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【理财八卦】个人养老规划要趁早
近日看报得知，一项专业统计表明，我国目前超过60岁的老人已达2亿人，到2025年可能接近3亿人，成为名副其实的老龄化社会。值得关注的是，其中空巢老人占到50%，他们将怎样度过晚年生活，由谁来满足他们的养老需求，抚慰他们孤寂的心灵，成为一个不容回避的课题。在国务院日前发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》里，明确提出“以房养老”和“投保养老”等新举措，这也将从根本上改变人们的养老观念，尝试养老新途径。不知您留心没有，随着时间的推移，身边的老年人似乎越来越多，面对着自己和家人一天天变老的现状，有多少人对晚年养老生活做过规划，换言之，未来的养老选择哪种方式，谁来提供资金保障呢？规划与否走上不同养老生活上述思路孰优孰劣，不妨举例说明。一位80年代中期就下海经商且事业有成的私营业主，因受到当时环境的影响，尽情享受了令人羡慕的物质生活，却忽略了未来的养老投资，认为那是多年以后的事情，不用过早考虑，就没有购买任何养老保险和长期理财产品，只用了趸交方式参加了社保。之后因外界因素和自身失误，用大部分资金投资的股票、基金等严重亏损，生意也受到波及，加上患有糖尿病、类风湿关节炎和心脑血管病等疾患，高昂的医疗费用把家里积蓄消耗殆尽，每个月只能领取一千多元的养老金，许多自费药不敢使用，还得依靠收入不高的子女省吃俭用地不断接济，晚年生活显得捉襟见肘，力不从心。与之形成鲜明对照的是，同样是个人创业且小有成就的石先生，在接近不惑之年时，开始认真思考今后的养老问题，他采取货比三家，综合考量，权衡利弊，量体裁衣的方法，到数家保险公司进行前期咨询，听取了保险公司理财规划师的建议，为自己和妻子购买了商业养老保险和医疗保险，每年缴费4万元左右，在家庭能够承受的范围之内。他投保的养老保险在男性年满60岁、女性年满55岁后每月返还养老金，他和妻子每月能分别领取8000元和6000元左右的养老金，医疗保险如遇重大疾病和住院可以承担社保报销后的80%费用，不仅没有给子女造成负担，晚年生活也不会有经济压力。为此，他写了一首打油诗表达心情：人生如行船，难免遇险滩，投保解后忧，晚年更温暖。据专业人士分析，当一个人步入不惑之年后，应该及时给自己储备养老金，换个层面说，养老问题最晚要从40岁开始规划，给自己储备退休基金以供养老，既保证自己生活未来，又不给独生子女增加负担。按照我国现有的社保体系，员工每月缴纳养老保险金，到退休后可每月领取养老金，但在一般情况下这仅仅是基本养老生活费，如果想退休后生活更舒适惬意一些，需要制定“补充养老金计划”。养老计划中的基础是保险客观地看，人的工作收入成长率会随着工资薪金收入水平的提高而降低，而理财收入成长率则会随着资产水平的提高而增加。因此，养老规划若从40岁起，还有20年的工作收入储蓄来准备60岁退休后的生活，建议主要资金投资养老保险，其他可选择股票和基金等。单纯从养老的角度来说，目前各家保险公司推出的年金保险比较适合储蓄能力强、理财偏保守人士的需求，此类保险很像强制的长期储蓄，不过附有保险保障功能，投保人每年缴纳一定的费用，到期后开始领取养老金，缴纳的费用越高，届时领取的费用越多。这种针对养老的保险，可以附加住院医疗保险和意外伤害保险，投保人退休后可以领取养老金以及累积红利，作为“补充养老金”。这种保险组合还对疾病和意外伤害进行了保障，做到了养老、医疗和意外保障的全面兼顾，提升家庭抵御风险的能力。除此之外，各保险公司推出的养老险产品可降低退休规划的不确定性，缺点是报酬率偏低，需要有较高的储蓄能力。对投资性格保守但安全感需求高的人来说，以保证给付的养老险或退休年金来满足基本生活支出，以股票或基金等高报酬、高风险的投资工具来满足生活品质支出。不容忽视的是，制定理财养老规划时，保险是必须包含的内容，它是整份理财规划的基础，只有把基础打牢，依附在上边的规划才不会因风险而坍塌。从实际操作层面看，专业人士认为养老保险支出的合理范围是年收入的20%，如果在构筑基础养老保障后还有余钱，可考虑分红险、万能险、投连险等险种，除了享受保障功能，还可以兼顾投资，抵御通货膨胀。