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　　为了减少电信网络等诈骗案件的成功率，今年9月，多部门联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。但近日东昌府区警方就接到市民反映，不法分子借此新规又出新骗术。12月4日，市民王先生就在城区某银行ATM机前遭遇新骗局，险些被骗。
　　12月4日，王先生在ATM机排队办理存钱业务时，有一名中年妇女凑到其身边，说道：&你好，大兄弟，你看现在这台ATM现在只能存不能取钱了，俺现在又有急事需要取钱给孩子看病，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你把你要存的现金给我?这样一来咱们都省事了&王先生看到对方也确实挺着急的样子就答应了对方，反正也就是一千元钱。
　　当进行ATM机操作时，王先生发现了银行部门贴的&转账提醒&，不同名账号之间的转账将24小时到账，如有疑问可在24小时内取消。看到这里后，王先生立刻警觉起来，然后制止了中年妇女的转账操作，中年妇女又再三请求，见王先生不为所动，什么也没说也就转身离去了。
　　然而，王先生随后在ATM机上办理业务时发现机器一切正常，根本没有像刚才那位妇女说的那样只能办理存钱业务无法办理取钱业务。王先生事后才感到可怕，自己的好心差点让不法分子利用了，原来不法分子先以ATM内提现额度用完为由，先向受害者转账、再让受害者将要存进的钱骗走，在拿到现金后，骗子再24小时内前往银行柜台撤销转账。
　　在此，警方提醒广大市民在进行ATM机转账时，遇到陌生人的请求一定要谨慎，必要时需要验证对方身份，以免给不法分子留下空子。
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09:41:39 发布柜员机转账给他人资金24小时后到账_网易财经
柜员机转账给他人资金24小时后到账
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（原标题：柜员机转账给他人资金24小时后到账）
据新华社电 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、业监督管理委员会等六部门昨日联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，其中明确提出，电信企业要确保到２０１６年１０月底前全部电话实名率达到９６％，年底前达到１００％。在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。根据这份通告，自２０１６年１２月１日起，个人通过银行自助向非同名账户的，２４小时后。通告指出，电信网络诈骗犯罪是严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定的社会公害，必须坚决依法严惩。凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动。自通告发布之日起至２０１６年１０月３１日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。该通告自发布之日起施行。转账延长资金到账时间让受骗人有时间反应处理按照《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，自日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。 某商业银行总行的一名工作人员告诉记者，非同名转账其实就是给他人转账，“比如你给你的朋友转账是非同名转账，而如果你的建行卡给你的农行卡转账就是同名账户转账”。目前向他人转账基本可以实时到账记者致电多家商业银行咨询目前非同名账户转账情况，工商银行的客服表示，如果是工行间的个人账户转账可以实时到账，跨行给他人转账，如果在自助终端机上办理业务并通过银联转账，也可以实时到账，如果走人民银行转账系统，在工作日、工作时间会实时打到对方银行，但是要待对方银行核对信息后才能入账。农业银行的客服人员在接受询问时也称，农业银行同行之间用ATM机转账可以实时到账，跨行转账如果使用ATM机转账，最高限额为5万，一般情况下也是实时到账。多数诈骗案受骗者都是用ATM机转账上述商业银行总行的工作人员表示，在很多电信诈骗案件中，受骗者都是通过自助机、ATM机给诈骗人员转账的，因为如果通过网银或者柜台转账，会有很明显的风险提示。而通过ATM机转账被骗的风险比较高，ATM机上张贴的提示很多人并不看。因此这位工作人员认为，当前对银行自助柜员机上转账的到账时间进行调整，“以前基本上都是2小时内可以到账，而如果变为24小时后到账，转账人一旦发现自己被骗，还有时间反应过来，可以取消转账或者去银行止付。如果2小时到账或者实时到账，转账之后就来不及了。”这样的调整是否会对正常的转账业务造成影响？该工作人员表示，影响肯定会有，但是无法统计具体影响数量，并且除自助柜员机转账外，老百姓还可以使用网银转账、柜台转账等方式完成。据《新京报》关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告（节选）电信诈骗嫌犯10月底前不自首将严惩凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动。自本通告发布之日起至日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。