贷款业务答疑
贷款业务答疑&&&
&&贷款银行：招商银行&&问：你好，我贷款一套一室户的售后公房，如果我还清贷款并出售，再买房子是不是算第一套？&
答：可以算。
&&贷款银行：公积金管理中心&&问：您好；公积金里面的钱可以取出来吗？什么时候能取？要带什么资料？谢谢&
答：只有购买住房才能提取，可以在购买时申请住房公积金贷款，由贷款银行直接放贷冲贷住房贷款；或不申请贷款在产证办出后六个月内申请提取，超期未申请提取的将视为自动放弃。需提供提取申请人的身份证及社会保障卡原件和复印件、购房合同、购房发票（个人购房首付款凭证）、所购房的产权证、提取人与购房人的关系证明等。
&&贷款银行：中国工商银行&&问：我是去年8月份在上海上班。纳税没到一年，目前想在上海购置一套70平米的房子。首付20万，请问能申请到贷款吗?哪个银行会比较适合我呢？最多可申请多少数额？谢谢。&
答：可以申请，可来电提供详细资料。
&&贷款银行：工商银行&&问：你好，请问，我在上海。现出卖了一套商品住宅。买家现在到工商银行去办理贷款业务，说工商银行还需要我的身份证和户口本，请问我是卖方，买方办理贷款为何还需要我的户口和身分证件？&
答：各银行办理贷款都要审核买卖合同上所有人的身份证明，不过卖家只需要提供复印件即可。
&&贷款银行：商业银行&&问：2008年商业贷款买的房子，当时是7折利率，现在优惠利率取消我的贷款金额会不会增加？&
答：所谓的7折优惠利率取消只是针对的新办贷款客户。
&&贷款银行：建设银行&&问：我是外地人 但我有上海公积金住房 我现在余额由2万多
交了壹年了
我现在想买套60万的小房子 贷款能贷30万吗&
答：公积金管理中心还要根据你所要买的房子的房龄，所贷年限，你的公积金月缴额以及你的收入情况才能决定你是否能不能贷。
&&贷款银行：农行&&问：你好，我家的房子旧城改造刚建好三层半共三百多个平方，但是还没有办房屋转让金的，请问我这样可以向银行贷款吗？最高可以贷多少？&
答：不可以。
&&贷款银行：建设银行&&问：我的公积金贷款还清了。我该办理哪些手续？要带些什么材料？&
答：到还贷银行办理还贷结清证明，并拿银行出具的他项权利证明带上产证和身份至房屋所在区的交易中心办理抵押贷款注销手续。
&&贷款银行：中国银行&&问：我先生在我们没结婚之前单位里分了一套小的住房４４平方,我们现在住的是我先生拆迁分得一套,我是外来媳妇,户口还没上来,请问我现在再买一套房子算是第几套呢?用我先生的公积金贷款,如果是第三套那我把小的户型卖掉再买大一点的算第几套呢?谢谢&
答：没卖算第三套，卖掉算第二套。
&&贷款银行：工商银行&&问：你好，我未婚时用纯商业贷款给我父母买了套房子，产证上有我和父母的名字，现在贷款已还清。我老公没买过房子，现在我们想买房，请问算第几套房子？&
答：可以算第一套。
&&贷款银行：中国工商银行&&问：我老婆在婚前以共有人身份和丈人拥有一套房产，现丈人和丈母娘居住，他们是唯一的一套。婚后我和老婆买了一套婚房，现再买一套，算第二套吗？&
答：可以算第二套。
&&贷款银行：农行&&问：住房贷款利率多少&
答：此页/jr/jrpd.asp右边有各期年利率。
&&贷款银行：建行&&问：你好.我是外地的想在上海买房.公积金贷款.最低首付多少啊
答：公积金首付最低2-3成。
&&贷款银行：工商银行&&问：你好，我现在想买房，但对新政策不太了解，望您们指点。我家以前有动迁房，开始是使用权的，后来我爸用公积金买下了产权，但同时把户名过户给我了。我自己结婚前买了一套五十几的房住着，没有贷款记录。现在有了孩子，想改善一下，最近看中一套房，想夫妻两人组合贷款购入，那现在算是第几套房，贷款可享受什么政策。谢谢。&
答：算第三套房。
&&贷款银行：建设银行&&问：请问我的名字在另外一个房产证上，那么现在买房是不是两套房？如果一套房的话，现在是否有优惠利率？是多少？&
答：现在买房只能算第二套。
&&贷款银行：中国银行&&问：我家共五口人，现有两套住房，子女都已是成年人，但都没有成家。如果我们想再买一套住房，以子女的名义购买能算首套购房吗？&
答：只能算第三套。
&&贷款银行：农行&&问：您好，我想问一下，我女朋友自己以前有一套公房产权有她的名字，我和女朋友都从来没贷款买过房，未结婚，另外看中了一套期房，首付2.5成，购房合同房产权证写我和女朋友两个人的名字，4月9号左右签了贷款合同，4月19号贷款已批，但未放款，请问现在政策下的话，这套房未放款，之前定的首付利率等等，会不会受新政策影响？会不会顺利放款？&
