“零利率”、“零首付”购车你真以为捡到便宜了？
“零利率”、“零首付”购车
你真以为捡到便宜了？
这头可能是省了，那头你要多付几千元手续费，还要买各种车险
本报记者 褚睿雅
去年以来，“零利率”贷款购车、“零首付”购车的广告语满天飞，电梯广告、手机短信、信箱里的宣传单页上，经常能看到这样的购车信息，着实让不少人心动。
然而，“零利率”、“零首付”，真的能给大家省钱吗？
“零利率”购车，最后要多付1万多元
杭州的王小姐最近手气很好，只一次就摇到了车牌。在她看来，这是比新股中签还难的事，所以，兴冲冲地去4S店里买车了。
“我们家是有一辆车的，但是因为现在孩子上学，我们又在外地开了分店，所以一辆车不够用了，需要再买一辆。我摇到车牌，当然就去买车了，就打算买一辆15万元左右的车子代代步。”
王小姐说，因为她家是做生意的，所以，钱都“冻结”在货上，手头现金当然是越多越好。
看到4S店在推“零利率”贷款购车，她看中的车型正好可以享受”零利率”活动，就毫不犹豫地选择了贷款购车方式。“我那天去买车时，银行卡里是有钱的，但是看到他们的活动，我就以为捡了个便宜。当时就想，只要首付6万多元，省下钱的钱可以免息贷款。当时觉得这个很划算，因为我以为贷多少，还多少就好了，这笔现金，我可以拿来周转生意。”
她又说了当时的另一想法，“就算不周转，最近股市那么好，我去炒一把，应该也能赚一笔。运气好的话，说不定能翻倍。运气更好一点，搞不好连车钱都能赚到。”
但是，事实证明，商家永远都是比消费者精明。“免息贷款购车”方式，其实并不是真正的免息，最终你还是要以“手续费”的方式支付一笔额外费用。
王小姐说，“我要刷卡的时候，忽然发现，如果要办免息贷款，还要付近3000元的手续费。而且，免息也只是免一年，如果你要分两年或三年还清这笔钱，利息也是很高的，要14.5%。算上手续费，我最后算了一下，要多花1万多块钱。”
最后，王小姐紧急刹车，推说有事走了，没有买车。
而且，她还有一个发现，“其实，全款买车比按揭贷款买车要优惠很多。我回去后，又叫我妹妹去了解了一下，如果全款买车，能优惠近1万元；如果贷款购车，只能给你优惠5000元，其实那部分优惠，差不多就是免息贷款的利息。”
王小姐最终选择了全款买车，没办免息贷款，“因为我觉得那是一笔怎么算都不划算的账”。
选了“零利率”，就得买很多种车险
说起免息贷款购车，郑女士觉得“那都是泪”。
她买车的时候，因为手头钱不够，看到4S店推免息贷款业务，就选择了分期付款购车。因为选一年期还款的话，每个月要还8000元，她觉得压力有点大，就选择了三年还款。4S店的人说分三年还款的话，一个月是还3800多元。
“那车的总价是20万元零一点，我记得当时是先付了6万元的首付款以后，4S店的人说还要收8700元的手续费，哪怕分期一年、两年也要手续费，就是少点。我当时就后悔了，但又付不出全款，只能分期了。好在我买车时刚好银行有活动，贷款三年也是免息的。”
“之后，买保险也是很崩溃，一定要在4S店指定的保险公司里购买。要买三年，而且要买很多种，基本上是全险了，什么盗抢险、座位险、玻璃险之类的都要买，保险就买了8000元。”
后来郑女士了解到，朋友的奥迪车也不过买了3000多元保险。
她总结了自己的经历，“说是说‘免息’，但手续费，还有那么贵的保险，加在一起足够支付利息了。所以，什么‘免息’都是空的，商家永远比消费者精明。”
贷款8万元，按揭三年，要多付12%
昨日，记者走访了杭州城北的几家汽车4S店，发现几乎每家4S店都有参加“零利率”购车的车型。
一家4S店的工作人员告诉记者，现在免息贷款有两种方式：
一种是通过银行，可以享受部分定额贷款。比如，有的银行可以享受5万元免息贷款，有的银行可以享受8万元免息贷款，都是需要一年内还清的，否则还要另外收取利息；
还有一种，是通过汽车金融公司进行免息贷款，比如首付50%，另外50%做免息贷款，需要一年内还清，而且还需要将车子在金融公司进行抵押。
采访中，记者也了解到，“免息”通常只免一年，而且无论是免息贷款，还是通过银行首付一定比例的分期付款购车，都是要付手续费或按揭服务费的。
“凡是按揭贷款的车，都需要交手续费。有4S店是按照不同的车型来收取，部分4S店统一按照贷款额的百分比来收取。”有业内人士告诉记者，这笔手续费不仅包含了车贷的利息，还可能包括了经销商办理按揭业务的利润。
而手续费的收取，也有个大概的公式，一般来说就是：
贷款5万元，一般是2000元手续费；
贷款5-10万元，按贷款额的3-4%来收取手续费；
贷款超过10万元，则按照贷款额的5%来收取手续费。
