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三大运营商圈地手机支付
他们想做同一件事：用刷手机替代刷银行卡
&&春节前后，中国移动和中国电信两大运营商相继宣布要进军NFC（近距离非接触技术）手机支付市场，中国电信将发展NFC-SWP手机钱包，并将启动试点；中国移动则与招商银行达成全面合作协议，其中一项也是NFC-SWP手机支付。此前，中国移动已经与浦发银行合作，推出了数款移动支付产品，去年底还联合发布了NFC-SWP模式的手机支付产品。&&另一家运营商中国联通，早在去年11月就已经推出其首个手机支付业务，用户在联通营业厅将招商银行账户加载到专用手机USIM卡上，即可在中国银联非接触式POS终端（有中国银联“闪付”Quickpass标志）上直接刷卡消费，目前正在上海试点。&&目前，国内手机用户总数超过10亿，其中3G用户约2.4亿，并仍在快速增长。此前，三大运营商均已同意采用中国银联主导的移动支付标准，这就意味着，手机支付发展将大大提速，用刷手机替代刷银行卡，甚至完全取代钱包。&&手机支付的春天来了&&四种支付方式用户体验不断优化&&公开资料显示，中国移动与浦发银行、招商银行在移动支付方面的合作框架是，双方基于NFC-SWP模式开展合作，实现符合相关标准的移动支付方案。届时，用户可通过中国移动NFC手机钱包客户端下载这两家银行的借记卡、贷记卡、电子现金等金融服务，享受空中开卡、圈卡充值、现场POS机消费等功能。&&这一合作结果给用户带来最直观的体验将是，在任何一个贴有中国银联“闪付”Quickpass标志的POS机上，用户像刷公交卡一样“嘀”一下手机，就能实现各种付款交易。也就是说，一旦银联非接触式POS终端能大面积铺开，人们在外消费完全可以不带银行卡甚至钱包，只需要一部手机。&&事实上，在NFC手机支付业务之前，三大运营商已推出过其他类型的手机支付业务，比如，在杭州最常见的是可实现市民卡电子钱包功能的小额支付。&&据统计，中国移动各类手机支付业务的注册用户超过6000万，中国电信和中国联通的用户数量都在一千万左右。去年，三大运营商手机支付交易额接近1160亿元，而通过互联网进行支付的支付宝，一年的交易额超过一万亿元。&&易观国际第三方支付资深行业分析师张萌认为，两种移动支付方式看似差距巨大，但运营商在移动支付上的短板会随着智能手机普及以及NFC大力推广得以补足，运营商、商业银行、第三方支付平台将一起促使支付市场更加迅猛地发展。&&据IDC预计，到2017年，全球移动支付的金额将突破1万亿美元。其中，有25%来自NFC移动支付。&&&&四种支付方式用户体验不断优化&&广义上的手机支付有很多种形式，最常见的有四种，分别是用于小额现场支付的电子钱包、以支付宝钱包为代表的智能手机支付客户端、以拉卡拉为代表的手机刷卡器，还有一个就是即将大规模推广的NFC近场支付。这四种支付方式的运营主体、实现方式、支付环境相去甚远，用户体验也大相径庭。总体来说，从电子钱包到手机刷卡器到APP支付再到NFC近场支付，四种支付方式其实就是手机支付的一部进化史。&&&&电子钱包&&2009年，杭州移动率先与市民卡中心合作，推出了小额支付业务“城市通卡”，此后，杭州电信和杭州联通也都推出了类似的业务，虽然业务名称各不相同，但功能上大同小异，即相当于市民卡电子钱包，用户在市民卡营业厅或运营商营业厅对钱包充值，充值方法与市民卡电子钱包充值一样（称为圈存）。在乘坐公交车、水上巴士，或租借公共自行车甚至在商场购物时，用户只需要将手机靠近刷卡机，即可完成支付。&&手机用户要开通电子钱包功能，必须更换一种特殊的手机SIM卡（或UIM卡），这种SIM卡附带一条“尾巴”，贴在手机电池舱内。正因如此，采用非标准尺寸SIM卡或者金属后盖的手机，无法使用电子钱包功能。&&据杭州电信一位负责人透露，下一代电子支付UIM卡将不再有“尾巴”，适配的手机型号将更多。&&电子钱包不记名，不能挂失，支付时无需验证，安全性相对较低，因此它只能进行小额支付，单笔支付额方式一般不超过1000元，圈存金额则不超过2000元。&&&&手机刷卡器&&电子钱包与银行几乎不发生关系，并且因为限额较低，支持的商户有限，还不是完整的手机支付。拉卡拉和支付宝去年先后推出的手机刷卡器，比电子钱包更进一步。&&手机刷卡器，是在智能手机耳机孔上插上一个便携式的刷卡器，并在手机上安装应用客户端。用户可以在手机上进行查询、支付、转账、充值、信用卡还款、还车/房贷、水电煤公用事业缴费、保险理财、租车等多种操作。由于设备无需绑定银行卡，任何带有银联标志的银行卡都可以直接刷，其功能十分类似ATM自动取款机，除了不能直接提取现金之外，功能丰富程度已经超过了ATM。