对诈骗案要依法快侦快捕快诉快审快判公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对电信网络诈骗案件，公安机关、人民检察院、人民法院要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判，坚决遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头。年底前电话实名率达到100％电信企业(含移动转售企业，下同)要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时，要通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息，并现场拍摄和留存用户照片。在同一电信企业办电话卡不得超5张电信企业立即开展一证多卡用户的清理，对同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业办理有效使用的电话卡达到5张的，该企业不得为其开办新的电话卡。电信企业和互联网企业要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道，严禁违法网络改号电话的运行、经营。电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度，立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔，对违规经营的各级代理商责令限期整改，逾期不改的一律由相关部门吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务，对整治不力、屡次违规的移动转售企业，将依法坚决查处，直至取消相应资质。不得出租出借出售银行账户和支付账户
各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。自日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。自2017年起，银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。对经设区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户，将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停全部业务。自日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。群众举报违法犯罪线索将有重奖欢迎广大人民群众积极举报相关违法犯罪线索，对在捣毁特大犯罪窝点、打掉特大犯罪团伙中发挥重要作用的，予以重奖，并依法保护举报人的个人信息及安全。
本文来源：信息时报
责任编辑："王晓易_NE0011"
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分享至好友和朋友圈银行转账新规定：到账改为24小时到账
银行转账新规定：到账改为24小时到账
　　银行转账新规定已从12月1日开始执行。此次发布的新规中最引人瞩目的是，通过ATM机转账，由原来的实时到账改为24小时到账，在此期间可撤销转账操作，相当于给消费者的转账操作提供了一粒&后悔药&。以下为您带来详细的内容，欢迎浏览!
　　新政首日，银行落实情况如何?北京商报记者兵分多路对多家银行落实情况进行了实地调查。经过调查发现，几乎所有银行的ATM机转账系统都已经变更了到账时间，改为24小时后到账，且多数ATM机的屏幕上有滚动提示。如平安银行的ATM机首页即显示，&自助设备转账24小时内可撤销，个人给非同名账户转账，24小时后到账。&交行一位网点工作人员补充表示，如果是在ATM机上给本人同行卡转账，还是可以实时到账的。
　　不过，北京商报记者也发现，有些银行虽然ATM机转账系统已经改造，但设备屏幕上还没有提示。例如某股份制银行ATM机，在转账的整个过程中都没有到账时间的提醒。该行一位工作人员表示，新规从12月1日起刚刚开始实施，ATM机的提示还没有变更。
　　此外，一位银行客服人员表示，在一些偏远地区难免会存在系统没升级完成的网点。对于这部分银行的ATM转账如何执行?据一份显示文件为央行支付结算司29日下发的文件显示，对未完成对ATM转账24小时后到账改造的银行，由此产生电信诈骗的，损失由银行承担责任。在未实现改造前，银行需派工作人员在每台ATM前值守，引导个人通过网上、手机或者银行柜台办理转账业务。对于该文件，北京商报记者致电央行支付清算司，对方表示不方便接受采访，但对于该文件也未进行否认。
　　各银行撤销渠道不一
　　在调查中，北京商报记者还发现，各家银行对该新规的执行力度不一。有些银行除了在ATM机页面进行提示，还配备相关人员进行提醒。
　　如果在使用ATM机转账后，真的发现对方账户错误或有其他原因想撤销的话，客户应当怎么做?北京商报记者了解到，目前各家银行对ATM机撤销转账的方式不一样。平安银行工作人员介绍，通过该行网银、手机银行等途径都可以撤销，交行工作人员则表示，需要打该行客服可以撤销转账。招商银行客服人员也表示，目前只能通过客服电话以及银行柜台进行撤销操作，网银、手机银行等途径暂未开通。
　　对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，关于转账撤销的问题，央行并没有统一的规定，不同的银行针对不同的规定采取不同的措施。当然如果有客户能有很多的渠道，供客户选择更好。
　　董希淼进一步指出，新的措施刚刚推出来，银行也在进一步改造过程中，下一步，银行的措施会更加丰富和多元。并且该举措对银行产生了比较大的压力，尤其在实施之初，包括系统的改造、人员的培训等。因此，呼吁社会给予支持，把防止诈骗的措施推广好。
