同时买了2份人身意外险伤残后怎么赔？
[导读]：我同时买了2份人身意外险伤残后怎么赔？人身意外险一般包括：意外伤害、意外伤残和意外医疗。意外伤害（意外身故）按保额全额给付
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咨询内容：我同时买了2份险伤残后怎么赔？
咨询网友：阿华 (广州)&
专家解答：
人身一般包括：、意外伤残和意外医疗。意外伤害（意外身故）按保额全额给付，意外伤残是根据残疾级别按比例给付保险金，意外医疗按实际的费用不超过保额的部分进行补偿。所以，前2种情况不存在冲突，也就是假如同时拥有多分保单，各保单同时赔付。第3种情况就不一样，总共赔付不得超过你的实际支出。
意外伤残按合同约定的伤残比例进行赔付，购买了两份意外险的话，按两份进行赔付，如果是意外伤害的话，买两份的话，也是按实际发生金额进行给付，不会超过实际金额。
如果是两份意外险，对于保障大的事件方面的身故及伤残的话就是按购买的额度各自赔付，不会有任何冲突；如果是有医疗费用报销的这种，就是要按实际花费凭发票报销，最高报销额度不可以超过实际花费！
广州 平安人寿 陈才妹
人身意外险一般包括：意外伤害、意外伤残和意外医疗。意外伤害（意外身故）按保额全额给付，意外伤残是根据残疾级别按比例给付保险金。
身故/残疾保障
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所交保险费与现金价值的较大值
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&&&&机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
【导读】雅阁撞上劳斯莱斯，遭200万天价索赔，许多车主购买的第三者险根本不足以赔偿，只买低额三者险的投保观念也正悄然发生改变。[] []</
&&&&全国政协委员彭磷基认为，当前我国交强险赔付力度太低，他建议将交强险保额提高到50万至100万元。[][][]
&&&&近期接连发生的撞豪车事件，让不少车主感叹伤不起。这一现象，引起了两会代表、委员的热议。[][][]
豪车被撞事件最新进展
第三者责任险
&&&&第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。
&&&&通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，即被保险人自己承担的部分，如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分全部由保险公司承担。
事件缘起：雅阁撞上劳斯莱斯
　 车险的第三者责任险保额一般为20万元、30万元和50万元几档。据了解，20万元商业第三者责任险是车主最常采用的投保方案，接连发生的多起豪车被撞交通事故，给广大车主提了个醒，只买低额三者险的投保观念正悄然发生改变。　 根据目前的商业三者险保费，按最低折扣70%后计算，30万元限额的三者险保费支出仅比20万的多109元；50万限额的商业三者险保费支出仅比30万的多190元。因此保险专家建议，车主最好投保较高责任限额的三者险，以最大限度地转移因意外事故带来的赔付风险。
□ 　　 肇事车主朱小姐驾驶广本雅阁与身价1200万元的劳斯莱斯轿车发生了碰撞，对方声称需要200万元的修理费。交警部门认定：朱小姐应负该起事故全部责任。双方车主达成了一致意见，修理费由朱小姐及车辆投保的保险公司负责支付。
　　 经上海4S店维修员对车损情况的确认，双方协商维修费35万元。但朱小姐只投保了交强险和20万元的三责险，并且没有搭配不计免赔险，理赔需要打8折成16万元，最终，保险公司赔付16.2万元，朱小姐承担其余的18.8万元。
□ 　　 2月14日，90后小伙驾驶东南菱悦与一辆价值1200万的劳斯莱斯幻影限量版的豪车发生会车碰撞，劳斯莱斯幻影左前轮胎轮毂及左侧碳纤维护板损坏严重，估算维修好得花费80万，菱悦车主负全责，可他的车三责险最高赔付才30万元，另外50万得自掏腰包。
□ 　　 雅阁“亲吻”劳斯莱斯事件之后，多家车险公司发现，最近，不少车主纷纷追保三者险保额。一些车主原来投保的三者险保额为20万元，现在都追加到50万元。保险专家建议车主，光是追保三者险保额还不够，最好能保上不计免赔险。
事件升级：豪车也苦恼
豪车承保风险大成带刺玫瑰 保险公司敬而远之
&&&&虽然数万甚至逾10万元的豪车保费让保险公司垂涎，但豪车相对于普通车而言，赔款倍数远高于保费的倍数，承保性价比差，稍有不慎，保险公司就只能吃不了兜着走。事实上，不少豪车车主为省事，宁愿“自认倒霉，将责任往自己身上揽”，让自己投保的保险公司去承担高额的修复费用。如果保险公司的查勘定损员不能有效识别这种道德风险，保险公司将不得不赔付大量冤枉钱。
&&&&因此，不少保险公司对保时捷、宾利、兰博基尼等豪车敬而远之，即便承保，也设定保额上限，而且还需要获得总公司的批准。目前，一般只有人保、平安、中华联合、太保等大型产险公司愿意承保超级豪车。
保险公司拒绝承保 大批豪车无奈“裸奔”
&&&&买了豪车也苦恼！不少顶级豪车都面临着投保难的问题，这并非车主不愿意投保，而是保险公司不愿保。鄂尔多斯一位车主花3800万元买了一辆布加迪，由于没有保险公司愿意承保，至今不敢出门，而另一保时捷车主，无奈之下选择裸奔，仅购买交强险就上路了。&&&&保险公司表示，虽然车险保费根据费率计算，即车的价位越高，保费也越高，但保险公司所要承担的风险也越高。相对于普通车而言，赔款倍数远高于保费的倍数，承保性价比差。“以一辆140万的宝马7系为例，其保费就2万多元，但它一个保险杠坏了，维修费用就可能高达两万多”。
事件分析：如何分散豪车风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
&&&&&车险制度对豪车保险的规制相对缺失，往往让普通车主们沦为事故买单人，车险的保障功能难以充分体现，因此，专家建议，从第三者险和豪车专用险种两方面入手，分散豪车风险。
开发第三者特大损失赔偿特约保险条款
　　交强险远远满足不了高额的修理费，应该开发一种第三者特大损失赔偿特约保险条款，针对宾利、劳斯莱斯等豪车的出险频率、损失情况予以统计，利用概率论、保险原理及大数法则，厘定费率，开发新的险种。
在商业三者险内增加特别约定条款
　　在三者险的保险责任范围之外，以被保险车辆碰撞豪车作为适用对象，约定保险公司此时所应当承担的赔偿限额，而其对价条件是投保人按照保险公司精算得出的保险费率另行支付保险费，供投保人选择适用。
提高第三者险保额
　　远离豪车或许是一个办法，提高驾驶警惕性也是一个办法。但是，车主应该认识到，三者险在所有的车险中至为重要。因此，足额投保非常重要，而应该花多少钱购买三者险，应参考所在地赔偿标准。
增加特别约定或者设计专项车损保险
　　当豪车遭受损害，而车主从加害人处获得的民事赔偿和保险公司处得到的保险赔偿不足以弥补损失时，由投保的保险公司就不足部分，在该特别约定条款或者专项损失保险所约定的保险金额范围内予以保险赔偿。
出台豪车风险自理制度
　　出台专门的保险项目，大幅度提高豪车保费，在出现交通事故时，如果对方负全责，赔付款须限定在一定数额之内，其余维修费用自己负担。或者，豪车保险增加特殊险种，负担对方保险赔付限额外的维修费用。
车险费率市场化
　　豪车的出现将逐渐改变原有的游戏规则，车险费率市场化或为分散豪车上路风险提供一个契机。如能完全实现车险费率市场化，豪车车主将为其保险付出不菲代价，从而通过经济约束引导豪车的安全驾驶。
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