答：不受政策影响。
&&贷款银行：工商银行&&问：现在第二套的界定是以有无贷款还是所属家庭拥有房产套数为准？&
答：以家庭所拥有房产套数为准。
&&贷款银行：工商银行&&问：我想问下第三套购房还能贷款吗？如能具体利率是多少？首次购房贷款怎么算、第二套呢？谢谢！&
答：第三套暂时不能贷，首次购房利率7.5折，第二套利率上浮1.1倍。
&&贷款银行：建设银行&&问：我小孩在上海念大学，我想给她在上海买房子，能贷款吗？&
答：以小孩的名义不能贷款。
&&&&&&&...旧城改造房地产贷款
融160贷款网
旧城改造房地产贷款
贷款额度：投资额70%
贷款期限：12-60个月
贷款来源：银行
　旧城改造房地产贷款定义：
　 　旧城改造房地产贷款是指用于已经批准的旧城改造项目的中长期贷款。
　一、旧城改造房地产贷款产品特色：
　 　资料简单 -　 -　只需提供企业资料及项目资料
　 　还款方式 -　 -　中长期借款
　 　额度高　 -　 -　按实际项目投资的70%
　二、旧城改造房地产贷款--客户群
　 　具有旧城改造批文的企业。
　三、旧城改造房地产贷款--申请材料
　 　 1、公司五证，对公流水，财务报表；
　 　 2、深圳市旧城更新项目实施主体确认书；
　 　 3、深圳市规划国土委关于批准的通知文件；
　 　 4、红线图；
　　旧城改造房地产贷款
旧城改造房地产贷款
　　　郑重声明：
　　　深圳融资贷款网发布此信息目的在于传播更多信息。不对您构成任何投资建议，业务咨询联系企业服务否则风险自担。
　　　邮箱：，电话：9
　企业信用贷款
　个人信用贷款
　个人贷款资料
| 　　 　　中国XX银行城镇化建设贷款管理办法
关于印发《中国XX银行城镇化建设
贷款管理办法（试行）》的通知
各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行:
党的“十八大”和中央经济工作会提出了促进新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化同步发展的要求，未来城镇化将成为我国扩内需、调结构、转方式，促进经济发展的重要支撑，为加大对城镇化建设的支持力度，规范管理、防范风险，总行制定了《中国XX银行城镇化建设贷款管理办法（试行）》（以下简称《办法》），现印发各分行，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、高度重视，加强领导。XX银行作为大型国有控股商业银行，坚决执行国家的要求，积极为城镇化建设提供综合金融服务是我们义不容辞的责任。各分行要树立大局意识和责任意识，充分认识到国家城镇化发展给我行带来的重大机遇，深入了解国家和各地城镇化建设规划，认真研究支持政策，按照商业可持续、依法合规的原则，对符合信贷投向的客户（项目）给予积极支持，做好城镇化建设贷款的组织推进工作。
二、明确目标，把握重点。各分行要及时把握发展机遇，抢占市场先机，确保同业领先。根据国家城镇化发展规划的要求，重点支持京津冀、长三角、珠三角、长江中游和成渝五大国家级城市群和海峡西岸、山东半岛、哈长、辽中南、中原、江淮、关中、广西北部湾、太原、滇中、黔中、呼包鄂榆、乌昌石、宁夏沿黄等十四个区域性城市群的城镇化建设。
三、提高效益，打造优势。各分行要坚持对客户（项目）好中选优，加强业务联动和创新，以拓展城镇化建设贷款为契机，带动负债业务、中间业务、个人业务、投行业务、信用卡业务的全面发展，打造产品竞争优势，不断提升综合金融服务水平和整体效益。
四、防范风险，合规经营。各分行要严格审核借款主体及项目条件，借款主体须符合国家及监管政策要求；同时认真落实还款来源和有效担保，实行项目资金封闭管理。试行期间，借款主体所属行业为房地产及政府融资平台的客户，由总行负责准入；其他客户和项目由一级分行负责准入，不得向下转授权。
五、加强管理，有序推进。各分行要强化经营管理，提升盈利水平，优先选择产品创新能力强、不良贷款率低的经办机构开办城镇化建设贷款业务；严格按照《办法》中明确的六类贷款用途分别建立台帐，加强统计分析和管理。《办法》下发后，旧城改造贷款纳入城镇化建设贷款管理。
业务推进中如有问题，请及时与总行联系。
二○一三年二月二十日
中国XX银行城镇化
建设贷款管理办法
