想要出国留学，手头的钱不够怎么办？
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想要出国留学，手头的钱不够怎么办？
越来越多的家庭选择向银行贷款来筹措留学资金
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本期出镜 工商银行嘉兴分行私人银行中心国际金融理财师张燕华
咨询案例：
余先生的女儿过完暑假要读高中了，余先生希望把女儿送去加拿大读书。那边高中的学费一年是17万元人民币，余先生已经准备好了。但是办签证需要80万元人民币的保证金，而且需要提前一年存入，这让余先生头痛不已。目前，余先生的资金都在房产和还没到期的理财产品上，一下子哪来这么多资金呢？另外，孩子毕竟还小，不可能一年的生活费都随身带出去，一来不安全，二来也没法控制孩子消费。可是每隔一两个月汇一次生活费，一年下来，跨境手续费也是一笔不小的开支，有什么办法可以省一点呢？
理财师建议：
现在是出国留学旺季，由于费用较高，普通家庭经常遇到资金不足的难题，家境富裕的也可能碰到流动资金不够或存期不够的困扰。所以，越来越多的家庭选择向银行贷款来筹措留学资金。工行个人留学贷款按借款人是否提取贷款资金，分为提款型和非提款型。提款型贷款主要用于支付留学人员留学期间的学杂费、生活费等；非提款型贷款用于留学人员向外国使（领）馆申请办理留学签证时提供存款证明，贷款期间资金冻结止付，借款人不能提款。像余先生这种情况，就可以采取后一种贷款方式，只需要提供贷款额10%的资金，就能获得资信证明所需的人民币贷款。
现在，工行还有个更给力的办法，就是办理开户见证，加入学生GIC（存款担保证明）担保计划。开户见证业务是指国内工行为到国外留学的学生审核开户资料，国外工行分支机构为留学生提前开立账户，学生到所在国后提供资料激活账户即可使用。工银加拿大有限公司是加拿大驻华大使馆签证申请中心指定的学生GIC办理机构，所以如果余先生在国内工行办理开户见证，就能预先开立加拿大的账户，只需存1万加元，约合6万元人民币，就能在款项到达后的3个工作日内完成全套资金担保证明。一方面是资金门槛大大降低，原本的80万元人民币资金要求降低到了约6万元人民币；另一方面是速度很快，有客户最快4天时间就搞定了。这1万加元会在10个月里以每2个月提取2000加元的形式返还，大大提高了客户的资金流动性和利用率。
目前工行能够办理开户见证的国家（地区）有加拿大、美国、英国、法国、比利时、新加坡、新西兰、马来西亚、西班牙、荷兰、中国香港及澳门。
另外一个是跨境汇款的问题，一般来说，手续费是1％。，起步价为50元人民币到100元人民币不等，还要80元人民币到150元人民币的邮电费。但是如果通过国内工行向境外工行汇款，通过网银办理用工银速汇走工行系统内汇路，那么手续费只要0.25％。，不要邮电费，最高封顶也就65元人民币，一年下来可以省下几千元手续费，还是比较可观的。目前工行已建成覆盖43个国家和地区、由385个境外机构组成的全球经营和服务网络，为每一位有出国金融需求的客户提供方便、快捷、周到的服务。
来源:嘉兴在线—南湖晚报&&&&作者:晚报记者 李舟英&&&&编辑:实习编辑 朱喆妍&&&&责任编辑：孙雪>没有钱就没办法出国留学了吗？　　一提到留学，第一反应往往是这家人一定非富即贵，认为留学就是富二代或者官二代的特权。一方面国外的学费和生活费容易给人造成巨贵的印象；另一方面媒体喜欢报道富二代在国外如何挥霍的新闻，容易给人造成出国的都是土豪的印象。“富二代”、“官二代”只代表了极少部分人群，但通过网络力量的夸大，这极少部分人群就被当成了全部。
　　事实上留学越来越平民化了，随着人民币升值和经济发展，相对于以往，一年一二十万的花销，中产家庭以及工薪家庭都能承受得起，事实上去留学的中产阶级占到了一半以上。出国留学变得越来越容易，不同的阶层都能出国，只不过出国的选择和方式不同而已。所以能不能出国已经不是问题，怎么找到适合自己的出国方式才是问题。
　　如果以家庭年收入来判断家境的好坏，来看看不同家境的留学党都是怎么出国的？这个可以对照前段时间播完的国民热剧《小别离》中的三个典型家庭来说。
　　（以下年收入对阶层的界定仅作参考）
　　第一种，高产家庭（年收入百万以上），这个群体在留学群体的占比逐渐减小。
