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陆金所零活宝项目暂停原因存疑 或与监管有关
&&& 本文首发于微信公众号：亚洲财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　陆金所暂停零活宝
　　陆金所9月1日发布公告，公告原文为：鉴于“零活宝T+1”系列更新换代原因，自日开始，“零活宝T+1”系列投资或追加投资暂停，投资者已持有“零活宝T+1”系列的提取不受影响。该公告内容如下图，署名为深圳聚N资产管理有限公司，陆金所的一家子公司。
　　零活宝是陆金所活期理财项目中一款非常重要的产品，1元起投，平均收益率约3.7%。
　　从上述署名可以看出，这个项目来自深圳聚N资产管理有限公司，全名叫净值管理型专项资产管理计划，定向委托投资范围为委托贷款、计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行的特定/专项资产管理计划、基金子公司专 项资产管理计划收益权、证券公司发行的资产管理计划、商业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款等。
　　简单来说，这是一款资管产品，大家投资在零活宝上的钱都给了深圳聚N，它收到钱之后会拿来买一些相对来说风险不太高的资产，包括信托、资管、银行理财、货基、票据、银行存款等等。为了保证流动性应对大家随时赎回，这款产品还要求将30%的钱投在高流动性资产(7个工作日内可以变现的资产)。
　　陆金所零活宝，是大多数理财投资者熟知的一款活期产品，那同行业内的项目是否会受到影响呢?
　　零活宝更新换代后能否重启?
　　对于零活宝如何暂停的原因陆金所表示称是因为产品“更新换代”，但是否会重新“启动”这个很难讲。
　　陆金所在公告中还引导投资者去投资超级零活宝-“零活宝-芝麻开花理财计划”，该产品是7月上线的一款阶梯的产品，首次投资起投金额为1000元，年化收益率介于3.75%-5.35%之间，收益起始日为T+1，取款T+1日到账。
　　超级零活宝-芝麻开花计划对接的是股权交易中心有限责任公司的开放式现金管理类产品，投资范围为信托贷款、债权收益权、信托计划、基金公司及子公司发行的特定/专项资产管理计划、基金公司专项资产管理计划受益权等。
　　而同样是活期产品，这款超级零活宝和此前零活宝其实不太一样。虽然资产投向都类似，但资产来源不同，“超级零活宝”相当于代销股交中心的产品。
　　今年年初，21世纪经济报道曾质疑陆金所“零活宝”存在规避管理办法的监管套利嫌疑。报道称其真实的运作路径是以“委托定向”投资的名义，将资金投向包含信托收益权、资管计划等资产在内的非标债权资产。
　　此前的零活宝和余额宝有本质的区别，因为余额宝是公募基金，而资管计划则是私募产品，理论上是不能公开推介的。而零活宝的受托人与平台方存在关联，则其中隐含的道德风险更大，而深圳聚N正是陆金所的全资子公司。
　　暂停原因存疑
　　近日，银监会发布P2P网络贷款管理细则，陆金所零活宝这次的“更新换代”显得意味深长。《办法》第十条规定：
　　网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资;直接或间接接受、归集出借人的资金;将融资项目的期限进行拆分;自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、或信托产品等金融产品等行为。
　　小编查询前10的P2P平台活期产品数据发现，拍拍贷、宜人贷、人人贷、有利宝、微贷网、积木盒子等这些活期理财产品均没有出现短期标的暂停的情况，值得一提的是，倘若零活宝的此次暂停真的与监管细则有关，那么这些平台的产品是不是也有违规呢?
