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央行发布06年反洗钱报告 处罚662家金融机构
日03:57 　
晨报讯（记者李若愚）中国人民银行昨日公布《中国反洗钱报告2006》。报告披露，2006年，央行向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件，涉及金额折合人民币约为3871.3亿元，较2005年大幅上升。
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报告称，2006年移送的线索主要集中在山东、广东、云南、新疆和上海等地。
与前几年相比，移送线索数量稳步增长，涉及金额大幅上升，这表明中国反洗钱监测分析和调查工作有了明显提高。
2005年，央行移送的涉嫌洗钱犯罪线索为3100件，涉及金额折合人民币约为300亿元。央行解释称，2006年为了配合禁毒工作，专门向公安禁毒部门移送了大量线索，致使该年度移送线索数量偏高。
2006年，中国反洗钱监测分析中心共接收社会公众举报98份，是上年的12.25倍，表明公众的反洗钱意识有了很大提高。
2006年，央行共协助调查涉嫌洗钱案件2750件，配合侦查机关成功破获100余件，涉案金额折合人民币400多亿元。其中，公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个，涉案金额约30.31亿美元，缴获现金约合665.51万美元，冻结银行账户746个，抓获犯罪嫌疑人102名，罚没金额折合人民币共计4144.28万元。
报告称，2006年，央行对3378家银行业金融机构进行了反洗钱现场检查，共有662家银行业金融机构被处以罚款和警告等行政处罚，罚款总额合计4052.23万元，被处罚的机构数比上年同期增长10%，但罚款总额比上年同期下降28%。
报告认为，目前针对银行业金融机构的反洗钱监管框架已基本形成，已经实现在全面监管的基础上有重点、有区别地实施分类监管。
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var sogou_ad_width=980;&>&&>&反洗钱非现场监管报表填报工作规范(金融机构版)
反洗钱非现场监管报表填报工作规范(金融机构版) 投稿：赖樺樻
关于金融机构使用反洗钱监管交互平台 收集非现场监管信息的相关说明为规范金融机构通过反洗钱监管交互平台 （以下简称交互平 台）收集反洗钱非现场监管信息的工作，相关事项说明如下： 一、金融机构用户范围 （一）交互平台的金融机构用户为联入金融城域网的机构 …
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关于金融机构使用反洗钱监管交互平台 收集非现场监管信息的相关说明
为规范金融机构通过反洗钱监管交互平台 （以下简称交互平 台）收集反洗钱非现场监管信息的工作，相关事项说明如下： 一、金融机构用户范围 （一）交互平台的金融机构用户为联入金融城域网的机构 （以下简称“联网金融机构”），登陆网址可从当地人民银行获 知。 （二） 金融机构原则上应指定本系统的一家机构作为报告机 构向当地人民银行报送辖内汇总后的反洗钱非现场监管信息。 （三）联网金融机构应根据实际工作需求，向当地人民银行 反洗钱部门报备具体操作人员名单， 以便人民银行在交互平台中 设置业务操作员。 （四）业务操作员应在首次登陆系统后，通过“系统管理” －“本机构资料修改”功能完整填写报告机构的基本信息，并随 时更新相关信息。 未联网金融机构应及时将报告机构的基本信息 及变更情况告知人民银行。
二、联网金融机构在线填报非现场监管报表的相关说明： 联网金融机构在线填报非现场监管报表的相关说明：
（一）“零报表”：默认为“否”，如联网金融机构未发生 报表所述事项，则选择“是”。 （二）“来源方式”：联网金融机构仅向当地人民银行报送 系统内部分分支机构的非现场监管信息， “本机构发生数” 选择 ； 向当地人民银行报送全系统全部分支机构汇总的非现场监管信
息，选择“全系统合计数”。 对于仅向一家人民银行报送信息，且“本机构发生数”即为 “全系统合计数”的联网金融机构，需要报送两份相同的信息， 但数据来源分别选择“本机构发生数”和“全系统合计数”。例 如邯郸市商业银行的所有营业网点都在邯郸市， 其向人民银行邯 郸市中心支行报送的非现场监管信息就是邯郸市商业银行全系 统的信息。 非联网金融机构参照上述要求选择数据来源和报送信息。 （三）新增“内部审计情况”报表时，由金融机构标注审计 发现的问题。系统默认均为“否”，表示审计未发现任何问题。
（四）新增“客户身份识别情况”报表时，“发现问题”的 “合计”项和“对私客户”的“总数”项（“居民”和“非居民” 之和）由系统自动生成，金融机构无需填写。系统增加了相关数 据的校验功能，对于不符合校验规则的数据，系统会进行提示。
（五）新增“可疑交易报告情况”报表时，由金融机构标注 向当地人民银行报送重点可疑交易报告的情况。
（六）新增“协助打击洗钱活动情况”报表时，由金融机构 标注协助人民银行开展行政调查、 执行临时冻结措施情况和向人 民银行
报告涉嫌犯罪的情况。
三、报表导入（EXCEL）的相关说明： 报表导入（EXCEL）的相关说明： 联网金融机构也可自行导入EXCEL报表，未联网金融机构将 报表交由人民银行后，由人民银行负责导入或在线填报。
（一）EXCEL报表文件名的命名规则 EXCEL报表文件名的命名规则 1、文件名称的长度为25位。 2、文件名称只能由大写英文字母或数字组成。 3、报文文件格式为Excel文件，文件名后缀为“xls”。 4、文件名称的组成结构为：
（1）第1～15位：表示报送机构的总行机构代码（即反洗钱 监测中心报告机构编码）； （2）第16位：数据类别：A-内控制度；B-机构与岗位；C宣传；D-培训；E-内部审计；F-识别客户；G-重新识别客户；H涉及可疑交易识别；I-可疑交易报告；J-打击洗钱活动； （3）第17～20位：表示业务数据的年度，格式为“YYYY”； （4）第21位：表示业务数据的季度：0-年度报表；1-第一 季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度； （5）第22位：数据来源： F-本机构发生数；Z-全系统合计 数； （6）第23位：报文类型：0-正常报文；1-覆盖报文； （7）第24～25位：预留，全部用0填充。
业务数据的季度 0-年度报表； 1-第一季度； 2-第二季度； 3-第三季度； 4-第四季度； 业务数据的年度 预留，用0填充
报送机构的总行机构代码 （即反洗钱监测中心报告机构编码） 数据类别： A-内控制度； B-机构与岗位； C-宣传； D-培训； E-内部审计； F-识别客户； G-重新识别客户； H-涉及可疑交易识别； I-可疑交易报告； J-打击洗钱活动； F-本机构发生数； Z-全系统合计数。 后缀
报文类型： 0-正常报文 1-覆盖报文
（二）报文头的填报
1、数据类别。是指该报文反映的反洗钱信息的类别，根据 报表填报内容的不同分别以10个大写英文字母代替，具体为：A7
内控制度；B-机构与岗位；C-宣传；D-培训；E-内部审计；F识别客户；G-重新识别客户；H-涉及可疑交易识别；I-可疑交易 报告；J-打击洗钱活动。 2、 数据来源。 主要用于区分数据来源于 “F-本机构发生数” ， 还是“Z－全系统合计数”。 3、年度。以“YYYY”格式填报，反映业务数据所属的年度。 4、金融机构类别代码。反洗钱监测中心为各金融机构总行 金融机构类别代码。 金融机构类别代码 编制的15位报告机构编码。 5、填报单位机构代码。是指由当地人民银行在“新增金融 机构代码。 机构代码 机构信息” 中录入的机构代码， 一般是报告机构的组织机构代码， 或者是由当地人民银行自行编制的代码。 联网金融机构可从系统 的“修改金融机构资料”界面中看到该“
机构代码”。未联网金 融机构的机构代码，由当地人民银行告知。
6、零报告标志。如未发生报表所述事项，则选择“是”， 除填写完整报文头的其他信息外，无需填写报文体的任何内容， 包括“无”，但该报表仍需导入交互平台中 7、季度。指业务数据所属的季度，一季度填1，二季度填2， 三季度填3，四季度填4。 8、填报日期。只能是“YYYYMMDD”,且只能是8位数。 9、填报单位名称、制表人、联系电话，按照常规格式填写 即可。 （三）在填写《金融机构反洗钱工作内部审计情况》表时， 金融机构除填写开展审计的相关情况外， 还需对内部审计发现的 主要问题进行标注。
（四）在填写《金融机构客户身份识别情况统计表》，“发 现问题”的“合计”项和“对私客户”的“总数”项（“居民”
和“非居民”之和）由系统自动生成，金融机构无需填写。系统 增加了相关数据的校验功能，对于不符合校验规则的数据，系统 会进行提示。
（五）在填写《金融机构可疑交易报告情况统计表》时，金 融机构除填写向反洗钱监测分析中心报送的可疑交易报告情况， 还需要填写向当地人民银行报送的重点可疑交易报告情况。