第一章& 总& 则
第二章& 借款主体及用途
第三章& 贷款条件
第四章& 贷款金额、期限和利率
第五章& 还款要求及担保
第六章& 贷款流程
第七章& 贷后管理
第八章& 附&
第一章& 总& 则
第一条& 目的和依据
为加大对国家城镇化建设的支持力度，促进大中小城市和小城镇协调发展，规范XX银行城镇化建设贷款管理，防范授信业务风险，根据国家有关部门制定的城镇化发展规划，《中华人民共和国商业银行法》，银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规及XX银行相关规定，制定本办法。
第二条& 定义和范围
城镇化建设贷款是指XX银行向承担城镇化建设的企、事业法人发放的用于城镇化建设的土地综合整治，安置房建设，新城区建设，旧城镇和旧厂房改造，产业园区建设，城镇基础设施建设的贷款。
第三条& 基本原则
（一）坚持依法合规原则。城镇化建设贷款须符合国家政策、监管要求及我行相关信贷政策，做到合规经营、风险可控。
（二）坚持商业可持续原则。在确保安全性、流动性的前提下，对客户(项目)好中选优、收益覆盖风险、联动效益明显，实现综合效益最大化。
（三）坚持差异化原则。严格准入管理，审慎选择客户（项目），优选经济发达、财政实力强的地区开展试点，稳步推进业务发展。
第四条& 管理要求
（一）符合区域条件的分行，可依据本办法开办城镇化建设贷款业务。贷款客户、项目原则上由一级分行负责准入，不得向下转授权。
（二）各分行开办城镇化建设贷款业务，应报当地监管部门。
借款主体及用途
第五条& 借款主体
城镇化建设贷款的借款主体包括：
（一）依法成立，经政府批准或明确其承担城镇化建设职能、按商业化规则运作的企、事业法人。
（二）符合国家及监管要求，通过与项目业主签订协议，以BT或委托代建方式，承建城镇化建设项目的企业法人。
第六条& 贷款用途和适用范围
试行期间，符合条件的城镇化建设贷款适用于以下六类：
（一）用于城镇化建设中涉及的征收、平整和复垦等土地综合整治建设。
（二）用于城镇化建设中城镇居民和农民拆迁及安置房建设。
（三）用于新城区建设中企、事业单位经营活动相关的写字楼、商业服务设施及配套设施建设等。
（四）用于实施主体根据城市规划和政府制定的相关政策，对原有旧城镇和旧厂房进行建设改造等。
（五）用于国家级和省级（含自治区、直辖市）产业园区（包括经济技术开发区、高新技术产业开发区、保税区、出口加工区等各类专业园区）建设中涉及的土地开发、厂房建设、办公楼和商业物业开发以及产业园区相关的配套基础设施建设等。
（六）用于与城镇居民基本生活需求相关的，能够产生持续、稳定现金流的水电气暖、生态环保、信息通讯、文化旅游等基础设施项目建设；以及与保障和改善民生，提高区域可持续发展能力相关的学校、医院项目建设。
第七条& 区域条件
XX银行支持城镇化建设贷款地区应符合以下条件：
（一）列入国家级或省级城镇化发展规划的城市群，国家相关机构发布的百强县、千强镇。
（二）地区经济基础较好、财政实力较强，原则上一般预算收入增速和城镇居民人均可支配收入增速不低于上一年全国平均水平。
（三）地方政府支持城镇化发展的政策导向明确，当地产业支撑能力较强，就业条件较好，居民社会保障体系较为健全。
第八条& 客户条件
（一）客户在XX银行信用评级为A级（含）以上，对于采取BT方式建设的项目，借款人为BT项目承建方的，在我行信用评级为AA级（含）以上。
（二）资产负债率不高于75%，实收资本在5000万元及以上。
（三）借款人的经营期限或存续期限应长于贷款期限。
（四）在XX银行开立基本结算账户或一般存款账户。
（五）借款人股权关系清晰，具有健全的组织架构，财务制度规范。
（六）借款人信用状况良好，无不良记录；如为新设项目法人，其控股股东应有良好的信用状况，无不良记录。
（七）对于安置房建设项目，借款人应具有建设行政主管部门颁发的房地产开发资质证书（采用委托代建方式的除外）。
（八）XX银行认为必须满足的其他条件。
第九条& 项目条件
（一）基本条件
1．符合国家或省级（含自治区、直辖市）政府关于城镇化发展的相关制度规定。
2．符合国家规划、土地、环保等政策，符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等规定。
3．按规定履行了关于城镇化建设项目的管理程序，取得相关批准（审批、核准、备案）文件。
