网络小额贷款有限公司公司要报送哪些信息

江西省成立首家网络小额贷款有限公司
10月20日,抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司成立。据了解,这是江西省首家网络小额贷款公司。
每经记者 施娜
10月20日,抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司成立。据了解,这是江西省首家网络小额贷款公司。
工商资料显示,该公司注册资本2亿元,注册地江西省抚州市,主要股东包括爱财科技有限公司、杭州艾米巴互联网金融信息服务有限公司(盈盈理财旗下)等。经营范围为通过网络平台面向全国开展线上小额贷款业务,在注册地县域及其市内周边县域开展线下小额贷款业务及权益类投资业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。
根据中国人民银行等十部委去年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。相比传统小额贷款公司,网络小贷公司业务不受到地域的限制。
不过,上述《指导意见》也指出,网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。
盈盈理财联合创始人、盈盈易贷董事长熊伟在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,业务逻辑和风控逻辑是一样的,但网络小贷要求会更高,如对系统、技术的要求。用标准化的流程和系统替代人工作业。这样一来,既可以提高效率又可以减少道德风险带来的业务损失。
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关于江苏省小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知
09:45:39  点击数:1373
人民银行南京分行营业管理部,江苏省各市中心支行,各市金融办:
  根据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》(银办发[2011]1号)和《中国人民银行征信管理局关于江苏省小额贷款公司接入征信系统有关请求的批复(银征信[2011]1号)》等文件精神。人民银行南京分行、江苏省人民政府金融工作办公室(以下简称&省金融办&)研究制定了《江苏省小额贷款公司接入征信系统管理暂行办法》(见附件1)及《江苏省小额贷款公司接入征信系统网络方案》(见附件2),并对江苏省小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作提出如下要求,请遵照执行。
  一、 接入模式
  江苏省小额贷款公司接入征信系统采取&集中组织、一口接入&的方式。由省金融办组织开发全省集中的业务系统及征信数据报送平台,并进行维护与管理。征信数据报送平台设置于人民银行南京分行,并严格按人民银行有关安全要求,通过网间互联平台接入人民银行内网后,实现数据上报与接收。
  二、 接入组织管理
  各市、县(区)金融办负责筛选接入征信系统小额贷款公司的初审,省金融办确认并出具接入意见。人民银行南京分行营业管理部及各市中心支行负责小额贷款公司接入初审,人民银行南京分行汇总相关资料并审核后,向中国人民银行征信管理局报批。
  三、 接入流程管理
  总体接入原则为&先建立制度、再报送数据、后开通查询用户&。
  (一) 认真准备原始数据。省金融办组织全省小额贷款公司整理信贷业务台帐,做到借款人的基本信息与信贷信息及时、准确、完整地录入信贷业务系统,保证原始数据的质量以便顺利接入征信系统。
  (二) 系统测试。省金融办组织开发征信数据报送平台,形成符合人民银行征信系统接口规范的报文,按中国人民银行征信中心有关要求,开展系统测试。
  (三) 建立健全制度与规程。省金融办组织并督促小额贷款公司按照中国人民银行有关管理规定建立健全企业与个人征信系统管理办法,及用户管理、授权查询、查询结果使用、异议处理、安全管理等诸多方面的操作规程。
  (四) 业务培训。人民银行南京分行会同省金融办组织对小额贷款公司开展业务培训,组织征信系统管理与使用人员参加征信业务考试。
  (五) 接入资格审查。人民银行南京分行会同省金融办组织对小额贷款公司的信贷业务录入情况进行检查。本着&成熟一个、接入一个&的原则,对于数据能及时、完整、准确录入系统,且网络安全及各项管理制度与操作规程均已满足人民银行的相关要求的小额贷款公司,可以在经过省金融办筛选后,向人民银行提交正式的接入申请。
  (六) 应具备条件及申请提交资料。申请接入征信系统的小额贷款公司应具备以下条件:
  1、 开业一年以上;
  2、 有健全的公司治理结构、内控制度和较高的资信水平;