（六）在填写《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱 活动情况》报表时，金融机构除填写协助公安机关、其他机关打 击洗钱活动的情况外，还需填写协助人民银行开展行政调查、执 行临时冻结措施和报告涉嫌犯罪的情况。
（七）报表内单元格的内容有可能被其他报表引用，其物理 地址不能改变，因此，请不要在报表的报文头、报文体的中间做 插入、删除、合并行、列、单元格的行为，但单元格的大小可以 改变。 四、指标解释 （一）《金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表》 金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表》 金融机构应如实填写截至报告期仍在执行的由上级单位或 自行制定的内控制度文件。在报送统计表时，应同时向中国人民 银行或其当地分支机构报备具体的规章制度， 如制度在年度内发 生变化的，金融机构应及时报告更新情况。 （二）《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》 ）《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》 金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表 金融机构应如实填写本单位反洗钱岗位设置以及专兼职人
员配备情况。如在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10 个工作日内向中国人民银行或其当地分支机构报告更新情况。 “反洗钱人员” 项要求分别填写填报单位专、 兼职人员人数。 （三）《金融机构反洗钱培训活动情况统计表》 ）《
金融机构反洗钱培训活动情况统计表》 金融机构反洗钱培训活动情况统计表 金融机构应如实填写由机构本身举办的内部人员培训。 （四）《金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表》 ）《金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表》 金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表 金融机构应如实填写上级内部审计（稽核）部门或本业务条 线部门，以及填报机构内部审计（稽核）部门（与填报机构反洗 钱部门相互独立）开展的反洗钱审计活动，不包括填报机构反洗 钱部门开展的自查工作。审计期限跨年度的，填报年度为审计工 作开展年度。 （四）《金融机构客户身份识别情况统计表》 ）《金融机构客户身份识别情况统计表》 金融机构客户身份识别情况统计表 1、此表填报的主要依据为《金融机构客户身份识别和客户 身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《身份识别办 法》）。 2、报表中的勾稽关系 （1）识别客户表中勾稽关系 合计数=对公客户总数+对私客户总数 对私客户总数=居民+非居民的合计数 （2）重新识别客户表中勾稽关系 合计=变更重要信息数+行为异常数+犯罪嫌疑人数+涉及可 疑交易数+其他情形数 查实合计数=各项查实合计数
3、识别客户表
（1）与“总数”相对应的分别为新客户（总数）、一次性交 易(总数)、跨境汇兑(总数)、其他情形（总数）。“总数”应大 于“通过代理行识别数”、“通过第三方识别数”、“与离岸中 心有关的”的各项值，总数与“受益人数”无勾稽关系。 （2）“新客户”指新建立业务关系的客户。 “新客户”统计 原则上以与金融机构新建立业务的自然人、法人、其他组织和个 体工商户为单位进行统计后填报（银办函〔 号） 。 保险公司所填的“新客户”是指与金融机构新建立业务关系 且保费为规定金额以上的客户。 （3） “一次性交易” 《身份识别办法》 7 条所规定的 指 第 “为 不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付
等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币 等值 1000 美元以上的”的业务。此项目只由银行业金融机构填 写。 （4） “跨境汇兑”指指汇款人或收款人一方在境外的汇款业 务（银办函〔 号） ，不包含信用证、托收等方式（局 函〔 号） 。此项目只由银行业金融机构填写。 （5）“通过代理行识别数”是指《身份识别办法》第六条中 规定的由境外代理行代为识别的客户数。 此项只由银行业金融机 构填写。 （6）“通过第三方识别数”指《身份识别办法》第二十五条 规定的通过金融机构以外的机构
和个人识别的客户数。 保险或基金公司通过银行销售保险或基金， 由银行来识别客 户，不计入“通过第三方识别数” 。 保险公司通过自己聘用人员识别的客户数，不计入“通过第 三方识别”的客户数；保险公司通过非本公司聘用的且不在金融 机构任职的人员识别的客户数，计入“通过第三方识别”的客户数 （局函〔号） 。 （7）“离岸中心”指境外避税型离岸金融中心。避税型离岸 金融的特点是： 大量离岸公司出于避税、 规避管制等方面的需要， 在离岸金融中心注册，但并不在注册地开展实际经营活动，注册 地监管当局对在当地注册的离岸公司不实施或者很少实施监管。 当前离岸金融中心主要有： 英属维尔京群岛、 巴拿马、 开曼群岛、 百慕大等。
（8）“受益人”包括（但不限于）以下两类人员：一是公司 实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或 最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外） （银发[ 号） 。 保险公司和信托公司分别填写法定继承人以外的指定受益 人和信托合同受益人的相关情况； 其他金融机构填写实际控制客 户的自然人和交易的实际受益人的相关情况 （银办函 〔2007〕 562 号） 。 账户所有人不是此处所指的“受益人” ，但控制户主开立、 使用账户行为的自然人和户主以外最终享有账户利益的人为此 处所指的 “受益人” 不能笼统界定取款人是否为此处所指的 ， “受 益人” 。 （9） “犯罪嫌疑人”主要指客户姓名或者名称与国务院有关 部门、 机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌 疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的人。 （10）“居民”是《国际收支手册》中所指在中国居住 1 年以 上，外国留学生、就医人员及使领馆工作人员及家属除外。中国 短期出国人员（在境外居留时间不满 1 年） 、在境外留学人员、 就医人员及中国驻外使领馆工作人员及其家属。 在外国各级政府 及国际组织驻中国的机构中工作的中国员工。 （11）非居民：因公或因私到中国旅行（不超过一年）的外 国旅游者；因公或因私到外国旅行（超过一年）的中国旅游者；
因工作的季节需要到中国工作后又回到国外的外国公民； 在中国 连续工作不超过一年的外籍员工； 在外国连续工作一年以上的中 国员工；在外国各级政府及国际组织驻外的大使馆、领事馆等机 构工作的外籍人员； 在中国各级政府驻外的机构中工作的外国员 工；在中国留学（包括超过一年）的外国学生；在中国治病（包 括超过一年）的外国病人。 4、重新识别表
（1）“变更重要
信息”指《身份识别办法》第三十三条包含 的客户身份基本信息。 （2）“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的行 为与本人的身份、经济和经营状况、交易习惯、类似市场主体的 惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违 法犯罪活动的行为（银办函〔号） 。 （3） “涉及可疑交易” 指客户有洗钱、 恐怖融资活动嫌疑的。 （4） “其他情形”包括但不限于下列情景：获得的客户信息 与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； 先前获
得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；认为 应重新识别客户身份的其他情形。 （5）“其中查实的”是指金融机构经过重新识别后确认与查 证的问题一致的。例如：客户变更注册资本，金融机构经过重新 识别后确认其属实的。 （6） “留存证件失效”是指截至报告期末，留存证件失效的 存量数， “已更新数”是指报告期内更新失效证件的数量。 “留存 证件失效”数应大于或等于“已更新数” 。 5、涉及可疑交易识别情况 （1）该表所填报的内容为金融机构在履行客户身份识别义 务时发现的可疑交易。包括初次识别和持续识别两类。 （2）客户身份可疑数包括但不限于下列情况： 客户姓名或者名称与国务院有关部门、 机构和司法机关依法 要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、 洗钱和恐怖融资分子 的姓名或者名称相同的。 （3）若客户可疑的情况同时满足“身份可疑”和“交易行 为”的情况， “客户身份可疑数”和“客户交易行为可疑数”可 同时填写。 《金融机构可疑交易报告情况统计表》 （五） 金融机构可疑交易报告情况统计表》 《金融机构可疑交易报告情况统计表 “向当地人民银行报送的可疑交易报告” 是指金融机构一般 通过人工报送方式向当地人民银行报送的重点可疑报告。 “当期可疑交易报告” 是指金融机构通过系统向反洗钱监测
