这么火的校园贷到底是什么？
来源：精品学习网新闻站
一起看看校园贷真面目：校园贷，2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一，事件为河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。涉事金融机构发放监督问题和在校生恶性消费现象。校园贷背景：2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。校园贷主要分三类：一是专门针对大学生的分期购物平台，如如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。专家建议：中山大学金融系黄教授表示，从行业角度说，大学生的确属于比较优质的贷款对象。“但我不明白为什么大学生要从网络平台借款？与传统银行给予大学生的信用贷款相比较，网络平台贷款的利息和手续费都要高，且信息不透明。”黄老师说，不太赞成大学生为了提前消费或者做生意，甚至借钱炒股来贷款。这种贷款不但给自己增加压力，产生违约的话也很容易追溯，得不偿失。”广东财经大学张老师建议，应加强对大学生基础金融知识的教育，提高学生风险意识，培养学生的“财商”。大学生只有掌握基本的金融知识、消除懵懂的借贷心理，才能理性借贷，不被一时的享乐冲昏头脑。社会评价这个事件中，大学生之所以会跳楼自杀，一方面是他自控能力不强，恶性超前消费，挖东墙补西墙，甚至冒用同学的身份证借贷。但这不应该成为一刀切禁止校园贷款、普惠金融的理由。因为还有很多自控能力好、有兼职收入的学生，不该因为不自觉学生的负面案例而剥夺他们的权利。另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏，正常来看，风控如此糟糕的贷款机构早就应该倒闭了。他们没有倒闭的关键在于他们笃定这些学生的家长不会坐视这些学生信用破产、拿不到毕业证。光鲜的校园金融，最后用威胁、连坐等非常规手段来搞“风控”，这就与高利贷无异。一个正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为；相关推荐：
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其它中央部委
类型工科农业师范民族
层次本科高职(专科)
高考志愿③部曲
人物.访谈.观点
如今呼风唤雨的大佬们也有“潘俊钡拇匆凳逼冢40岁还在摆地摊...
招生.考试.培训孩子被绑在父亲腰间，骑摩托车400多公里跋涉回家。
得知儿子即将与她团聚，老人感动的泣不成声。
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　　近日，在某第三方媒体看到一篇头条新闻《校园贷整治在疏不在堵》，文章大抵是从风控方面，金融知识普及方面，监管治理方面阐述了校园贷如何去疏导才算合理。看完之后，笔者沉思良久，然后深深的说了声“抱歉”，因为笔者观点有所不同。其实，早在之前笔者就有写过类似的文章，大抵都是从校园贷不合规性去讲,比如《趣分期退出校园贷业务 这其中隐藏着什么？》、《“裸条”事件的背后真的就那么简单？》等。今天再次谈及，却是以反驳的方式，不喜轻喷（尴尬脸）。
　　校园贷乱象已经不是一两天的事了，伴随学生跳楼、过度消费、冒名借贷、暴力催收、服毒自杀等事件频生，校园贷整治逐步被正视，但政策监管加强的同时，也衍生出一些为校园贷“打抱不平”的媒体人。
　　其实，我的确有些难以理解，很想问一句，如果作为一个孩子的父母，你是否会让孩子进行这样的借贷行为。如果不会，请听听笔者为何认为校园贷业务是一个“黑色”链条。
　　我们假设校园贷业务是合理的，利好的，问题都出在学生身上，学校要加强学生理性消费行为教育。那么什么是理性消费行为呢？
