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第三方登录：支付宝有可能变身下一个银联吗？--百度百家
支付宝有可能变身下一个银联吗？
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据报道，中国支付清算市场的垄断现状有望被打破，央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等以及申请成立卡组织的准入门槛等。倘若上述方案获得决策层的放行，则中国极有可能出现第二家银联。
媒体报道，中国支付清算市场的垄断现状有望被打破，央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等以及申请成立卡组织的准入门槛等。倘若上述方案获得决策层的放行，则中国极有可能出现第二家银联。
于是，很多人猜测，如果“银联”被放开，那么首先受益的将是支付宝，而支付宝也将凭借自身的优势成为中国金融市场的第二家银联。
开放人民币转接清算市场大限将至，银联可能被迫放开
相关资料显示，在日， WTO组织就美方诉中国电子支付垄断案发布专家组报告，其中该报告认定，银联在某些类型的人民币计价的支付卡清算交易中确实存在垄断，——年，VISA综合费率从万分之15.6提升到20.0，银联则从3.8下降至2.9，国际卡组织认为银联恶性压价、不正当竞争。
中国银联并没有在一个月的说明期内向WTO组织就上述初裁结果提出上诉，因而WTO裁决中国应该在日前开放人民币转接清算市场，也即开放其他卡组织进入中国市场。
这也就是说，中国将必须在不到一年的时间之后放开“银联”市场，而谁做好了准备，谁就可能被银联化。
支付宝已经在做各方面的准备，只欠最后东风
理论上说，支付宝无论客户量，还是支付业务量，以及多年运营的成熟程度，当仁不让应该担当起线上清算中心重任。当然，支付宝想要成为一家转接清算机构，还需要重拾线下的业务，包括发卡、重新铺设专用的POS机具、更严格的风控、账户维护、对受理环境的改造都不可或缺。
其实，日，支付宝曾宣布推出物流POS支付方案，原定计划是在三年里投入5亿元，对POS机投放量也将达到6万台，基本覆盖一二三四线城市。这是支付宝首次布局线下支付，去年8月，借着一个“众所周知”的原因，支付宝宣布退出了线下收单市场。
之后，支付宝也没有彻底断绝线下行动。目前，已有全家、711、好德、可的、联华等多家深耕长三角地区的便利店及中小型商超正在成为支付宝通过扫码付征战线下支付的第一块试验田。
在日，支付宝钱包与上海第一大出租车公司强生出租联合宣布达成战略合作，强生出租旗下1.2万多辆出租车将全线支持支付宝钱包付款，一万多辆车进行了车载终端显示屏的改造，增加了显示支付宝收款码的功能。
不过，支付宝要想顺利成为第二个银联，还需要有两个前提条件。按照专家们的分析，一是尽快进入到央行线上支付系统内，央行给其提供强大结算跨行支付后盾作用，二是尽快开放上半年叫停的移动终端线下扫描二维码支付和虚拟信用卡业务。
支付宝成为第二个银联的可能性有多大？
对于支付宝来讲，未来成为第二个银联的最大障碍还是在金融系统的博弈，如果在民营资本开放的大背景下得到政策的准入，显然对于支付宝是极大的利好，也对阿里巴巴的未来发展注入新的活力。
但从目前的形势看，支付宝已经做好了前提的准备，特别是支付宝并没有随着阿里巴巴集团在美国上市，作为地地道道的内资公司拥有非常好的先天条件。
下一步，如果进一步开放支付宝的股东来源，并且吸收相关的金融资本进入，特别是国有银行和其他第三方支付平台的入股，可能更会促进支付宝未来银联化的进程。
支付宝成为“银联”是福还是祸
首先，如果支付宝真的成为了银联第二，那一定不会是唯一的一家第三方支付企业，将引起国内支付结算领域的大变革，BAT谁也不会缺席这一盛宴，江湖大战在所难免。
其次，如果支付宝成为具有银联功能的结算体系，那支付宝的股东结构一定会发生根本性的变化，也许马云所说的“只要国家需要就献给国家”也就变成了现实，如此对阿里巴巴集团的影响还需要具体观察，很难说是好事还是坏事。
然后，支付宝成为银联之后，势必会加强其安全性建设，也等于是在支付企业中上升到了新的高度，肯定会强化支付宝的行业优势地位，甚至有优势变成主导，这种行业竞争局面如何平衡将成为监管方与阿里巴巴共同的难题。
最后，在支付领域，移动互联网也在不断的冲击既有格局，如果说支付宝已经在PC端占据了牢不可破的优势，但在移动端还远远没有达到PC端的水平，不管是腾讯还是百度，都对其构成严重的冲击，地位未定之前是否合适成为“盟主”有待研究。
当然，如果支付宝真的成为了第二个银联，那就要借助阿里巴巴的力量走出国外去，形成对VISA、万事达等的替代才是真正的历史任务，让中国的金融行业借助互联网的力量完成对世界金融体系的颠覆，这也许才是支付宝们的使命。