分析中心报告的，且通过二次校验的一般可疑交易报告的份数 （非笔数） 。 可疑交易报告的金额单位均为“万/万美元” 。 《金融机构协助公安机关、 （六） 金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情 《金融机构协助公安机关 况统计表》 况统计表》 “其他机关”不含人民银行和公安机关。如果金融机构不能 确定其协助配合有关部门开展的工作是否涉及反洗钱， 可不将有 关情况填入“金融机构协助公安机关或其他机关打击洗钱活动” 一栏。 “协助内容”中不要出现具体的人名、身份证件号码或账户 号 码 。 名 字 可 采 用 如 “ 赵 XX ” ， 身 份 证 号 码
采 用 “510102xxxxxxxx5511”的形式对部分信息进行保密的方式录 入。 “执行临时冻结措施情况”是指《反洗钱法》第二十六条中 提及的人民银行要求采取的临时冻结措施。 “向人民银行报告涉嫌犯罪情况”是指《金融机构反洗钱规 定》 （中国人民银行令[2006]第 1 号）第十三条规定的金融机构 同时向当地人民银行和公安机关报告的可疑交易份数和金额。 五、其他说明 （一） 联网金融机构可以利用交互平台的 “报表维护” 功能， 按照“报表种类”“年度”“季度”“来源方式”“零报表”和 、 、 、 、 “状态”等要素查询报表报送情况。
（二） 联网金融机构每次登陆交互平台时， 应根据系统提示， 尽快提交报表或修改经当地人民银行审核未通过的报表。
（三）报送时间要求：金融机构应于每年或者每季度结束后 的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构 报告反洗钱非现场监管。金融机构报送的信息不准确或不完整
的，应在接到人民银行补正要求后的5个工作日内补充更正。如 遇异常情况，以人民银行通知为准。
二○一○年九月二十日
关于金融机构使用反洗钱监管交互平台 收集非现场监管信息的相关说明为规范金融机构通过反洗钱监管交互平台 （以下简称交互平 台）收集反洗钱非现场监管信息的工作，相关事项说明如下： 一、金融机构用户范围 （一）交互平台的金融机构用户为联入金融城域网的机构 …
关于金融机构使用反洗钱监管交互平台 收集非现场监管信息的相关说明为规范金融机构通过反洗钱监管交互平台 （以下简称交互平 台）收集反洗钱非现场监管信息的工作，相关事项说明如下： 一、金融机构用户范围 （一）交互平台的金融机构用户为联入金融城域网的机构 …
关于金融机构使用反洗钱监管交互平台 收集非现场监管信息的相关说明为规范金融机构通过反洗钱监管交互平台 （以下简称交互平 台）收集反洗钱非现场监管信息的工作，相关事项说明如下： 一、金融机构用户范围 （一）交互平台的金融机构用户为联入金融城域网的机构 …
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第A011版：信息披露
交通银行股份有限公司2010年半年度报告摘要
（上接A12版）注：1、包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入。2、包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）3、包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）4、包括上海市（不含总行）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下同）5、包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）6、包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏自治区及新疆自治区。（下同）7、包括海外附属公司及以下分行：香港、纽约、新加坡、东京、首尔、澳门及法兰克福。（下同）8、含少数股东损益。5.3.3.2 按地区划分的分部存贷款情况下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：（人民币百万元） &日日
&存款余额贷款余额存款余额贷款余额
华北488,713380,107446,405332,812
东北190,621100,352175,07790,882
华东1,044,993827,181920,550750,489
华中及华南560,628399,293482,137360,322
西部249,659191,531222,223172,251
海外121,134139,45693,918100,761
总行47,18332,64831,74531,797
总计2,702,9312,070,5682,372,0551,839,314 5.3.3.3 按业务板块划分的分部经营业绩本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资金业务和其他业务。本集团企业银行业务是利润的最主要来源，企业银行业务利息净收入占比达到60.86％。下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况：（人民币百万元） &截至日止6个月期间
&企业银行业务零售银行业务资金业务其他业务合计
利息净收入24,2829,6625,83112139,896
--对外利息净收益21,1223,24015,41312139,896
--内部利息净收益3,1606,422(9,582)-- 5.4 风险管理2010年上半年，本集团在新三年规划的指导下，以新资本协议达标和贷后管理达标为契机，以确保资产质量真实稳定为重点，从总体部署推进和强化执行落实两方面，不断创新管理手段，持续优化整合资源，有效提高管理效率，积极推进风险管理全面提升。5.4.1 风险管理架构本行董事会承担集团风险管理最终责任和最高决策职能，负责批准总体风险偏好和整体风险战略，设定风险容忍度，保障风险管理所需资源，通过下设风险管理委员会掌握集团风险状况。本行高级管理层依据董事会批准的风险管理战略，制定并执行适当的风险政策、管理程序和控制制度。高管层下设风险管理委员会以及信用、市场和操作三个风险管理子委员会，承担定期评估风险、检验管理有效性的职责。本行首席风险官代表高级管理层具体履行全面风险管理职责，负责执行风险管理战略，规划建设全面风险管理体制，统筹管理集团四大风险，组织实施各类风险管理政策流程和工具。本集团已基本建立起以总行风险管理部为风险管理“大中台”，总行各业务部门内设的风险管理专职部门或岗位、各境内外分行及子公司的风险管理部门为集团业务条线、地区和附属机构风险管理“小中台”的全面风险管理框架。通过明晰职责分工、搭建双线报告机制，由业务经营部门、条线管理部门、风险管理部门和内部审计部门“四道防线”组成的风险管理阵营基本成形。5.4.2 信用风险管理本行公司业务部、授信管理部与授信审批中心、风险管理部、资产保全部、零售信贷管理部、信用卡中心等共同构成集团信用风险管理的主要职能部门，对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的公司信贷业务、零售信贷业务和信用卡业务实行规范化管理。（1）风险分类程序和方法对公司类客户的信贷资产，本集团每天通过资产风险管理系统，采用三层风险过滤方法，并运用现金流贴现方法，逐笔评估预计损失，确定减值类信贷资产。对减值类信贷资产，逐户制定行动计划，指定专人进行清收处置，并根据预计损失金额，逐笔计提损失准备金。对非减值信贷资产的公司类客户，本集团综合考虑其信用状况、财务状况和偿债能力，进一步将其分成1-10级进行管理，其中1-5级为优质客户，6-7级为普通客户，8-10级为问题客户，并采取不同策略叙做业务。对零售客户的信贷资产，本集团以逾期账龄和担保方式为标准，进行分类管理。对未发生贷款逾期的零售客户，通过定期回访增强管理力度，并将潜在风险较大的客户列入监察名单进行专项管理；对已发生逾期的零售客户，按照逾期时间长短采用不同方式进行催收；对逾期超过一定时间的零售贷款，列入减值资产管理，计提相应减值拨备。（2）风险管理和控制政策报告期内，本集团认真执行国家宏观调控政策，主动加强高风险领域信贷风险管控，对房地产、政府融资平台和产能过剩行业贷款分别实行名单式管理、领额和限额管理，加大退减力度，持续优化信贷结构。本集团进一步丰富信贷行业政策指引，实施信贷政策动态反馈机制，贷款增量投向符合当前经济运行特点。印发《“绿色信贷”政策指引》，制定相应行业“绿色信贷”管理和操作要求，将环保信息纳入信贷全流程管理。推进审批人资质认定工作，试行以过程管理为核心的授信管理评价。