4．项目须取得合法的用地批准文件。
5．项目有明确的还款来源，贷款期内项目自身现金流及借款人其他合法收入能够保证按时、足额归还我行贷款本息。
6．项目资本金比例一般不低于项目总投资的30%。如国家有明确规定的，按照国家有关规定执行。总行级重点客户、总行级战略性客户（含成员单位）、AAA级客户项目资本金比例不低于25%。项目资本金应同比例或先于贷款到位。
7．XX银行认为必须满足的其他条件。
（二）产业园区建设项目除满足基本条件外，还应满足以下条件：
1．按照国务院《关于印发工业转型升级规划（年）的通知》（国发〔2011〕47号）中明确的，引导产业向适宜开发的区域集聚，依托能源和矿产资源重大项目，优先在中西部布局；利用进口资源（非国家调控行业）的重大项目，优先在沿海港口布局等要求。重点支持产业布局合理、特色鲜明、土地集约高效、节能环保水平高的国家级和省级（含自治区、直辖市）产业园区建设。
2．产业园区发展定位准确，与当地产业基础、资源禀赋和区域特色结合紧密，积极创建国家产业园区、高新技术园区示范基地。
3. 入园企业符合国家产业政策导向，经营实力强，资源消耗低，创新能力强，品牌形象优，具有较强的市场优势。
（三）基础设施建设项目除满足基本条件外，还应满足以下条件：
选择有经营性现金流的优质客户和项目，落实借款人综合经营收入、其他合法收入及可靠还款来源作为有效补充，做到收益全额覆盖贷款本息。
对于采取BT方式建设的项目，BT合同项下销售收入可作为现金流测算依据，同时应综合考量项目业主的经营实力和管理水平，优先选择信用等级A级（含）以上、信誉良好、资产负债率不高于75%，且有充足还款来源的项目业主承担的BT项目。
第四章& 贷款金额、期限和利率
贷款金额应综合考虑借款人实际需求和项目风险状况，还款资金来源等因素合理确定，最高不超过项目总投资额的75%。
城镇化建设中涉及的土地综合整治，拆迁及安置房建设，新城区建设，旧城镇和旧厂房改造以及配套设施建设项目，贷款期限原则上不超过五年（含）。
产业园区建设和城镇基础设施建设项目的贷款期限，可根据项目现金流及综合效益还款情况确定还款来源，最长期限放宽到十年（含）。
贷款利率按人民银行利率政策执行，原则上不得下浮，综合考虑项目风险状况及当地同业价格水平，合理定价，积极为客户提供量身定制的综合金融服务方案。
在“其他贷款”一级核算码下增设“短期城镇化建设贷款”和“中长期城镇化建设贷款”二级核算码，分别用于核算本行为城镇化建设项目发放的一年期以内（含一年）、一年期以上的贷款。
第五章& 还款要求及担保
城镇化建设贷款要严格落实还款来源，确保项目自身现金流以及项目之外的补贴收入、其他合法收入能全额覆盖贷款本息。还款资金来源应包括项目土地出让收入中的财政资金返还部分、项目经营收入、项目资产租售收入、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金和其他合法收入。
政府相关部门出具文件，明确项目建设期间取得的土地出让收入中的财政资金返还部分、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金等款项及时存入借款人在我行开立的监管专户，优先用于归还我行贷款。采用委托代建方式的，还要项目业主出具文件明确项目还款资金安排。
城镇化建设贷款采用按季还息，项目建成后，每年至少两次偿还本金，利随本清。
城镇化建设贷款应采取合法、有效的担保措施，优先采用抵质押担保方式。对抵质押担保不足的，可采取保证担保方式，原则上不得采用信用方式（符合我行信用担保条件的除外）。未经我行同意，不得转让本项目或在本项目上设定的其他担保事项。
（一）采取抵质押担保方式的，优先选择土地使用权及在建工程作为抵押，不得接受空置三年（含）以上的商品房及闲置两年（含）以上的土地作为抵押物，抵质押率应符合我行押品管理的相关规定。
（二）采取保证担保方式的，保证人在我行信用评级应在A级（含）以上或为我行认可的专业担保公司，保证限额须符合我行相关政策规定。贷款用于产业园区建设的，在满足上述条件基础上，可由入园企业提供第三方担保。
（三）采取BT方式建设的项目，项目业主或承建方母公司要提供连带责任担保，对于个别风险可控的优质项目，可适度放宽。
