(Nevermore)
(风飞的日子)
(一一在流浪)
第三方登录：小额贷款广告语 【范文十篇】
小额贷款广告语
范文一：篇一：小额贷款公司广告语
贷款公司广告语
1、晶宫小额贷款，
贷出美好生活。
2、诚信是金，信誉
3、诚信信贷广架金
桥，齐创共赢致富有道。
4、创第一桶金，通
致富之桥。
5、贷款创富， 金
6、贷款信誉好，致
富找金桥。
7、架黄金桥，铺致
8、金桥信贷，黄金
品质，致富桥梁!
9、金桥信贷，为您
架起致富金桥梁!
10、您发展，我尽
11、小额贷款，创
造大未来。
12、信贷找金桥，
致富来铺路。
13、致富路上架金
桥，诚信信贷都知道。
14、资金不足找金
桥，雪中送炭信誉好!
篇二：小额贷款宣传
成真---妇女小额贷款创业援助热线 中心简介
尚义社会工作服务
中心由湛江师范学院法政学院社会工作专业老师发起创办，是湛江市第一家市级社工组织。
『尚义』二字蕴含着发起人对机构的期望和定位，即尊崇正义，服务社群。尚义协同民众、
政府、赞助机构的合作，一起推动湛江本地及粤西地区在社区及发展项目、综合家庭项目、
公众教育等工作，并着力于社会工作的研究、本土政策的倡导，以推动社工事业发展和社会
进步。 服务宗旨
1、消除歧视，尊重
生命的价值，推动社会正义
2、服务有需要的群
体，促进社会共融
3、探索本土化的社
会工作发展模式，培养本土优秀社工人才和督导
4、着力于社工研究
和政策倡导，推动社会进步
服务展望：尚义展
望湛江及粤西地区社会工作服务的普及与发展，不论男女，都能享受社会工作的服务，并且
在和谐的社区里享受幸福的生活。
机构框架：
“集思公益，幸福
广东”-----支持妇女计划
“集思公益 幸福
广东”——支持妇女计划（以下简称“本计划”）是广东省人民政府与李嘉诚基金会共同出资
两千万人民币启动的大型省级跨部门支持妇女创新公益计划，通过广东省内社会组织和广大
群众的共同参与，集结科技、公益和社会力量，推行社区服务，促进妇女发展，积极营造性
别平等的社会环境。本计划由广东省妇
女儿童工作委员会执行，广东省妇女联合会、广东省民政厅及广东省社会工作委员会作为支
梦想成真---妇女
小额贷款创业援助热线
服务对象及数量：
1、对象：服务对象
不以是否拥有湛江市户口为标准，居住在湛江市辖区内并有需要小额贷款创业的妇女，均为
项目服务对象
2、数量：湛江市已
经、正式或者准备申请小额贷款创业的妇女约400人。
服务内容：
1、运用电话（网上、
来访）咨询、个案辅导、团体工作、社区工作、讲座培训等方法，帮助每一个来咨询的妇女
建立档案。
2、解答妇女小额贷
款创业中的技术、经营和管理难题，维护妇女合法权益。
3、建立妇女小额贷
款创业自助互助小组增强妇女自助互助的能力。 服务目标
1、妇女小额贷款项
2、为小额贷款妇女
提供电话（网上、来访）咨询，解除妇女小额贷款创业中的技术、经营和管理的方面的问题。
3、开展培训活动，
促成小额贷款创业妇女懂贷款、懂技术、懂经营、懂管理。
4、建立妇女小额贷
款创业（吸收男性）自主互助小组，提高妇女互助能力。
服务方式：运用电话（网上、来访）咨询、个案辅导、团体工作、社区工作、讲座培训等方
法，帮助每一个来咨询的妇女建立档案，解答妇女小额贷款创业中的技术、经营和管理难题，
维护妇女合法权益。 服务申请
转介，亲临，致电
中心热线，或者留意相关宣传单张。 投诉、意见和建议
1、若对中心和社工
的服务不满意或有建议，您可以选择下列方式：当面向工作人员提出，或致电、或发传真、
或寄信、或发电子邮件。
2、对您的意见和建
议，湛江市尚义社会工作服务中心会及时处理并反馈。
服务资金：申请获
取资助款额10万元
项目执行期：2013
年6月1日至日
服务机构：湛江市
尚义社会工作服务中心
合作单位：湛江市
妇女联合会
中心工作时间：周
二-----周六： 上午8:00---12:00
下午14:00—18:00 中心联系方式：固话：
移动电话： 邮箱：
微博：湛江尚义社
会工作服务中心
篇三：甘肃省农村信用社农户小额信用贷款宣传口号
省农村信用社
推广农户小额信用
贷款宣传口号
1、推广农户小额信
用贷款是一项惠及千家万户的“民心工程”。
2、推广农户小额信
用贷款，支持农民增收、农业增效，促进农村经济发展。
3、推广农户小额信
用贷款，扩大农户贷款覆盖面，提高贷款满足率。
4、深入开展以资信
调查、评级授信、柜台办贷为主要内容的农户小额信用贷款推广工作。
5、降低贷款门槛，
简化贷款手续，巩固农村阵地，开展便民服务。
6、坚持普惠制、广
覆盖、商业化原则，推广农户小额信用贷款。
7、立足“三农”市
场定位，支持地方经济发展。
8、一证在手,随用
随贷,柜台办理,方便快捷。
9、一证连城乡,贷
款送到家。
10、一证在手，贷
11、小也贷，大也
贷，没有效益不能贷；穷可贷，富可贷，不讲信用不能贷；生产贷，生活贷，不务正业不能
12、《贷款证》是农
户信用等级的“标识”，是农村信用
社信赖的“通行证”，更是农户诚实守信的“光荣证”。
13、降低贷款门槛，
简化贷款手续，规范业务操作，提高信贷服务水平。
14、一次核定、随
用随贷、余额控制、周转使用。
15、农户资信调查
是传统信贷工作贷前调查的替代环节，是认门、认人、认风险的基础性工作，是信用评级工
作的根本所在。
16、凭户籍本按户
发放《贷款证》，坚决防止“一户多证”。
17、全面推广农户
小额信用贷款，完善农户贷款信用体系，优化农村信用环境。
18、推广农户小额
信用贷款，全力打造“农民银行”、“流程银行”。
篇四：宣传标语
1、推广农户小额信
用贷款是一项惠及千家万户的“民心工程”。
2、推广农户小额信
用贷款，支持农民增收、农业增效，促进农村经济发展。
3、推广农户小额信
用贷款，扩大农户贷款覆盖面，提高贷款满足率。
4、深入开展以资信
调查、评级授信、柜台办贷为主要内容的农户小额信用贷款推广工作。
5、降低贷款门槛，
简化贷款手续，巩固农村阵地，开展便民服务。
6、坚持普惠制、广
覆盖、商业化原则，推广农户小额信用贷款。
7、选择中国信合
共奔小康生活。
8、小也贷，大也贷，
没有效益不能贷；穷可贷，富可贷，不讲信用不能贷；
9、《贷款证》是农
村信用社信赖的“通行证”，更是农户诚实守信的“光荣证”。
10、降低贷款门槛，
简化贷款手续，规范业务操作，提高信贷服务水平。
11、农村信用社的
发展离不开农民兄弟的支持。
12、全面推广农户
小额信用贷款，完善农户贷款信用体系，优化农村信用环境。
13、推广农户小额
信用贷款，全力打造“农民银行”.