上线基于新参数和新模型的公司内部评级系统，改造完善“客户价值管理”，深化内部评级体系应用。报告期内，本集团持续加强风险管控，通过控制逾期贷款风险、加强关注类贷款管理、加大重点风险领域预警、设计新的风险分类体系等，确保资产质量稳定。本集团积极贯彻落实监管机构“三个办法、一个指引”的贷款新规，规范管理要求，健全贷款发放与支付，加强资金流向监控。本集团继续推进公司业务贷后管理达标评比工作，积极探索贷后管理长效机制建设，提升贷后管理精细化水平。报告期内，本集团进一步完善个人贷款管理规章制度，及时调整房贷业务信贷政策。继续实施快速反应，开展房贷压力测试，做好风险预警提示。结合质量迁徙模型做好逾期监控，提前干预化解风险。正式投产运行以短信、电话、信函三种催收方式组合运用为主体的总行集中式个贷催收平台，为个贷资产质量提升提供有力基础。本集团独立核算的信用卡中心负责信用卡业务的运行管理。报告期内，本集团加强信用卡业务风险管理的精准度，有效控制信用风险，确保了资产质量稳定。本集团对资金业务涉及的同业授信实行总行统一审查审批和额度管理。授信管理部和金融市场部为同业授信管理的主要职能部门。通过谨慎选择同业、及时关注风险、实施分级授信和适时的额度审查调整等方式，本集团进一步加强了同业授信的风险管理。（3）资产质量和迁徙情况截至2010年6月末，本集团根据中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情况如下：（除另有标明外，人民币百万元） 五级分类日日占比增减（百分点）
余额占比（％）余额占比（％）
正常类贷款1,995,52796.381,764,06095.910.47
关注类贷款49,7082.4050,2452.73(0.33)
正常贷款合计2,045,23598.781,814,30598.640.14
次级类贷款12,0420.5810,7560.59(0.01)
可疑类贷款10,6080.5111,4900.62(0.11)
损失类贷款2,6830.132,7630.15(0.02)
不良贷款合计25,3331.2225,0091.36(0.14)
合计2,070,568100.001,839,314100.00- 截至2010年6月末，根据中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如下： 贷款迁徙率（%）2010年上半年2009年2008年
正常类贷款迁徙率0.961.962.32
关注类贷款迁徙率15.6524.2221.72
次级类贷款迁徙率21.5736.4643.86
可疑类贷款迁徙率9.775.469.04 5.4.3 流动性风险管理本集团流动性风险管理的目标是：确保集团无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。本集团主要采取以下措施管理流动性：保持负债稳定性，提高核心存款在负债中的比重；应用一系列指标及限额，监控和管理全行流动性头寸；总行集中管理，统一运用全行流动性头寸；保持适当比例的央行备付金、隔夜同业往来、流动性高的债权性投资，积极参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；合理匹配资产到期日结构，通过多层次的流动性组合降低流动性风险。报告期内，本集团严格执行人民币贷款规模控制，拓展存款业务的同时，加强同业关系维护，拓宽融资渠道，保持了良好的人民币流动性。对外币流动性，本集团限制外币贷款规模和提高贷款利率，加大外币存款和同业存款的吸收力度，坚持以存定贷的原则，严守存贷比75%的控制线，加强外币资金管理，严格执行相关的新增贷款审批制度。截至2010年6月末，反映本行流动性状况的有关指标如下： 主要监管指标（％）日日
流动性比率（本外币合计）28.9027.83
贷存款比例（本外币合计）70.4571.97 注:根据中国银行业监管口径计算。截至2010年6月末，本集团非衍生金融资产与金融负债未经折现的合同现金流量按合同规定到期日的期限结构情况如下：（人民币百万元） &已逾期即时偿还1个月内1－3个月3个月-1年1-5年5年以上合计
非衍生金融资产21,633527,847308,367345,913919,5771,201,227874,9564,199,520
非衍生金融负债-(1,559,082)(523,292)(307,431)(654,830)(458,562)(72,081)(3,575,278)
净敞口21,633(1,031,235)(214,925)38,482264,747742,665802,875624,242 5.4.4 市场风险管理本行资产负债管理部、金融市场部和风险管理部是市场风险管理的主要职能部门，对市场风险实施集中管理。报告期内，本集团有序深化市场风险管理体系建设，持续推进管理协作机制和系统功能优化。本集团进一步加强了市场风险管理大、小中台之间的沟通交流，各项市场风险管理制度执行落实到位，管理体系和管理机制不断完善。中台管理信息系统建成上线，实现了头寸管理、估值分析、敏感性分析、风险价值计量、压力测试、返回检验等功能，市场风险计量和管控能力大幅提升。定期对市场风险资本进行计量，确保为所承担的市场风险计提充足的资本。（1）利率风险管理对交易账户利率风险，本集团通过系统建设进一步完善利率风险监控体系，丰富对投资组合久期、基点价值等利率敏感性指标的计量和监测手段，加强了利率风险限额管控。报告期内，短期收益率水平已处于历史低位，受流动资金趋紧预期的影响，短期收益率上浮的风险加大，收益率曲线平坦化趋势或将继续。本集团依据未来市场走势对债券投资组合等进行情景模拟和压力测试，并根据风险计量结果合理调整债券投资期限结构，确保利率风险可控。对银行账户利率风险，本集团初步制定《银行账户利率风险管理办法》，构建制度化、定量化的风险计量和监控体系。通过资产负债管理系统，实现利率敏感性缺口、久期缺口等指标计算以及基于净利息收入和经济价值的压力测试分析，有力支撑银行账户利率风险管理。（2）汇率风险管理本集团继续通过限额等途径对汇率风险实施有效监控。报告期内，人民币对美元、欧元等国际主要货币的升值预期持续加强。本集团通过运用外汇远期、掉期等衍生工具对美元、欧元等外汇敞口进行适当调整，将汇率风险完全控制在自身的承受能力之内。（3）其他价格风险管理主要源自于本集团持有的权益性投资及其他与商品价格挂钩的衍生工具。权益性投资大多由于历史原因及取得抵债资产过程中形成。本集团认为本集团面临的其他价格风险并不重大。（4）风险分析报告期内，本集团正在积极推进风险价值分析计量工具，以实现对部分交易账户的市场风险进行监测与计量。目前，敏感性分析仍是本集团对交易账户及银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。利率风险及敏感性分析截至2010年6月末，本集团资产和负债的重新定价日或到期日（较早者）情况如下：（人民币百万元） &1个月内1－3个月3个月-1年1-5年5年以上不计息合计
总资产1,508,545398,3421,117,682399,141189,71595,8543,709,279
总负债(2,050,618)(295,565)(630,729)(379,375)(67,146)(88,696)(3,512,129)
净敞口(542,073)102,777486,95319,766122,5697,158197,150 下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，所有货币的收益率同时平行上升或下降100个基点对本集团利息净收入及股东权益的影响：（人民币百万元） &日日
&利息净收入股东权益利息净收入股东权益
收益率上升100个基点7,935(2,124)5,387(1,951)
收益率下降100个基点(7,935)2,221(5,387)2,055 汇率风险及敏感性分析截至2010年6月末，本集团外汇风险敞口情况如下：（人民币百万元） &人民币美元折人民币港币折人民币其他币种折人民币合计
总资产3,396,335214,53668,59329,8153,709,279
总负债(3,231,393)(162,053)(83,618)(35,065)(3,512,129)
净敞口164,94252,483(15,025)(5,250)197,150 下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，当人民币对所有外币的即期与远期汇率同时升值5%或贬值5%时，对本集团净利润及股东权益的影响：（人民币百万元） &日日
&净利润股东权益净利润股东权益
升值5%(826)(492)(747)(496)
