如何成为一名金牌如何考理财规划师师

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-14 15:23 标签： 理财规划师
孔夫子旧书网该图书“如何成为金牌理财规划师”已经找不到了, 为您推荐一些相同图书。装订：平装开本：版次：16.77十品装订：平装开本：版次：10.00九品装订：平装开本：版次：5.00八五品装订：软精装开本：版次：8.00九品装订：平装开本：版次：8.00八五品装订：平装开本：版次：114.19十品装订：平装开本：版次：114.19十品装订：平装开本：版次：113.67十品Copyright(C)
孔夫子旧书网
京ICP证041501号
海淀分局备案编号如何成为一名专业理财师_网易教育频道
&&您现在的位置∶ &&
如何成为一名专业理财师
日11:14:27　　程亮
　　职业前景分析
　　在普通人的眼中，张先生是位生财有道的“千万富翁”：拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。然而，在专业理财师李彤看来，张先生的财务状况“一团糟”：300万银行存款全是活期，收益微乎其微；600万投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……李彤为张先生设计了一套理财方案，一年后，张先生的总资产增值6%。
　　这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。
　　在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。随着银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生。如今，我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等都已初具规模，投资的专业性和复杂性开始凸现。在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。
　　由于个人理财服务的市场潜力巨大，中外银行纷纷涉足这一新兴金融服务领域，对专业理财师的需求十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财“高手”更属凤毛麟角。因此，考一张理财师职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。
　　理财师职业证书集萃
　　据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。下面向读者朋友介绍几个较具权威性的认证项目。
本文相关内容:
&&上一篇：
&&下一篇：
&<font color=-07 11:01)
&<font color=-07 10:54)
&<font color=-07 10:50)
&<font color=-06 14:53)
&<font color=-06 10:24)
&<font color=-02 10:59)
&&论坛热贴
&&我也评两句
网易通行证：
您的发表的评论将在5分钟内被审核，请耐心等待
网易公司版权所有&copy你该亲自管理自己的资产吗？你真的需要一名理财规划师吗?――聚财网
当前位置：& >&& >&& >&
你该亲自管理自己的资产吗？你真的需要一名理财规划师吗?
来源：&|& 09:07:08&作者：
你该亲自管理自己的资产吗？你真的需要一名理财规划师吗?
你真的需要一名规划师吗？这取决于你是向谁提出的这个问题。
在全美大约223,400名理财规划师中，大多数人都会告诉你最好使用他们的服务。与此同时，那些自助理财的人却认为聘请理财顾问是对时间和金钱的一种浪费。
你是否需要理财规划师在很大程度上取决于你的财务状况。你是否即将退休？正在抉择何时开始申领社会保障福利金或者支取你的401(k)退休金帐户？给理财规划师打个电话吧。需要增加应急基金？那么请用一款应用程序或老式笔记本来记录你的消费吧，这样你或许就能发现开源节流的方法了。
另外，聘请哪位理财规划师将带来截然不同的效果。先锋集团(Vanguard Group)前任CEO约翰&伯格(John Bogle)表示：&显而易见：一些理财规划师更具才干，他们能够比其他理财规划师更敏锐地理解自己的受托责任。&
伯格建议聘用纯管理费规划师，他指出，相较于收取佣金或以其他方式赚钱的规划师来讲，纯管理费规划师更能把自己的利益和客户的利益联系在一起。（按照佣金提成的理财规划师通常希望能够向用户售出产品。）