  3、 有健全的信息档案管理制度、保密措施和风险防范措施;
  4、 有符合要求的营业场所、技术设施。
  申请接入征信系统的小额贷款公司应提交以下资料:
  1、 正式书面申请,载明小额贷款公司的名称、住所、注册资本、组织机构设置、申请接入征信系统的方式等;
  2、 公司章程;
  3、 省级政府主管部门批准小额贷款公司设立的正式批复文件原件及复印件;
  4、 企业法人营业执照、组织机构代码证原件及复印件;
  5、 注册资本验资报告原件及复印件;
  6、 法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件;
  7、 营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件、资料;
  8、 省金融办同意推荐其接入征信系统的意见;
  9、 中国人民银行规定的其他资料。
  (七) 正式开通使用权限。待征信数据报送平台完成测试并被验收通过,且连续成功向征信系统正式环境报送数据三个月后,征信数据报送平台正式接入征信系统。根据征信业务考试结果和接入资格审查情况,人民银行南京分行营业管理部及各市中心支行审查提交申请的小额贷款公司,人民银行南京分行汇总相关资料并提出审核意见后,报中国人民银行征信管理局。收到批复后,人民银行南京分行组织开通相关小额贷款公司征信系统使用权限。
  四、 接入后的管理要求
  小额贷款公司接入征信系统后,人民银行南京分行会同省金融办组织对小额贷款公司在数据报送、信息查询和使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的监督管理,开展定期和不定期检查,确保数据报送及时、完整、准确,保障信息主体合法权益。
  小额贷款公司办理信贷业务,除已发放的信贷业务进行贷后风险管理之外,经被查询人的书面授权,可以向征信系统查询信息主体的信用报告。信贷业务终止后,不得再查询信息主体的信用报告。
  小额贷款公司发生解散、破产等终止事项时,应当退出征信系统,并在人民银行南京分行和省金融办的监督下销毁其收集的信用信息,或采取人民银行南京分行同意的其他方式妥善处理。
  小额贷款公司要按人民银行南京分行的要求,开展征信数据质量工作,配合做好征信宣传等各项工作。
  1、江苏省小额贷款公司接入征信系统管理暂行办法
  2、江苏省小额贷款公司接入征信系统网络方案
江苏省小额贷款公司接入征信系统管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为保证企业和个人征信系统数据安全和正常运行,规范小额贷款公司对企业和个人征信系统的应用,根据《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》、《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》、 《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》、《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》等有关规定,制定本办法。
第二条 江苏省金融办授权&江苏金农信息股份有限公司&(以下简称&金农公司&)对江苏省境内的小额贷款公司进行信贷数据集中,并向征信系统上报数据。
人民银行南京分行负责组织对金农公司及小额贷款公司使用征信系统的日常监督与管理。
第三条 本办法所称贷款卡,是中国人民银行依据行政许可办法向申领企业核发的磁条卡,是企业凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
第四条 本办法所称小额贷款公司,是指依照有关法律、法规,由自然人、企业法人与其他社会组织投资,在江苏省域范围内设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第二章 职责
第五条 人民银行南京分行职责:
(一) 监管征信数据报送平台的运行;
(二) 负责小额贷款公司接入系统的审核;
(三) 负责小额贷款公司在征信系统中机构与用户的维护及权限设置;
(四) 负责对小额贷款公司开展征信业务培训;
(五) 负责对小额贷款公司征信管理制度执行情况的日常管理,并会同省金融办开展检查。
第六条 省政府金融办职责:
(一) 与人民银行南京分行互相配合对小额贷款公司业务开展及数据采集与上报情况进行监管;
(二) 组织协调和筛选小额贷款公司接入征信系统;
(三) 配合人民银行南京分行对小额贷款公司开展征信业务培训;
(四) 配合人民银行南京分行开展对金农公司与小额贷款公司征信管理制度执行情况的日常管理,并会同其实施检查。
第七条 金农公司职责:
(一) 开发、运行与维护信贷业务系统;
(二) 开发、运行与维护征信数据报送平台;
(三) 按人民银行有关管理规定,建立健全征信系统管理办法,制定用户管理、授权查询、查询结果使用、异议处理和安全管理等诸多方面的操作规程,制定诸如《用户管理登记簿》、《用户信息情况表》、《用户重置申请表》、《异议信息申请表》、《系统查询登记簿》、《异议信息纠错表》等统一格式的管理表格;
(四) 日常数据提取和报送,错误数据反馈和修改;
(五) 协助省金融办做好接入征信系统小额贷款公司的筛选工作;
(六) 负责小额贷款公司使用征信系统的人员管理,并向人民银行南京分行与省金融办定期报备;
(七) 负责对异议信息核查、回复和更正,督促和指导有关小额贷款公司开展相关工作;
(八) 在人民银行南京分行和省金融办指导下,具体组织落实对小额贷款公司的征信业务培训。
第八条 小额贷款公司职责:
(一) 及时、准确、完整地在信贷业务系统中录入信贷业务数据;
(二) 合规查询使用征信系统,及时核实处理异议信贷信息;
(三) 接受省金融办对业务的管理和金农公司对业务的指导;
(四) 接受人民银行南京分行及当地人民银行征信管理部门对征信管理制度执行情况的管理与检查。
第三章 机构接入
第九条 小额贷款公司申请接入征信系统应具备以下条件:
(一) 开业一年以上;
(二) 有健全的公司治理结构、内控制度和较高的资信水平;
(三) 有健全的信息档案管理制度、保密措施和风险防范措施;
(四) 有符合要求的营业场所、技术设施。
第十条 小额贷款公司申请接入征信系统,应提交以下材料,报人民银行南京分行营业管理部及各市中心支笔。
(一) 正式书面申请。申请机构要在申请函中说明公司的名称、住所、注册资本、组织机构设置、业务现状、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的方式等;
(二) 公司章程;
(三) 省级政府主管部门批准小额贷款公司设立的正式批复文件原件及复印件;
(四) 企业法人营业执照、组织机构代码证原件及复印件;
(五) 注册资本验资报告原件及复印件;
(六) 法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件;
(七) 营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件、资料;
(八) 省金融办同意推荐其接入征信系统的意见;
(九) 中国人民银行规定的其他资料。
第十一条 人民银行南京分行营业管理部及各市中心支行审查提交申请的小额贷款公司,人民银行南京分行汇总相关资料并提出审核意见后,报中国人民银行征信管理局。收到批复后,人民银行南京分行组织开通相关小额贷款公司征信系统使用权限。
第四章 用户管理
第十二条 人民银行南京分行负责创建金农公司及小额贷款公司的普通用户及权限管理。
第十三条 小额贷款公司至少配备1人负责征信工作。
(一) 负责查询企业和个人信用报告,并做好查询登记工作。
(二) 负责日常信贷业务数据准确、及时和完整录入征信数据报数系统。
(三) 负责受理、核实、上报异议信息,并请金农公司及时修改。
必须通过人民银行组织的征信业务考试并备案的金农公司及小额贷款公司工作人员方可成为征信系统用户。
第十四条 小额贷款公司具有下列情形之一的,必须参加征信业务考试:
(一) 新接入征信系统的小额贷款公司征信业务人员;
(二) 新到征信岗位的业务人员;
(三) 因征信业务人员工作过失等原因影响征信系统正常运行和数据质量的;
(四) 因征信业务人员未能规范查询使用系统信息,未能及时有效处理异议信息,或被投拆且确有责任的;
(五) 被人民银行书面点名批评的;
(六) 人民银行认为有必要进行考试的。
第十五条 金农公司应当加强对用户的日常管理,建立《用户管理登记簿》,调离征信岗位的用户应当立即予以停用;定期向人民银行南京分行报备全部用户信息。
第十六条 小额贷款公司应做好本机构用户的管理工作。用户新增、变更或调离,应当填写《用户信息情况表》,并在5个工作日内上报金农公司,由金农公司报人民银行南京分行对用户信息进行维护。
第十七条 小额贷款公司用户忘记密码或因操作不慎造成用户被锁住的,应填写《用户重置申请表》报金农公司,经金农公司审核同意后,报人民银行南京分行进行用户密码重置或用户解除锁定。
第五章 数据采集与报送
第十八条 小额贷款公司办理企业或个人贷款业务时,应要求企业或个人提供有效贷款卡或身份证。不得对持有被暂停、注销贷款卡的企业发生新的信贷业务,已发生的信贷业务可以做延续处理。
第十九条 小额贷款公司应当将当日发生的每笔信贷业务信息及贷款卡或身份信息及时、准确、完整地录入信贷业务系统。
第二十条 金农公司每天对全省小额贷款公司录入的信贷业务信息进行处理,集中提取数据,形成全省小额贷款公司数据报文,经预校验后,经征信数据报送平台上报征信中心。企业征信系统报文每日上报并接收反馈,个人征信系统报文按月上报并接收反馈。
