五险一金小常识：不懂这些别说你懂社保
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强国社区-人民网问：小金的月薪是8000元，请问她实际拿到手的是多少？ 准备好纸和笔了吗？算之前，好规划还得多说两句：用人单位在发工资的时候需要代扣社会保险、、代缴个人所得税。每月收到的实际工资是扣缴了这些费税之后的金额。因此在计算实发工资时，需要先分别计算和个人所得税。俗称“先费后税”。 第一步：代扣五险一金 五险一金的缴纳，要涉及缴费基数和扣缴，由于各地区各用人单位的区别，我们在这不做详细说明，接下来的计算，我们都以北京为例： 小金自己需要负担的五险一金比例分别为： 养老：8% 基本：2%+大额医疗保险3元 失业：0.2% 公积金：12% 需要注意的是，五险一金中的与，个人不用缴费，费用全部由公司承担，这样，小金每月需要自己负担的五险一金费用就是工资8000*（8%+2%+0.2%+0+0+12%）+3=1779元，还剩下6221元。 第二步：代缴个人所得税 这剩下的6221元都能拿到手吗？别忘了，还得交税呢！ 哪部分工资需要缴纳个人所得税呢？ 税法规定“以每个月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。在此基础上，雇员对基本、医疗保险、和住房公积金的缴款也可减除”。 说白了，就是（工资-自己承担的社保费用-公积金-3500）后，剩下的金额为应纳税所得额，这部分的资金才需要缴税。 小金需要缴税收入部分为（00）=2721元。 缴税缴多少呢？ 为了调节贫富差距，按照收入的高低分档缴税，挣得越多，缴税越多。大家无需理解什么是“速算扣除数，只需要将自己应纳税部分找到对应的税率和扣除数就可以了。小金同学的2721元在第2级，即税率10%，速算扣除数105。 小金需要缴纳的个人所得税为5=167.1元 。小张现在还剩下多少钱？ 第三步：计算税后工资 算清了上面的五险一金和税费后，就差最后一步，计算拿到手的实际工资了。小金的税后工资=工资-三险一金-个人所得税=7.1=6053.9元 可是每月工资中的五险一金也不都由自己承担，那么小金每月8000元的工资，公司为她负担了多少钱呢？ 公司除了发给她的8000元工资，还需要额外负担公司缴费部分的五险一金。 小金的公司需要负担的五险一金比例分别为： 养老：20% 基本医疗保险：10% 失业：1% 工伤：0.5% 生育：0.8% 公积金：12% 公司要为小金支付的五险一金共为%+1%+0.5%+0.8%+12%）=3544元。 虽然发到小金手里的只有6053.9元，但公司需要为小金承担544元的成本。从公司成本到个人税后工资，五险一金和个税竟然吃掉了5490.1元。 身在帝都月薪八千的小金，每个月到手收入6053.9元，而小金的真实身价（公司雇佣他付出的成本）却是11544元！你的真实身价是多少呢？赶紧使用五险一金计算器算一下吧。
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&&&&皖ICP备号&&五险一金小常识：别说你懂社保
说起社保那可真是永恒的话题，毕竟它关系到每个人的切身利益，可又是那么的扑朔迷离，让人欢喜让人忧。之前很多同学热烈讨论社保到底有没有用，要不要单位上社保。笔者以为，讨论这事儿的前提是，你得先搞明白社保是啥，有啥用，怎么用。接下来这几课里面，笔者就手把手教你搞懂你交五险一金的钱都去了哪儿以及怎么机智地物尽其用。
五险一金的缴纳比例
缴纳社保的政策规定
如何看懂工资单
首先，关于五险一金我们应该知道这些：
1. 五险一金是应税收入的抵扣项目
比方说你税前收入是10000，养老险+医疗+失业+公积金（按12%算）占你税前收入的23%，也就是说可以扣除掉2300，剩下的7700再减去3500的免税额，剩下4200才是你要交税的部分。换句话说，从你工资里扣掉的五险一金，是免税的。
2. 五险一金是单位和个人配着交的，也就是说除了从你工资里扣掉的那部分，单位也会按照规定的相应比例给你缴，将来你账户里的钱是这两部分的总和。
那么这五险一金到底你个人和公司都是按照什么比例在缴的呢？以职工上年度月平均工资为缴费基数，五险一金各项的缴纳比例如下：
3. 单位不给缴社保咋办？
上次讲公积金的时候就有很多同学表示根本木有公积金，所以想必一定会有同学说自己没有社保。和不给缴公积金一样，不给缴社保也是违法的。根据《社会保险费申报缴纳管理规定》的规定，用人单位应当自用工之日起30日内为其职工申请办理社会保险登记并申报缴纳社会保险费。社保属于强制性保险，任何自愿放弃社保的协议都是无效的。单位不给交社保，可到劳动仲裁部门申请仲裁。当然，你可能觉得这样太麻烦，多一事不如少一事。那么，替代办法就是换份给你缴纳五险一金的工作吧……