&&手机刷卡器的安全等级比电子钱包高，每一台刷卡器都要与唯一的账号进行绑定，用户凭手机号码及身份信息进行注册。当用户用它进行刷卡支付时，必须在手机界面输入所刷银行卡的密码才能进行支付，这种“一机一密、一卡一密、一次一密”的密保方式，符合银联安全标准。&&手机刷卡器也有其缺点，首先必须随身携带刷卡器，其次不是所有手机都能用，目前只支持iPhone及部分Android手机，且稳定性有待提高。此外，用手机刷卡器进行转账时，支持转入银行数量较少，拉卡拉的限额较低（单笔不超过2万元），到账时间太长（T+1）等等。&&&&APP支付应用&&3G网络以及智能手机普及后，商业银行和第三方支付平台都发布了手机客户端APP，剑指手机支付市场，其中支付规模最大的，是阿里系的支付宝钱包。&&除了能在手机上实现几乎所有的支付宝功能以外，支付宝钱包还根据智能手机的特点，开发出一系列更加便捷的支付方式，比如声波支付、LBS（基于位置服务）支付等。其中，声波支付称为“付钱”，交易双方近距离时，收款人点开应用内自身头像显示个人名片，付款人则点击“付钱”发出一段声波后便可识别收款人账号，交易完全由双方在各自手机上进行，步骤简单。&&支付宝钱包还有手机通讯录转账的功能，即对收款人的手机号转账，收款人将收到一条短信，邀请其回复银行卡号，转出的钱会自动划到该银行卡。&&相对而言，支付宝钱包适合网购一族，其不足之处线下商户支付环境尚不成熟。此外，手机转账目前只支持使用余额和储蓄卡快捷支付付款，转账的限额是单笔5000元，单日5万元；通过支付宝钱包使用储蓄卡进行信用卡还款的限额为2000元/笔/日，1万元/月。&&还有一类APP是电子消费券，最典型的刚刚升级到iOS 6的苹果设备，系统自带应用里有一项“Passbook”，实际上是一个虚拟的“卡包”，将机票、登机牌、优惠券、电影票等放在一处统一管理。用户从AppStore中下载支持Passbook的第三方应用，比如星巴克、豆瓣电影、南方航空等，以二维码进行支付。大众点评、支付宝钱包等应用，也集成了类似“Passbook”的卡券管理和使用的功能。&&&&NFC近场支付&&在四类手机支付方式中，NFC近场支付是功能上最接近银行卡的一种，也是运营商、手机厂商、商业银行、商户最为看重的，代表了手机支付的趋势。&&NFC近场支付分为两种模式：一种是手机厂商将NFC模块打包在手机硬件里，直接绕开运营商与银行合作，比如招行去年与HTC合作推出的手机钱包，就属于这种模式。第二种是将NFC模块与手机SIM卡合而为一，即运营商青睐的NFC-SWP，在这种模式下，运营商将用户的银行卡信息完全写入SIM卡，用户在任何一个贴有中国银联“闪付”Quickpass标志的POS机上就能支付。也就是说，用户的手机卡同时具有完整的SIM卡功能和银行卡功能。&&NFC手机支付瓶颈在于支持NFC功能的手机和支持闪付的POS机数量，目前这两方面都有了较大突破。一方面三星、HTC等手机厂商均已推出支持NFC功能的多款手机；另一方面银联已宣布年内铺设约150万台非接触式金融POS终端。中国移动今年销售的智能手机中，将有超过1000万部会具有NFC功能。&&在中国移动的支持下，浦发银行是国内最早开展近场支付的商业银行。受手机使用的限制，2011年该行在试水近场支付时首选了联名卡模式。这是一张由“标准卡”和“手机卡”组成，包含电子现金、贷记账户和借记账户三个相互独立的账户，拥有挂卡和贴卡两种形态，可以说是国内NFC近场支付的第一款雏形产品。&&另据浦发银行杭州分行相关负责人称，浦发银行与中国移动共同开发的NFC内置SIM卡的手机不久就会上市，现在已经处于内部测试和工厂生产环节。
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【导语】：北京住房公积金卡可以当储蓄卡用吗？本文整理了相关信息，供大家参考。　　问：北京公积金卡可以当储蓄卡用吗?　　答：可以。联名卡免收年费及小额账户管理费。　　缴存职工根据自己需求自由选择发卡银行，每名职工可拥有多家银行发放的联名卡，但是每家银行只允许办理一张。不同银行发放的联名卡具有同等效力，联名卡一经发放将作为缴存凭证长期有效。　　联名卡(太平洋卡)卡样　　北京住房公积金联名卡(龙卡)卡样　　北京住房公积金联名卡(卡)卡样　　北京住房公积金联名卡(一卡通)卡样　　北京住房公积金联名卡(卡)卡样　　北京住房公积金联名卡(北京银行贷记卡)卡样　　　　北京公积金官方网站：　　官方咨询电话：12329
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