40岁前实现财务自由现实吗？
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　　央广网北京11月24日（记者 张奥）据经济之声《天下公司》报道，星期一的工作总是紧张忙碌，在快要坚持不下去的时候，很多年轻人都会对自己说，努力工作，争取早日财务自由，提前退休。
　　可提前退休现实吗？有人说，金融圈好像最容易“提前实现财务自由”，他们有杠杆、可以融资融券，能够迅速放大资金，很多华尔街精英30岁就腰缠万贯了。我们来听听北京金融圈的徐先生的说法，他说，想在年轻时实现财务自由，需要借助资本市场的力量。
　　徐先生：他们主要财富来源主要是上市公司，从金融界到上市公司任高管、比方说财务总监CEO、比方说像腾讯的刘炽平，当然他并没有退休，财富来源我看他最多是参与客户的上市，积累了大量的财富，一定得需要利用自己市场的杠杆。如果按照传统的路径，从名校毕业进入一个大公司，然后按照职业的阶梯上升是无法实现财务自由的。
　　徐先生的例子中，有腾讯总裁刘炽平，他25岁时拥有斯坦福大学和西北大学两个硕士学位，之后在麦肯锡工作，后来跳到高盛亚洲投资银行部，在高盛两年间涉及到100多家债权银行，400多家公司，他每天工作都到凌晨两三点，两年的项目感觉做了四年。35岁的时候就已经实现了财务自由，但他不想停下来，2005年加入腾讯，现在成了马化腾的左膀右臂。
　　北京金融圈的徐先生说，很多成功人士已经提前实现财务自由，但退休的人不多。
　　徐先生：很多人也退而不休，第一就是很多人有创业的激情，希望能制造下一个成功，看到资本市场或者金融界有越来越多的连环创业者，像雷军、像周鸿t这些都是这样。第二，追求一些人生的价值。第三也有一些人在财务自由后，理财出现了故障又重新创业，这些我们都碰到过。N年前，我有一个老上司，他是一个香港人，老哈佛毕业的，在1997年金融危机之前，他在香港有很多的房产，因为金融危机破产了，所以他后来又重新进驻到银行界开始打工，一直工作到退休
　　雷军40岁的时候已经功成名就，带领金山从杀毒江湖上杀出，又以天使投资人身份投了很多公司，卓越、拉卡拉、UC、凡客、乐淘都是他投资的。雷军说，在别人眼里功成名就，我可以提前退休了，随便投点资。可我在40岁的时候，决定在创业，找了几个朋友做小米。你们到了40岁的时候，还有梦想吗？
　　商界大佬们是多少岁退休？比尔盖茨53岁的退休，王石60岁，新希望刘永好61岁的退休。所以四十岁退休，可能有点难实现。
　　对于成功人士来说，实现财务自由后，考虑的是要不要退休享受生活；对于普通人来说，问题是“我什么时候才能实现财务自由”。网友吐槽，很难，要结婚买房子、买车子、养孩子，恐怕难以自由。
　　工薪阶层不只即便是福利很好的欧美、日本，也很难实现，因为人口老龄化严重，退休年龄还在不断往后推延。日本65岁退休，法国62岁，英国预计在50年内将退休年龄推到70岁。
　　经济之声天下公司微博、微信互动
　　@ ZHANG-黑黑：我在苏州，买套房要100W，买辆车10W，装修10W，合计120W，就算年薪十万，这种刚需就要奋斗十多年，谈什么35岁之前实现财务自由。
　　@ Nicolas：我最大的梦想就是努力工作，争取让太太在40岁退休，她不工作了，我的生活质量也能提高。家里总得有一个人工作。
　　@ben：我想40岁退休，这个想法非常强烈，我希望在还有精力有体力的的时候，去看看世界。
编辑：赵莹作者：
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累成狗还没实现财务自由？因为你不知道这4点
&&& 本文首发于微信公众号：基金观察网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　每个人心怀财务自由的理想，但即使缩紧裤腰带存钱，入手这样那样的理财产品，还是没有实现财务自由。因为没做好前期规划。不了解这四点：怎么样衡量自己是否达到财务自由了呢？想达到财务自由你要做些什么？在通往财务自由的这条道路上你需要了解哪些理财知识？今天和囤姐一起看看吧！
　　财务自由，意味着有一天不用早起挤地铁上班，只是通过你的资产而不是工资，就可以拿到满足消费水平的资金。网站上关注财务自由的作者Rob Berger最近发布了一篇文章，专门教你怎样计算要用多久可以存出财务自由来。他的极简算法看上去每个人都可以实现这一听起来很土豪的目标：
　　1算一算每年需要多少钱来生活
　　先算算你每年需要花多少钱，然后把每年支出除以4%就得到你实现财务自由总共需要的钱（为养老金个人储存者建议的比率，由投资回报率减去通货膨胀率而来）。
　　按照这个公式，算算你要多少钱才能“财务自由”吧。
　　2算算需要多少时间达到目标