14、您们的满意---我们的目标！
档案、贷款就像取钱方便。
来源于农民，服务于农民。
农民贷款不用愁。
镇，满意服务在农信。
农村金融的主力军!
多 利率降低划得着。
私营企业个体工商户及广大农民致富的好帮手！
们的愿望，顾客满意是我们的期望
农村信用社架金桥
贴心的服务
户的信用保障！
现心中理想
创美好生活!
暖客户万千
农民的金融纽带! 、建立农户信用、信用社的资金、小额贷款证在、走遍神州村和、农村信用社是、信用农户好处、农村信用社是、顾客光临是我、致富道路千万手握手的承诺 心手握手合作
心贴中国信合 千家万选择中国信合 实选择中国信合,共奉献真诚一片 情一握信合手,永远农村信用社是联系
农村信用社是农村金融的主力军! 信合你我他，情系千万家。
小额贷款证在手
农民贷款不用愁
篇五：宏达小额贷款户外广告方案
宏达小额贷款浙江商人卡户外广告方案
根据宏达小额贷款
浙江商人卡的特点，我们将本次广告制作的主要诉求分为三点： ① 一次性授信，一年内随
② 授信额度内不
限区域、时间、金额
③ 提款还款仅需
一条短信、一秒钟，就可实现自助提款还款
因本次广告投放的
目标媒体为户外led，其主要特点在于受众人群流动性高，流动速度快。所以投放广告要求
时间短、诉求强、目的明确。
通过对本次宏达小
额贷款浙江商人卡的广告诉求及目标媒体的分析，我们本次的广告方案特点为：
① 时间短；广告时
长在10秒至15秒之间
② 诉求强烈；本次
广告将利用短信的方式直接的将浙商卡这一金融产品最主要的诉求
（快捷、方便）展现出来
分镜头脚本：
本次广告主体内容
分为三个部分：
① 镜头一（需实拍）：一个人的背影，她拿出手机（配上收到短信息的声音，可用
iphone的短信提
示音，更显时尚），镜头重点转移到手机屏幕，此时使用视频特效将场景虚化，转入镜头二。
② 镜头二（3d制作）：模糊、虚化的手机屏幕和人物，镜头的焦点出现短信内容
你好，我们已为您
成功进行授信，本次授信的额度为xxxx元，本年度内
您可以选择在任何
地区任何时间随借随还。（短信内容需由宏达小额贷款公司提供真实资料）
镜头三（实拍加原广告镜头）：镜头一的人物背影清晰复原，捏起拳头挥动（做
成功状）。镜头切换
至浙商卡翻转展示换面，然后显示浙江宏达小额贷款公司、广告语（原广告画面）。
小额贷款公司调查方案
一、企业基本情况
1．企业概况：（主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等）
2．经营情况：（企业规模、主营项目、年产值、在同行业中的地位和发展前景等）
3．行业情况：（行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等）
4．管理情况：（营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等）
5．员工信息反馈：（企业经营历史；企业是否正常运转；年产值/月产值；工资发放及时性；管理人员素质等）
二、企业借款原因：
企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少？尚缺资金多少？多长时能收回成本？什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力
1．生意模式（上下游客户分析，应收款和应付款明细）
2．企业的财务分析（包括总资产、总负债、损益）
3.还贷来源及还款时间分析
四、借款担保方式
属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等
五、企业侧面调查
企业经营历史；企业口碑；管理者信誉；企业和管理人员有无隐瞒负债情况；企业和其他金融机构有无债务纠纷
六、调查结论
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项： 1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限； 5、贷款利率；6、还款方式等
范文三：2011年度广东省小额贷款公司监管报告
2009年以来，广东省小额贷款公司试点工作，按照银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和省政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号），在各地稳步推进。三年来，在省小额贷款公司试点工作联席会议各成员单位以及市、县政府的共同努力下，试点工作从地级以上市深入到各县域，从“双转移”产业园区推广到发展特色小额贷款公司，多策并举，多途径加快发展，取得了显著成效。至2011年末，全省小额贷款公司保持平稳较快发展，利率价格稳定，信贷业务稳步增长，资产质量优良，金融服务水平不断提升，为小微企业和“三农”融资发展发挥了积极作用。
一、小额贷款公司保持平稳较快发展
（一）机构规模稳步扩大。
截至2011年末，全省小额贷款公司196家，注册资本193亿元，累计投放贷款744亿元，贷款余额186亿元；从业人员3045人。其中，深圳市小额贷款公司35家，注册资本43亿元，累计投放贷款270亿元，贷款余额50亿元。全省县域覆盖率为87.6%。
2011年全省新增小额贷款公司56家，同比增长40%；新增注册资本74亿元，同比增长62%；新增投放贷款390亿元，同比增长110%；新增从业人员1545人，同比增长103%。2011年我省小额贷款公司发展的特点是，以鼓励增资扩股、做优做强为主，与其他省份相比，机构数量相对不多，但资本总规模较大；资金来源仍以民营企业和自然人股东为主，占资本总额95%。