第二十一条 金农公司对校验不正确的数据及反馈的错误数据及时向数据发生的小额贷款公司核实并修改重报。
第六章 查询
第二十二条 小额贷款公司办理下列业务,可以向企业和个人征信系统查询和个人信用报告:
(一) 审核企业或个人贷款申请的;
(二) 审核企业或个人作为担保人的;
(三) 对已发放的信贷业务进行贷后风险管理的。
第二十三条 除本办法第二十二条第(三)项规定之外,小额贷款公司查询企业与个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款以及担保申请书中增加相应条款取得。
对已发入的信贷业务进行贷后风险管理查询的,应建立内部授权制度。
第二十四条 小额贷款公司应当建立《系统查询登记簿》,并保存登记记录。
第二十五条 小额贷款公司应当保存查询授权书或具有查询授权条款的贷款及担保申请书。
第七章 异议处理
第二十六条 小额贷款公司用户负责日常异议处理工作,主要有:
(一) 直接受理客户异议申请;
(二) 核实金农公司或人民银行转交的异议信息,并将核实情况反馈金农公司或人民银行以及异议客户,由金农公司予以修改并上报。
第二十七条 异议处理流程:
(一) 客户提出异议申请时,应当填写《异议信息申请表》,出示有效身份证件供查验,并留身份证件的复印件备查。
委托代理人申请的,代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验,并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告,以及身份证件的复印件备查。
(二) 小额贷款公司对异议信息进行审核,在5个工作日内核实情况反馈,异议信息属实的,填写《异议信息纠错表》,报金农公司修改。
(三) 金农公司收到《异议信息纠错表》后,应于2个工作日内审核并报人民银行征信中心进行纠错。
(四) 金农公司对小额贷款公司应保存异议处理有关档案。
第八章 安全管理
第二十八条 小额贷款公司不得将企业和个人信用报告用于本公司办理信贷业务以外的用途;不得篡改、泄露或非法使用企业和个人信用报告;不得与自然人、法人、其他组织恶意串通,提供虚假信用报告。
第二十九条 征信系统用户只能专人专用,不得混用,更不能成为&公共用户&。
第三十条 人民银行对金农公司和小额贷款公司征信系统网络安全环境不定期进行检查。主要包括下面内容:
(一) 征信系统用电脑应保证专机专用,并安装必要的防病毒、防木马等安全软件,及时升级病毒木马定义库,操作系统安装最新的安全补丁;
(二) 征信系统用电脑应与互联网物理隔离;
(三) 应在本端接入网络与人民银行金融网之间部署硬件防火墙,配置严格的安全策略,只允许授权计算机访问人民银行征信系统的数据流通过,关闭不必要的端口等。
(四) 网络管理应《中国人民银行南京分行江苏辖区城市金融网管理办法》的要求。
第三十一条 人民银行不定期对小额贷款公司征信系统的数据录入情况和查询使用情况进行检查,确保有关操作使用符合人民银行有关征信系统管理制度规定。
第九章 罚 则
第三十二条 金农公司及小额贷款公司有下列情形之一的,人民银行可以采取限期整改、通报批评、追究有关责任人责任,暂停提供信息查询等措施,并会同省金融办进行查处,酌情予以行政处罚:
(一) 未执行相应管理制度和操作规程的;
(二) 违反本办法规定,未及时、准确、完整报送企业和个人信贷业务信息的;
(三) 越权查询征信系统的;
(四) 将查询结果用于人民银行相关规定之外目的;
(五) 泄露从征信系统获得的信用信息的;
(六) 违反人民银行相关安全管理要求的;
(七) 有其他危害征信系统安全、稳健运行行为的。
第十章 附 则
第三十三条 本办法由中国人民银行南京分行会同省金融办负责解释。
第三十四条 本办法自发布之日起施行。
江苏省小额贷款公司接入征信系统网络方案
目前江苏省内有200多家小额贷款公司,其主管部门是江苏省金融办,特点是数量较多,地域分散,规模较小,技术力量不强。根据《中国人民银行征信中心关于小额贷款公司接入征信系统有关事项的通知》(银征信中心[号)和《征信管理局关于江苏省小额贷款公司接入征信系统有关请求的批复》(银征信[2011]1号)文件精神,江苏省小额贷款公司接入征信系统采取&集中组织、一口接入&的方式。鉴于目前,由江苏省金融办授权委托的江苏省金农信息股份有限公司(以下简称金农公司)已经组织小额贷款公司搭建了一个较为完善全省网络。因此,江苏省内小额贷款公司将通过金农公司以代理方式接入南京城市金融网,从而实现接入征信系统。
二、 接入方案
由金农公司申请数据专线,接入南京金融网;同时,对人民银行批准接入征信系统的小额贷款公司开通访问人民银行网络的路由,使其通过金农公司以代理方式访问人民银行网络。人民银行端针对授权访问征信系统的小额贷款公司打开相应的数据通信权限,从而实现小额贷款公司访问征信系统的目标。