贬值5%826492747496 5.4.5 操作风险管理报告期内，本集团在全行推广操作风险管理体系。发布操作风险管理政策、实施办法等一系列规章制度。上线操作风险管理信息系统，实现风险控制与评估自我评估、关键风险指标和损失数据收集三大工具的系统化操作。对会计结算、信息技术、反欺诈等领域的操作风险实施重点管理。报告期内，本集团未发生重大的操作风险案件和事故，实现了各项业务的安全运行。报告期内，本集团紧密围绕“操作安全、运行高效、服务优质”这一核心目标，以推进流程银行前中后台相分离营运架构为契机，以深化会计风险精细化管理为手段，强化风险管控责任意识，推进会计风险管理模式改造，推广会计风险评估系统，积极研发风险管控工具，优化防伪系统功能，推广客户身份证件影像系统，确保会计结算营运安全。报告期内，本集团信息系统运行总体平稳，无对外造成重大影响的生产事件发生。总行I级、II级系统正常率均达100%，实现“零故障”运营目标。本集团通过一体化监控系统，实时监控系统运行情况，通过异常告警功能，及时发现运行风险和生产问题，通过严格的问题报告体系及快速的应急处置流程，及时解决系统问题，在全面落实世博保障各项措施方面取得良好实效。报告期内，本集团积极推进反欺诈风险管理工作。开发推广反欺诈系统二期，制定《反欺诈核查和调查指引》。开展反欺诈专项行动，以管控操作风险和员工道德风险为主线，排查各类案件风险隐患。成立反欺诈区域行动小组，集中开展反欺诈系统监测、调查及反欺诈宣传等工作。5.4.6 反洗钱本集团已逐步建立起以机构建设为基础、内控制度为核心、系统平台为保障的全行反洗钱运行体系，反洗钱工作得以深入开展。报告期内，本集团加强反洗钱合规风险的识别和化解。严格执行大额和可疑交易报送制度，积极配合监管部门交易协查；加大反洗钱检查力度，及时发现和解决反洗钱工作中存在的合规问题；上线反洗钱三期系统，实现了以客户为单位筛选可疑交易，有效提高了可疑交易识别的质量。5.5 内控制度2010年，本行围绕“管理提升年”的主题，全面评估股改以来的各项管理制度和流程，确定了组织架构优化、营运体系建设等10项重点管理创新和改进项目，目前，各项目正在按计划推进，同时本行继续加强各项主营业务的风险管控。2010年上半年，本行的内部控制体系可靠，运行平稳。第一，资产负债管理和预算管理方面。一是实施全额资金管理，推行实施FTP定价体系，总行集中统筹管理资金，通过对业务产品的FTP 定价，对分支机构进行定价管理、成本管理、资源配置和绩效考核。二是建立内部服务计价核算机制，制定《内部服务核算管理暂行办法》，明确内部服务要素确立、价格制定、收支核算、协议订立等一系列程序、办法和流程。三是配套进一步开发管理会计系统功能，增加FTP分析和会计、私人银行等业务条线的产品管理和业绩评价模块，并优化了系统的数据结构和报表功能。第二，风险管理方面。本行的新资本协议实施工作取得阶段性成果。第一支柱的信用风险、市场风险和操作风险建设工作陆续接受了银监会的预评估检查；制定了《内部评级体系治理政策》和《风险计量模型管理暂行办法》等制度，规定了相关内容的公司治理和报告体系；进一步优化了公司授信、个人贷款、小企业信贷和信用卡内部评级的模型，并深入运用至业务流程，开展了信用风险验证和对内部评级体系的内部审计；完成了市场风险管理系统的二期开发，将市场风险管理数据和管理产品从境内行推广到海外行；在全行各级机构层面推广实施操作风险管理项目。第二支柱建设项目已启动，目前正在按计划推进。第三，公司业务和信贷业务板块方面。一是丰富信贷行业政策指引，制定38个行业、112个子行业的信贷投向指引，覆盖产能过剩等所有高风险领域，并在授信政策中引入了名单工具、限额工具、领额工具和数量化要求。二是出台了“绿色信贷”政策指引，根据国家节能减排政策，对涉及环保、节能减排要求的31个行业参照国家相关标准、定额等制定相应的行业“绿色信贷”管理和操作要求，强调将环保信息纳入信贷全流程管理，重视客户及项目的环境风险。三是建立专业化审批队伍，对公司信贷业务审批人的资质进行认定，取得公司信贷审批人资质认定后方可任职公司信贷审批岗位。四是设计新的风险分类体系，推进对公贷款减值拨备、五级分类与内部评级“三合一”方案的实施；正在制定新的五级分类办法，引入定量分类标准、细化定性分类特征，严格风险分类标准，并在推进系统开发，增强自动分类和控制作用。五是继续加强政府融资平台贷款管理，按监管要求组织了政府融资平台贷款的专项风险排查活动。六是规范同业授信额度申报程序，在全行推广同业授信管理系统，加强同业授信客户的信息和额度管理。七是实施贷款新规，按照银监会监管指引，制定新的流动资金贷款实施办法以及贷款资金的发放支付操作规程；开展了全行贷款新规系列培训；对固定贷款管理办法的实施情况进行了自查，并进一步完善和推广使用贷后资金用途监控系统，明确各类授信业务的用途监控要求。八是强化贷后管理，制定贷后管理尽职工作指引和考核办法，继续推进贷后管理达标。第四，个人金融和零售信贷业务板块方面。一是强化个金业务风险管理，设立个金风险管理专职岗位；制定《个金销售风险评级及违规销售考核处罚管理办法》，根据损失程度，将业务风险分为五级进行评价管理。二是加强理财业务管理，制定《个人理财产品销售流程指引》，规范产品销售行为；理顺各涉及理财产品信用风险管理的业务部门的职责；制定个人理财业务突发事件应急预案。三是推进零售信贷渠道工具创新，投产零售信贷渠道销售及预审批系统，上线个贷影像传输系统，依托信息技术，搭建银行与客户的零售信贷产品购销互动平台，试点零售信贷业务自动审批功能。四是推行逾期个贷集约化催收，采用总行集中信息催收、分行关键客户特殊管理和上门催收相结合的方式进行逾期个贷催收管理，并上线逾期个贷集中电话催收系统。五是制定零售信贷客户经理管理办法，规范从业人员行为。第五，营运结算和IT支持方面。一是继续营运流程改造，筹建第二家总行级结算中心，上收12家省辖行后台营运业务，目前已有26家省行全辖的事后监督中心业务实现按省集中处理。二是实行会计主管双委派制，在原已委派基层营业机构会计主管的基础上，另委派一至多名基层营业机构会计副主管，分工协作，相互制约。三是加强业务外包管理，制定《会计营运业务外包管理办法》和《商户收单部分服务外包管理办法》，明确外包业务的内容、方式、组织管理、服务供应商管理及应急管理措施。四是更新离岸业务制度体系，根据业务发展情况，陆续制定、修订了《离岸结算业务管理暂行规定》等九个规章制度。五是启动新一代集中式信息系统的建设工作，打造未来全集团经营管理的信息技术平台。第六，合规管理和案件防控方面。一是制定《员工失范行为管理办法》，开展全行合规政策宣讲培训和知识竞赛，加强对员工的行为管理。二是加强反洗钱管理，将可疑交易监测分析与客户尽职调查工作相结合，明确了各部门在可疑交易报告工作中的职责；上线反洗钱三期系统和跨境交易黑名单检索系统，实现了以客户为单位筛选可疑交易，促进了可疑交易人工分析判断，提高了可疑交易识别的质量，减少了可疑交易数量，缩减了基层员工操作系统的响应时间。三是开展“内控和案防制度执行年活动”，以“员工管控”和“制度执行”为主线，以基层营业机构为重点，强化监督检查，努力提高干部员工的合规意识和制度执行力。四是继续建设反欺诈体系，上线推广反欺诈管理系统2期，以3个月为一个周期，安排排查重点，持续组织反欺诈专项行动。5.6 与汇丰银行战略合作2010年上半年，本行与汇丰银行的战略合作取得了进一步的深化和发展。双方管理层积极有效的沟通，工作团队的精诚合作，有力地推动了两行在技术合作与交流、信用卡业务及其他重点业务领域的合作。特别是本行A＋H配股计划得到了汇丰的鼎力支持，汇丰全额认购所配股份，双方以股权为纽带的战略合作基础进一步巩固。报告期内，双方的技术合作与交流成效显著：——专家交流方面，截至6月末，汇丰累计派出23人次专家进驻我行授信管理部、审计部、风险管理部、预算财务部、企业文化部等12个部门进行工作指导，本行流程银行建设、内评法、全面风险管理、数据大集中等15个战略发展重点项目中多数有汇丰专家的参与和支持。——人员培训方面，今年两行启动新一轮交行业务条线高管人员赴汇丰学习交流计划。首期个金条线学习交流于6月25日至7月10日正式举行，18名个金条线高管人员参训。本行计划用3年时间，分别从个金、公司、国际、财会、风险和IT等条线选派省直分行分管行长和总行相关部门分管负责人参加培训，进一步提升本行高管人员改革创新、参与竞争、应对挑战的能力。——人员工作交流方面，截至6月末，本行已累计派遣公司部、托管部、保全部、个金部、市场部等部门123名业务骨干到汇丰香港进行跟班实习，学习汇丰的先进管理经验和运作模式。——根据双向交流的原则，截至6月末，本行已协助汇丰为其内地分行员工举办38期、计435人参加的专项培训，安排汇丰银行亚太区8名人员与本行进行工作交流，选派了2名专家为汇丰提供技术咨询和支持，与其分享本行在中国市场的成熟经验。业务合作进一步拓展和深化：——在信用卡业务领域，截至6月末，累计发卡量突破1,700万张，上半年累计消费额突破人民币1,000亿元，卡均消费、卡均贷款等指标名列同业前茅。——在公司业务领域，双方通过互荐客户，联合为著名跨国集团和绿色环保项目提供金融服务；双方主机对接项目二期――第三方账户查询功能运行稳定，提升两行对跨国公司全球现金管理的服务能力；双方还积极探索在农村金融领域的合作模式，并取得突破。——在国际业务领域，两行已建立“国际业务大使”工作机制，以进一步深化双方在外币清算、企业境外融资及现金管理、跨境贸易人民币结算等领域的合作，尝试通过联合为客户提供一揽子金融服务方案，满足越来越多的国内外大型企业和个人客户的跨境金融服务需求，不断提高双方为跨国企业提供金融服务的能力。