中小企业贷款公司向银行申请贷款需要哪些条件

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-02 16:57 标签： 中小企业贷款额度申请
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携手邮储渡难关
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长期以来，融资难问题一直是困扰中小企业发展的瓶颈。如何改善中小企业融资环境，促进信用环境建设，是社会各界关注的焦点。邮储银行四川省分行作为一家责任银行，开拓思路、锐意创新，针对广大中小企业推出的小企业贷款，以其显著优势深得市场广泛欢迎
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中国邮政储蓄银行
什么是“好借好还”
中国邮政储蓄银行“好借好还”小企业贷款是我行向广大中小企业发放的用于满足其生产经营资金需求的各类贷款。既能满足中小企业流动资金周转需求，又能满足其固定资产投资需求，中小企业可以根据企业生产经营资金需求情况，随用随借，循环使用，授信额度最高可达人民币500万元，资金使用期最长4年。
邮政储蓄能为中小企业提供哪些资金支持？
（一）小企业流动资金贷款
产品简介：小企业流动资金贷款是中国邮政储蓄银行向小企业发放的，用于满足借款企业商品生产及流通性或其它服务性经营所需周转、临时性或季节性资金需求的流动资金贷款，包括货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。
产品特点：根据企业自身生产经营情况和融资需求灵活调度使用贷款资金，具有一次核定贷款最高额度、授信额度循环、随借随还、合理控制财务费用、办理流程透明、方便快捷等优势。
适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类企业。原则上，企业生产经营期限为一年以上，有稳定的产品市场，信用等级在BBB级以上（含）的中小企业客户。
担保方式：以抵（质）押为主、保证为辅，优先选择价值稳定、变现能力强的抵（质）押物，也可接受优质客户提供的保证担保。
操作流程：借款人向中国邮政储蓄银行分支机构递交贷款申请资料，提出额度授信申请。对于符合条件的申请，经办机构直接调查或提交上一级行进行贷款调查、审查、贷审会审议、有权审批人审批、签订合同、贷款发放、贷后管理和授信收回等。
（二）小企业固定资产贷款
产品简介：小企业固定资产贷款是中国邮政储蓄银行向小企业发放的，用于满足借款企业投资与其主营业务有关的固定资产资金需求的固定资产贷款，包括厂房购建贷款、设备购置贷款等。
产品特点：满足借款企业因生产经营中投资固定资产时项目资金不足的融资需求，具有一次核定授信最高额度、额度循环使用、随借随还、担保灵活、方便快捷等优势，合理控制财务费用。
适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类企业。原则上，企业生产经营期限为一年以上，有稳定的产品市场，信用等级在BBB级以上（含）的中小企业客户。
担保方式：以抵（质）押为主、保证为辅，优先选择价值稳定、变现能力强的抵（质）押物，也可接受优质客户提供的保证担保。
操作流程：借款人向中国邮政储蓄银行分支机构递交贷款申请资料，提出额度授信申请。对于符合条件的申请，经办机构直接调查或提交上一级行进行贷款调查、审查、贷审会审议、有权审批人审批、签订合同、贷款发放、贷后管理和授信收回等。
中小企业如何融资
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女子在郑州高速上被踹下车，哭诉一年被打二十次。
　　企业信用贷款是银行等金融机构根据中小企业的经营规模和拓展需求推出的一种融资产品。它无需任何抵押，手续简便、审批迅速、放款及时，从而帮助小企业突破因注册资本少、缺乏抵押资产而造成的融资瓶颈，满足企业对流动资金的需求。
　　企业信用贷款申请条件
　　由于这种贷款方式风险较大，银行一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。比如平安银行规定，凡注册营业时间三年以上，有固定经营场所，公司资信状况良好的小企业可申请这项贷款。
　　一般来说，中小企业信用贷款需要符合以下条件：
　　企业至少成立三年
　　近半年开票额不少于150万
　　财务状况良好
　　企业信用贷款利率
　　中小企业信用贷款利率执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮。
　　企业贷款申请材料
　　一般包括：
　　营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证
　　基本帐户的开户许可证
　　最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水
　　办公场地租赁合同或自有房产产权证
　　最近1个月经营场所租金发票或者收据
　　最近3个月缴税证明（完税证明或缴税帐户流水，或营业税、增值税发票）
　　近期业务合同、订单
　　企业贷款流程
　　提出申请 → 银行审批 → 签订合同 → 银行放款 → 企业按期还款
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小企业如何快速获得贷款
　　小微企业依然是最难获得金融机构贷款的困难群体。临近年末，如何快速地拿到款项，则变成了重中之重。
　　文／本刊记者 徐卓航
　　目前，中国民营企业近80%的资金需求来自于自我积累和民间融资。中小企业司的数据显示，由于面临资金链断裂等困难，目前我国中小企业的平均寿命只有短短的3.5岁。基于今年前3季度86个城市、2亿多次用户搜索以及100万的用户申请样本数据，仟邦资都指出：小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。临近年末，如何快速地拿到款项，则变成了重中之重。
　　银行融资要等“贷”
　　据了解，每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体，占比高达62%。其中个体户和小企业主占贷款申请人群总数的25%和17%，然而70%的个体户和55%的企业主却并不能从银行得到资金支持。
　　同时，由于年底银行“手头紧”，部分银行更出现了等“贷“现象，有些网点甚至可能要等到明年年初才能放款。农行一家支行客户经理就表示，年底放款速度比较慢，12月份能不能放款还是未知数，审批是否顺利要看客户的条件。
　　而对于一些比较乐意接经营贷款方面业务的中小企业，放贷的速度上也有所趋缓，一般为15～30个工作日，且放贷的利率多为基准利率上浮20%～30%。
　　典当额度少 无抵押利息高
　　民品典当即时放款、汽车典当最快1小时放款、房产典当最快12小时放款。当中小企业主有融资需求时，除了银行之外还能有典当行这一选择。但典当行虽然有放款快的优势，缺点却在于额度小，一般只有50万元左右。
　　无抵押贷款对小微企业来说无需抵押物是非常大的一个优势，且办理时间也不算慢，一般只需两到三天，但是通常情况下只能贷几万元，而广告中宣传可贷几十万元的可能性很小。另外，无抵押贷款还有利息高的问题，通常年息（含综合费用）会达到25%至30%左右，再加上还款期限短，于是月供压力就会很大。
　　房产抵押需辨别
　　在很多房产抵押贷款的广告中，往往还可以看到“最快当天放款”的字样，但事实上，“最快”从办理手续开始，到最终放款一般仍然需要7天到2周的时间。因而，虽然房产抵押贷款额度一般可贷到房产市值的5～7成，额度高，但办理周期依然稍长。
　　对于许多在年底需紧握商机的小微企业主来说，往往机遇只在那么2～3天。考虑到这一点，一些机构也做出了相应改进。如仟邦资都目前就特意加快了办理流程，从办理手续到最终拿到款项，只需2～3天（包括实地看房），对于那些年底急需用钱的小微企业主来说值得关注。在下期文章中，我们将就资信问题的贷款申请展开讨论，敬请关注。
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