借款人须向我行书面承诺：城镇化建设贷款项目取得土地使用权证后，如符合抵押登记条件的，应及时办理相关手续；如有在建工程且符合当地抵押登记条件的，应一并抵押；贷款存续期间，不得以该项目资产向任何第三方设定抵押或质押；未经我行同意，不得对外新增担保、不以该项目向第三方融资；借款人的股权转让或变更须事先得到我行书面同意。
第六章& 贷款流程
借款人向XX银行提出贷款申请，应按我行有关规定要求提交以下资料：
（一）贷款申请书。
（二）借款人的相关资料。
（三）贷款项目的相关材料。
（四）贷款担保的相关材料。
（五）XX银行要求的其他材料。
此外，须根据城镇化建设借款人及项目条件，提供相应的证明材料。XX银行经办机构对借款人提供的资料进行审核，满足条件的才能予以受理。
经办机构受理借款人申请后，开展贷前调查。城镇化建设贷款按照我行有关规定，除对借款人的资金实力、申报材料的真实性、合法合规性等进行调查外，还应对以下方面进行重点调查、审查和分析：
（一）项目所属区域是否列入城镇化发展规划，项目建设内容与地方政府有关部门批准的建设内容是否一致。
（二）项目是否按规定履行了关于城镇化建设项目的管理程序，取得相关批准（审批、核准、备案）文件。
（三）政府有权部门是否出具相关文件，明确建设项目所获得土地出让收入中的财政资金返还部分优先用于归还我行贷款。
（四）项目涉及拆迁安置的，应提供有关政府（部门）认可的拆迁方案（包括拆迁范围、拆迁补偿标准、安置费用测算依据、安置措施等内容）；贷款发放前应提供项目拆迁建筑面积90%（含）以上的业主同意拆迁改造的书面证明材料。
（五）需建造安置房的，应审查项目土地性质，是否取得土地指标；借款人自建安置房项目的，还应审查借款人是否具备房地产开发资质（委托代建的需提供委托代建协议）。
（六）借款人的经营状况、管理水平和营运能力。
（七）对还款来源进行调查分析。
产业园区建设项目除调查上述内容外，还须审查：是否取得国家、省（直辖市）同意设立园区的批复文件，以及是否符合当地园区整体规划、土地利用规划和环保规划；涉及厂房、办公楼和商业物业建设的，应具备相应项目建设的合法手续。
各一级分行应对城镇化建设贷款客户准入实施动态管理，针对借款人所在地区或县财政实力、借款人注册资本、资产负债率及信用等级等情况，将客户区分为优先支持和一般支持两类，以突出重点、好中选优。
（一）土地综合整治，拆迁及安置房建设，新城区建设，旧城镇和旧厂房改造以及配套设施建设
优先支持类客户准入条件（须同时满足）：
1．项目所在地区或县年度财政一般预算收入30亿元（含）以上；
2．实收资本1亿元（含）以上；
3．资产负债率70%（含）以下；
4．信用等级在A+级（含）以上；
5．属于存量客户的，贷款十二级分类为正常4级（含）以上。
一般支持类客户准入条件（须同时满足）：
1．项目所在地区或县年度财政一般预算收入10亿元（含）以上；
2．实收资本5000万元（含）以上；
3．资产负债率75%（含）以下；
4．信用等级在A级（含）以上；
5．属于存量客户的，贷款十二级分类为正常4级（含）以上。
（二）产业园区建设
优先支持类客户准入条件（须同时满足）：
1．承担国家级产业园区开发建设职能的企事业法人；
2．项目所在地区或县年度财政一般预算收入30亿元（含）以上；
3．实收资本1亿元（含）以上；
4．资产负债率70%（含）以下；
5．信用等级在A+级（含）以上；
6．属于存量客户的，贷款十二级分类为正常4级（含）以上。
一般支持类客户准入条件（须同时满足）：
1．承担省级（含直辖市、自治区）产业园区开发建设职能的企事业法人；
2．项目所在地区或县年度财政一般预算收入10亿元（含）以上；
3．实收资本5000万元（含）以上；
4．资产负债率75%（含）以下
5. 信用等级在A级（含）以上；
6．属于存量客户的，贷款十二级分类为正常4级（含）以上。
（三）基础设施建设
优先支持类客户准入条件（须同时满足）：
1．项目所在地区或县年度财政一般预算收入35亿元（含）以上；
2．实收资本1亿元（含）以上；
3．资产负债率65%（含）以下；
4．信用等级在AA-级（含）以上；
5．属于存量客户的，贷款十二级分类为正常4级（含）以上。
一般支持类客户准入条件（须同时满足）：
1．项目所在地区或县年度财政一般预算收入15亿元（含）以上；
2．实收资本5000万元（含）以上；
3．资产负债率70%（含）以下；
4．信用等级在A+级（含）以上；
5．属于存量客户的，贷款十二级分类为正常4级（含）以上。