5.7 展望2010年下半年，我国经济将保持向好态势，但管理通胀预期、保持经济平稳较快发展、调整经济结构和转变经济发展方式的任务仍十分艰巨，商业银行经营管理将面临许多新的压力和挑战。本集团将坚定不移推进“两化一行”战略，深入开展“管理提升年”活动，坚持“稳健发展、优化结构、严控风险、提升效益”方针，重点做好以下工作：一是落实国家宏观调控政策，加强货币政策研判，保持信贷合理增长和有效投放，跟进产业升级和结构调整。二是加强客户分层拓展和维护，加快创新，提升服务，努力提高市场占比。三是发挥战略导向作用，持续推进国际化、综合化发展，加快打造财富管理竞争优势和品牌形象。四是扎实推进“管理提升年”活动，理顺创新管理体制、创新业务经营模式、健全营运管理体系，增强可持续发展能力。五是进一步优化风险管理组织体系，提升风险管理和风险化解能力, 加强定期监控和全面评估，完善集团风险预警机制。5.8 募集资金使用情况5.8.1 募集资金运用2005年6月，本行在境外公开发行H股67.3397亿股（含超额配售8.7834亿股），募集资金净额约人民币172.90亿元，已全部用于补充本行资本金。2007年4月，本行在境内公开发行A股3,190,350,487股，募集资金净额约人民币247.50亿元，已全部用于补充本行资本金。2010年6月，根据本行2010年第一次临时股东大会、2010年第一次A股类别股东大会、2010年第一次H股类别股东大会决议，并经境内外监管机构核准，本行实施了A+H配股方案，其中A股配售3,805,587,475股已于6月完成，募集资金扣除发行费后为人民币170.00亿元，已全部用于补充资本金。H股配股工作于7月完成，相应募集资金亦全部用于补充资本金。5.8.2变更项目情况□适用 √不适用5.9 下半年的经营计划修改计划□适用 √不适用5.10 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及说明□适用 √不适用5.11 公司董事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明□适用 √不适用5.12 董事会对会计师事务所上年度“非标准审计报告”涉及事项的变化及处理情况的说明□适用 √不适用§6 重要事项6.1 收购、出售资产及资产重组6.1.1 收购资产□适用
√不适用6.1.2 出售资产□适用
√不适用6.1.3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后，该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响。□适用
√不适用6.2 担保事项□适用
√不适用6.3 非经营性关联债权债务往来□适用
√不适用6.4 重大诉讼仲裁事项□适用
√不适用6.5 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明6.5.1持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况（除另有标明外，人民币元） 证券代码证券简称初始投资金额占该公司股权比例(%)期末账面值报告期损益报告期所有者权益变动会计核算科目股份来源
600068葛洲坝135,080,299.071.42342,818,000.00-(42,441,000.00)可供出售金融资产抵债取得
000979中弘地产12,494,400.001.95102,366,400.00-(70,582,400.00)可供出售金融资产抵债取得
03377远洋地产138,614,750.210.36100,975,839.69-(26,583,936.60)可供出售金融资产投资取得
00388香港交易所2,253,274.180.0782,680,715.76-(12,415,285.39)可供出售金融资产投资取得
00658中国高速传动34,315,623.840.2240,348,781.02-(5,840,275.65)可供出售金融资产投资取得
01093中国制药19,714,687.280.3320,492,878.56778,191.28-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资取得
00916龙源电力26,070,876.050.1220,447,193.80(9,485,601.67)(7,974,456.90)可供出售金融资产投资取得
00082第一视频10,145,877.590.4220,275,332.082,193,125.58-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资取得
600728*ST新太6,152,015.000.7617,963,883.80-11,811,868.80可供出售金融资产抵债取得
000691*ST亚太1,875,000.000.9317,400,000.0022,918,785.81(20,232,750.00)可供出售金融资产投资取得
&其他299,123,054.24&239,065,455.2817,580,656.68(58,381,680.57)&&
&合计685,839,857.46&1,004,834,479.9933,985,157.68(232,639,916.31)&& 注：1.本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中核算的持有其他上市公司股权情况。2. 报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。6.5.2持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况（除另有标明外，人民币元） 持有对象名称初始投资金额持股数量（股）占该公司股权比例(%)期末账面价值报告期损益报告期所有者权益变动会计核算科目股份来源
江苏常熟农村商业银行股份有限公司380,000,000.0057,560,22510.00380,000,000.0017,268,067.50-长期股权投资投资取得
中国银联股份有限公司146,250,000.00112,500,0003.90146,250,000.00--长期股权投资投资取得
合计526,250,000.00170,060,225&526,250,000.0017,268,067.50-&& 6.5.3买卖其他上市公司股份的情况（除另有标明外，人民币元） &期初股份数量（股）报告期买入/卖出股份数量（股）期末股份数量（股）使用的资金数量产生的投资收益
买入2,425,00030,184,70532,609,705166,392,496.76-
卖出76,202,01651,797,39024,404,626-51,135,953.49 注：上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行控股子公司买卖上市公司股份所致。6.6 审计委员会本行审计委员会已与高级管理层一起审阅了本行采纳的会计准则及惯例，并探讨内部监控及财务报告事宜，包括审阅本半年度报告摘要。6.7董事会本次利润分配或资本公积金转赠股本预案报告期内，本集团按照国际财务报告准则及中国会计准则编制的财务报表净利润（归属于母公司）均为人民币203.57亿元，银行净利润均为人民币200.36亿元，可供分配利润均为200.36亿元（上年未分配利润结转数为0）。根据本行章程第243条的规定，经董事会审议批准，以2010年A+H配股完成后的总股本562.60亿股为基数，向本行登记在册的A股股东和H股股东，每股现金分红人民币0.10元（税前），分配股利总额为人民币56.26亿元，占国际财务报告准则及中国会计准则报表集团净利润（归属于母公司）的27.64%，占银行净利润的28.08%。股利分配后，国际财务报告准则及中国会计准则银行报表未分配利润为人民币144.10亿元。§ 7 财务报告7.1 审计意见 财务报告√未经审计
& 7.2 银行及合并财务报表7.2.1合并资产负债表(人民币百万元) 项目6/30/2010(未经审计)12/31/2009项目6/30/2010(未经审计)12/31/2009
资产：&&负债：&&
现金及存放中央银行款项494,687434,996 向中央银行借款6511
存放同业款项32,24768,037 同业及其他金融机构存放款项562,601545,839
拆出资金59,55743,297 拆入资金89,91785,729
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产41,90426,884 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融负债7,0796,468
衍生金融资产3,0792,370 衍生金融负债4,0862,907
买入返售金融资产171,925111,337 卖出回购金融资产款15,03121,593
应收利息13,44712,887 吸收存款2,702,9312,372,055
发放贷款和垫款2,029,7401,801,538 应付职工薪酬3,9754,744