　　对，就是你们认为的“典型”留学党，富二代或者官二代，土豪家的孩子，刷朋友圈你会看到他们买了一辆几万的自行车，她们秀了几个chanel的包。出国对于他们来说简直跟说走就走的旅行一样容易，留学的费用对他们来说一笔不算大的开支。
　　这个阶层的留学党基本不用担心怎么出国的问题，唯一需要考虑的就是如何更好地出国。《小别离》中张小宇家就是典型的这种家庭，剧中爸爸让他去留学的决定也是一瞬间的，开始小宇成绩不好，先去了澳洲，后来被学校开除回国后，重新刷托福，申请到了美国的学校，这个在普通家庭看来简直不可能，要知道这些脱口而出的留学决定和变化是需要用巨大财务来支撑的。
　　第二种，中产家庭（年收入30—50万），这个群体在逐渐成为留学群体的主力。
　　留学党中最多的并不是非富即贵，而是普通的中产阶级，可能略微会比一般的家庭好一点点。《小别离》中黄磊家就是这个代表，剧中他和海青的年收入加起来50万左右，属于典型的中产阶层，留学费用基本可以完全自费，不用考虑其他渠道，留学党在国外也会过得比较轻松点，基本不会有太大的经济压力。
　　比如学生W,美国大三
　　申请到的是一所美国前50的文理学院，一年学费加生活费45万左右，父母的工资基本可以cover.大二的时候找了一份兼职也是单纯想锻炼自己，因为父母给的生活费基本够用。家里开大众车全款算下来也不过30万，和土豪没法比；穿衣服方面可能比较舍得，我的衬衫会有1000+，我的裙子会有2000+。但是除了衣服之外，我们家就是普通人的家庭。
　　比如学生J,美国硕博
　　我家应该就是家境一般吧（我后来想了一下，我们家还是比一般要好很多，自费其实也是出得起的），算不上大富大贵，小康。我在美国八年。木有花过他们一分钱，甚至还在他们资金周转不过来的时候，送了10w块钱给他们。我拿的是校董的全额资助，学费+伙食费+住宿费全部不用出，自己只出来回机票和保险。硕士+博士时候，拿的是我们系唯一一个fellowship（我们系在美国排名，怎么排都能进top10），后期做TA和RA。然后我每年暑假都出去实习，一个月除掉税有差不多3000刀。
　　第三类：工薪家庭（年收入10—30万），这个群体在留学群体的占比逐渐变大。
　　如果选择去英、美、澳、加这些国家，如果没有其他的经济来源，这个阶层基本属于交了学费就没有生活费。就像《小别离》中琴琴家，出国的费用一度压得父母喘不过气，最终还是放弃了让孩子出国，虽然出国的方式很多，但是他们还是放弃了。但是为什么工薪家庭出国的还是越来越多呢？因为他们有自己的出国方式。比如以下几位：
　　爸妈工资水平都不高，年收入加起来没有20万，去澳洲以后，生活费都是自己挣得。父母的积蓄也就20万，付得起前两年学费，生活费基本自己打工换来。
　　10年，只想去英美读研，所以怒刷GPA，拿到了全奖，去了美国总共花了父母20万，然后获得RA职位，生活费用也有了着落。
　　父母是一线城市的普通工人，借亲戚钱去美国读计算机，最后留在美国当码农。
　　普通家庭但是心怀留学梦，读理工科，读全奖博士，所以最后也没花父母多少钱。
　　在非巴黎留学的情况下，两年读书20w，而且第二年的下半年还实习拿工资了，我没有奖学金当年省吃俭用的。只从家里拿了13w读完硕士，如果能申请到好学校有奖学金的，成本更低。
　　现在只能好好努力，争取financial aid,如果不是这样，真不知道这些钱怎么凑。本科出国，家境比大部分不出国的要差得多，家庭年收入一万二左右。
　　第四类：家境不好（年收入10以内）
　　如果是在以前，这样的家庭被认为出国基本不可能，除非成绩足够优秀被公派留学。但是现在出国也是可以的，不管是考奖学金、还是贷款，或者先工作自己攒钱出国。比如说以下这几位：
　　一个学期的学费就要将近十万元人民币，为了让自己留学，父母一狠心，抵押了房子，又到处求人借钱，东拼西凑才借够了出国留学费用。
　　小学六年级父母双双下岗失业，母亲在超市理货打工每天工作12小时整整十年。,一直想留学，但是现实不允许，所以国内本科毕业后努力进入了一家外资投资银行，收入还行，工作3年后去美国读了MBA,学费全部都是贷款，准备毕业了再还。
　　我11年4月来日本留学，今年是第四年，总共花了父母15万（这15万等于是从父母手里借之后会还），除此之外都是自给自足。11年9月开始我就自己负担全部生活费，仅从父母那里拿学费，12年7月开始我自己负担所有费用包括学费生活费和其他一切杂费，13年3月开始，不仅负担所有费用还开始给家里还房贷每个月两万日元，同时自己开始存钱。