（二）信贷投向基本适应县域经济发展的需要。
信贷结构持续优化。全省（不含深圳，下同）累计投放贷款3.3万笔，其中万笔，同比增长128%。50万元以下的1.7万笔，占51%（其中笔，同比增长130%）。
信贷期限呈“短、频、快”。全省累计投放贷款中，贷款期限1年以上占2%，1年以下占98%；其中，3个月以下占45%，6个月以下占71%。办理手续简便、周期短，有的贷款一天内可办完手续并发放。
“三农”贷款稳步增长。全省累计投放涉农贷款1.3万笔。其中，2011年累计投放涉农贷款8245笔、金额69亿元，占投放总笔数45%、占投放总额26%。农户贷款余额20亿元，同比增长54%；农业贷款余额27亿元，同比增长71%。 信贷担保方式灵活多样。2011年，全省以信用或保证方式累计投放贷款185亿
元，占70%；以抵（质）押等担保方式累计投放贷款82亿元，占30%。
（三）信贷资产质量总体良好。
2011年末，各项不良贷款余额6280万元，比上年末新增6143万元（其中有4000万元贷款利息未按月偿还，按五级分类原则计入关注类贷款）；不良贷款率0.46%，比上年度增加了0.44个百分点。总体信贷资产质量良好。
（四）经营利税均增长，资本回报率偏低。
2011年，贷款平均年化利率15%，实现净利润6.5亿元，同比增长116%；实现税收2.89亿元，同比增长154%；资本回报率4.29%，同比增加0.94个百分点。
（五）信贷产品和服务不断创新，发展后劲进一步增强。小额贷款公司积极支持小微企业、个体工商户、小业主及自然人的创业发展，大胆创新信贷产品和服务方式，结合县域经济的特点，相继推出 “联银贷”、“网上贷”、“循环贷”等信贷产品，提高借款人融资效率，实行差异化经营，为客户提供便捷高效的融资服务，深受客户的欢迎。
（六）合规经营和风险管控能力不断增强。
全省小额贷款公司逐步健全公司治理，规范内控制度，强化内部管理和风险防控。未发现有吸收或变相吸收公众存款、从事非法集资活动、超规定利率发放贷款、以及暴力收贷等违法违规情况。
二、积极创新，深入推进试点工作
（一）继续推进广覆盖工作。指导各空白县域设立小额贷款公司。全省机构县域覆盖率比去年增加了16个百分点，14个市已实现县域试点全覆盖，共覆盖106个县（市、区）。
（二）加大日常监管力度。针对2011年民间借贷的形势，省金融办加大了监管力度，专门于2011年8月，会同省发展改革、经信、工商、人行、银监以及高等院校专家组成多个检查组，对小额贷款公司的业务经营情况及市、县级监管部门的业务监管到位情况进行现场检查。
（三）积极出台政府扶持政策。2011年，广东省政府出台了《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号），提出了包括省财政每年安排5000万元用于小额信贷风险补偿等一系列促进小额贷款公司发展的扶持措施。
（四）完成非现场监管系统安装、使用。为加强监管，在反复试用的基础上，小额贷款公司非现场监管系统于2011年10月起陆续在全省各小额贷款公
司和市、县监管部门安装，于2012年1月正式使用。此系统可实现数据报送的安全、及时、准确以及监测预警的及时性。
（五）扩大了资金融入渠道。省金融办与国开行广东省分行、省再担保公司签署了《关于推进小额贷款公司融资发展的战略合作协议》，通过发挥政府协调优势、银行资金优势和担保公司增信优势，推出了“小贷通”产品，为小额贷款公司资本金补充融资搭建了持续、便捷渠道。2011年，“小贷通”产品的融资余额8.64亿元，占小额贷款公司融入资金总余额45%。其他银行机构如农村合作银行（农村信用合作社）融资余额4.86亿元、工商银行融资余额3.1亿元、中信银行融资余额1.1亿元等。
（六）建立省小额贷款公司协会，加强行业自律管理。在各方的努力下，省小额贷款公司协会于日召开了第一次会员大会，依法选出了机构的班子，开展了相关工作。
三、主要存在问题
融入资金困难，资金缺口56亿元；投资回报偏低，资本回报率不足4.3%；监管力量不足；高级管理人员及其他从业人员综合素质尚需提高。
四、2012年工作思路
2012年广东小额贷款公司总的监管思路是，积极发展与加强监管并举，加强风险防范，全面提升融资服务功能，推进行业平稳较快发展。
（一）积极贯彻落实省政府《关于支持中小微企业融资的若干意见》（粤府〔2012〕17号）中关于积极发展小额贷款公司方面工作的意见。
（二）实现机构县域全覆盖。采取更加灵活的措施，引导鼓励符合条件的各类投资者或小额贷款公司，到经济欠发达地区发起设立小额贷款公司或分支机构，消除试点空白。
（三）发展一批具有鲜明特色的小额贷款公司。大力支持监管能力强的县（市、区），设立为“双转移”园区、开发区、专业市场和大型企业上下游产业链小微企业等提供配套小额信贷服务的小额贷款公司。支持广州市建设“金融一条街”中关于小额贷款公司发展的规划和监管工作。
（四）继续加大培训力度，不断提升监管人员的业务水平和小额贷款公司高管和从业人员合规经营和风控素质。
（五）发挥行业组织的自律功能作用。协助省小额贷款公司协会尽快开展行业协会的各项工作，发挥自律、自我发展的社会作用。
宏达小额贷款浙江商人卡户外广告方案
根据宏达小额贷款浙江商人卡的特点，我们将本次广告制作的主要诉求分为三点： ① 一次性授信，一年内随借随还