　　并非防诈骗&万能药&
　　不可否认的是，ATM转账可撤销能在一定程度上减少诈骗事件。
　　据工行微博消息称，12月1日上午，工行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机(ATM)转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。据悉，这是银行账户管理新规实施后，国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。
　　董希淼表示，央行之所以选择ATM转账进行调整，是因为央行有过数据统计，电信诈骗的资金70%通过ATM转账。他表示，央行的调整非常有针对性，ATM转账的群体，一般而言是金融知识比较匮乏的，中老年人、农民工等人员，针对这部分群体，采取24小时到账 是比较有效的，也能对电信诈骗起到比较好的作用。
　　不过，ATM机转账24小时后到账的新规，势必会对一些急需资金到账的客户造成不便。对于这部分用户，如何进行处理?据了解，银行的柜台、网银等渠道还是可以实时到账。农行一位工作人员介绍，在该行的柜台和网银渠道转账，可以选择实时到账、2小时到账和24小时到账这三种到账时间，而有的银行则分为实时到账、快速到账和次日到账等。
　　此外，值得注意的是，ATM转账可撤销的新规并非预防电信诈骗的万能药。一位银行业人士直言，当ATM转账有了防范措施，骗子们必然&另辟蹊径&，比如要求受害人通过网银转账。因此，该人士表示广大消费者还是应该提高警惕，不要轻信通过短信、即时通讯工具、搜索引擎等途径获取的任何其他网银网址。
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[银行转账新规定：到账改为24小时到账]网友评论
<div class="ds-thread" data-thread-key="494937" data-title="银行转账新规定：到账改为24小时到账" data-image="">“ATM转账延时24小时到账”施行 市民警惕新骗术-闽南网
“ATM转账延时24小时到账”施行 市民警惕新骗术
来源:东南网
&　　&ATM转账延时24小时到账&施行 警惕新骗术
&　　延时到账 利弊怎么看？
&　　因为有多种转账方式可供选择，通过ATM机转账的受访者仅占小部分。
&　　东南网12月8日讯（本网记者 江超 文/图）央行发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称&《通知》&）于12月起施行。其中，个人通过ATM机转账资金延时24小时到账的规定，以及新规刚实施，骗子诈骗手段就&更新&了，引起网友广泛热议。
&　　24小时内资金是否计息？
&　　对于延迟到账新规，有网友提出，&24小时这么多资金在途，利息应是天文数字&。
&　　24小时内的资金属于临时性存款还是在途资金？是否产生利息？中国人民银行福建省分行负责人表示，发卡行已经受理个人转账业务的，受理后24小时内处于延迟发送状态，此阶段资金性质根据发卡行处理模式的不同而有所差别。采用圈存于个人账户模式的，则发卡行应按照相应计息规则对个人账户计付利息；采用划入其内部专用账户模式的，则该资金属银行在途资金，发卡行不再对其计付利息。
&　　新骗术利用新规特点
&　　&你好，因为我的卡今天取现
&　　额度用完了，能不能帮个忙？我先把钱转给你，然后你再取现金给我。&据媒体报道，12月1日晚，一市民在广东珠海一家银行ATM机取款时，旁边有两个陌生人如是对他说。所幸，正当这位市民打算帮忙取现时，营业部业务经理察觉到了，于是与保安、监察人员及时上前阻止。
&　　上述民众遇到的情况，是骗子了解到《通知》的相关规定，抓住资
&　　金延时24小时到账的特点，假装把资金汇至他人的账户，当受骗人把现金交付给骗子后，骗子在24小时内撤销转账，这样就套取到他人现金。
&　　银行相关工作人员提醒广大民众谨防此种骗术，切勿将资金交付陌生人。
&　　多数受访者表示不受影响
&　　对于通过ATM机转账延时24
&　　小时到账的规定，不少网友表示支持。对于是否会对绝大多数民众的生活产生不便，不少网友表示，还有银行柜台、网银、手机银行、微信、支付宝五种转账方式可供选择。
&　　中国人民银行福建省分行相关负责人表示，这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将受害人的资金在被诈骗分子转移之前阻截。但此举的确也会对一些个人正常业务产生影响，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此，人民银行将充分考虑支付安全性和便捷性的平衡，要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施，为下一步适时调整相关政策创造条件。
&　　记者随机调查走访发现，有使用ATM机转账习惯的民众，大多数是中老年人。市民张老先生告诉记者，对于新规他并不知情，&延时到账确实会对生活造成不便&。
&　　记者随机采访了近30位在银行办理业务的客户，仅1位受访者表示还不知晓ATM机转账延时24小时到账的新规。有3位民众表示
&　　有通过ATM机转账给他人的习惯，其余受访者均表示，平常会选择通过网银、微信、支付宝、ATM机等方式转账，新规并不会对自己的生活造成不便。
&　　正在工商银行福州屏山支行大堂ATM机办理业务的陈女士告诉记者，一般情况下不会选择ATM机转账，平时都是通过网银转账，方便快捷。
&　　工商银行工作人员告诉记者，目前工行通过网银转账，不收取任何手续费。
&　　无汉语提示不得提供转账