　　笔者理解的理性消费行为是指我们消费时要从实际角度出发,选择适合自己的,适合当前使用的,不盲目过度消费，不追求奢华靓丽的消费行为。
　　举个真实的栗子，我一堂哥的孩子，从小就很节约，除了购买学习用品和必要的生活费就没有其它的消费了，从初中开始就有了自己的积蓄，不过那时候节约的有点过度了，过度到朋友聚餐都很少去；大学时期要好点，不过消费行为是很理性的，从小培养出的习惯让他可以将资金分配的很合理，每月1K的生活费至少可以余200元，家里人都很放心。
　　而反观我伯父家的孩子，从小花钱都是大手大脚，走进大学时经受不了苹果6S的诱惑，想买又缺少资金，在不敢向家里开口的情况下，分期GO就成了他资金来源，而后呢？而后是我意外接到了分期GO的电话，要求他马上还钱！当时我都懵逼了好吧！
　　上面两个家庭条件都比较好，孩子消费结果导向却有不同。我们回到理性消费这个点上，如果每个人都达到了理性消费了，那还有校园贷的市场吗？
　　所以笔者认为，校园贷的市场是利用了学生的不理性消费行为并放大了这种不理性消费行为。从某种角度来讲，校园贷业务已经属于投机商业模式了。
　　那么，我们又来看看《校园贷整治在疏不在堵》里面的风控，金融知识普及上面的问题。的确，大学生个人信用体系不完善，审批流程不规范，对金融知识的匮乏。我们再假设这些都合规了，知识普及也全面了，但是否忽略了一个点呢！学生没还款来源拿什么来还款呢？真到这个时候，平台电话又是漫天飞，各种恐吓威胁就出来了，更有甚者就开始出动线下催收队伍了，额度小的最后父母买单了，额度大的就跳楼自杀了。
　　所以，监管出来了。一句话，整治！早就该整治了，不但要整治而且还应辅助教育。
　　首先要整治的就是病毒式推广。校园贷的推广模式是采取校园代理的模式，由校园代理去拓展贷款业务，然后宣传单就袭击了整个校园；又或者校园代理利用身边的朋友进行宣传，然后朋友的朋友再第二次第三次宣传。在这种具有诱惑力的病毒式宣传下，一些学生心里的消费欲望被点燃，成功被校园贷套住，致使再后来学生无还款来源各种恶性事件的。所以，监管方面首先要整治的就是杜绝校园借贷宣传，还校园一个健康绿色的教育环境。
　　然后就是教育了，做一个理性消费的人，合理调配自己的资金。到了这一步也就没有校园贷啥事了，一个消费理性的人消费金额是不会超出自己每月“固定工资”的，所以学生消费是否理性决定了校园贷是否存在。
　　既然校园贷是利用了学生不理性的消费行为，政策想要还校园一个健康环境，那为何还要校园贷的存在。聪明的都退出了，这点从趣分期等多个大平台退出校园贷就可以看出，因为他们意识到了校园贷市场虽然大，但并不适合他们，转战白领市场就不一样了，他们已经具备了成熟的消费能力，相比于“白领贷”，校园贷的结局也只能是一地鸡毛而已。
　　作者：会飞的猪
　　来源：网贷之家
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　　日前有媒体报道，河南牧业经济学院一名在校大学生以多名同学名义，在校园网络金融平台借款数十万元赌球，最终无力偿还，跳楼自杀。随着互联网金融的快速发展，金融产品层出不穷，并衍生出众多专门针对大学生群体的网上校园借贷平台。有多少大学生使用这些金融产品？存在哪些风险？大学生该如何利用互联网金融？引发校园内外关注。
　　网购催生“校园白条”
　　中国政法大学的大四学生刘珍（化名）最近想换一台电脑，在登录某购物网站时，她惊喜地发现了“校园白条”――为大学生提供先消费后付款的信用服务，凭学生证、身份证、借记卡，就能直接在App上申请开通。
　　刘珍每月的生活费只有1600元，她打算尝试一下这个新东西。不到五分钟，她完成了信息登记，按照提示拿着学生证、身份证去找校园代理进行身份认证。刘珍发现，校园代理其实也是一个大学生，他只是“随便看了看”证件，让她签了个名。不到一个小时，系统就显示通过审核，可以使用“校园白条”分期购物，授信金额为5000元。