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观看更多百家精彩新闻限额后又限转账次数，支付宝们的下一个“紧箍咒”还会远吗？
这已经不是央行“师傅”第一次念起“紧箍咒”了。随着政策收缩和竞争加剧，第三方支付的优势再次被弱化。
“十一”期间，央行发布《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），针对近期连续多起电信诈骗案，对银行柜台、ATM转账、第三方支付等多种结算方式，均出台相应规定，加强管理。
有趣的是，《通知》一出，舆论关注焦点立刻落在“第三方支付”上。而被讨论最多的，是“12月1日开始，每人只能各留一个全功能支付宝和微信等“Ⅲ类”账户”，以及支付宝、微信等的转账限额可能进一步限制，累计转账笔数也需要事先约定。
互联网金融近几年的迅猛发展，已使阿里旗下的支付宝、腾讯旗下的财付通为首的第三方支付平台，深入人们的生活方式，而它们迅速扩大的交易规模及其野蛮生长的基因，也使其处境异常敏感，稍有风吹草动就很容易引火烧身。
这已经不是央行“师傅”第一次念起“紧箍咒”了。
长存的紧箍咒
这次的《通知》距离上一个“最严新规”实施仅隔了三个月。
早在今年7月1日，支付宝等第三方支付机构就被限额，一年20万元的支付额度，虽然对大多数普通人没有过多影响，但的确冲击到了一些经常进行大额转账的人——想要大额，必须回银行。
而这一次，限额之后又限交易次数，显然已经将影响范围扩大到大多数高频使用者。
央行这样做也是事出有因，导火索是今年新生开学前后几起密集发生、结果恶劣的电信诈骗案，甚至在半个月内引起至少三起大学生死亡事件。
8月21日，以568分的成绩被南京邮电大学录取的山东考生徐玉玉，因被诈骗电话骗走上大学的费用9900元，最终导致心脏骤停不幸离世；一周后，广东揭阳市惠来县一名19岁准大学生蔡淑妍，由于误信节目中奖诈骗短信，被骗光一万多元学费和生活费后跳海自杀；没过多久，云南21岁的大二男生小杨因误信短信收学费链接，被骗走5000元学费后自杀。
与日益增多的电信诈骗相对应的，是移动、互联网支付的野蛮生长。
截至2016年中，中国互联网、移动互联网支付规模已超过16万亿元。艾瑞咨询统计数据显示，2016年第二季度中国第三方互联网支付交易规模达到4.6万亿元，同比增速61.9%。同期，第三方移动支付交易规模达到9.4万亿元，环比增速52.1%。
这种异乎寻常的增长，使得第三方支付带来的用户资金安全、金融诈骗、资金沉淀风险，显得尤为刺眼。
此时，责任重大的央行“师傅”自然更加小心翼翼，即使第三方支付不是唯一一个惹麻烦的“徒儿”，但在人民财产安全面前，宁可念起紧箍咒，先收紧最不受管制的一个。
而对于其他“徒儿”，虽然也有相关规定进行管制，但实际上给了消费者更多便利，潜移默化中更加强了实体银行的竞争力。
举个例子，同一份《通知》中，央行规定，为方便个人异地生产生活需要，要求银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
在更早些时候，今年9月6日起新的刷卡费率正式施行，不仅行业分类被取消，刷卡费用下降，而且由政府定价转为收单机构市场化定价。
与之形成鲜明对比的，是从去年年底开始，由于经营成本的上升，一直以免费吸引消费者的第三方支付不得不开始收取手续费。
今年9月12日，支付宝对外发布公告称，自10月12日起，个人用户每人将仅享有2万元基础免费提现额度，支付宝将对超出额度部分提现收取0.1%的服务费。在此之前，微信同样已于今年3月1日起对提现超额部分收取0.1%的手续费，不同的是，每位用户（身份证维度）仅有累计1000元的免费提现额度。
随着政策收缩和竞争加剧，第三方支付的优势再次被弱化。
谁的麻烦更大？
在目前所有第三方支付平台中，支付宝和财付通稳坐前两把交椅，获利最多的同时，受政策影响也最大。
如果单从这次的《通知》规定来看，财付通受到的影响显然大过支付宝。
这是因为，微信的主业是“沟通”，而支付宝的主业就是“支付”，这就决定了微信支付的特点是小额高频，侧重线下场景，对支付便利要求更高；而支付宝则相对大额低频，背靠淘宝、侧重线上支付，相比微信钱包，更像一个理财工具。
一方面，交易次数对微信来说尤为重要。
因此，“转账次数”对微信的影响体现尤为突出。
另一方面，财付通背靠中国最炙手可热的移动社交平台微信和QQ，与O2O消费模式紧密契合。因此，对于腾讯这样一家纯互联网公司而言，“接地气”显得尤为重要。
最新来自Trustdata移动大数据监测平台的数据显示，2016年4月-6月，微信每日C2B扫码支付数上升近六成，用户在O2O场景下对微信支付的依赖性快速增强。
在市场大妈都在水果摊前贴起二维码的时候，限制交易次数无疑是让好不容易培养起的用户习惯重新退回五年前，如果连出去吃饭之前都要默数剩余转账次数，“支付便利”这一微信支付的核心诉求点大打折扣，无疑将严重影响用户体验。