一分钟看懂工资单
不知道有多少同学认真看过自己的工资单，上面那些数什么关系，怎么算出来的，为啥拿到手的是这么些？看了下面这张图你就秒懂了。
粉色是进项，蓝色是扣除项。从这张工资单可以看到，五险一金是在税前扣除（也就是免税）的，扣除五险一金后为应税工资。应税工资还要扣掉3500的免税额（起征点3500），剩下的部分才是应纳税所得额，按这个计算个税，扣掉个税后就是你最后实际拿到手的钱。
个税的计算
在我国，涉及个人所得的各种纳税项目里，和咱们最相关的就是工资、薪金这一项。为了让同学们看明白后面要举的例子，先来抛出这张表：
对上表做几点说明：
① 每月工资有3500的扣除额，应纳税所得额=税前工资（扣除了五险一金之后）-3500
② 计算纳税额，先找到你适用的级数，纳税额=应纳税所得额*税率-速算扣除数。举个栗子： 假设小明每月税前工资4500，减去免税额3500，应税所得1000，纳税额=。
看到这里，知道你每月工资的纳税额是怎么算出来的了吧？可以回去对着工资条默默验算一下哟~
那么年终奖在纳税上又是怎么规定的呢？
年终奖怎么发最划算？
年终奖有些公司给的特别多，那岂不是要扣很多税？别慌，年终奖是按照12个月平摊的之后来确定税率级别的。举例说，小明（还是刚刚那位）有3W块钱的年终奖，她的纳税级别是上表中的4级么？NO!~~这3W摊到12个月相当于每月2500。所以小明年终奖的税率是2级而不是4级哈（差不少呢），对应的税率和速算扣除数分别是10%和105元。所以小明这3W年终奖，应纳税=5=2895。
这种情况下，小明全年收入=00=84,000元，总共纳税=30*12+元。
换种方案：如果小明每月工资5500元，年终奖18000，全年收入00=84,000元，税前总收入不变。那么纳税情况呢？
先看每月5500元工资：减去3500免税额，2000应税所得，对应2级，纳税额=5=95；
年终奖18,000分摊到12个月是1500元，对应1级，纳税额=0；
全年纳税额=95*12+540=1680元。
上面这一堆总结成表或许更清晰：
注意：细心的同学可能发现了，算出④只是为了确定年终奖使用哪一档的税率，并不直接用来计算年终奖纳税额）
同样收入，在每月工资和年终奖之间进行不同的分配，最后纳税额居然差这么多！为虾米？？玄机就藏在年终奖对应的税率级别上。第一种情况下年终奖对应2级税率10%，而第二种情况下年终奖对应1级税率3%，税一下子少了很多有木有！
责任编辑：徐春娟
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已经很不错了，知足常乐
不错了，本宝才2200，单休
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辞啊，我毕业第一年八千+了
赶紧辞啊，辞了让我来
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可以了，我才1600，单休
挺好了，羡慕，曲靖的工作吗
比上不足，比下有余了
你还要怎么样
你喜欢这份工作吗？喜欢就干下去，不喜欢就辞
不辞王八蛋！
辞了吧，还是不要教坏学生了
签到什么的实在太慢了，所以我现在就养成了见贴就回的好习惯，顺便也帮你们顶顶帖
公务员的福利了
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或　　居然一个月要交500……问题是工资才3000啊！！！苍天……交完只剩2500左右了。。。　　呜呜呜，谁来告诉我五险一金有啥用啊。。。。　　
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　　望天，表示工资低的要交一半。。。
　　@卿翾 1楼
08:49:03　　望天，表示工资低的要交一半。。。　　-----------------------------　　到底有啥用……
　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。
　　只有公积金有用～　　
　　@西早totoro 3楼
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　囧……
　　@西早totoro 3楼
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？
08:49:03　　望天，表示工资低的要交一半。。。　　-----------------------------　　@天天吃鸡公煲 2楼