　　像刘珍一样，许多大学生喜欢接受新鲜事物，愿意尝试网上贷款买东西。“特别像手机、电脑这样的大件最适合分期付款”，刘珍将“债务”分解到之后的几个月中，只需支付逐月递减的“服务费”。
　　既能满足消费欲望，又能留下必须的生活费用，分期购物渐受大学生热捧。一家分期付款网站“分期乐”的介绍显示，该机构曾推出“全国首届大学生分期购物节”，21个小时内订单金额突破1亿元大关。
　　校园借贷平台“鱼龙混杂”
　　有需求就有市场。近年来，全国范围内针对大学生的网上校园借贷平台就有上百家。记者走访北京部分高校调查发现，除了满足大学生购物需求的分期购物平台，还出现了单纯的P2P贷款平台。在北京市某高校的海报栏里，“校园贷款”的广告随处可见，还附上了二维码。
　　记者给“名校贷”客服拨打电话咨询。客服人员告诉记者，“任何在校大学生都可申请贷款”，本科生的借贷额度为元，具体可借金额还需提交申请后由系统根据个人还款能力判定，每个月利息为0.99%。此外，她还强调，“除逾期之外，学生不需要承担其他责任风险”。
　　通常情况下，借贷平台必须对借贷人进行借款金额、偿还实力等方面评估，并进行风险提示。但是，中央财经大学教授黄震坦言，“一些网上校园借贷机构单纯为了追求经济利益，经常对此模糊处理”。
　　“监管从一开始就不严格。”从业多年的前海梧桐并购基金董事、总经理王蔚告诉记者，注册这类借贷公司较为简单，只需办好工商登记和有关部门备案，就可以从事网贷业务。
　　此外，校园借贷机构鱼龙混杂、核心信息互不联通，极容易造成“一个人在多家机构贷款”的乱象。王蔚认为，这也是出现大学生巨额借贷现象的原因。
　　记者联系到一位校园代理，他告诉记者，只需要带着相关证件前往签字确认，就能完成所有程序，“简便、快捷，只需五分钟”。王蔚说这类现象十分普遍，“由于缺少专职人员，部分借贷机构的校园代理由学生担任，很多代理的出发点是搞好业绩、多拿回扣，没有履行风险管控的责任，有的甚至帮助借贷人提供虚假信息骗贷”。
　　大学生亟须树立金融安全意识
　　2015年，金融理财产品“蚂蚁聚宝”通过对全国2325所高校的数据分析，发布了2015年春季学年的“大学生理财报告”。报告显示，在全国2500多万名在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财。
　　前不久，北京某高校大三学生王凯奇（化名）将钱存进了某理财平台，后因该平台资金链断裂，他亏损多达3万元。
　　分期付款、校园借贷、互联网理财，面对层出不穷的互联网金融产品，大学生该如何规避风险？
　　“要考核机构是否有资本实力、分红机制是否完善、是否具备金融风险防范的能力，给相关网上平台核发互联网金融从业牌照，是遏止校园借贷等乱象的关键。”王蔚建议，在学校设立统一的校园金融中心，完善校园金融征信体系建设，对学生的信用信息、贷款记录、偿还能力进行第三方评估，并要求所有的借贷平台发放贷款时通过该金融中心审核，杜绝“一人多贷”、无力偿还等问题出现，为学生网上借贷“加一道安全阀”。
　　除了加强外部监管，大学生也亟须树立金融安全意识。在这次河南牧业经济学院学生贷款事件发生后，该校为提高大学生对于金融风险的认识，专门举办了“大学生如何防范金融风险”的专题讲座。
　　目前，互联网金融产品层出不穷，吸引了很多大学生参与其中，但他们当中很多人没有意识到便利的同时还存在风险。“因为钱基本上来自父母，大学生普遍缺乏理财能力和风险意识”。对此黄震建议，高校应该设立面向所有学生的金融理财知识课程，倡导合理消费，防止掉入超前消费和过度消费的陷阱。
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中国高校校报协会副会长......
北京教育音像报刊总社评论部评论员.....
中国青少年研究中心首席专家
美国独立教育顾问协会认证顾问
中国人民大学政治学教授