对于那些就是否聘请职业顾问举棋不定的人来说，下面是正反两方的意见：
聘请职业顾问
理财规划师不仅是富人的专享。你或许听说过你必须得财源广进才请得到人为你管理资产。但是，加勒特财务规划网络(Garrett Planning Network)和全美个人理财顾问协会(National Association of Personal Financial Advisors)等机构的理财规划师只收取管理费，并且可能对最低资产规模并没有要求。
财务规划网站也提供价格优惠的咨询套餐，该网站能够让你和注册规划师进行连线。例如，该网站提供一种低价入门计划，该计划包括一次规划师咨询服务和一份定制的理财计划，支付19美元的月费和89美元的一次性注册费（注册费包括第一个月的服务费）你便可以无限次地与理财规划师进行电子邮件沟通了。
排除情感干扰。理财规划师专业团体注册理财规划师标准委员会(Certified Financial Planner Board of Standards)的消费者权益律师埃莉诺&布莱尼(Eleanor Blayney)说，对我们很多人来说，管理资产是一种倾注了情感的体验。因此，公正的第三方──比如只收取管理费的规划师──甚至可以助那些最具备头脑的客户一臂之力。布莱尼表示：&也许你是一名脑外科医生，但是你会为自己的大脑开刀吗？&
她说，如果你正经历着严重的财务困难，比如负债或是财务状况的突然变化，那么你的判断力可能会受到影响。这时，财务规划师就派上用场了。布莱尼还表示，此外，虽然你可以尽可能多地所能找到的个人金融建议，但是将这些建议付诸实施就说起来容易做起来难了，或许最好的就是把这件事交给老练的专业规划师。
事情不会变得越来越简单。个人金融网站的首席金融分析师格雷格&麦克布莱德(Greg McBride)说，随着时间的流逝，你的财务状况很可能会越来越复杂。随着你生儿育女、继承遗产或退休，突然你会发现有很多事情要考虑。
资深个人财务专栏作家简&布莱恩特&奎因(Jane Bryant Quinn)表示，事实上，即便你平时都没怎么找理财规划师，那么在准备退休之际还是应该找一个的。奎因目前为《美国退休人员公告》(AARP Bulletin)撰写专栏。
她说，理财规划师可以帮助你处理好专门针对退休的社会保障、退休账户和税务问题。她还说尽快，在开始的时候厘清这些事情至关重要，因为在人生的这个阶段，你修正错误决定的时间更少了。
这并非火箭科技。奎因表示，在过关斩将之后，你会发现通往财务的要诀其实非常简单。她说，摆脱负债、安排预算、购买足够的生活和保险、储蓄足够多的钱，这些都是常识性的任务。
尽管奎因称，税务规划最好还是由会计进行，地产文件最好还是由律师来审核，但是她表示，大多数人都拥有足够的打理自己资产的金融知识，他们往往只是信心不足。
无论如何，你都不要完全遵循一位专业人士的建议。规划师经常徒劳无益地劝说客户。美国雇员福利研究所(Employee Benefit Research Institute)2013年进行的一项调查显示，23%的雇员表示，他们为听取专业的建议支付过报酬。在这些人中，只有27%的人称他们遵循了所有的建议。
自动理财。奎因表示，你不仅不需要理财顾问帮你储蓄，而且如果你将部分薪水直接存入了储蓄或退休账户，你也不会在这上面浪费额外的金钱。
她说：&个人理财中唯一的魔法就是自动储蓄。&你还可以设置信用卡自动还款，以及设置针对公共事业费、网络、房租或俱乐部会员费等频繁支出的自动转账，这样你不仅可以减少麻烦，也可以保证按时付账。
使用理财应用程序&&你可以找到大量免费的个人财务网站和应用程序，简便地跟踪自己的消费并设置储蓄目标。以及其配套应用程序为例，你可以安全地将自己的银行信息、退休计划和信用卡账户连接至该服务，目前其用户数量已经达到了1,400万人。Mint可以将你的消费制作成一张饼图或曲线图，并且可以在你的某类消费（比如或餐饮）接近限额的时候对你提出警告。
&&或者软件。另外还有电子投资经理人和订购软件服务，这些软件不仅能够跟踪你的消费和投资，它们还能替你做出投资。
FutureAdvisor的首席执行长吕柏(Bo Lu)表示，FutureAdvisor等服务扮演了&人机合一型&顾问的角色，因为软件是根据程序打理资产的，而程序则是依照真人分析师的理论来设计的。
吕柏表示，真人分析师的成本是&人机合一型&顾问的四倍。（FutureAdvisor每年收取的管理费是顾客委托管理资产的0.5%，该服务对委托管理资产额设定的下限是5,000美元。）
吕柏表示，除了花费更少，电子服务更能让你获得物超所值的体验，因为它随时都能监控并管理你的资金，而真人理财顾问无法为客户提供如此频繁的服务。
大家正在看

我要回帖

更多关于 理财规划师 的文章

 

随机推荐