② 授信额度内不限区域、时间、金额
③ 提款还款仅需一条短信、一秒钟，就可实现自助提款还款
因本次广告投放的目标媒体为户外LED，其主要特点在于受众人群流动性高，流动速度快。所以投放广告要求时间短、诉求强、目的明确。
通过对本次宏达小额贷款浙江商人卡的广告诉求及目标媒体的分析，我们本次的广告方案特点为：
① 时间短；广告时长在10秒至15秒之间
② 诉求强烈；本次广告将利用短信的方式直接的将浙商卡这一金融产品最主要的诉求
（快捷、方便）展现出来
③ 目的明确；广告将抓住主要的目标受众，用最直观明了的方式推出浙商卡的产品概
念（方便、快捷、诚信）
分镜头脚本：
本次广告主体内容分为三个部分：
① 镜头一（需实拍）：一个人的背影，她拿出手机（配上收到短信息的声音，可用
iphone的短信提示音，更显时尚），镜头重点转移到手机屏幕，此时使用视频特效将场景虚化，转入镜头二。
② 镜头二（3D制作）：模糊、虚化的手机屏幕和人物，镜头的焦点出现短信内容
的字符（可使用微信的弹窗样式），短信的发件人显示为浙江宏达小额贷款有限公司，内容为：
你好，我们已为您成功进行授信，本次授信的额度为xxxx元，本年度内
您可以选择在任何地区任何时间随借随还。（短信内容需由宏达小额贷款公司提供真实资料）
镜头三（实拍加原广告镜头）：镜头一的人物背影清晰复原，捏起拳头挥动（做
成功状）。镜头切换至浙商卡翻转展示换面，然后显示浙江宏达小额贷款公司、广告语（原广告画面）。
范文五：广州中小企业所占比重较大，其“融资难”问题目前十分突出。全国有小额贷款公司2000多家，辽宁省就有600多家，其中沈阳就有90多家，苏州80多家、大连70多家，各城市均加快了小额贷款公司发展步伐，而广东省仅有190多家，广州地区也只有13家，每个区只有1～2家，数量明显偏少，这与广州的 3/4 ?济总量严重不相称。 　　广州民间借贷市场非常兴旺，有数据显示广东全省近1.2万亿总量，广州市就有4000亿。但很多民间借贷信息不透明不公开，并有一些涉嫌非法集资，风险极大。而广州当前核准设立的13家合法小额贷款公司，可放贷资金总量不足30亿，远远难以满足市场需求。广州市政府在政策上没有明确发展战略和发展目标，个别主管部门思想保守，对民营资本机构的发展壮大有疑虑，对民营机构通过资本市场发展设置障°?。目前实际情况是，许多有实力、信誉好的企业纷纷表达了愿意申办小额贷款公司的强烈意愿，也正筹备相关申报材料。 　　建议：一、增加广州小额贷款公司指标。广州市政府应向省政府、金融办申请更多小额贷款公司名额，争取更多民间资本扶持中小企业发展，并从培养的小额贷款公司中发动有代表性的企业筹建本地的民营银行。 　　二、对小额贷款公司给予政策支持。政府应制订相关政策，支持小额贷款公司健康规范发展，做大做强，给予新成立的小额贷款公司税收优惠政策，尝试适当放开融资比例，扩大小额贷款公司资金规模。 　　三、尽快打造广州民间金融一条街，鼓励民间资本机构进驻。加快金融中心建设，从而规范政府监管，打击假冒小额贷款公司，营造小额贷款行业良好的 3/4 ?营环境和形象。 　　原载于《同舟共进》2012年第3期，转载请注明出处
范文六：广州小额担保贷款如何申请?
一、自愿申请
(一)借款人在市、区工商行政管理部门领取《营业执照》后，即视为就业，应在户口所在区劳动就业服务管理中心办理就业登记，并前往地税部门办理社保手续;
(二)借款人到户口所属的街(镇)劳动保障服务中心提出贷款申请(高校毕业生除可到户籍所在街道申请外，还可以直接到市高校毕业生就业指导中心申请)，领取和填写《广州市小额担保贷款申请书》(下称《申请书》)一式6份;
(三)借款人除需提供《身份证》、《户口簿》、《营业执照》副本(营业执照原核准日期必须是日以后核发的)、《广东省就业失业手册》外，还须根据自身不同情况提供所需资料。
二、街道(镇)劳动和社会保障服务中心受理
(一)核对借款人的贷款条件;
(二)确认反担保人身份;
(三)对符合条件的，在《申请书》相关栏目签注经办人意见，并加盖公章;
(四)对借款人送来的申请材料原件核对无误后，留下复印件，在复印件的图文上加注“与原件相符”字样章和公章。
(五)将申请材料送所属区劳动就业服务管理中心。
三、区就业中心核查
(一)为借款人办理就业备案;
(二)对申请条件进行核查;
(三)核查合格，在《申请书》相关栏目上加注意见，并加盖公章;
(四)将申报材料送市劳动就业服务管理中心。
广州贷款申请：/
范文七：【内容摘要】在深化农村信用社体制改革中，如何找准服务“三农”的切入点，广泛开展农户小额信用贷款，积极推进信用村镇建设，加大信贷投入，促进支农工作向纵深发展，具有重要的现实意义。本文剖析了当前小额农贷实施中存在的问题及推广难点，并提出对策建议。
【关键词】农村信用社；小额贷款推广；难点对策
近几年来，农村信用社（以下简称农信社）按照党的十七大提出的全面建设小康社会的奋斗目标，密切结合本地实际，找准服务“三农”的切入点，广泛开展农户小额信用贷款，积极推进创建信用村镇工作，不断加大支农信贷投入，加强和改善支农金融服务，促进支农工作向纵深发展，信用村镇建设迈上了新台阶。
一、小额农贷的实施的办法和指导原则
中国人民银行推出农户小额信用贷款这一支持“三农”新业务品种，通过试点，认真总结经验，因地制宜，引导农信社全面推广、铺开。农信社在开办小额农贷采取“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的管理办法，简化了贷款手续，改进了金融服务，扩大了农民贷款面，有效地满足了农户的资金需求，支持了农村经济的发展。农信社在开办小额农贷应遵循以下原则：
