大家有没有这样的经历，买的理财产品变成了保险？原来购买银行理财有那么多需要留意的小细节，风险、收益以及期限长短中的“猫腻”你都了解吗？真正的收益你算对了吗？保本不保本你看清了吗？大家在购买理财产品时，最关注的肯定是风险问题。银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。保证收益理财产品：是指银行向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险或银行按照约定向客户承诺支付最低收益并承担风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分要看最终的收益和具体的约定条款而定。非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品：是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品：是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。值得注意的是，非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。那么，我们在购买理财产品时如何考量风险呢？一般风险的考量主要包括风险评级和投资标的。银行理财的风险评级是从R1到R5。R1风险最低，R5最高。一般R3以下的产品都相对安全。到底保不保本，看产品说明书里的投资方向也可大致了解：固定收益类理财，投资方向一般是国债、金融债、中央银行票据、承兑汇票、同业拆借、高信用级别的企业债、短期融资券等。如果投资的是这几种，一般情况都保本，直接挑预期收益高的就可以了。如果看到理财产品投资于股票、信托、股票型基金、外汇、汇率、股票、指数、黄金、贵金属、大宗商品等，风险都比较大。高预期收益的背后，可能存在亏本的风险。你的收益算对了吗？关于收益，大家都知道是年化收益率。但计算的方法并不是每一个银行都统一的，有的按360天计算年化收益，有的按365天，具体看产品说明书。银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数。比如，某银行出售某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小M购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%×150/365=2054.8元。值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。比如结构性理财产品，这类产品虽然都有一个较高的预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。该买短期还是长期的理财产品？银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间按银行活期计息。举个例子，小M购买一款30天的理财产品，金额为5万元，预期收益率是4.8%，募集期是6天，到期获取的收益是5%×30÷365=197.26元。如果小M是在募集期第一天购买的，那么募集期的6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共5%×6÷365=2.88元。资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率：(197.26+2.88)÷5÷36=4.06%两者相差：4.8%-4.06%=0.74%由此看出，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。因此在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。另外，投资期是银行把募集到的钱投资出去的时间，这段时间一般没有利息。时间在1到2天甚至更短。储蓄期是产品正式成立之日起，到产品结束之日止，这才是我们通常说的产品投资期限，银行理财也是这段时间才能真正获得收益。清算期是产品的到期日到资金的实际到账日，有些银行可能会在产品的到期日之后，及时的把钱划转到客户的银行卡里，但有些银行会有1到2天的清算期，这几天银行也是不计息的。你买的理财产品是银行的吗？大家有没有这样的经历，理财遇飞单，理财变保险？比较常见的即为“银保产品”，银保产品就是一种银行为保险公司代销的保险产品。本来想购买银行理财，却迷迷糊糊买了份保险。除了保险，银行还会代销基金、券商计划、信托计划资金业务等。因此我们在购买银行理财产品时，一定要辨别出自己买的产品是银行自己的还是银行代销的其他机构的产品。那么我们要如何辨别理财产品呢？首先是要仔细看产品说明书。凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品。其次是仔细看产品合同书。据融360网站文章指出，正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找银行理财经理确认。如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。【送福利：如何购买银行理财产品收益高？】同样是购买理财产品，但效果可不一样，到底哪些小窍门可以让收益变高？想知道的读者，可关注MissMoney微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描屏幕右方二维码）,并回复关键字“收益”，小M马上告诉你！
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买了货基那么久，怎么算收益你造吗？
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货币基金估计是大家接触最多也最熟悉的基金类型了，比如余额宝、财付通等宝宝类产品，本质上都是货基辣。
大家壕，我是钱老湿！
话说这个火鸡啊……哦！NO！是货基啦！
