等额本金还款法和等额本息有什么区别？哪个好？-宜人贷问答
等额本金还款法和等额本息有什么区别？哪个好？
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我曾经去银行办理购房贷款，一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。今天我才知道&银行的都是吸血鬼&这句话的深义。你到银行贷款买房，压根就不会根据客户的情况帮你选择等额本金还是等额本金那种偿还方式更有利。他们只会选择有利于他们的。准备买房的吊丝们一定要注意，就在你不经意间，银行就盗取了你十几万甚至几十万的钱。
回答者：疯狂的裁缝 |
等额本金法简介：
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
等额本息法简介：
等额本息还款法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在每月还款中的比例会随本金的减少而降低，本金在每月还款中的比例因而升高，但本息和总额保持不变。
举例说明：
张小姐买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：
等额本息：每月还款金额=【‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元
等额本金：第一个月=() + ()×5‰=5500
第二个月=() + (0)×5‰=5487.5
综上所诉，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
适用人群：
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，千万不要一味的相信别人的话，要知道实践是检验真理的唯一标准！
回答者：夜空中的星星 |
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等额本金和等额本息的区别与选择
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请问等额本息和等额本金哪一个更划算一点,为什么?
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两个还款方式最终付的总额相差不大，如果你工作稳定，比较推荐等额本息，如果手上现钱比较多，推荐等额本金。
等额本金还的利息少，等额本金利息多;等额本金是把跟银行借的钱算作本金，平均到每一个月上即每个月还的本金一样，利息按月递减，即还了一个月得本金，下月利息按所有本金减去已经还掉得本金再次记息，这样就会还款越来越少;等额本息银行一次性将利息全部计算好，然后加上本金平均到每个月，也就是每个月还款金额一样;总结起来就是等额本金每月还款越来越少，但是前几个月金额比较多，压力比较大，适合手里资金比较充裕的客户，...
等额本金还的利息少，等额本金利息多;等额本金是把跟银行借的钱算作本金，平均到每一个月上即每个月还的本金一样，利息按月递减，即还了一个月得本金，下月利息按所有本金减去已经还掉得本金再次记息，这样就会还款越来越少;等额本息银行一次性将利息全部计算好，然后加上本金平均到每个月，也就是每个月还款金额一样;总结起来就是等额本金每月还款越来越少，但是前几个月金额比较多，压力比较大，适合手里资金比较充裕的客户，等额本息每月还款一样，适合有固定月收入得客户。不管等额本金等额本息均可提前还款，还的是本金，大多数银行现在不收违约金
等额本金划算，但是前期压力大，等额本息月还款一样，压力小，但是利息多！
您好。主要是看您贷款年限的。短期肯定是本金划算。长期就本息划算了！
2个还款方式才不多的。相对等额的要优惠点
本息比本金的利息要多，如果你想压力小一点，就选择本息。你想压力小一点就选择本金！
按照现在的利率5-30年(含30年)5.94%计算的话,3年后你一次结清的话,等额还款是每月还3564.87元（首月还款本金1089.97元，利息2475元）,到第36期限时（本金1295.48元，利息2269.39元）,3年内共还了本金42832.78元,还了利息85502.53元,剩余本金元。等本金还款的话，首期（第一月）还款额4558.33元（本金2083.33，利息247...
按照现在的利率5-30年(含30年)5.94%计算的话,3年后你一次结清的话,等额还款是每月还3564.87元（首月还款本金1089.97元，利息2475元）,到第36期限时（本金1295.48元，利息2269.39元）,3年内共还了本金42832.78元,还了利息85502.53元,剩余本金元。等本金还款的话，首期（第一月）还款额4558.33元（本金2083.33，利息2475元），每月利息减少10元左右，到36期（3年）时还款额为4197.40元（本金2083.33，利息2114.06元），3年共还本金75000元，共还利息82603元，剩余本金425000元。从以上看，3年内两者还款所支付的利息相差2899.53元，本金上等本金还款还多还了几万，但在每月的支付上等本金的压力明显比等本息的要高近1000元。当然，以上计算仅供你参考，因为3年里你可能还会提前还款或者国家利率有涨有跌等因素。希望能对你贷款有所帮助。
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07:54:33 | 来自
贷款的大事哦！别再被银行忽悠了！等额本息还是本金？！
你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。《注意！把它们放在冰箱，会坏得更快喔！ 》点我试试！大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。2等额本金还款。我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9625元月还款为例。每月还的钱要比等额本金多2140多元。其中-------4166.67元是本金，5458元是利息。第2个月开始，只还9602.26元，因为本金上月还了4166.67元，这月利息重新计算，要少23元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出（每少一年都是近万的利息）。而且就算不提前还，这种方式，还20年，也要少还14左右的利息！只是前期压力较大！但是为了长远的利益！说一个插曲：我前几天去银行办贷款签字，同时有7-8家人，都是购房贷款的，我们排第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了（签的等额本息），我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了，我们提出要用等额本金还，那个人就把我们带到行长室，喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)，然后就走了。等过了10多分钟，我和女友商量好，还是坚持自己的选择--等额本金。我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看，全部签的等额本息。后来又轮到我们了，我们提出还是等额本金还款。这个时候，旁边的人问我们，“还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们，说是因为我们条件好点，有能力想多还点，压力就更大。我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息，10 个人就是20-30万，100个人呢？简直不敢想象了！！！作为我们这种一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算，银行贷款这方面，合理分配，可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房价，就是少了近千元/平！
让我感到幸福的第一辆车！
引用 travellater
07:54:33 发表于 主楼 的内容：
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07:54:33 发表在
你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。《注意！把它们放在冰箱，会坏得更快喔！ 》点我试试！大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。2等额本金还款。我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9625元月还款为例。每月还的钱要比等额本金多21...