　　根据现在的储蓄水平和预估的投资回报率，计算需要用多少时间达到目标。他还考虑了个体差异很大，所以根据时间的长短，还能再反过来调节存多少钱。总而言之，根据Berger的计算，假如一年收入十万，花掉四万，存下60%用于投资，平均回报率做到9%，维持生活水平不变，那存到100万，历经10.2年就可以达到财务自由啦。
　　公式令人喜上眉梢，但现实情况是，极少数人可以长期维持每月开销三千的生活水平；而存下来的钱，如何安全地通过投资获得9%的回报，也是需要投入精力脑力的学问。能不能实现财务自由，取决于你赚钱、理财取得被动收入的能力，能否覆盖你日益增长的房车包（或其他逼格巨高花费巨大的）需求。
　　还有一些在机运上神乎其神的高科技创业党，也随着纳斯达克的钟声搭上了财务自由的快船。不过大多数程序员，是搭上了发际线，走上了找个好工作挣钱消费结婚生子之路。
　　这里我们想要讨论的是，作为一个消费合理、能力合理的青年上班族，在财务自由上还有什么选择。
　　3你必须搞懂的十个问题
　　设立理财方案，你必须回答自己两个问题：
　　1. 你会不会在某些情况下花光你所有的积蓄？
　　2. 如果你确实有花光积蓄的风险存在，是否可以做一些事情使得这样的风险给减小呢？
　　如果你清楚能够回答这两个问题的，可能你已经有一个大致的理想方案的想法了。
　　若是没有，你则需要更加仔细地去思考以下几个问题，从而来回答上述问题：
　　3. 你现在收入多少？
　　4. 你将来收入会如何增加？大致增长率会是如何的？
　　5. 你退休后会有多少的收入？这些收入的来源是哪里？
　　6. 你现在正常生活平均每个月花多少钱？
　　7. 若是将来继续这样生活，每月花费增长幅度是如何的？
　　8. 你现在能够存下多少钱？是怎样投资的？这部分增值的回报率如何？
　　9. 你的这些理财投资将来会值多少钱？
　　10. 你将来这些投资会给你带来多少被动收入？
　　显然，你是肯定没法完整地回答以上所有问题，因为这些都会牵涉到具体的通货膨胀率、利率、具体产品回报率等等。但是你得大致有个概念知道这些问题，从而能够很好地回答第1、2问题。因为理财的目的本身，除了完成自己的目标，更加重要的是让自己避免陷入严重负债的境地。没有理财的大致概念，就如同在充满大雾的海上航行，早晚船会撞到冰山或者触礁。工作赚钱都不容易，不要让自己的工作努力因为不善理财，而毁于一旦。
　　4 3招助力你实现财务自由
第一确定消费目标，强制储蓄
　　大多数年轻人不甘在生活水准上落于人后，因此需要更谨慎的消费管理，砍掉用于攀比不适合自己的开销，强制存下应急和日后用于投资的本金。
　　一个比较流行的“50-20-30”分配法是，把收入的50%作为生活必须开销（包括费用），20%存起来，作为财务自由的准备金，而提高生活质量的非必要开支则不得超过30%。规则可以变动，但储蓄部分应该雷打不动，五百一千也要存，觉得少就要努力加薪，这是打理财富从0到1的一步。
　　第二努力工作，积累行业资源日后单干
　　尽管领工资的打工者听起来不如高科技创业者炫酷，但这个起点并不限制日后的可能性。打破雇员状态的节点在于，能否利用打工时积攒的资源和经验，在水到之时成立自己的公司，再渐渐做大脱身成为投资者，让钱生钱。
　　这需要相当的工作热情在行业内成为大牛，如果你厌烦你现在的工作，为了日后的可持续发展，可以勇于做做新的尝试。
　　知乎上的网友阿懒建议：“从行业角度来说，一般超大型行业、需要复杂系统来运作的行业，比较难以走这条路；而一些中小企业比较容易走这样的道路，各位应该经常看到有人从小民营企业出来，带上原来的技术、客户等创业，成功几率高。从职业角度来说，销售比较容易把这条路走通，因为他往往直接与客户、收款等打交道，对基于资金流转的全流程比较了解。”
　　第三存下来的资金尽量不要闲置
　　现在大家存了一笔钱了，如果创业困难较大，另一条路径则是，把打工收入存下来进行水平较高的投资。退一万步讲，即便你只是希望挣到够花的钱，不追求提前退休，也应该关注投资理财的知识。
　　因为今天赚到的10万，到了十年二十年后，价值已经缩水。想想90年代风光的万元户，如今一万块能算什么大款呢。
　　因此你至少需要关注一些稳健的货币型基金（比如各种XX宝类产品），获得4%-5%的增长，钱的价值。在保级水平之上，则需要付出下班后的时间，专注学习股票、基金、等等投资知识。
　　在我们开头10万元财富自由的假设中，投资回报率可设在了9%――对于二三十岁的白领来说，是一个需要付出相当精力才能取得的不错的成绩。
　　虽然财富的增长是个技术活，但是如果你一年能挣到10万块钱，就证明你至少完成了十几年的学习，在市场上有一块立足之地。接下来就是继续保持，慢慢扩大领地的过程了。这个过程不容易，但也不是不可企及。
&&& 文章来源：微信公众号基金观察网
（责任编辑：孙立欣 HF017）
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