提醒：不需要再去房产局档案馆开无房证明！
只需一步：带齐上述材料去单位缴存公积金的银行直接提取。
南京提取公积金付房租的额度为：不需要提供租房发票，个人不超过900元/月，夫妻双方不超过1800元/。
每年的6月份至12月份，可以提取一次
　　问答：职工在异地购房是否可以提取住房公积金?
　　问：职工有哪些特殊情形的，可以申请提取住房公积金？
　　（1）享受城乡居民最低生活保障或被市总工会认定为特困职工的；
　　（2）本人、配偶、父母及其子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的；
　　（3）连续失业两年以上，且男职工年满45周岁、女职工年满40周岁，家庭生活特别困难的；
　　（4）遇到其他突发事件造成家庭生活特别困难的。
　　问：职工在异地购房是否可以提取住房公积金？
　　职工有下列两种情形之一的，可以申请提取住房公积金。
　　（1）职工在本市无房的；
　　（2）职工购房所在地是其户籍地或工作地的。
　　问：职工租房是否可以提取住房公积金？
　　职工在本市行政区域内无产权住房的，可以申请提取住房公积金。
　　（1）职工租住公共租赁住房的，提取额度按当年实际发生的房租计算；
　　（2）职工租住商品住房的，未婚职工每月提取金额不超过900元，已婚职工夫妻双方合计每月提取金额不超过1800元。
　　买房如何提取住房公积金?
　　1、购买商品房
　　受理时限:付清房款(不含贷款)或购房合同生效之日起两年内。
　　提取额度:办理住房贷款的,不超过购房首付款;无贷款的,不超过实际支付所购住房的价款。
　　2、购买在建集资房等
　　受理时限:付清房款(不含贷款)或购房合同生效之日起两年内。
　　提取额度:不超过实际支付所购住房的价款。属一次性付款的,一次性提取,过期不再补提。属分期付款的,一年只可提取一次。每次提取的额度不超过未提取期间支付的房款。
　　3、购买保障性住房
　　受理时限:购买保障性住房(经济适用住房、限价普通商品住房等)支付首付款提取的,受理时限为认购协议书签订之日起两年内。
　　提取额度:不超过认购协议书约定的首付款额。
　　4、购买二手房或拍卖房屋
　　受理时限:房屋所有权证签发之日起两年内。一次性提取,过期不再补提。
　　提取额度:不超过实际支付所购住房的价款。
　　公积金的七大用途
　　1、不贷款购房可一次性提取公积金
　　2、商业贷款购房可提取公积金用于首付
　　3、商业贷款购房可提取公积金偿还本息
　　4、公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息
　　翻建大修住房在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。
　　1、用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租
　　2、用公积金支付市场租房房租
父母给儿女购房
　　1、未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金
　　2、使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金3、使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金
销户可取全部余额
　　1.离、退休的；农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；
　　2.到国外、港、澳、台地区定居的；
　　3.完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；
　　4.领取失业保险金的；
　　5.被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；
　　6.住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；
　　7.到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。
纳入低保特困可取
　　职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。
治疗重大疾病
　　家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分
　　哪些情况会导致公积金按揭被拒呢？
　　1、公积金贷款未结清
　　第一套房用公积金贷款买的，但是贷款未还清，那么第二套房就不可以使用公积金贷款了，哪怕在第一套房中只是次贷人的角色。
　　2、银行信用不良
　　即使全额使用公积金贷款，完全不走商业贷款，如果银行有不良信用记录的话，依然无法使用公积金进行贷款，除非贷款人走正常流程消除不良记录，具体根据银行的征信要求来定。
　　3、公积金账号异常
　　关于公积金贷款，各地有不同的要求(缴存比例、缴存次数等)如果账户处于异常状态，如：余额不足、断缴、补缴等，那么申请也会被拒绝。
　　4、账户已使用过两次
　　如公积金账户已有两次贷款记录，那也无法使用公积金贷款，不管你买的是什么类型的住宅。公积金的使用和商业贷款无关，只记录本身的使用次数。
　　5、二手房房龄过大
　　这个不管是公积金还是商业贷款，都会受到限制，具体根据不同的银行规定来看。
　　6、非住宅或面积过大
　　非住宅性地产无法使用公积金贷款，如：公用房、商住房等;首套房面积大于140平，二套房也无法使用。
via:南京房地产 (来源：南京日报、房天下、全联人力、网络)
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买房子已经签了合同付了首付,贷款办不下来怎么办?
首付款已经支付，贷款没有办下来怎么办。开发商上合同没有这一条关于办不下来的违约金问题。开发商说，办不下来只能交全款，没能力交全款首付不退。血汗钱就打了水漂。
我该怎么办？？？/hongyunguoji/ /huangguanwang/ /boca...
首付款已经支付，贷款没有办下来怎么办。开发商上合同没有这一条关于办不下来的违约金问题。开发商说，办不下来只能交全款，没能力交全款首付不退。血汗钱就打了水漂。
我该怎么办？？？/hongyunguoji/ /huangguanwang/ /bocaitong/ /baijiale/ /mingsheng/
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你好，如果是你的贷款下不来的话，购房合同算是你违约，扣除违约金，应该是退你剩余的购房款。但是也是要看你所购买房子的开发商怎么样，有些可以考虑让您撤销合同更名
买房不是小事情，怎么能这么含糊呢，在交易之前先把自己的情况跟甲方说清楚了，现在还是赶紧商量一下到底是自己哪方面的手续出问题了，我们也好给您出主意
如果是你的贷款下不来的话，购房合同算是你违约，扣除违约金，应该是退你剩余的购房款，具体情况还是问律师好点
具结书起什么作用
很有帮助，谢谢
贷款办不下来就是你的问题啊！
与开发商沟通。。
先协商，好事儿多磨。
没办法，违约
第1-10条,共21条 &
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银行不说还真不知道 这样做居然要被罚款...