&　　《通知》还要求，非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。
&　　对此，人民银行福建省分行负责人表示，公安机关在办案中发现，电信网络新型违法犯罪中有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机的英文界面中进行转账操作的。人民银行对相关的措施进行了细化和分解，目前，辖内各银行机构正按照有关规范开展本行业务系统的改造工作。
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48小时点击排行榜明日起 ATM向他人转账 最快24小时后到账
9月30日，人民银行下发通知，从今年12月1日（明日）起，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类结算账户，如果已有I类户的，再开户只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。同时，个人通过自助柜员机（本人同行转账除外）转账的，发卡行在受理24后办理资金转账，在24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。昨日，成都商报记者获悉，工行、农行、招行、民生等多家金融机构近日都通过其官方网站、官方微信等渠道对新政进行了解读和提醒。
ATM非同名转账 最快24小时后到账
来自公安机关的统计，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子诱骗下，通过自助柜员机（ATM，含其他具有存取款功能的自助设备）向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已转出，并被不法分子立即转移。
人民银行相关负责人表示，针对上述情况，人民银行规定，自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM等自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。
举例来讲，从12月1日起，如果你准备从工行ATM上向你朋友的工行账户转账，对方要在24小时后才能收到这笔钱，如果你在24小时内后悔，或者发现转错了，可立即向工行申请取消这笔交易，其他银行也一样。
通知要求，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。这意味着，最迟从明年1月1日起，所有银行行内的存取现和转账业务，都免收手续费。昨日，成都商报记者从招商银行获悉，该行已表示从今年12月31日起，免收个人客户行内异地存取款、异地转账汇款、异地领卡及异地移存等费用。
同一家银行
不能再新开Ⅰ类账户
已开多个Ⅰ类账户的仍可使用
在这次通知中，人民银行对居民持有的账户再一次进行了规范。成都商报记者获悉，从12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户（为银行结算账户，含银行卡），如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。这是什么意思？这些变化会给我们的生活带来什么影响？
人民银行相关负责人表示，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类账户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
简单来讲，三类账户就像三个不同的存钱包，其中：
Ⅰ类账户是“大钱柜”，主要资金都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门。它是功能最全的，可以存款、取款、购买理财产品，以及转账、汇款、消费和缴费等。目前各家银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，如借记卡、存折等，都是Ⅰ类账户。
Ⅱ类账户就相当于“钱包”，用于日常稍大一点的开支。Ⅱ类账户可以投资理财和支付，但支付额度不能超过1万元，且不能用于取现，也不能绑定账户转账。
Ⅲ类账户相当于 “零钱包”，用于金额不大、频次较高的交易，如移动支付、二维码支付等。它的账户余额不能超过1000元，只能用于小额支付。
人民银行相关负责人表示，12月1日前，已经在同一家银行开立了多个Ⅰ类账户（如银行卡）的居民，仍然可以正常使用。不过，居民有义务积极配合银行和支付机构确认拥有多个账户的合理性。同时，也建议大家主动清理已经不用或极少使用的账户。
该负责人提醒公众，银行和支付机构在核实个人身份信息时，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。
11月29日，成都商报记者获悉，工行、农行、招行、民生等多家金融机构近日都通过其官方网站、官方微信等渠道对新政进行了解读和提醒。农业银行在其官方网站上表示，日起，同一个人客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户（含借记卡、个人人民币活期结算存折）。
工商银行在其官方微信上对新政进行了详细解读，并特别提醒，若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，银行将暂停该账户非柜面业务，待核实身份后再恢复账户功能。如账户注册电子银行、签订代缴费协议等，则不会被暂停非柜面业务。（杨斌）
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