（一）尊重农民意愿，维护农民利益。发放小额信用贷款，必须坚持农户自愿申请、自主使用，并自觉按期归还贷款本息的原则。农村信用社和村支部、村委会，不能违背农户意愿安排贷款，更不能以物抵贷，以贷抵交税款，抵交“统筹”，也不得强令农户借贷合资兴办项目和创建所谓的“形象工程”。
（二）充分发挥地方党政特别是村党支部和村委会的作用。农村信用社的机构大多设在乡镇，工作人员特别是信贷人员较少，依靠村党支部和村委会的力量，既解决了农村信用社工作人员不足的矛盾，扩大了服务面，也提高了对农户信用评定的准确性，对农村信用社开展农户小额信用贷款工作是十分有益的。在工作开展过程中，县、乡党政组织和村党支部、村委会应当加强对农户贷款使用和回收的监督制约作用，制止和纠正农民逃废债务的现象。
（三）切实维护农村信用社的经营自主权。农村信用社是经营货币的金融机构，在经营管理上有特殊的要求，农村信用社发放农户小额信用贷款需要依靠地方党政的支持，但地方党政不能因此干预农村信用社的经营。发现有干预情况时，要及时制止和纠正。
（四）实事求是，量力而行，循序渐进，讲求实效。各地农村经济发展水平不同，农村信用社资金状况不同，乡村干部思想认识和政策水平不同。因此，在全面推广农户小额信用贷款过程中，要因地制宜，制定计划，分步实施。特别是在开展创建信用村（镇）活动中，要坚持先试点、后推开，先村（组）、后乡（镇），由点到面，逐步扩大，不可一哄而起，不搞形式主义。
（五）加强管理和监督，防范贷款风险，提高小额信用贷款的使用效果。农村信用社要对信贷人员发放、管理和收回农户小额信用贷款制定责任目标，确保农户小额信用贷款既有足够的信贷总量和覆盖面，又有较高的质量和回收率。特别要加强贷后的跟踪检查，确保贷款正常运行，防止形成信贷风险。
二、小额农贷实施中存在的问题及推广难点
在全面推行农户小额信用贷款，需要县乡党政干部、农村信用社干部职工和广大农民密切合作，相互配合。但在工作开展中存在以下几个问题及推广难点。
（一）宣传力度不够。信用社对支农贷款的宣传在方法、方式上都十分简单，局限性较大，宣传效果不甚理想；同时许多新闻媒体受经济利益的驱动，热衷于宣传某些新闻、趣谈。种种原因，使人们无法真正了解支农贷款，直接影响了支农面的扩大。
（二）思想认识不到位。部分农信社将发放农户小额信用贷款单纯作为一项政治性、政策性任务来完成，对推广小额农贷的重要认识不足，在主观上缺乏足够的积极性。加上农户小额信用贷款面广、额小、工作量大、管理成本高，导致部分农信社在推广发放农户小额信用贷款工作中缺乏内在动力，行政需求过高，市场激励不足，工作开展不充分。
（三）社会信用环境欠佳影响小额农贷的推广。受社会信用大环境的影响，一些农户信用观念淡薄，千方百计逃废农信社的债务。而地方政府、司法部门对维护金融债全、培植社会信用、打击恶意逃废债行为的力度明显不足，导致农信社不同程度地产生了“慎贷、恐贷”的心理。加上“六合彩”赌博现象严重，极大地影响了农村信用环境，一定程度上抑制了农户小额信用贷款的推广。
（四）信贷约束与激励机制不配套影响信贷人员的放贷积极性。一方面，目前多数农信社实行了贷款责任追究制度，谁发放贷款谁负责收回，到期收不回的轻则扣工资，重则下岗清收；另一方面，农信社在强化信贷风险约束的同时，没有建立相应的激励机制。贷款管理中激励机制和约束机制不对称，在一定程度上影响了信贷人员的积极性。为此，基层信贷人员对发放小额农贷顾虑重重，宁可少放或不放，也不去“冒风险”。
（五）农户资信掌握难不利于小额农贷的推广。在一些地方，政府对农信社健康发展参与程度低，村级组织职能弱化，加上农村社会信用服务体系建设滞后，农户资信评估机构缺位，农民居住分散，交通不便，导致农信社对农户的资信的了解相当困难。信息不对称，信贷人员相对不足，制约了小额农贷的全面深入开展。
（六）现行支农贷款利率与支农成本不相对称。从国际经验看，小额信贷的运作成本大大高于其他贷款，只有实行高于一般贷款的利率，才有可能实现这项业务的可持续发展。事实上也是如此，支农贷款的确成本较高，利润空间较小。特别是农户贷款户数多，额度小，手续繁，相当零散，在办理贷款时，需要信贷员对每一贷款人的经济背景、贷款使用和还贷前景作全面的了解，使工作量成倍增加，这务必增加相应的人力，从而提升了管理成本和运作成本。加之农户贷款受自然、市场等诸多因素影响较大，使农信社面临的风险也较大。总而言之，当前农信社的贷款利息不足以补尝支农信贷的成本风险，而国家又没有相应的补偿政策，使农信社高额的支农成本无从弥补。且农信社负债结构不尽合理，定期存款占比较大，筹资成本与贷款收益形成高低“反差”。长此以往，将直接影响农信社在金融市场上的生存能力。
（七）农信社的支农热情与农村信用环境不相协调。近年来，通过开展信用户、信用村的评定，实行信用户利率优惠、贷款优先等措施，使农村信用社环境有了较大改观。给信用户利率优惠，虽能在一定程度上树立农户信用意识，营造良好的信用环境，但从农信社要求获取收益这一角度来说，却是不尽合理的。这使农信社在执行支农任务的同时，又担负起
了改善农村信用环境的社会责任，并为此担负了不小的运作成本。农村社会信用环境的打造，信用社虽有一定的义务，但以牺牲自己的经营利益为代价，未免有失偏颇。同时信贷资金价格过于优惠，不利于培养农户的商业意识。信用是贷款的前提条件，信用户贷款应该优先，但是否实行利率优惠要分类确定，要看优惠对象是不是高端客户，能不能给信用社带来一定的效益。市场经济条件下，应该树立和强化农户的现代信用意识，即有偿使用信贷资金的观念，并让他们认识到，信用是获得贷款的前提，没有信用，就没有贷款的资格。