一位4S店工作人员举了个例子，“以一款14.39万元的合资品牌车辆为例，某银行可以给出8万元的定额免息贷款。这8万元，需要一次性收取2400元的按揭服务费。”
在还款方面，这位工作人员又给记者大概算了一下账：
如果一年内还清，则不需要利息；
如果两年还清，就需要10.5%（总额）的利息；
如果要分三年还清，则需要14.5%的利息。
他又说，“因为是免一年的利息，所以可以减去第一年大概是5.5%的利息，如果按揭两年，需要付4000元的利息；如果按揭三年，则需要7200元利息。”
综上，以贷款8万元为例，手续费加上利息，如果按揭一年，相当于要付3%的利息；按揭两年，相当于要付8%的利息；如果按揭三年，则相当于12%的利息。
其实并不便宜。
“零首付”要付更多手续费
记者在采访中还发现，部分商家还推出了“零首付”购车方式。
相比“零利息”，“零首付”是否能让消费者得到实惠呢？答案自然也是否定的。
“零首付”购车的贷款利息同样是按照银行的利息标准来定，一年5.5%利息，两年10.5%利息，三年14.5%利息，此外还要多交一笔手续费。
有4S店的工作人员告诉记者，根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”其实是不合规的。
但是，由于个别消费需求的存在，一些商家也想出了多种变通方式。在目前购车市场上，针对个人的“零首付”购车变通方式，主要是提高车价。
这种方法是指消费者在购车时，用全额按揭贷款代替首付加按揭的购车模式。
“以一款8万元的车子为例，要办‘零首付’，4S店就需要把车价计算到10万元，因为银行贷款购车，最多只能从银行贷款80%，所以，必须把车价提高。这10万元，总共大概有4000元手续费。”
因此，仔细核算下来，采用“零首付”方式，消费者购车成本大概要比正常贷款购车高3%到5%。
不仅如此，采取“零首付”、“零利率”购车后，消费者在车型选择以及汽车保险公司的选择上往往会失去话语权。有经销商表示，现在的车价一般都可以商量，但如果享受了“零利息”，就不太可能再享受别的优惠。此外，要在供款期间强制购买交强险、第三者险、盗抢险、车损险这四大险种，而一次性付款购车的话，除950元的交通强制险，其他险种可自愿选择购买。
究其原因，是厂商为了规避购车人因交通事故等原因断供，而出现的各种风险。
本文来源：浙江在线-今日早报
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈零首付购车是怎么回事
16:10:24 来源：网络
所谓零首付购车，顾名思义就是无需缴纳首付金，简单而言就是提供一定的抵押，然后把钱从银行等金融机构贷出买车。零首付，其车贷方式只是转移了付款方式。首付由原来的一次性付款，转变成目前的月供。即原来需要首付的3万元的车，现在这3万元由消费者向银行进行按揭。同时再加上另外七成的月供。首付给银行，月供、余额款项给汽车金融公司，这样减轻了一次性首付的压力。不过，零首付零利率都有一个前提，就是一年之内。比如购买者首付车款的50%之后，在买车的第一年里可以享受零利率和零首付，也就是一年之内的零付出。而一年之后，客户可以选择三种方式偿还剩余的50%尾款，可以一次性付清、也可以把这部分尾款分12个月展期贷款，但是这个贷款是要付利息的。基于零首付买车无需缴纳首付金存在较大的贷款风险，所以零首付买车的条件较为苛刻和严格。目前汽车贷款市场上提供汽车贷款的金融公司，主要有银行、汽车金融公司以及融资租赁公司，即汽车消费贷款的主要三种途径。三者各有优缺点，一般而言银行业汽车贷款的特点是利率低，手续繁，杂费多；汽车金融公司的特点则是，手续简便，费用低，利率较高，融资租赁公司则有首付低，月供低，总支出高的特点。但不是每家汽车贷款公司都会提供零首付买车贷款。目前车市还有二手车置换零首付的业务，用旧车的残值直接冲抵新车的首付款，也是不少车行的另一车贷业务。此外，利用房产做抵押，消费者不需要首付也能把车开走，这其实就是银行的房贷转按揭业务。
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零首付购车是怎么回事？教您认清零首付购车的陷阱