网络接入的拓扑图如下:
三、 安全要求
1、 接入南京城市金融网的小额贷款公司要严格执行中国人民银行有关加入城市金融网的规章制度,保证其通过金农公司接入人民银行网络的计算机专机专用,不得挪作他用,不得接入互联网,且必须安装相关防病毒、防木马软件,并及时升级病毒库和操作系统补丁。
2、 金农公司使用专门的防火墙用于小额贷款公司接入的安全控制,只允许人民银行批准的小额贷款公司访问人民银行征信系统,不允许其他非征信业务数据流通过。
现场检查。在网络接入前,对金农公司及小额贷款公司进行现场安全检查,确认其接入环境是否符合要求。
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小贷公司 &|&信息分类名称:
金融/其他公文/全社会
重庆市金融工作办公室关于小额贷款公司与互联网平台业务合作有关问题的通知
各区县(自治县)金融办、各小额贷款公司:
&&& 近来,部分小额贷款公司积极创新,与互联网平台(下称&互联网平台&)开展业务合作,增加了服务广度,提高了贷款效率,但也暴露了较大风险隐患。为引导小额贷款公司合规创新,现将小额贷款公司参与互联网平台业务有关事项通知如下:
&&& 一、审慎自建网络平台
&&& 小额贷款公司对自建互联网平台应持审慎态度,自建的互联网平台业务仅限为本公司寻找潜在贷款客户、为本公司开展部分贷前调查及贷后催收,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,不得参与集资诈骗。
&&& 二、审慎选择合作平台
&&& 小额贷款公司与互联网平台开展业务合作,要严格审查平台的合规性,不与涉嫌搞资金池、吸收公众存款、集资诈骗的平台合作。一旦发现平台存在不合规行为,应立即终止业务合作。
&&& 三、审慎确定合作方式
&&& 小额贷款公司与互联网平台开展业务合作限于为互联网平台上的借款客户发放自营贷款和为互联网平台推荐借款客户。为互联网平台上的借款客户发放贷款的,需遵守经营区域、单一客户最高比例等规定。推荐客户收取推荐手续费用,应在事前与互联网平台或者客户协商确定手续费标准。
&&& 四、建立信息披露制度
&&& (一)小额贷款公司参股、控股互联网平台或与互联网平台建立、终止业务合作关系,应立即向区(县)金融办报告(见附表一)。
&&& (二)小额贷款公司开展互联网金融业务的,应当在相关互联网站页面的显著位置披露开业批复、营业执照、公司及分支机构地址、服务内容、贷款利率和有关费用标准、投诉电话等信息。
&&& (三)小额贷款公司参与互联网金融业务的,应于每月10日前将业务数据向区(县)金融办报送专报(见附表二)。
&&& (四)小额贷款公司因开展互联网金融业务引发的群体性事件等严重风险,应当按照《重庆市小额贷款公司重大风险事件报告制度》及时报告市、区(县)金融办,并采取有效措施进行处置。
&&& (五)各区县主监管员要加强对所负责监管的小额贷款公司参与互联网金融业务的管理,并于每月15日前向市金融办报告辖区小额贷款公司开办互联网金融业务的情况(见附表三)。
&&& 五、严格遵守禁止性规定
&&& 小额贷款公司应当严格遵守业务范围,禁止开展或变相开展担保业务。小额贷款公司不得借推荐客户名义变相为本公司融入资金,不得将推荐客户借入的资金进入小额贷款公司帐内,不得在互联网金融平台上收购信贷资产和销售(转让)本公司的信贷资产。小额贷款公司违反相关规定的,市金融办将按照有关规定处理。
&&& 附件:1.小额贷款公司与互联网平台业务合作增减情况表
&&&&&&&& 2.小额贷款公司与互联网平台业务合作情况月报
&&&&&&&& 3.辖内小额贷款公司与互联网平台业务合作情况月报表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 重庆市金融工作办公室
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 日
小额贷款公司与互联网平台业务合作增减情况表
填表单位 :&&&&&&&&&&&&&&&&&填报时间 :
合作平台名称
平台合规性调查情况
合作开始时间
合作终止时间
小额贷款公司与互联网平台业务合作情况月报
填报单位 :&&&&&&&&&&&&&&&填报时间 :
合作平台名称
平台合规 情况是否 发生变化
合作开始时间
当月合作规模
累计发生规模
辖内小额贷款公司与互联网平台业务合作情况月报表
填报单位 :&&&&&&&&&&&&&&填报时间 :
小贷公司简称
合作平台名称
平台合规情况
合作开始时间
当月合作规模
累计发生规模
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