货币基金估计是大家接触最多也最熟悉的基金类型了，比如余额宝、财付通等宝宝类产品，本质上都是货基辣。虽然现在宝宝们的收益率都低的不忍直视，但总算比银行存款高啊，随存随取很灵活性，也很安全，当作零钱包还是不错的选择。
那么多货基，肿么选呢？当然是看收益率了，那个收益高就选哪个！准没错！
1、货基不保本，你造吗？
没错，货币基金不保本！其实这个不重要，现在知道也不算太晚。比如说咱们最熟悉的余额宝呗，余额宝85%投资银行存款和结算备付金，8%用于投资固定收益类产品，7%买入返售金融资产。
虽说货基不保本，面对风险，咱们也得心里明白，大多数货币基金从投资品种上，就决定了它在各类基金中风险是最低的，想要亏损也很难啊！你看，余额宝把大多数资金都买银行存款产品，除非银行破产了，不然是不会出事儿滴！
所以你就放心吧，一般来说货币基金是可以被看作现金等价物滴。
2、关于七日年化收益率
这个名词，相信大家都很熟悉了，到底是个啥意思呢？先看看度娘是咋说滴：所谓七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。
额，听起来好像懂了呢，也好想没懂哎。其实呢，超级简单啦：一般刚接触这个名词的人都会被“七日”两字弄糊涂，其实我们在计算预期收益的时候，完全可以忽视“七日”两字。
这么看是不是顺眼多了～
为啥搞个7日年化收益率呢，首先是方便大家计算预期收益啦，关键呢，是货币基金每天的收益情况，都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化滴。七日年化收益率，也只能当作短期的指标来看。你看，余额宝的七日年化收益率越来越低，简直不忍直视啊！说多了都是泪啊～
3、关于万份年化收益率
搞清楚了七日年化收益率，那万份年化收益率呢？这个也很好理解，万份收益是指1万元投资货币基金当天所获得的收益。这两个收益率之间有什么关系吗？两者之间有一个公式：
七日年化收益率=（过去七天的万份收益总和÷7）×365÷10000
不过呢，这个公式里把复利的因素排除掉了。你实际算起来还是会有差异的。
比如今天（11月25日）余额宝的平均七日年化收益率是2.798%，万份收益是0.742，那么钱老湿在余额宝里存一万块钱，今天一天的收益就是7毛四分钱啦。这个时候，咱们只看万份年化收益率就好啦，跟七日年化收益率无关。
那有小伙伴要问了：钱老湿，既然咱每天赚的钱就是万份收益，那能不能只看万份年化收益率，不看七日年化收益率啊？NOOOOO！货基收益每天都在变啊，有时候波动很大，如果不看七日年化收益率，就搞不清这个货基是涨了还是跌了？跟其他产品比，收益是高还是低啊？
所以两个是相辅相成滴，七日年化收益率把短期波动的因素考虑进去了，有利于与其它产品做一个对比，因此从长期来看，比万份收益更有价值。所以大家在比较货币基金收益的时候，一般都会比较七日年化收益率啦。
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利聚网、微贷网年化收益那么高，是怎么盈利的啊？
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普卡I级, 经验值 7, 距离下一级还需 72 经验值
在线时间0 小时
因为手里有几张，放在手里也没多大利用价值，想要好好利用下，最近开始关注网贷平台，朋友推荐了两个平台利聚网年化收益是18%，微贷网是年化15%。我想说这么高收益，怎么盈利的啊？
平台无法盈利肯定我们也不安全啊。但为什么还是那么多人投资了？
求有透过p2p的给一点建议。
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看资质咯。每年有很大一批P2P网贷机构跑路的。而且贷出去的也是有一定风险的。自己把握咯。
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谁跟你说微贷有15？
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也在關注P2P，求交流一下經驗。
15,18收益就高了，一般都是8,10的，風險把握看自己吧
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投资p2p也和打麻将差不多，说穿了也是在赌。
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微贷网都降息很多次了…
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建议是有风投的，或者被上市公司收购的，相对安全
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多了可不敢投
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利聚网的植入广告。
利聚网？没听过！呵呵……
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在线时间1802 小时
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微贷哪里有15啊
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微贷哪里有15啊
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风险与回报共存
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这个收益还高吗？现在没有12个点还叫理财吗？
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微贷网应该还好，认识线下放款端的
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微贷网还不错。催收很暴力。是车贷，比较安全，利息他放出去3到4分，给你1.3左右。
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