只能说写这篇文章的人智商不怎么样。
引用 蓝色的天空5-06-07 08:05:43 发表于 1楼 的内容：
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08:11:52 | 来自
看你需求咯。手头钱少又不愿求人的就等额本息了，前期压力小些。其实只要念过高中的都明白.
引用 Snowdens
08:11:52 发表于 2楼 的内容：
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08:20:38 | 来自
写这篇文章的，基本就是小男孩第一次硬了，觉得自己取得了生物学重大发现…殊不知到这个年龄，大家都知道是怎么回事…只不过是你去不去看片罢了…
引用 行运一条大虫
08:20:38 发表于 3楼 的内容：
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引用 diaoxialai
08:28:05 发表于 4楼 的内容：
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你这个前提是公积金里面没多少钱可能是比较优的一种方式如果公积金里面有一笔大数目钞票的话你这个还款方式也是out了还有更好的方式&
引用 我们开启了汽车时代
08:31:31 发表于 5楼 的内容：
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EXCEL里面就有一个公式，算等额还款的。
引用 冰火一箭穿心
08:38:00 发表于 6楼 的内容：
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引用 diaoxialai
08:44:43 发表于 7楼 的内容：
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引用 Winnie小熊
08:44:46 发表于 8楼 的内容：
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哦，是很强大。
引用 冰火一箭穿心
08:45:18 发表于 9楼 的内容：
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你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。《注意！把它们放在冰箱，会坏得更快喔！ 》点我试试！大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。2等额本金还款。我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9625元月还款为例。每月还的钱要比等额本金多21...
生命在于做过什么不在与得到什么
引用 又惊又喜
08:51:39 发表于 10楼 的内容：
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等额本金，相对于等额本息来说，就是你前面还的钱多，也就是相当于还的早，当然少缴利息。极限情况你要是两个月还完，就付两个月利息。其实利息就是和用的银行钱多少和时间有关。对银行来说等额本金利息收入虽然少了，本金回流比等额本息快，早回流的本金又可以贷给别人收利息。
引用 michale-07 08:56:59 发表于 11楼 的内容：
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08:31:31 发表在
你这个前提是公积金里面没多少钱可能是比较优的一种方式如果公积金里面有一笔大数目钞票的话你这个还款方式也是out了还有更好的方式
兄弟给我解释下把...以前做的单位不正规没交公积金去年才交的每个月700目前满半年了余饿才7000多...手头40万想投资个100出头的小房子...我这样贷款(好象公积金只能贷24万)是哪个还款方式划算,每年可用的还款资金12-15万...我是真不懂帮忙分析下吧
生命在于做过什么不在与得到什么
引用 又惊又喜
08:58:20 发表于 12楼 的内容：
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最好能贷100年，我愿意付银行100年利息，可惜银行不乐意。
引用 Ican_Iup
08:59:03 发表于 13楼 的内容：
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09:09:12 | 来自
08:20:38 发表在 写这篇文章的，基本就是小男孩第一次硬了，觉得自己取得了生物学重大发现…殊不知到这个年龄，大家都知道是怎么回事…只不过是你去不去看片罢了…赞
引用 soeshow
09:09:12 发表于 14楼 的内容：
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09:25:44 | 来自
额。。。逻辑幻想力好强。。。这银行要是为了多吃点你利息还要等20年，那它可以倒闭了，不管哪种方式都是双赢的。。。而且等额本金开始压力非常大，所以你贷款额肯定会相对等额本息来的少。。。so！信贷员的提成是按贷款额来的，智商正常的都知道会推荐哪个了
引用 饕餮MG
09:25:44 发表于 15楼 的内容：
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写这篇文章的人不懂财务
一旦我们允许以道德为名义牺牲个人权利的优先性,其归宿必然是
09:35:29 发表于 16楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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不提前还款的，等额本息合算，因为货币贬值。
引用 hugoyan
09:35:51 发表于 17楼 的内容：
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09:36:48 | 来自
肯定等额本金
引用 边缘人hj
09:36:48 发表于 18楼 的内容：
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09:43:05 | 来自
LZ被你们搓的不敢说话了，人家也是好意
引用 番茄炒蛋were
09:43:05 发表于 19楼 的内容：
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两种还款方式的比较本市高中数学教材均有涉及
引用 dick50
09:44:19 发表于 20楼 的内容：
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