投资者不要对养老保险的收益有过高预期，可根据家庭实际情况及风险承受能力，制定一个妥善可行的养老规划。为父亲规划养老身边恰好有实例佐证。笔者熟悉的友人小李今年36岁，属于承上启下的“70后”一代人。他1996年大学毕业，那时国内保险市场正在深化改革，推行产寿险分业经营，恰逢颇具实力的中国人寿保险公司大规模招兵买马，小李在大学里学的是市场营销专业，于是，他毫无悬念地选择了加盟寿险企业，并当上了第一批寿险营销员。经过一段时间专业培训和基层实习，小李以优异成绩和考核结果顺利成为直属营销部的一员，开始了上门推销寿险的工作。正所谓“工欲善其事，必先利其器”一样，他集中精力潜心研究公司力推的热门险种，发现其中有一款险种十分适合父亲的状况，父亲当时47岁，所在企业一直处于勉强维持的状态，由于缺乏资金，给员工投保的社会养老保险属于最低一挡，员工个人还要负担一部分。这样粗略一算，等到退休时每月领取的社会养老保险金有限，肯定不能够宽松度日，生活也会出现捉襟见肘的现象。而这款险种可以采取趸交的方式，即一次性交齐所有保险金，待到被保险人60岁后，每月可根据其交纳保险金的多少，领取不同额度的养老保险金，直至被保险人去世。对于退休金不高的人来说，无疑具有相当的诱惑力。回到家，小李充分运用自己所学的保险知识，结合具体案例，向父母深入浅出地讲述参加这个险种的优势和益处，该投保该险种后，因为选择了趸交方式，在其后的十余年时间里，一是不用再交纳保险金，避免筹集资金的烦恼；二是即使这期间银行利率发生变化，保险到期后仍会足额兑现，中途利率不会变更；三是采用趸交一次性交纳方式比按月分期交纳方式将节省不少钱。接下来，他又算了一笔账，按照父亲的年龄和约定领取养老保险金的年龄，倘若退休后每月从保险公司领取800元的话，现在只需一次性趸交8万元左右即可，以后不需要再交纳任何费用，家里此刻正好有一笔到期的定期存款，恰逢其时地排上了用场。真是不算不知道，一算方明了，由此看来，投保不仅能解除后顾之忧，还能消除心理隐忧。家人统一了思想，达成了共识，觉得把钱用到了刀刃上，小李马上为父亲办理了投保手续。岁月如梭，转瞬即逝。13年时光很快过去了，父亲也到了领取退休金的年龄，按照他在社保交纳保险金的情况，每月能领取社会养老保险金1600余元，与此同时，他的商业养老保险也开始同步发放，每月从寿险公司领取800元，如此一来，父亲每月有2400余元到账，加上母亲每月2000余元的退休金，满足日常家庭生活绰绰有余。亲友们事后纷纷夸小李的父亲有眼光，具备现代理财意识，而小李的父亲则深有感触地说：这件事给我的最大启发是，与其临渊羡鱼，不如退而结网。大家常讲，居安思危，未雨绸缪。相信大多数人都会赞同，因为它不仅是一种风险防范的警示，也是不可或缺的生活理念，只有懂得了养老投入与其他物质投入一样必不可少，才能保证人生链条不脱节，不掉链，否则，就要交学费，吃苦头。换个层面看，只有把养老问题真正解决早，解决好，解决实，才能促进家庭和谐，为晚年生活带来福音。
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保存至快速回贴我父母今年都52岁了，现在想交养老保险可以吗？要怎么交，之后每月能领多少钱？_问吧_向日葵保险网
共17个回答
一个月前在线
&& 您好！您父亲也可以投农村的养老险，具体怎么投怎么领，您可以找你们的村办问一下。再补充商业养老保险，比如说中国人寿的“松鹤颐年年金保险（分红型）”，可以到65岁领养老金，活到老领到老，还有一笔免税金留给后代。
一个月前在线
&&& 您是想交社保呢还是想办商业性质的养老险呢？
&&& 如果是商业型的，这个年龄买是偏迟了，如果你经济条件不错的话，可以参考我的案例吧。参考：
一个月前在线
您好，客户，还可以买养老的产品，如果您条件好的话您可以买3年的，5年的还是可以的 ，不过保费是比较高的，如果有兴趣可以咨询于我，谢谢、
一个月前在线
&&&& 看得出你是一个很有孝心的人。但从父母的年龄来讲，你才是他们最大的保障。所以还是为自己买一份吧。
一个月前在线
　　父母年龄较大，但还可以购买养老，如果希望以后养老金充裕的话，前提投入就肯定要高一些。不知您打算每年投入多少呢？