三、进一步推广小额农贷的对策及建议
针对目前我市小额农贷实施过程中存在原问题，结合辖区实际，我认为进一步推广小额农贷应努力构建以宏观政策为导向，地方政府行政支持为组织体系，农信社为营销主体的运作机制，促进农户小额信用贷款更广泛、深入地开展，并实现最大的经营效益和社会效益。鉴于以上运作思路，应采取以下措施：
（一）建立规范的操作体系。一是充分利用多种舆论工具，采取多种形式主义宣传小额农贷的意义、政策和要求，彻底消除农户认识上的误区。二是本着为农户着想、为农民服务的宗旨，依据风险大小、信用高低，在人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度内适当运用差别利率。三是根据农业生产的实际，合理确定贷款期限，使农业生产周期与贷款期限相衔接，协调小额农贷和清收不良贷款的关系，避免因清收旧贷难而影响小额农贷的推广。四是对农户的信用评定工作要全面、真实、客观、公正，每个村都要成立农户信用评定小组，全面负责对农户的信用评定和等级核实，避免评定工作中的片面性和盲目性。
（二）建立小额农贷营销激励约束机制。对小额农贷的发放，要建立民主、科学的考评制度。通过界定意外风险损失的标准和范围，客观、公正地对待贷款风险，达到既鼓励信贷员放下包袱大胆营销贷款，又切实防范信贷风险的目的。只有这样才能充分调动基层信贷人员发放小额农贷的积极性，确保小额农贷既有足够的信贷总额和覆盖面，又有较高的质量和回收率。
（三）逐步建立并完善农户征信体系。建立和完善农户征信体系是农村信用社发放小额信用贷款，控制信用风险的一项基础工作。地方政府要把建立良好的农村信用环境作为支持“三农”发展的重要事情要抓，要充分发挥村“两委”的作用，以创建信用村镇为载体，努力构筑农村信用体系，提高村民诚实、守信的道德意识，为信用社拓展小额农贷业务创造诚实、守信的外部环境。农信社要建立贷款对象的个人信用档案，对客户的道德品质、社会信用家庭经济状况、主营业务收入、生产经营能力、资金需求、偿债能力等进行登记。要在现有农户信用等级、信用村镇评定的基础上，进一步统一标准，规范操作，提升信用评定的层次和质量，逐步建成农村个人征信体系，并推进农村信用文化建设，不断优化农村信用环境。
（四）进一步优化信贷服务网络。农信社既要为广大分散的农户提供信贷服务，又要讲求经济效益，精简人员，这就对农信社的服务提出了更高的要求。农信社一方面要减少内勤人员，增加外勤人员，通过实行客户经理制，加大对农户贷款的营销力度；另一方面，要发展、培养农户联络员，吸收农村社会中有影响力的人员帮助农信社发展业务，逐步形成县（市）、乡、村、组各层次都有农村信用社信贷服务人员的服务网络体系。
（五）建立信贷风险防范预警机制。一是加强内控制度建设，防范道德风险。尽管目前农信社面临信贷人员少而借款农户多，难以全面管理的问题，但发放小额农贷仍必须坚持贷款“三查”制度。二是探讨建立小额农贷“一户一卡”制度，可在市联社辖区内实行微机联网信息共享，防范系统内农户多头贷款风险。三是尝试建立小额农贷的风险分析和评估体系。根据小额农贷的额度、期限、对策和投向的不同确定风险系数，建立预警机制，进行分类指导和管理，及进有效地进行风险预警和防范，严格控制小额农贷的风险。四是加强市场调研，关注农产品市场价格走势的信息，并进行市场前景预测，以采取必要的应对策略防范信贷风险。
（六）优化小额农贷的外部政策环境。一是探索建立小额农贷风险补偿机制。由地方政府牵头建立风险补尝基金，用于弥补因自然灾害等不可抗力原因形成的小额农贷损失。二是税务部门对农信社的农业贷款民非农业贷款实行差别税率政策，或免征支农信贷收入的营业税和相关附加税，从利益上对农信社的资金运用进行鼓励、引导和调节。三是采取有效措施帮助农信社消化历史包袱，减少资金占压，增加支农资金供应。四是建立农业贷款担保体系。设立不以盈利为目的的政策性农业保险机构，主要为农户、农业和农村提供互助性保险以及为农村信用社贷款提供保险业务，增强农业和农户风险承受能力。
总之，农信社作为农村金融主力军，其主打产品---农户小额信用贷款的经营目标应以国际化大市场背景下的农业持续、稳定发展为核心，以提高农民收入为目的。当前，农村金融改革要按照突出农信社新的主力军作用的思路，根据《国务院关于深化农信社改革试点方案》和中国人民银行《农村信用合作社管理规定》的精神，首先划归省级政府管理；其次，对不同条件的农信社进行改组，符合规定条件的，可改组为农村商业银行或农村合作银行，不符合条件的，进行扩股增资后继续作为农村合作金融机构从事经营。无论改革如何深化，必须坚持不断完善和创新农户小额信用贷款方式，坚持为农民、农业和农村经济发展服务的市场定位。
范文八：小额信用贷款
百科名片 小额信用贷款（micro-credit loans）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
小额信用贷款的条件
从目前实际看，小额信用贷款的基本条件是：
一是中国大陆居民；
二是有稳定的住址和工作或经营地点；
三是有稳定的收入来源；
四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
申请小额信用贷款的证明材料
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
小额信用贷款在国内的发展：