对于采取BT方式建设的项目，除应满足上述条件外，BT项目的承建方资金实力雄厚、项目经验丰富、与我行合作关系良好、综合贡献度高、在我行的信用等级在AA级及以上的大型、特大型企业，同时应具有同类工程施工总承包一级（含）以上或专业承包一级（含）以上资质，有相关项目的实施经验，并落实相应的还款资金来源。
（四）总行级重点客户、总行级战略性客户及成员单位、AAA级客户满足一般支持类客户标准的，视同优先支持类客户予以准入；有政府专项建设基金支持或已通过上市、发行企业债、公司债、短期融资券和中期票据获得融资的一般支持类客户可视同优先支持类客户予以准入。
各一级分行应按照本办法“第九条 项目条件”，对项目准入实施动态管理。
城镇化建设贷款纳入额度授信管理。根据贷款用途，分为项目建设类和经营周转类。对于项目建设类贷款纳入专项额度管理，并开展项目评估；对于经营周转类贷款纳入非专项额度管理。
（一）城镇化建设贷款项目审批通过后，应依照有关法规和我行担保规定，签署书面贷款合同、担保合同等法律文件，办妥担保手续，落实贷款发放条件。
（二）为借款人提供综合金融服务方案。充分发挥我行造价咨询、财务顾问、理财产品、卓越商务卡、网上银行及个人按揭贷款等业务优势，满足客户相关业务需求；如借款人继续承担商业性项目开发，积极推荐我行相关信贷业务产品；引导借款人向我行推荐优质招商引资、现代农业、外商投资等企业。
（三）城镇化建设贷款发放与支付应按银监会“三个办法一个指引”的规定执行。在贷款发放和支付中，按合同约定方式进行，借款人出现以下情况，经办机构应与借款人协商补充发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款发放和支付：
1. 信用状况下降至A级以下；
2. 所提供的有关文件被证实无效；
3. 违反合同约定，以化整为零等方式规避银监会“三个办法一个指引”等相关规定支付贷款资金；
4. 项目进度落后于贷款资金使用进度，或项目拆迁遇到重大纠纷；
5. 项目总投资出现较大资金缺口，或资金使用计划出现不利于还款的重大调整；
6. 拒绝或阻碍经办机构按照合同进行检查、监督；
7. 未能履行和遵守贷款合同规定的义务及所做出的承诺；
8. XX银行认为影响贷款资金安全的其他情况。
（四）借款人出现以下情况，经办机构停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款：
1. 拒绝接受XX银行贷后检查的；
2. 提供虚假或者隐瞒重要事实的财务资料，拒不改正，情节严重的；
3. 挤占、挪用贷款，拒不改正的；
借款人或担保人未经同意发生兼并、合资等或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷的；
5. 借款使用的建设项目被取消或缓建的；
6. 其他严重的违法、违约行为。
第七章& 贷后管理
城镇化建设贷款实行封闭管理，经办机构在贷款发放前，应与借款人签订《城镇化建设贷款项目封闭管理合作协议》（见附件），作为城镇化建设贷款主合同的补充；并新开立资金监管专户，将项目资本金、其他自筹资金、项目土地出让收入中的财政资金返还部分、项目资产租售收入、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金、综合经营收入和其他合法收入等资金归集到专户管理。未经我行同意，借款人不得在其他银行开立任何涉及本项目资金的存款账户。
经办机构客户经理应对城镇化建设贷款资金的使用实行监控，逐笔对贷款资金进行支用审核，密切关注资金流向，确保专款专用，用款进度与项目实际进度匹配。
（一）经办机构信贷经营部门应当对全部信贷业务按信贷业务种类、按客户逐笔建立信贷业务台账，跟踪监测客户授信使用和还本付息情况，并依据会计、结算的账务处理信息及时更新台账数据。
（二）经办机构信贷经营部门应落实贷后管理人员对授信额度在有效期内或有信贷余额的客户和担保人进行贷后检查。贷后检查的内容包括但不限于以下内容：
1. 客户及担保人情况：包括客户基本情况、生产经营情况、重大事项进展情况、财务状况、现金流、体制改革、重大人事变化等。
2. 债项情况：贷款资金使用及用途情况，其他银行贷款及用途情况。
3. 抵质押品情况：抵质押品价值登记变动情况、价值重估情况等。
4. 持续条件落实情况：包括贷款持续条件落实情况、信贷审批附加条件落实情况、授信申报书中关键授信风险点发生情况等。