　　如果按照父母的正常工资算，他们年薪10W都没有，现在所以我爸去打了第二份工,他们每个月还要还房贷,出国之前，家里基本没有存款，也不想跟亲戚借钱，实际情况是亲戚也穷，读商科，不想读PHD，只想读硕士，目的地国家，只选美国。申请前，GMAT，考试的钱，只够一次。现在情况，美国硕士快毕业了，每年奖学金加RA能够cover学费，自己搞点副业，完全可以养活自己。
　　家里到底有多少钱才能出国，这个问题其实已经不是问题，因为怎么样都能出国，有钱可能让你更容易出国而已，这个问题应该是怎么找到适合自己出国的道路。继续延伸一下，这个问题就涉及到为什么留学、怎么说服爸妈、怎么留学规划以及留学后的未来规划。如果明确自己出国的目的，冷静分析出国的优缺点，并且能承受留学缺点和未来收益不确定性带来的风险，并有周密的出国计划和准备。即使贷款或者借钱出国都可以。
　　如果你觉得英美澳加贵，你可以去欧亚；如果你觉得商科和文科贵，你可以去学理工科，只要真心想留学，怎么都能找到一条适合自己的出国的道路，无论自己的家境如何，都能找到一条适合自己的方式。大量搜集信息，对照自己的标准，肯定能找到自己的路。
　　无论你出国的目的是什么，是为了接受本专业最先进的教育、看更大的世界还是为了毕业回国后能挣更多钱每一个青春或者一段人生，都值得用一次留学来升华，出国是各自的朝圣路，甘苦自知，无须烦恼和炫耀。
　　下面我们具体分析一下美国留学的花费问题，一下内容具体介绍了美国留学的出项进项，希望能帮助到大家。
　　出项：学费
　　美国硕士留学费用中的学费问题没有统一标准。因为美国大学收费标准差别很大，每个州除了有私立大学外也有很多公立大学，其中也有不少名牌。
　　本科阶段私立大学每年1美元，名校多数在3万美金以上，而公立大学每年约为美元。完成硕士课程学费一般需要美元。
　　学费根据专业不同也不一样。理工类和经济类比文科学费贵，根据美国官方公布的数据，法学院:每年$43，000到$35，000左右；商学院:每年$46，000到$39，000左右；工程学院:每年$3，5000到$1，5000左右。
　　出项：生活费
　　美国读研究生生活费是每个学生必须的一个大头费用。日常生活、交通、医药等等开支都是不可少的。美国城市可按消费指数分为四级，每月开销大致为：
　　1，级特大城市，如纽约、费城、洛杉矶、旧金山、迈阿密、芝加哥、波士顿等等，美元；
　　2，级大城市，西雅图、亚特兰大、底特律、匹兹堡、拉达斯等，800-1000美元；
　　3，级南部、中西部、东南部州，德克萨斯州、密歇根州、犹他州、乔治亚州等，600-800美元；
　　4，级俄克拉何马州、密苏里州、路易斯安那州等，450-600美元。如果学生在校外住宿还要有一定支付的住宿费。
　　与本科申请一样，美国读研究生留学留学一个优势就是美国有各种各样的奖学金和资助。学生在高额的美国读研费用开销之余还会有不少的进项。
　　进项：奖学金
　　美国高校奖学金（校内奖学金）分为非服务性奖学金（Non-Service Scholarship）、服务性奖学金（Service Assistantship）和学校贷款（loan）三种：
　　非服务性奖学金
　　申请比率最大，其金额也最多。它包括学院助学金（Fellowship）、奖学金（Scholarship）、全免学杂费（Tuition&Fee Waiver）以及其他一些学院本身而定的奖励（awards）。这种awards不同学院在金额和数量上有很大差别。
　　1．学院助学金(Fellowship)
　　助学金是一种金额最高、但竞争最激烈的非服务性奖学金，一般情况下如果获得一所学院授予的助学金，便是获得了全奖，即除了免学费杂费、住宿费、保险费、书本费以外，还给获奖学生一定金额作为其个人消费费用（Personal Expenses）。助学金在申请过程中竞争尤其激烈，一般除了要求较高的TOEFL、GRE或GMAT成绩外，还要有较好的国内学校成绩单、GPA、推荐信和读书计划（Personal Statement），这些材料的准备要十分注意技巧，做到与众不同，才能顺利地拿到全额奖学金。
　　2．奖学金（Scholarship）