自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发
展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。
范文九：小额贷款在中国的发展
（信息0202
众所周知，小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国主要服务于三农、中小企业。其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。关于小额贷款曾经在一本书上看到一个故事：在20世纪70年代的孟加拉乔布拉村，经济学教授尤努斯拿出27美元，递给42名农妇。这笔微薄的贷款让她们摆脱了高利贷下的恶性经营循环和个人的悲惨命运。此后，在全世界的各个地区，随着小额贷款的兴起，颤巍巍的老人们不用再跋山涉水地去取养老金，梦想着买一头奶牛的农民实现了自己的心愿......如果说,金融服务是现代社会的血液,那么我想小额贷款就像毛细血管,让本来已经没有生机的部分身体重新充满活力。
小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。因为，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定。尤其是对中国这个农业大国来说，小额贷款是很必要的。中国的储蓄率很高，钱的利用效率却很低，远没有达到钱尽其用的状态。中国的农民占了总人口的50%，他们需要得到金融服务，拿工资的城里人不太懂这个。农民在春天播种，在秋天收获。播种的时候是投入，收获的时候有产出。城里人每天上班就是投入，没有资金流动。而农民所为就像企业，有投入有产出，所以资金流有正也有负，不可能把钱准备得很充分，需要流动资金进行扩大经营，但是我们对农民个人没有任何的金融业服务，对农村企业有一些服务，但对农民个人没有任何服务，农民生产需要资金的问题很难解决。为解决这个问题，尤努斯在30多年前有了做小额贷款的想法。他先把钱借给别人，然后吸收存款，这就是钱尽其用。
对于小额贷款，国外的是基于生产目的而不是基于消费目的为低收入阶层提供的金融服务。国际上比较成功的小额农贷模式有孟加拉的“乡村银行”。孟加拉乡村银行，简称GB。它主要向贫困农户，尤其是妇女提供存、贷款、保险等综和业务，实行贷前、贷中、贷后全程管理。GB的运作系统有两部分组成：自身机构，分为4级：总行--分行--支行--营业所；贷款人机构，分为3级，即中心--小组--贷款人。以小组为基础的农民互助组织是GB模式的支柱，按照“自愿组合，亲属回避，互相帮助”原则，一般5人组建一个小组，形成“互助、互督、互保”的组内制约机制，一个组员不还款，整个小组就失去再贷款资格；此外，
贷款人和GB还要各拿出少量资金，共同建立救济资金，用于紧急情况时帮助借款人。5-6个小组建立一个中心，定期召开会议，检查贷款项目落实和资金使用情况，办理放、还、存款手续，交流项目经验与致富信息，传播科技知识，但要求贷款人分期还贷，每周还贷一次，1年之内还清，同时还要求贷款人定期参加中心活动。对于遵守银行纪律，在项目成功基础上按时还款的农民，实行连续放款政策。
我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展 ，并借助现代化管理手段，服务模式不断精细化。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。因此，小额贷款项目在贫困地区是普惠性的，能够均匀覆盖各类型农户，使得农户贷款来源多样化，而且增强了农户的贷款能力。除此之外，在小额贷款的发展过程中，与正规银行是互补性的，小额信贷可弥补正规银行难以覆盖乡村和人群，有利于建立多层次、多样化和适度竞争的农村金融服务体系。小额信贷替代了农村金融风险最大的一块及利息非常高的民间借款，也意味着能够整体降低农村信贷的风险程度。但小额贷款在中国发展同样有一些障碍。一是担心利息率高，受到非议。高到什么地步呢？尤努斯的贷款利息是20%多。世界银行说如果没有通货膨胀，20%是一个保本利息。这遭到很多人的反对，说借钱给穷人还要收这么高的利息，所以发展小额贷款总是磕磕碰碰的。这些人表面上是为穷人说话，实际上是害了穷人。如果利息高能赚钱大家都搞小额贷款了，为什么没人搞？因为赚不到钱，成本高。大银行对大钱感兴趣，对几千元根本不感兴趣。其实银行有分工，比如在美国老百姓就可以开办一家两个开间的小社区银行，进行小额金融业服务。在中国还有借贷利率不得超过法定利率四倍的管制，超过四倍算非法借贷，不受法律保护。对于小额贷款在中国的发展，国际上的经验也不是完全都可以照搬的。尤努斯的精神我们赞成，但具体做法不太赞成。一是借钱后一周开始还钱，这样太不方便借款人用钱。我们是一次借一次还。第二是每周还款造成会计成本大大增高。此外要求借款户联保、经常开会都增加了成本。每周还款，经常开会，有利于回收放出去的钱，但不利于借款户。应该同时顾及双方的利益。
毋庸置疑,当前小额信贷是我国金融体系中较为薄弱的环节,尤努斯及孟加拉乡村银行的成功,为中国带来了良好的借鉴模式。不同的国家有各自国情、制度与金融环境,在一个国家成功的模式并非放之四海而皆准。“授之以鱼,不如授之以渔”,我国需要借鉴的是其成功的理念,而非套用现有模式。虽然我国小额信贷行业还依然存在种种问题，但随着社会环境的变化，体制保障的逐步健全，专业信贷机构和服务的涌现，小额信贷也迎来了创新发展的机遇。由目前国内最大的P2P贷款服务平台宜信推出的一款短期抵押贷款服务“宜车贷”，是目前国内