　　我这里有一款产品，经过计算，５２岁的男性，一年一万，交３年，从６０岁起每年可以领取２６００，逐年增加，终身领取。若是６０岁后进入护理状态，则双倍领取养老金。
一个月前在线
你还，还是把农村养老的给办齐了吧，社会福利为什么不要呢，手有宽余的钱就为老人办份泰康的财富赢家缴费五年年缴20000元，即交即领60岁后保领20年80岁依然生存活多久领多久，终身分红。你自己的还是趁着年轻早点为自己做好养老准备及大病预防缴费低保障高，
一个月前在线
你好；买保险是可以的，养老也是可以的，一年交多少钱要看你们以后想拿多少钱了，年龄有点大了费用要高点，详细内容我们可以QQ沟通
一个月前在线
这个年纪交商保的养老险费用会很高，起码年缴1万一年以上，您可以去问问农保有没有合适的养老险做。
一个月前在线
您好，您父母可以购买农村养老保险，不知道您那边是哪个市。现在农村新政策普及养老保险，有很多的试点市县。农村养老保险每年从100元-2000元不等。如每年交100元则60岁后每月领取55元，每增加100元按照基数1%递增以此类推。
&& 由于您是家里未来的希望和支柱建议您给自己投保意外和健康险，作为家庭的责任保障。有需要可以联系我。祝一切顺利！
一个月前在线
您好，根据您说的情况您的父母还没有农村的养老保险或者社保，建议您为父母交上农村的养老保险或都社保。社保是基础的保障，在有社保的情况下，补充商业保险意外和重疾保险。您可以到当地的村委会或都拨打12333咨询怎样办理。
一个月前在线
首先你父母是城市户口还是农村户口，两者的可购买情况不同，还有你是想购买社会保险还是补充商业保险，具体能出多少钱，有了这些条件，才能给出较合适的建议，否则会片面，你也可以具体qq再聊,谢谢
一个月前在线
你好，基于你父母52岁的年纪，建议先在户口所在地补交农村养老保险，到60岁时每月就可领取基本生活费，具体情况得咨询你们农村相关人员，建议给父母再补充一点意外险，给你自己投保健康险和意外险。
一个月前在线
你好，社会养老保险这个年龄买的话需要一次性买断了，而且这样不是很划算了。建议还是考虑给你父母重点考虑意外险，200元一年的那种。如有什么其他问题也可以通过QQ或电话与我线下交流
Ta的精选方案
一个月前在线
你真是位孝子，我们公司有款不错的养老产品，最好能面谈
一个月前在线
答：父母年龄大了，养老保险并不划算。。。现在已经都52了，马上要养老的。买保险是一个长期的过程，一般都要经过十年二十年的积累才能显示它的效果。
现在投保养老险，费用高，因为年纪大了，成本高。回收慢。不划算的，还不如你们每个月定期固定给他们一些钱来的好。
建议可以为父母投一些医疗险，因为年纪大了，养老并不是最可怕的，最担心是身体健康出现问题，医疗开销会很大。所以还是投保医疗险为好。
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好评成功！自由职业者缴费15年养老保险后等60岁后能每月领多少钱？ - 相关问题 - 110网法律咨询
我老公是日照的，从2007年2月起单位给交的养老保险，11年辞职后自谋职业，一直自己没有间断地交纳养老医疗保险，我想咨询的是，等交够15年的养老和医疗保险后，到60岁才能领取养老金，每个月能领取多少钱呢？如果不划算的话，我想给他停保，购买商业保险。
我是济南市的一个市民，今年38岁。我2008年10月开始在一单位工作，该单位于2009年08月开始按自由职业者给我交养老保险。我2010年08月于该单位辞职。我2010年10月找到新单位，新单位说半年后给缴纳五险。请问以前缴纳的保险如何处理，能否转接？谢谢！
自由职业缴纳养老保险后满15年，突然去世养老金未领完，还退吗 个人账户资金指的是什么意思
我是2004年下岗的，现在我已经补齐15年的了，还需要继续缴费吗？
社会有一部分的工薪阶层，交社会养老保险今年高档，来年可能低档，领取保险时应按哪个档位领取？有相关条例？
是怎么缴费的
巳年满52周岁已超过我省的女人退休年令而缴费才12年现可否一次性缴足15年即领取养老金谢谢
请问乐山市个体经营户该为员工交几种保险，大约每月交多少
请问2012年南京市个人养老保险缴费基数是多少
个人城镇基本养老保险的缴费标准是多少？本人38周岁
成都职工养老保险每月公司和个人每月交多少