09:11:42　　到底有啥用……　　-----------------------------　　没保险住院时看到账单就有一种跳楼的冲动
　　医保没有用？
　　每次看到这种贴就觉得要科普下，没社保没医保，住次医院交几年的钱就回来了。而且单位为你交得更多。
　　绝对有用啊，公积金买房贷款利率低起码节省个十几，几十万。离职公积金还能取出来。　　医保是健康保证啊，等你有个生病你就知道，本人在医院上班，太了解医疗花费了，特别是现在有大病报销。　　生育保险绝对需要啊，计划生育内生一次小孩起码赚几千到几万（看单位买的登等级）　　剩下的失业保和养老保，如果单位辞退你，可以领取几个月的工资保障一下，养老保是为将来准备。　　太有必要了，哪怕是一个月只有两千，也需要买五险一金
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　@zjgundam 6楼
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　买多久可以开始报？
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　@zjgundam 6楼
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　买多久可以开始报？
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　@zjgundam 6楼
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　买多久可以开始报？
　　我们也是公司个人一人一半，每个月500～～忧桑～　　
　　路过的表示五险一金交了一千多，扣完不足二千！！！　　扣费按平均工资算的！！！我远远达不到平均的数值！！！
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　zjgundam
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　@西早totoro 11楼
10:13:38　　买多久可以开始报？　　-----------------------------　　当月生效，比移动的好
　　缴费比例和缴费基数都是要按当地社保局的要求来进行计算的，你可以查一下你们公司所在地社保局的网站，或者打社保局电话咨询一下比例，对照着算一下自己缴费的基数。　　别没事的时候觉得这些钱交着好像没用不想交，真有事的时候就派用处了。你以后生孩子用医保的话不说赚钱，至少是可以不用花什么钱，如果男方有交，女方是无业的，男方都可以保销一定数字的生育费用。住院什么都是可以保销，有些医院是在出院结算的时候直接就给保掉了。我们这边如果当年有住院花的费用超过一定数字，年底的时候社保还会给一笔补助金。
　　是报销，打错了
　　楼主不懂五险一金 可以先百度下你就明白了重要性
　　我上班之后看医生没用过钱，全是医保卡里划的　　同事生小孩全给报销了　　我爷爷生病住院吃药开刀就没花过钱　　养老保险，一老同事退休，啥都不做，退休金就4000多　　公积金不用说了，交的越多，给的越多，巴不得他多交点
　　公积金里的钱以后不是你自己的啊。有的想单位交单位还不交呢　　
　　医保很有用啊，年轻不觉得，年纪大就知道了。　　
　　@西早totoro 3楼
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　公司出的钱是进了社会统筹，我们拿不到的，所以公司交1000，还是10000都是交给国家了，我们也拿不到。　　但是以后生病住院和生娃娃，可以报账，再然后就是等退休了。。。。　　公积金也要买了房子才能取出来，还算有点用了。。。　　不过一个月一共才交500，那是最低的吧，我五险一金加起来一个月交1400多。。。。。。
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　zjgundam
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　@西早totoro
10:13:38　　买多久可以开始报？　　-----------------------------　　@zjgundam 16楼
10:28:56　　当月生效，比移动的好　　-----------------------------　　只有工伤是当天生效，住院和生娃娃的话，要连续交12个月，才能报账。（当然，我说的是成都，有可能规定不一样？）