可供出售金融资产151,501131,568 应交税费6,2015,533
持有至到期投资553,052509,179 应付利息28,23825,156
应收款项类投资80,061107,604 预计负债632653
长期股权投资526526 应付债券53,00053,000
投资性房地产136124 递延所得税负债3435
固定资产24,12023,728 其他负债38,33920,989
在建工程6,3206,150负债合计3,512,1293,144,712
无形资产1,0861,151股东权益：&&
递延所得税资产5,7045,821 股本52,80048,994
其他资产40,18721,940 资本公积58,82245,405
&&& 盈余公积41,22125,936
&&& 一般风险准备23,96218,456
&&& 未分配利润20,71326,046
&&& 外币报表折算差额(1,170)(989)
&&&归属于母公司股东权益合计196,348163,848
&&&少数股东权益802577
&&&股东权益合计197,150164,425
资产总计3,709,2793,309,137负债及股东权益总计3,709,2793,309,137 7.2.2 银行资产负债表(人民币百万元) 项目6/30/2010(未经审计) 12/31/2009项目6/30/2010(未经审计)12/31/2009
资产：&&负债：&&
现金及存放中央银行款项494,608434,989 向中央银行借款6511
存放同业款项31,18566,479 同业及其他金融机构存放款项565,158547,291
拆出资金59,55743,297 拆入资金73,28773,719
以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产41,60926,257 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融负债7,0796,468
衍生金融资产3,0792,370 衍生金融负债4,0862,907
买入返售金融资产171,925111,337 卖出回购金融资产款15,03121,593
应收利息13,41512,887 吸收存款2,703,1162,372,759
发放贷款和垫款2,028,6091,801,996 应付职工薪酬3,8674,581
可供出售金融资产149,977130,641 应交税费6,0655,381
持有至到期投资552,818509,020 应付利息28,20325,124
应收款项类投资79,910107,419 预计负债632653
长期股权投资8,6656,187 应付债券53,00053,000
投资性房地产136124 递延所得税负债139
固定资产23,55123,145 其他负债33,93018,125
在建工程6,3206,150负债合计3,493,5323,131,621
无形资产1,0731,139股东权益：&&
递延所得税资产5,7355,864 股本52,80048,994
其他资产16,9825,607 资本公积58,77345,200
&&& 盈余公积41,22125,936
&&& 一般风险准备23,96218,456
&&& 未分配利润20,03625,690
&&& 外币报表折算差额(1,170)(989)
&&&股东权益合计195,622163,287
资产总计3,689,1543,294,908负债及股东权益总计3,689,1543,294,908 7.2.3合并利润表(人民币百万元) 项目日至6月30日止期间(未经审计)日至6月30日止期间(未经审计/已重述)
一、营业收入49,39836,813
利息净收入39,89629,680
利息收入65,83355,559
利息支出(25,937)(25,879)
手续费及佣金净收入7,1255,476
手续费及佣金收入8,3106,237
手续费及佣金支出(1,185)(761)
投资收益/(损失)446931
公允价值变动收益/(损失)(295)239
汇兑收益/(损失)832266
保险业务收入313-
其他业务收入1,081221
二、营业支出(23,301)(16,971)
营业税金及附加(3,011)(2,373)
业务及管理费(13,606)(10,007)
资产减值损失(5,391)(4,385)
保险业务支出(271)-
其他业务成本(1,022)(206)
三、营业利润(亏损以“-”号填列)26,09719,842
加：营业外收入138137
减：营业外支出(84)(76)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)26,15119,903
减：所得税费用(5,723)(4,268)
五、净利润(净亏损以“-”号填列)20,42815,635
归属于母公司股东的净利润20,35715,579
少数股东损益7156
六、每股收益：&&
基本每股收益(人民币元)0.400.30
七、其他综合收益36(432)
八、综合收益总额20,46415,203
归属于母公司股东的综合收益总额20,42815,114
归属于少数股东的综合收益总额3689 7.2.4银行利润表(人民币百万元) 项目30日止期间(未经审计)日至6月30日止期间(未经审计)
一、营业收入48,17236,081
利息净收入39,47729,474
利息收入65,22955,237
利息支出(25,752)(25,763)
手续费及佣金净收入6,6025,067
手续费及佣金收入7,7035,773
手续费及佣金支出(1,101)(706)
投资收益/(损失)494862
公允价值变动收益/(损失)(299)213
汇兑收益/(损失)839269
其他业务收入1,059196
二、营业支出(22,587)(16,677)
营业税金及附加(2,967)(2,341)
业务及管理费(13,335)(9,787)
资产减值损失(5,319)(4,343)
其他业务成本(966)(206)
三、营业利润(亏损以“-”号填列)25,58519,404
加：营业外收入117119
减：营业外支出(83)(64)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)25,61919,459
减：所得税费用(5,583)(4,179)
五、净利润(净亏损以“-”号填列)20,03615,280
六、其他综合收益198(699)
七、综合收益总额20,23414,581 7.2.5合并现金流量表(人民币百万元) 项目30日止期间(未经审计)日至6月30日止期间(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：&&
客户存款和同业存放款项净增加额347,638599,790
向中央银行借款净增加额5460
向其他金融机构拆入资金净增加额4,18810,749
收取利息、手续费及佣金的现金61,75850,324
收到其他与经营活动有关的现金11,88313,987
经营活动现金流入小计425,521674,910
客户贷款及垫款净增加额233,162402,964
存放中央银行款项和同业款项净增加额62,90561,180
支付利息、手续费及佣金的现金22,99222,735
支付给职工以及为职工支付的现金7,3946,375
支付的各项税费8,1906,487
支付其他与经营活动有关的现金114,02675,374
经营活动现金流出小计448,669575,115
经营活动产生的现金流量净额(23,148)99,795
二、投资活动产生的现金流量：&&
收回投资收到的现金173,710256,053
取得投资收益收到的现金11,6969,879
处置固定资产、无形资产收回的现金净额13279
投资活动现金流入小计185,538266,011
投资支付的现金209,142403,778
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金2,4521,785
取得子公司及其他营业单位支付的现金173-
投资活动现金流出小计211,767405,563
投资活动产生的现金流量净额(26,229)(139,552)
三、筹资活动产生的现金流量：&&
吸收投资收到的现金17,311-
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金186-
筹资活动现金流入小计17,311-
分配股利、利润或偿付利息支付的现金5,9554,702
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润8-
支付的其他与筹资活动有关的现金50-
筹资活动现金流出小计6,0054,702
筹资活动产生的现金流量净额11,306(4,702)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(933)(13)
五、现金及现金等价物净减少额(39,004)(44,472)