无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是这样。
无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是这样。
不可思议！客户提前还款，银行要罚1万块
　　2013年，李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行(中国)有限公司杭州分行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。
　　因为工作需要，李先生在2015年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照合同，如果我提前还款，需要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样违约金只需要1万元了。”
什么样才算提前还款？违约金怎么算？
　　很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？
　　其实，原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。
　　首先，我们要知道银行是怎样定义提前还款的？
　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。
　　那么，违约金要如何收取呢？
　　目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)，二是若干个月份的利息。
　　李先生坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提前还钱还要罚钱，找来合同才发现了里面已经明明白白注明了。
　　在李先生和汇丰银行签订了贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%(最低3万)；一年至两年间，罚款2%(最低2万)；两年到三年之间，罚款1%(最低1万)；三年以后，免收违约金。
　　看到这里，李先生也觉得有点懊恼，他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。
这些“潜规则” 银行绝对不会告诉你
　　不同的还款方式，支付的总金额差别巨大
　　肯定有很多人不知道，房贷还款方式可不只有一种。不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。
　　首先，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。
　　信用卡自动扣款日≠最后还款日
　　据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。
　　客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。
　　临时额度未一次还清将影响个人征信
　　临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后自动恢复原有额度。
　　临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！
　　只还“最低还款”会影响信用额
　　朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
　　信贷经理跟阿立解释，问题出自他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。
　　按照最低还款额还款虽然不产生信用污点但是每月都是刷卡金额大于还款金额每月都有利息利滚利最后造成债台高柱还款压力加大一不小心就会连最低还款额都还不上产生逾期。
　　分期付款难捡便宜
　　分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！
　　分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。(中金在线综合钱江晚报、华商网、融360、温州财经网)
这13条如果做了，就再难从银行贷款了！
1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
　　5、水、电、燃气费不按时交款。
　　6、个人信用卡出现套现的行为。
　　7、助学贷款拖欠不还款。
　　8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。
　　13、个人欠税的信息。(本文观点仅供参考，不代表中金在线立场)(来源：钱江晚报、P2P头条)
信用卡没来得及还，怎么做才能不逾期？办法在这↓
“容时容差”你得知道
　　多数银行一般都有“容时容差”服务，说白了，也就是信用卡的一个宽限期和宽限额度。在宽限期内还款，就不算违约；同样的，如果你还完款以后还有一点忘了还，如果在宽限额度内，也不会因此给你罚息，影响你的信用~~
　　“容时”得注意啥？
　　宽限期一般是三天，这个大家都懂。但需要注意的是，到账才算还款成功，最晚的到账时间不是第三天晚上12点，而是晚上9点。
　　为什么是9点？因为银行每天都会清算，不同的银行会在不同时间清算，完成清算后，任何到账都算第二天，也就是第三天网上9点之后还款，其实已经算是第四天了。
　　“容差”得注意啥？
　　银行宽限额度大多为10元，只有农行给的额度是100元，好大方哇！！理论上说，你这一期的宽限额度到下期如果没还，还是可以继续免息下去的——但是，请不要在这里耍小聪明，银行可不好说话。
　　此外，有人也会因为自己欠款在宽限额度内，而这张卡也不打算继续用，就直接不还了。银行能让你白白占便宜？绝对不可能，那些只欠一两块钱个人征信被黑的人是怎么回事呢……
各银行“容时容差”汇总
　　图片仅供参考，以银行最新公布为准。(来源：微服天下)
切记！定期查询个人信用报告 避免背“黑锅”(附查询方法)
随着互联网及互联网金融快速发展，个人信用作为隐形的“经济身份证”在社会中扮演着越来越重要的角色。日常生活中居民申请房贷、车贷、信用卡等都需要个人信用。近期，监管层还下调了查询征信费用。专家建议，居民充分利用好征信免费查询次数，养成定期查询个人信用报告的习惯，珍惜个人征信。
一年至少查询一次信用报告，避免背“黑锅”
　　自从2014年公民可以查询个人征信情况以来，征信情况良好的话，银行贷款还会有优惠。此外，还可以了解个人征信中是否存在错误的地方、避免造成不必要的信用污点。了解个人信用情况还能知道哪些机构查询了个人信用，保护个人信用不被乱用。
　　个人信用报告使用范围很广，如商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理等。此外，还用于任职资格审查、员工录用等许多环节中。信用报告可以节省银行审贷时间，快速获得贷款。主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正，避免带来不利影响。
　　对于没有申请贷款或者信用卡需求的人士，专业人士也建议一年内至少查询一次信用报告，了解自身征信情况，避免他人冒用自己身份获得贷款，了解是否存在错误信息，违规查询个人信用情况。
　　央行征信中心表示，即使这一年都没有任何的需求，不需要贷款也不需要申请信用卡，我们也建议市民一年至少查一次信用报告，以避免别人盗用自己的身份去办了卡或办了房贷。......【】
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