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　zjgundam
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　@西早totoro
10:13:38　　买多久可以开始报？　　-----------------------------　　@zjgundam
10:28:56　　当月生效，比移动的好　　-----------------------------　　@恋恋花语 24楼
10:58:10　　只有工伤是当天生效，住院和生娃娃的话，要连续交12个月，才能报账。（当然，我说的是成都，有可能规定不一样？）　　-----------------------------　　那如果我在这家单位买了五险一金
交了几年，然后辞职了，去的新公司没有五险一金的话，那以后我就是要每个月自己缴纳五险一金的所有费用吗？
　　-----------------------------　　@西早totoro 25楼
11:29:11　　那如果我在这家单位买了五险一金
交了几年，然后辞职了，去的新公司没有五险一金的话，那以后我就是要每个月自己缴纳五险一金的所有费用吗？　　-----------------------------　　你也可以不交，但是你就不能享受住院报账和生娃娃报账了，之前交的都白废了。只有养老保险是留着的，交了多少个月就算多少个月。　　但是自己交的话，其实蛮不划算的，特别是现在还年轻，工作又不稳定的童鞋。。。。
　　-----------------------------　　@西早totoro
11:29:11　　那如果我在这家单位买了五险一金
交了几年，然后辞职了，去的新公司没有五险一金的话，那以后我就是要每个月自己缴纳五险一金的所有费用吗？　　-----------------------------　　@恋恋花语 26楼
11:34:17　　你也可以不交，但是你就不能享受住院报账和生娃娃报账了，之前交的都白废了。只有养老保险是留着的，交了多少个月就算多少个月。　　但是自己交的话，其实蛮不划算的，特别是现在还年轻，工作又不稳定的童鞋。。。。　　-----------------------------　　所以五险一金还是等确定自己能稳定在公司上班才去交比较好吧~~谢谢谢谢解答呀~~~~
　　@西早totoro
09:14:38　　我也是~~~我们现在公司是说入职六个月买五险一金。我觉得买不买无所谓，我工资也是3000+而且才毕业两个月，交一下五险一金，到手的工资就2500了，还要租房子，吃饭零用呢~~~但是我们同事却觉得要买这个，因为买的话公司要承担1000元左右，他们觉得不买的话 公司就不要出这个钱，自己就吃亏了。。。　　-----------------------------　　zjgundam
09:50:58　　阑尾炎在家休养中。。。费用5000不到，预计可以报3000,10年结石手术花了12000，报了8000，你说有没有用？　　-----------------------------　　@西早totoro
10:13:38　　买多久可以开始报？　　-----------------------------　　@zjgundam 16楼
10:28:56　　当月生效，比移动的好　　-----------------------------　　住院报销要交满6个月
　　为毛这么多人不想交啊，一般都是要求公司给交。上个月动了一个小手术，住院一周医院账单8500多， 结果一结算自己只出了470。 真想不明白还有人不想交的。
　　我们单位医保报销90%
公积金不细说了
不要五险一金的只有sb才做出来吧
　　@一吻倾星
11:42:00　　为毛这么多人不想交啊，一般都是要求公司给交。上个月动了一个小手术，住院一周医院账单8500多， 结果一结算自己只出了470。 真想不明白还有人不想交的。　　—————————————————　　那些人都是私企小公司
五险一金不如多几百实在　　
08:49:03　　望天，表示工资低的要交一半。。。　　-----------------------------　　@天天吃鸡公煲
09:11:42　　到底有啥用……　　-----------------------------　　@zjgundam 7楼
09:52:10　　没保险住院时看到账单就有一种跳楼的冲动　　-----------------------------　　反正扣除的有基本养老、失业险、企业年金、公积金和医疗保险，我不是很清楚养老保险和失业险为什么要交那么多。。。。。。。几乎占全部的比例，其余的都没多少
　　不错了,我个税+四金是你的10倍,到手工资才你是6倍..