较为成功的汽车抵押贷款服务产品。
对所有民间金融从业人员，可以开展组织的系统培训，是他们熟悉基本的金融、法律知识，提高人员素质和管理水平，使小额信贷机构的经营管理层，要真正用金融家的眼光和职业精神加上慈善家的责任意识和道德情操去经营小额信贷，使其尽快成为真正意义上的金融企业；银监部门要加大对农村非正规金融机构和民间借贷的监管力度，严厉打击违法违规借贷行为，努力创造公平、规范、合理、有序的农村金融环境。除此之外，还要加强信息披露,完善信用保障机制。国有大中型金融机构不愿意发展农村信贷的主要原因就是信息不完备。在我国现行贷款机制中,主要是抵押贷款,而小额信贷主要是信用贷款。通过信息披露,了解农民的信用情况,更便于小额信贷的可持续发展。“我们是穷人的银行,我们彼此之间应该建立的信任。”尤努斯说。事实证明,穷人完全是可以信任的。据说他的穷人银行的还款率是98?99%,这样的还款率超过世界上任何一家成功运作的银行。
小额信贷作为新兴的金融服务，在中国的发展与完善还需要很长的实践过程。国外小额信贷发展经验表明，单个小额信贷机构一般需要5-8年才可达到可持续发展阶段；只要有一定数量的小额信贷机构达到可持续发展阶段之后，政府才会考虑是否需要制定专门的小额信贷法规来规范、管理和支持小额贷款的发展。我国自引进小额信贷开始试点以来?至今仅10年，小额信贷中国化的过程尚未完成。为了促进小额信贷的健康发展，增加贫困农户的贷款机会，建议政府转变为对能够为低收入用户持续提供金融服务的小额信贷机构提供补贴，帮助成长中的小额信贷机构改进信贷管理、财务管理、风险管理和人力资源管理的能力和进行产品创新的能力，尽快成长到可持续发展的阶段。
范文十：“我们符合转为村镇银行的条件，但却不想转。”8月23日，省内某小额贷款公司负责人告诉记者，这几天部分小贷公司正在向江西省政府金融办汇报，希望转制为金融公司。
允许小贷公司转制村镇银行，本是为缓解小贷公司的资金缺乏难题，可为何小贷公司都不愿转为村镇银行呢？
小贷公司“断粮”问题难解
日，我省首家小额贷款公司开业。截至今年6月底，我省共有134家小额贷款公司开业。从成立之初，小贷公司就遭遇到资金链断流的难题。
2010年8月，针对小额贷款公司放贷资金缺乏的现状，省政府办公厅印发关于《进一步规范和推进小额贷款公司试点工作促进县域经济发展若干补充意见》的通知，放开对小额贷款公司注册资本金上限限制，允许符合条件的小额贷款公司在开业满一年后实施增资扩股；对三年内合法经营、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，优先帮助其改制“升级”为村镇银行。
由于村镇银行可以合法吸储，一旦能够改制为村镇银行，小贷公司“断粮”难题似乎可以迎刃而解。这条转制之路也被不少民间资本视为进入金融行业的一扇门。
但时隔3年以后，很多小贷公司仍然没有找到“断粮”的破解之道，他们并不愿转为村镇银行。“首批开业的5家小贷公司经营了3年以上，到今年年底将有10家‘到期’，明年、后年‘到期’的小贷公司将有更多。但至今，全省没有一家小贷公司转制成为村镇银行。未来的出路在哪里？首批5家转型能否成功，关系到能否给其他小贷公司带来更多经验和借鉴。”该负责人毫不讳言。
村镇银行只是看起来很美
不愿转成村镇银行，主要原因是公司股东担心失去控股权，村镇银行网点少，吸储难，无法摊薄成本等。
“转为村镇银行，要求商业银行控股，并作为主发起人。控股权是所有小贷公司股东最担心的问题，他们不愿意交出股权，由别人来控股。”采访中，该负责人透露，除此之外村镇银行还要投入巨额资金，而小贷公司注册资本全部来源于股东，一旦改组，存款和资金来源不确定，风险很大。
与此同时，村镇银行目前普遍面临着网点少、吸储难、认知度不高、产品创新能力不足等问题。我省至今已有37家村镇银行。按银监会规定，每个区县只能成立一家村镇银行，且不能跨区经营。网点少带来的直接影响，就是吸储的压力。
“举个简单的例子，网点少，储户在外地取款只能跨行，跨行就要被收取手续费，这笔费用如果总让储户承担谁也不愿意。”赣州银座村镇银行工作人员称，尽管目前一些村镇银行推出了“跨行取款免收手续费”等措施，来吸引存款，但很难缓解存款压力。
此外，村镇银行的存贷比（即贷款总额除以存款总额的比值）红线是75%。要在监管红线之下，如果村镇银行的存款水平上不去，即使有资金，村镇银行一般都不敢放贷。吸储的压力和放贷的严格监管，减弱了村镇银行对于小贷公司的吸引力。
“以前银行更多依靠贷存间的利差来盈利，现在商业银行拼抢存款、贷款、理财产品,,,,竞争已经变得异常激烈，基于存贷差的垄断利润在不断下降。银行必须靠提高服务水平赢得
客户青睐。村镇银行网点少，很难做到这一点，也难以摊薄经营成本。”某小贷公司负责人称。
小贷公司更愿转为金融公司
有5家小贷公司表示，目前更愿意转制为金融公司。省政府金融办也认可了“小贷公司未来继续安心做小额贷款”的做法。有小贷公司总经理分析说，金融公司一方面可以通过银行间市场借款，享受筹资的“批发价”，另一方面能争取大型金融集团注入资金，还可以吸纳大客户的大额存款，同时也专注于小额信贷，这是小贷公司的“老本行”。
记者获悉，全国来看已有少数小贷公司依靠母公司上市，但还没有小贷公司单独上市。只是，我省的小贷公司要走上市的路子，还需要政策上更多支持。
业内人士向记者透露，未来全省可能借助国务院支持赣南等原中央苏区振兴发展契机，出台一些政策，给予小贷公司减免税收等多项优惠。