　　网贷平台活期产品top10
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&&& 文章来源：微信公众号亚洲财经
（责任编辑：马郡 HN022）
和讯网今天刊登了《陆金所零活宝项目暂停原因存疑 或与监管有关》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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【图】互联网金融投资理财平台陆金所 中融宝靠谱吗(图)时间：日11:39来源：华商晨报
原标题：互联网金融投资理财平台陆金所 中融宝靠谱吗(图)
　　互联网金融投资理财操作虽然简单，但是要深入了解才发现原来是别有洞天。中融宝负责人表示，即使是银行这么成熟且监管体系完善的传统金融都一样难逃风险，可以说风险是互联网金融投资自带的属性，不管哪种投资都伴有风险，收益越高相对的风险也就越大。　　那么，投资陆金所、中融宝这样的互金协会理事单位靠谱吗?风险如何?　　判断一个平台是否靠谱不是几个人一拍脑门决定的，也不是单纯看平台介绍就能明确的，更不能仅凭平台名气确定。要想找到一家靠谱的互联网金融网贷平台，找到一家安全的投资渠道，光有时间和耐心还不够，得有方法。那么一家靠谱的互联网金融理财平台具备什么特征呢?主要可归结为以下几点：　　第1点:年化收益率不超过12%　　道理很简单，给投资者的收益率都12%以上，给融资企业的成本至少20-30%，在国家经济下行期，没有哪个企业能接受这么高的融资成本，要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。以中融宝(微信：zrbao-weixin)为例，中融宝从7月起，在国内宏观经济形势持续下行阶段,为响应各地方金融服务机构千方百计解决中小微企业“融资难、融资贵”的难题的政策，主动降息调息，12月期限标的的预期年化利率为11.1%。　　第2点：信息中介性质　　无论是2015年7月的互联网金融指导意见，还是12月28日出台网贷监管细则征求意见稿，国家不止一次地强调互联网金融平台的信息中介身份。例如中融宝，在运营过程中始终坚持不参与资金流转，不承担担保责任，以专业的投资理财信息服务收取合理的信息服务费，将在一定程度上降低平台经营的风险。　　第3点：团队人数至少超过100人　　很简单，互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，100人以上的团队才能运作起除技术、财务、客服、前台、行政、总经理、副总经理以外的风控业务。中融宝首席运营官刘金鑫认为互联网公司只有拥有强大的线下风控团队，才能在识别提交材料的真实性的基础上，还能很好的运作签约和催收这一环节，进而支持公司业务持续经营。　　第4点：区域分散，行业分散　　道理很简单，正如鸡蛋不能放在一个篮子里的道理一样，区域分散、行业分散有利于分散风险。同时刘金鑫提醒理财客户实现合理的资产配置，是投资理财的重要法则。实现合理的资产配置可以参考理财界盛传4321法则即40%资产投资创富，30%资产衣食住行，20%资产储蓄备用，10%资产投保险。　　第5点：有第三方支付监管或银行存管　　去年出台的《征求意见稿》与《互联网金融指导意见》中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有资金托管或者银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证，也是用户评判平台的重要因素之一。　　一个靠谱的互联网金融平台需要必备这些特点，但绝不仅仅只有这些。是否拥有强大的技术团队，信息披露是否透明等因素也是考量一个互联网金融平台是否靠谱的重要因素。最后中融宝小编提醒广大理财者市场有风险，投资需谨慎。　　更多财经新闻可关注中融宝(微信：zrbao-weixin)，每天及时推送。来源辽一网)
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不看干爹看本质--陆金所零活宝到底是什么？
以前从来没接触过P2P，陆金所年底的羊毛实在是丰厚，决定薅他一次。因为要把钱投入零活宝，因此了解了一下零活宝。
陆金所的干爹为陆金所提供了强大的背书，但是除了看干爹，产品的本质更重要。互联网金融一个很讨厌的地方就是把什么都叫成了XX宝，而很多XX宝跟余额宝所对应的货币基金截然不同，认为所有的宝宝都是一样的，最终肯定会赔死宝宝的。
零活宝实质是定向委托投资管理，看了一下零活宝的《定向委托投资管理协议（14 日锁定）》，简单分析一下。
先说结论，从协议来看，是委托深圳聚昇资产管理有限公司帮你去买专项资管计划、信托、银行理财等等等等东西，聚昇不对盈亏做出承诺负责，陆金所仅仅是个中介平台，更不会对盈亏负责。