　　谁说交五险不如多几百实在的？我就是劳资部门工作的人，五险实在太有用了。养老不必说了吧，用人单位帮你交社平的20%，怎么也划算。工伤生育自己一毛不拿，不用管，还可以享受待遇。医保住院大有用处。失业缴费12个月，一个月几十块，被解雇或合同期满不再续约可以领取失业金，远远多于自己交的部分，主动辞职领不到哈。如果五险没有买，可以申请劳动仲裁，但是补偿的金额没有买保险的划算。　　
08:49:03　　望天，表示工资低的要交一半。。。　　-----------------------------　　@天天吃鸡公煲 2楼
09:11:42　　到底有啥用……　　-----------------------------　　你不叫保险现在的老人靠什么养老？老人没有养老金怎么快乐的跳广场舞？
　　回复第29楼，@一吻倾星　　为毛这么多人不想交啊，一般都是要求公司给交。上个月动了一个小手术，住院一周医院账单8500多， 结果一结算自己只出了470。 真想不明白还有人不想交的。　　--------------------------　　你们医保没有起付标准吗？我们这起付就是七百还是九百，这个钱是固定先要出的。　　
　　回复第29楼，
@一吻倾星　　为毛这么多人不想交啊，一般都是要求公司给交。上个月动了一个小手术，住院一周医院账单8500多， 结果一结算自己只出了470。 真想不明白还有人不想交的。　　--------------------------　　@就是方便 36楼
12:31:34　　你们医保没有起付标准吗？我们这起付就是七百还是九百，这个钱是固定先要出的。　　-----------------------------　　门诊好像是一个2000的低，超过部分自理。住院的话基本都可以报销， 连床位费什么的都报销。 账单上面有甲类乙类分类的。一般甲类都是100%报销。部分进口药品要自理。我反正住院手续的是交了1000，办理出院手续的时候还给我530元。
　　我们只有五险，没有一金。交两百不到，你们都交好多。。　　
　　医保很有用，住院几次都报了六成左右（有些自费药和床位费不能报）　　
　　光涨社保，不涨工资。。。。。。。。。。。。。。。。。
　　回复第29楼，
@一吻倾星　　为毛这么多人不想交啊，一般都是要求公司给交。上个月动了一个小手术，住院一周医院账单8500多， 结果一结算自己只出了470。 真想不明白还有人不想交的。　　--------------------------　　@就是方便
12:31:34　　你们医保没有起付标准吗？我们这起付就是七百还是九百，这个钱是固定先要出的。　　-----------------------------　　@一吻倾星 37楼
14:30:09　　门诊好像是一个2000的低，超过部分自理。住院的话基本都可以报销， 连床位费什么的都报销。 账单上面有甲类乙类分类的。一般甲类都是100%报销。部分进口药品要自理。我反正住院手续的是交了1000，办理出院手续的时候还给我530元。　　-----------------------------　　各地的标准不一样，可以到所在的社区或者当地社保查询一下。
08:49:03　　望天，表示工资低的要交一半。。。　　-----------------------------　　@天天吃鸡公煲
09:11:42　　到底有啥用……　　-----------------------------　　@daydream2046 35楼
12:26:57　　你不叫保险现在的老人靠什么养老？老人没有养老金怎么快乐的跳广场舞？　　-----------------------------　　哈哈，说的对啊
　　工资2200，交完1500　　
　　我觉得医保和公积金是最有用的，尤其以前我们公司，除了北京市自己的五险一金之外，还买商业医保，门诊总消费200以上就能报销60%吧，真是爽死了，如果没商业医保的话，那就是1800才给报销，然后去门诊的话超级舒服，因为医生开的全是能报的，门诊都不用自己花钱了。
　　我好像总共才1920，扣完之后剩1300还是1400　　反正我的工资卡隔几个月去看都不会有什么变化，感觉不会再爱了
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