　　奖学金的形式可以是规定一定的金额数量，作为某种奖学金形式（如Economic Scholarship,Graduate Scholarship,etc.）颁发给成绩优异的学生，也可以是一种学费或杂费的全免（Tuition Scholarship Tuition&Fees Scholarship,此种奖学金的具体金额，随学院规定的学杂费金额高低而不同。奖学金不像助学金一样只有一种形式，它在同一所大学可能设置几种甚至十几种不同形式的奖学金，一个学生可以有资格同时申请两种以上的奖学金。通常来说，获得Scholarship的机率要比获得Fellowship的机率大些，Scholarship的金额比Fellowship要少一些。
　　3．全免学杂费（Tuition&Fee Waiver）
　　在一些美国学院中，设有全免学费的奖学金，有的学院把它作为Scholarships的一种，有的学院把它单独列出。全免学费是在非服务性奖学金中最易申请的一种。虽然免去了学费,但由于学费只是总花费的一部分，所以如果要获得足够的资金，还需同时申请其他形式的奖学金：
　　?服务性奖学金
　　包含助教金（Teaching Assistantship）和助研金（Research Assistantship）两种。这种奖学金一般颁发给研究生、博士生，本科学生在少数学院会获得助研金，但比率相对很小。
　　贷款的金额一般相对较少，且多数美国高校只把贷款颁发给本国学生，而不颁发给国际学生。所以，对于中国内地申请全奖的留学生而言，申请的主要针对目标是前面两种资助，即非服务性奖学金和服务性奖学金。
　　?资金担保
　　资金担保是很多学生或家长最关心的事情之一。首先，不同的申请人需要资金额度不同，一般按全奖/半奖/自费，所去学校的费用及你赴美学习时间长短来准备。
　　原则上美国签证要求资金存期达到半年以上，定期存款是最好的个人存款。在定期存款时间不足的情况下，可以根据父母不同的职业背景来加以补充说明;房产、车子、股票、基金都可以作为辅助材料提交，要求必须是原件，这样才真实可信。
　　另外，千万不要作假，包括存单造假、工作证明造假等等，一旦造假被查出，后果十分严重，甚至有可能永久拒签，因此绝对不能造假。
　　望学生可以根据以上介绍做好美国硕士留学费用预算。美国硕士留学费用确实不是一个小数字，而且在办理入学手续和签证手续时都需要资金担保才能保证成功入学，美国硕士留学费用只是一小部份，想要顺利完全美国留学，还需多多了解，才能稳操胜券。(C)莘莘网 版权所有 沪ICP备号登录密没有钱如何去国外留学呢？
没有钱如何去国外留学呢？一般来说除非学生特别优秀，然后能申请到美国这类奖学金给得比较大方的国家的全奖，那费用问题可能才解决。否则就算申请到公立学校，像德国，法国之类学费很少或免费，那么生活费也不低，虽然打工是理论上的一条路，不过国外工作都不好找，何况你还是学生不能全职。因此要出国留学，没有足够的资金支持还是比较困难了。
其中之一很好的办法就是办理出国留学贷款，出国留学贷款主要用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。出国留学贷款的额度最高不超过五十万元人民币。出国留学贷款可以选择无担保抵押贷款(新一贷),用于个人消费的无担保个人贷款。提供申请资料简单只需：身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明即可申请办理。现在很多银行都有这种服务，但是要有东西抵押，而且有还不了的风险。
同时还有一种就是在美国，可以选择先入读美国社区大学，再转学分入读名校的方式留学。社区学院提供前两年的大学教育，一般国内大专，对有语言要求十分宽松。一般高中成绩在70分以上即可，无雅思、托福等语言成绩同样可以申请入学。完成社区学院课程后，学生可以直接转学到本科学位的四年制高等学府中。这样学生就可以继续完成学业而不会影响学习进度，也有很多学生进入名牌大学就读。&
目前社区学院一般学费加生活费仅为10万左右人民币，选择“2+2”（2年国社区大学+2年美国普通大学）的留学计划，这种方式可为留学生减少一半的费用，大大降低留学费用。因此也成就了经济条件一般人可以选择留学的机会，在香港，到美国留学的学生中超过90%是采用这种方式留学的。
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