对项目建设类贷款，要重点检查资本金到位情况，到位资本金是否符合相关法规规定的来源，项目形象进度与计划进度和投资比例，有无资本金抽逃现象等。
6. 其他情况：包括信用等级、资产分类、本息回收、以往检查出现问题的整改情况、通过我行帐户大额支付情况等。
（三）经办机构开展贷后监管可按照有关规定采取客户月度走访、定期检查、日常跟踪监控等形式。
（一）各经营机构应加强对抵质押权的变更、押品权证保管、押品监控、押品价值重新评估、押品的返回与处置管理。对于发现押品出现风险隐患的，按照我行押品管理规定执行，及时进行风险预警管理。
（二）经办机构可根据抵押（出质）人和押品状况，确定是否需要办理公证。对需要办理公证的，经办机构应与抵押（出质）人共同办理公证手续。与抵押（出质）人签订抵质押合同后的15个工作日内，经办机构应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续，并及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明。
（三）经办机构应加强对保证人的贷后管理，如发现保证人出现代偿能力下降及可能影响我行贷款代偿的其他重大不利因素时，应采取追加其他抵质押担保、变更担保人等措施。
第八章& 附& 则
本办法由中国XX银行总行负责解释。
本办法自发布之日起执行，各一级分行应依据本办法制定实施细则。
附件：城镇化建设贷款项目封闭管理合作协议
城镇化建设贷款项目封闭管理合作协议
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协议编号：&&&
甲方：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
乙方：中国XX银行&&&&&&&&&&&&
为确保甲、乙双方签订的编号为&&&&&&&&&&&&&
的《人民币资金借款合同》（以下简称借款合同）及其担保合同的履行，完善甲乙双方对权利义务的约定，确保乙方发放的贷款资金全部用于&&&&&&&&&&&&&&&&&&
项目（以下简称城镇化建设项目），保证信贷资金的专款专用，甲乙双方经友好协商，达成如下补充协议：
一、甲方承诺：
（一）甲方自身为依法设立、具有独立法人资格的企事业单位，并已具备承建城镇化建设项目的职能；甲方并承诺，本协议下的城镇化建设项目符合国家的产业、土地、环保和投资管理等相关法律法规与监管要求，甲方已按规定履行了项目的合法合规审批程序，取得了一切必要的批准与同意。
（二）甲方在乙方开立账号为&&&&&&&&&&&&&&
&&&&的人民币账户，作为甲方在建设项目中相关资金归集和资金使用的指定封闭管理存款账户（以下简称封闭管理账户），甲方同意将项目建设、土地出让返还收益、销售经营过程中的所有资金通过该账户结算，未经乙方同意，甲方不得在乙方以外的其他银行开立任何涉及本项目资金的存款账户。
（三）甲方承诺在足额清偿乙方的城镇化建设贷款本息之前，下列资金全部进入封闭管理账户进行管理：
1．自筹资金：包括甲方自有资金、股东借款及其它一切自筹资金；
2．银行贷款：乙方发放的城镇化建设贷款；
3．在符合法律法规及监管政策的前提下，可用于销售部分的全部预售和销售收入：包括定金、首付款、一次性付款、分期付款、个人住房贷款等全部该项目销售收入；
4．出租收入：甲方将建设项目用于出租经营的租金收入；
5. 公司日常经营产生的收入（含物业收入）；
6. 土地出让收入返还款、税收返还收入及政府补贴收入；
7. 政府偿债基金及其他与城镇化建设项目相关的资金。
8. 乙方认为应纳入封闭管理的其他合法收入，包括：&
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（四）甲方承诺该项目资金的支用全部在乙方监督下使用，包括：
1．与项目建设有关的款项支用：包括拆迁安置补偿款、土地费用、前期工程费、建筑安装工程费、设备款、材料款、各类税费等；
2．归还乙方城镇化建设贷款本息的支用。
3．经甲乙双方协商确定的其他用于项目建设的资金支出，包括：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
甲方从封闭管理账户上转账支付时，超过双方约定的当日单笔（或累计）为&&&&&&
万元以上，支出须征得乙方信贷管理人员签字后才能支付款项。