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　　【摘要】在各种汽车贷款广告满天飞的今天，“”、“1元购车无需首付”等看起来颇为诱人的宣传口号引起了很多消费者的极大好奇，我们都知道天底下没有免费的午餐，那么零首付购车是怎么回事呢？下面让小编来为您揭开零首付购车背后的陷阱。　　　　零首付购车是怎么回事？全额贷款购车，或者不用首付分期付款的方式买车，对很多手头有些紧的购车者来说很有诱惑力，这也逼迫许多销售商想出“零首付”购车的促销方式。早在几个月之前，位于福州路附近的一家奔驰4S店就推出了零首付购车的活动，而位于重庆南路的一家比亚迪销售商也推出了类似的零首付购车活动，相邻不远的一家长安汽车销售店也推出了零首付的活动，不少购车者觉得这无非是销售商降低首付金额罢了，实际上并没有这么简单。　　2004年颁布的《汽车贷款管理办法》中明确规定，贷款人发放自用车贷款的金额，不得超过借款人所购汽车价格的80% ，也就是说买车贷款最多只能贷到车款的80%，剩下的20%必须要先付给经销商。而各家银行和金融公司在进行汽车贷款业务时，也是不允许零首付购车贷款的。既然明令禁止零首付购车，那很多销售商打着零首付购车的旗号又是怎么回事呢？对此，4S店的销售人员称，“我们做零首付得有房产或者旧车才行，都没有的话就做不了。”多家汽车销售商都有类似零首付的促销活动，但方式各不相同，但仔细一琢磨就会发现，这些所谓的零首付并不是真正的零首付，只是一种概念上的零首付，不仅麻烦，还会产生很多额外的费用。　　慧择提示：零首付购车是怎么回事？通过上文的介绍，我们可以看出，零首付购车其实是一种消费陷阱，它只是一种概念上的零首付，而实际操作过程中，门槛比较高，只有符合种种条件者才能办理零首付购车这项业务。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性，可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明
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作者：银行信息港
　　贷款买车已经不是什么新鲜事了，有的人是为了将自己的“闲钱”投资或作为应急，有的人是现在有了消费能力，却没有足额资金一次性付清车款，有的人就是习惯利用的钱来消费……不管何种原因，他们都选择了按揭贷款购车。通常情况下，一辆普通汽车的燃油、维修、停车、路桥、养路费、养车费等每月最少在1500元左右，加上银行每月的按揭款一两千元，有车一族每月汽车最低要支出三四千元。理财专家建议，如果家庭月均收入在6000元左右的，不宜选择贷款买车。如果你要贷款买车，如何避免零首付贷款买车的一些骗局呢？
　　直客贷款利率低
　　多家银行都将汽车消费贷款业务放在主推业务行列。银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银行申请消费贷款。据某银行职员介绍，银行直接向客户放贷，方便核对客户资料，降低风险。
　　银行直客贷款的好处是，消费者可选择空间大，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。不过，个人向银行申请汽车消费贷款时，一般需要提供不动产作为抵押。对消费者来说，除了传统的银行汽车贷款和汽车金融公司贷款以外，还可以通过分期付款来购车，而一些银行推出的信用贷款，也将汽车这一大宗消费品包含在其中，如建行的龙卡汽车卡。
　　“零首付”也有陷阱
　　消费者要谨慎看待零首付、低利率等优惠。有的汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。
　　按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收取一定的滞纳金。
　　我办过一年的，是零首付，得有身份证、户口本、结婚证、工资证明、银行账户清单，配偶的相关证件，还有复印件。车行给你开个固定格式的证明，回单位盖章。到相关银行开户，我的是工行，开个用作还款账户。每个月往里存款，车行按时往出划。
　　银行贷款基准利率：1年期6.56%；2年期6.65%；3年期6.65%；4年期6.90%；5年期6.90%
　　除了车的费用，还有购置税、上牌等费用、车船使用税、交强险、各种商业，别的没有
　　购置税＝购车款/(1+17%)×购置税率(10%)
　　商家提供的一条龙服务收费约500元，个人办理约373元，其中工商验证、出库150元、移动证30元、环保卡3元、拓号费40元、行驶证相片20元、托盘费130元
　　车船使用税
　　交强险，家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。
（责任编辑：张倩 HF006）
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