不过这些也是可以想象和接受的，只要深圳聚昇资产管理有限公司这个公司是诚信守法，严格执行协议的良心公司，那么零活宝的风险就是所投向的标的。零活宝投的东西跟银行理财差不了太多，风险略高于银行理财。
零活宝年化收益5%左右，T+1申赎，不保本不保息，风险略高于货币基金（3%收益）、银行T+0理财（4%收益）。
总体来看，零活宝额外多承担一点风险，也获得了1%左右的风险补偿收益，中规中矩。考虑到P2P行业整体的风险偏大，如果P2P行业整体风险爆发，零活宝这种活期理财形式的东西必然会被挤兑，即使不会造成实质损失，也会触发巨赎，影响资金的流动性和心情。如果没有羊毛，我个人是不会长期投入的。
聚昇是平安的子公司，卷钱跑路肯定不会，这算是平安大牌子所能给的保证。兜底刚兑这一类的，从来没在明面上见过，建议投资的时候，不要把这种潜规则式的东西摆在第一位。不过除非咔嚓系统性金融风险爆发了，不然即使亏损也不会血本无归。
深圳聚昇资产管理有限公司简单资料
注册号： .239
名称： 深圳聚昇资产管理有限公司
类型： 有限责任公司（法人独资）
成立日期： 日
法定代表人： 潘晓东
注册资本： .1000万元人民币
住所： 深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）
经营范围：
受托资产管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务）；投资管理、投资咨询、企业管理咨询、财务顾问、信息咨询（以上均不含限制项目）；金融信息咨询（根据法律、行政法规、国务院规定等规定需要审批的，依法取得相关审批文件后方可经营）；股权投资；投资兴办实业（具体项目另行申报）；市场营销策划。^
营业期限： 自日 至 长期有效
登记机关： 深圳市市场监督管理局
发照日期：日
经营状态：登记成立
股东信息：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
认缴出资额： 万元人民币
协议重点摘抄
1. 定向委托投资或委托投资：是指甲方自愿将合法所有的资金委托给乙方定向投资于定向委托投资标的。通过发行机构对定向委托投资标的的管理，以获取投资收益的交易行为。
2. 定向委托投资标的：是指由发行机构发起设立的专项资产管理计划产品，该产品信息参见本协议“第一部分：委托投资明细”中列明的产品信息。定向委托投资标的投资范围为委托贷款、信托计划（含信托受益权）、基金公司及子公司发行的特定/专项资产管理计划、基金子公司专项资产管理计划收益权、证券公司发行的资产管理计划、商业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款等。其中,高流动性资产(7个工作内内可以变现的资产)不低于30%”
深圳聚昇资产管理有限公司扮演的角色是拿着你的钱，去买信托、理财、存款等等等
第九条 双方同意，乙方向委托人支付定向委托投资本金和收益的责任以定向委托投资标的项下乙方实际收到的投资本金和收益为限，乙方并不对委托人的定向委托投资资金本金和任何收益(包括任何预期收益)承担保证、保本承诺或任何其他责任。如发生定向委托投资标的项下发行机构的违约或其他对委托资金安全和收益可能产生重大影响的事件，则乙方应当积极采取合理措施向发行机构主张其在定向委托投资标的项下可以主张的权利，且以该等权利主张的结果为限向委托人支付本协议项下的委托投资本金和收益。第三条 乙方作为渠道功能载体，仅承担代委托人向发行机构定向委托投资及赎回定向委托投资标的的职能，不对委托资金进行主动管理。对于乙方提供之服务，乙方可向委托人收取一定费用，具体费用标准乙方将委托陆金所发布，委托人继续委托资金及接受乙方受托投资管理服务的，即视为接受该等收费标准。
深圳聚昇资产管理有限公司不对亏损负有任何责任
第七条 甲方同意乙方可为日后产品宣传推广之用，将甲方提供的信息提供给陆金所、中国平安保险（集团）股份有限公司（“平安集团”）及其直接或间接控股的公司使用。除法律另有规定外，对于该信息及甲方享受平安集团金融服务产生的信息，可用于平安集团及其因服务必要而委托的第三方为甲方提供的服务及推荐的产品。
加黑加粗写到合同里，平安真没脸
第六条 甲、乙双方同意并确认：其通过各自陆金所账户采取的行为所产生的法律效果和法律责任归属于各自本人，其授权和委托陆金所根据本协议所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于各自本人，与陆金所无关，陆金所也不应承担任何责任。甲、乙双方同意并确认，本协议项下双方之间或双方与陆金所之间在任何时候均不是也不会被认为是信托法律关系。
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