加：期初现金及现金等价物余额168,498225,732
六、期末现金及现金等价物余额129,494181,260 7.2.6银行现金流量表(人民币百万元) 项目30日止期间(未经审计)日至6月30日止期间(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：&&
客户存款和同业存放款项净增加额348,224600,034
向中央银行借款净增加额5460
向其他金融机构拆入资金净增加额-7,121
收取利息、手续费及佣金的现金60,57249,226
收到其他与经营活动有关的现金10,79213,509
经营活动现金流入小计419,642669,950
客户贷款及垫款净增加额231,572401,784
存放中央银行款项和同业款项净增加额62,35861,180
向其他金融机构拆入资金净减少额432-
支付利息、手续费及佣金的现金22,72622,569
支付给职工以及为职工支付的现金7,1996,237
支付的各项税费8,0136,351
支付其他与经营活动有关的现金107,42171,151
经营活动现金流出小计439,721569,272
经营活动产生的现金流量净额(20,079)100,678
二、投资活动产生的现金流量：&&
收回投资收到的现金173,074255,987
取得投资收益收到的现金11,7329,879
处置固定资产、无形资产收回的现金净额12179
投资活动现金流入小计184,927265,945
投资支付的现金210,514404,228
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金2,4271,782
取得子公司及其他营业单位支付的现金196-
投资活动现金流出小计213,137406,010
投资活动产生的现金流量净额(28,210)(140,065)
三、筹资活动产生的现金流量：&&
吸收投资收到的现金17,125-
筹资活动现金流入小计17,125-
分配股利、利润或偿付利息支付的现金5,9474,702
支付的其他与筹资活动有关的现金5-
筹资活动现金流出小计5,9524,702
筹资活动产生的现金流量净额11,173(4,702)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(917)(13)
五、现金及现金等价物净减少额(38,033)(44,102)
加：期初现金及现金等价物余额166,938225,175
六、期末现金及现金等价物余额128,905181,073 7.2.7合并股东权益变动表（见附表）7.2.8银行股东权益变动表（见附表）7.3 报表附注7.3.1会计政策、会计估计和核算方法未发生变化。7.3.2与最近一期年度报告相比，财务报表合并范围发生以下变化：本报告期新纳入合并范围的子公司如下：(人民币百万元) 名
称期末净资产本期净利润
交银康联人寿保险有限公司433(10)
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司147(3)
交银金凤凰(上海)飞机租赁有限公司5-
交银太平洋(上海)船舶租赁有限公司5- §8备查文件8.1载有法定代表人签字的半年度报告文本8.2载有单位负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报告文本。8.3载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告文本。8.4报告期内，在中国证监会指定报刊上公开披露过的所有文件正本及公告原稿。8.5其他证券市场披露的半年度报告文本。交通银行股份有限公司董事长：胡怀邦二○一○年八月十八日合并股东权益变动表(人民币百万元) 项目日至6月30止期间(未经审计)日至6月30日止期间(未经审计)
归属于母公司股东权益少数股东权益股东权益合计归属于母公司股东权益少数股东权益股东权益合计
股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润外币报表折算差额股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润外币报表折算差额
一、1月1日余额48,99445,40525,93618,45626,046(989)577164,42548,99447,14716,08012,57421,508(1,094)433145,642
二、本期增减变动金额&&&&&&&&&&&&&&&&
(一)净利润----20,357-7120,428----15,579-5615,635
(二)其他综合收益-252---(181)(35)36-(534)---6933(432)
上述(一)和(二)小计-252--20,357(181)3620,464-(534)--15,579698915,203
(三)所有者投入和减少资本3,80613,165----24217,213--------
1．所有者投入资本3,80613,194----18617,186--------
2．股份支付计入所有者权益的金额----------------
3．其他-(29)----5627--------
(四)利润分配--15,2855,506(25,690)-(53)(4,952)--6,9005,882(17,681)--(4,899)
1．提取盈余公积--15,285-(15,285)-----6,900-(6,900)---
2．提取一般风险准备---5,506(5,506)------5,882(5,882)---
3．对所有者(或股东)的分配----(4,899)-(53)(4,952)----(4,899)--(4,899)
4．其他----------------
(五)所有者权益内部结转----------------
1．资本公积转增资本(或股本)----------------
2．盈余公积转增资本(或股本)----------------
3．盈余公积弥补亏损----------------
4．其他----------------
(六)专项储备----------------
1．本期提取----------------
2．本期使用----------------
三、6月30日余额52,80058,82241,22123,96220,713(1,170)802197,15048,99446,61322,98018,45619,406(1,025)522155,946 银行股东权益变动表(人民币百万元) 项目日至6月30止期间(未经审计)日至6月30日止期间(未经审计)
股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润外币报表折算差额股东权益合计股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润外币报表折算差额股东权益合计
一、1月1日余额48,99445,20025,93618,45625,690(989)163,28748,99447,20316,08012,57421,670(1,094)145,427
二、本期增减变动金额&&&&&&&&&&&&&&
(一)净利润----20,036-20,036----15,280-15,280
(二)其他综合收益-379---(181)198-(768)---69(699)
上述(一)和(二)小计-379--20,036(181)20,234-(768)--15,2806914,581
(三)所有者投入和减少资本3,80613,194----17,000-------
1．所有者投入资本3,80613,194----17,000-------
2．股份支付计入所有者权益的金额--------------
3．其他--------------
(四)利润分配--15,2855,506(25,690)-(4,899)--6,9005,882(17,681)-(4,899)
1．提取盈余公积--15,285-(15,285)----6,900-(6,900)--
2．提取一般风险准备---5,506(5,506)-----5,882(5,882)--
3．对所有者(或股东)的分配----(4,899)-(4,899)----(4,899)-(4,899)
4．其他--------------
(五)所有者权益内部结转--------------
1．资本公积转增资本(或股本)--------------
2．盈余公积转增资本(或股本)--------------
3．盈余公积弥补亏损--------------
4．其他--------------
(六)专项储备--------------
1．本期提取--------------
2．本期使用--------------
三、6月30日余额52,80058,77341,22123,96220,036(1,170)195,62248,99446,43522,98018,45619,269(1,025)155,109