（五）甲方承诺城镇化建设贷款项目取得土地使用权证后，如符合抵押登记条件的，应及时办理相关手续；如有在建工程且符合当地抵押登记条件的，应一并抵押；贷款存续期间，不以该项目资产向任何第三方设定抵押或质押；未经我行同意，不对外新增担保、不以该项目向第三方融资；甲方的股权转让或变更须事先得到乙方书面同意。
（六）甲方承诺及时提供乙方所需的相关资料，并对所提供资料的真实性、合法性负责，同时配合乙方的日常监管和检查。具体为：
1．本协议约定的城镇化建设项目情况，包括相关的拆迁农户户数、拆迁面积、拆迁安置资金信息；安置房建设用地、建筑面积有关信息；土地整理复垦面积、建设用地指标落实等信息，并按月提供《城镇化建设工程形象进度表》。
2．项目中建设新社区、安置小区计划销售部分的销售（预售）情况表，包括销售（预售）的房屋套数、房号、面积、价格等情况。
3. 项目中建设厂房、办公楼、配套商业等销售部分的销售情况。
4. 项目中资产出租运营的，应提供相关承租方、租赁合同等主要信息。
5. 项目中资产生产运营的，应及时提供生产经营信息。
6．甲方的会计报表月报、季报和年报（年报须经审计）。
7．与建筑承包商、材料与设备供应商和其他收款人签订的承包合同、材料及设备供应合同等合同原件以及中标通知书、工程进度计划复印件等资料。
8. 甲方承诺按乙方要求及时提供贷款资金的用款计划及用途，并提供相关的依据资料。
9．乙方要求的其他资料。
（七）甲方工程项目的施工单位原则上要求在乙方开立工程项目资金结算账户，甲方工程预决算等相关业务，包括
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应由乙方办理。
（八）甲方承诺城镇化建设项目实施过程中依据拆迁补偿方案支付给个人的补偿款项，全部通过建行网点以存单、银行卡等形式予以代理支付。
（九）甲乙双方约定，在借款合同期限届满之前，甲方采用分期偿还的方式归还乙方贷款本息，分期偿还贷款本息的计划，由甲乙双方在借款合同的分期还款条款中进行专门约定。甲方若提前实现收入，除留足项目后期建设开发所需资金外，必须提前归还乙方贷款本息。
（十）未经乙方同意，甲方不得将已抵押给乙方的资产向乙方以外的第三人提供抵押。
（十一）甲方承诺在乙方信贷支持的城镇化建设项目的区域和范围内，招商引入的工业企业、现代农业、外商投资企业等各类企业优先推荐给乙方。
二、乙方承诺：
（一）如甲方足额清偿乙方全部城镇化建设贷款本息后，封闭管理账户内资金甲方可自主支配。
（二）乙方按照借款合同的约定按期足额发放贷款，但因甲方原因造成延迟的除外；乙方将根据建行信贷管理政策的要求办理贷款审核和发放手续，甲方因为未能提供乙方信贷管理要求所需提交的审核资料而造成乙方未能及时投放贷款的，乙方不承担城镇化建设贷款未按时及时投放的责任。
（三）在借款合同履行期间，乙方承诺按照有关法律法规作好资金结算服务。
三、甲方违反本协议约定及其承诺，乙方有权采取以下几种措施：
（一）要求甲方限期纠正其违约行为。
（二）停止发放剩余城镇化建设贷款款项，提前收回已发放部分贷款本金及利息。
（三）要求贷款担保人履行担保责任，依法处分担保物。
（四）甲方在本合同违约时，即视为甲方在借款合同项下同时违约，乙方有权行使其在借款合同及本合同项下可采取的其他任何救济措施。
四、乙方违反本协议约定，甲方有权采取违约救济措施。
五、借款合同与本封闭管理合作协议不一致的，以本协议为准。
六、本协议经甲方法定代表人、乙方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。
本协议一式两份，协议双方各执一份。
（公章）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
法定代表人或授权代理人（签字）：&&&
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（如原借款合同有担保人的，担保人在此确认担保人已对本协议条款的含义及相应的法律后果全部通晓并充分理解）
担保人： （公章）
法定代表人或授权代理人（签字）：
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乙方：& （公章）
法定代表人（负责人）
或授权代理人（签字）：
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