反观支付宝，除去淘宝、天猫两大平台每天数量上涨的交易量不说，从水、电、煤和手机这些日常交费，到电影票、火车票和机票的购买，虽然都是一些相对低频的交易，但用户的黏度远高于更像是“应急”和“方便”的微信钱包。
除此之外，微信支付与支付宝支付竞争激烈，后者占据了七成以上市场份额，并且，微信支付中有11.7%的用户在同一天也使用支付宝支付。一旦交易次数被限制，后者的优势便显现了出来。
当然，这只是就最新的《通知》而言。对于整个第三方支付行业来说，它们将面临的麻烦，远不止这些。
有界限的自由
在支付宝刚刚诞生时，马云曾声称，“随着支付宝的普及，有一天，支付宝将成为中国最大的银行”。
这个断言显然为时过早了，毕竟，货币的特殊性决定了，它绝不会被掌握在某一家公司手里。
在《必然》一书中，凯文凯利如此阐述“货币”的特殊性，“现代文明的几乎每个方面都已经开始变得扁平化，除了其中一个方面——货币，货币制造是留给中央政府来最后负责的工作之一”。
这或许解释了互联网金融为何总是如履薄冰。
在发展初期，政府对电子商务监管的确相对宽松，互联网能够带来诸多经济利益，但网上支付始终是禁区。
直到2011年5月，支付宝、财付通等27家公司才获得了央行签发的首批第三方支付牌照，有效期五年。值得注意的是，国家队的银联商务等公司也加入了这场竞争。
而后，今年五月份首批牌照到期，但直到今年八月，这27家非银行支付机构的《支付业务许可证》才拿到下一个五年续期。在它们裸奔的三个月中，人民银行对这些机构进行了严格的核查工作，可见其谨慎和小心翼翼。
原因显而易见，这些第三方支付机构，自创体系绕过银联直连银行，一家第三方支付机构可以连接几家、几十家甚至过百家银行，不仅接口重复，而且开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，从某种意义上看，第三方支付机构各自构建支付清算体系，却游离在现有金融系统之外。
因此，除了近期的“通知”，在第三方支付牌照的第二个五年，这种“自由”显然要受到更严格的控制。
此外，据财新等媒体报道称，央行正牵头成立线上支付统一清算平台（业内简称网联），具体方案已基本形成。
何为“网联”？其全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。
可以预见的是，网联一旦建成，意味着目前第三方支付机构直连银行的清算模式将被切断，理论上也将不再享有对沉淀资金的支配和收益权，回归支付和清算独立的业务监管规则，这也是国际支付行业通行的风险管控标准。
下一个“紧箍咒”会在什么到来？估计不远了。快捷支付不“快捷”? 支付宝遭遇紧箍咒
来源：pconline 原创&
作者：佚名&
责任编辑：liangpeiyi&
　　【&】银联与支付宝的&爱恨交织&已达10年之久，在2010年，以支付宝为首的第三方支付机构推出快捷支付，从此网民无需经过网银界面即可完成支付流程，第三方支付迎来了新发展时期。而最近关于支付宝及银行的斗争又再上演&&而最近关于央行银监会的发文规定又使支付宝及银行的斗争又再上演&&　　日前《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》文件出炉（下称10号文件），该文件主要对客户身份认证、交易限额、赔付责任等方面进行了细化和规范，该文件实施后将对第三方支付机构的快捷支付功能将进一步受到限制。A：支付宝账户与银行账户关联需经过银行验证　　支付宝可以关联银行账户并进行脱离网银的网络支付由来已久，可追溯到2010年，发展到至今，支付宝集成的转账、信用卡还款、手机充值等功能都可通过快捷支付完成，其以操作简单、高效完成等优点广为称道，当然作为支付宝的用户，某囧也关联了几张银行卡方便资金周转。　　在《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》中提出，客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采取双（多）种因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双（多）种因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。　　在未来，开通快捷支付，我们除了需要通过来自支付宝的身份及手机验证，如今还需前往银行柜台提供银行账号、服务密码、身份证等信息以关联支付宝账号。如此，才能完成双向的快捷支付绑定。与此同时，条文中显示商业银行应明确要求第三方支付机构不得在未经授权的情况下屏蔽本银行的支付界面与接口。　　某囧小评：对客户身份认证的细化，好处在于严格掌握用户银行卡挂靠及使用安全，不利影响则在于或影响开通快捷支付的便捷性和客户体验。当然，银行在网络支付被动的&此地无银三百两&的尴尬境地也可见一斑。
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