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汽车金融的风控管理者要怎么内控
汽车金融的风控管理者要怎么内控
当公司的汽车评估生意越做越大的时候，就靠三五个人的团队就很难支撑你的业务发展的。比如有一定规模的二手车金融公司，大中型的二手车销售展厅，汽车4S店集团二手车部门等。
其实按常理说，凡是招聘来的二手车评估师都涉及到要去管理的问题。除了传统意义上的绩效薪资，如何在人的本性上进行管理是挺有难度的事情。
首先，二手车评估师的工作成果是什么？
对每一辆车出一个最终的检测报告。检测报告的作用主要是对车况的清晰描述，最后再给一个他的评估价格。
作为风控管理者，我们如何知道这份检测报告的含金量有多少？或者真实性有多少？
先讲个事实，你知道目前市面上销售的二手车有多少款吗？我这里说的多少款是包含，品牌下面的车型，年款，配置，停产的，在售的，不完全统计，近十五年销售出去的车型有1.3万多个车型。作为一个评估师可能会分的清吗？打个一折，1300款车可能分的清吗？再打个折上一折，130款车评估师能分的很清吗？
所以不要难为评估师了。即使评估师通过像二手车之家这样的互联网渠道数据信息，分清了这款车的年款配置。那么问题来了，他会不会如实上报写到检测报告里呢？作为管理者你如何区分真假呢？实际情况是存在的，举个例子因为高配和中配的区别对于一辆一百多万的路虎揽胜车来讲，可能十多万的差价就出去了。就算对于一个十万左右的中端合资车，相近的配置差别少说也有个三五千。你这一笔生意都不一定赚三五千的。这是我们管理者面临存在的第一个问题。
第二，这个评估师的检测水平是什么样子？
难道靠看他的评估师证书级别吗?就他的工作能力出的检测报告的含金量是多少呢？会不会百分之百反映车辆的真实使用情况呢？我觉得大部分评估师能做到百分之九十五就很了不起 了，做到百分之百的可能性可以说接近于零。更何况人和人之前还有能力的差别，甚至同一个人不同的工作状态下，可能检测结果也会不同。还有，即使他的水平高到做到了百分之百，评估师会不会如实写到检测报告里，或者会不会有意无意省略自认为无关紧要的细节，甚至有可能根本这份检测报告就是自己编来的，作为管理者如何监管呢？会不会有可能遗漏一些重要信息呢？甚至评估师有没有可能串通客户因为利益的驱使，主动调表或者瞒报车况来抬高评估价格呢？因为没有一个很好的监管，或者说核查标准。这中间潜在的风险怎么解决。此第二个问题。
只是对业务能力的考核就是管理者面对很难的一个问题。实际上，我们不可能对每台车都找两三个人检测，这是一种人力的浪费，而且也是工作效率的降低。
分享我在工作中的一些心得体会
我用这辆车的4S店的历史记录去进行比对。虽然可能说4S店记录不一定完整，因为确实有一部分车都在外面做的维修保养。但是大多数车，4S店的维修保养记录是相对完整的，尤其是中高端的一些车子，或者年份近三五年的车。我把它作为工作流程中的一个监管手段将很有效。更重要的是，在一定意义上可以对评估师出的检测报告的做一个比较靠谱的真实信息的补充，并同时对车型的定型定款也有重要的参考依据。
这样一来，第一，可以看下这个评估师的水平，核查下他的检测报告的含金量，第二也可以对评估师的工作心理上造成一定的监管压力，他会想，如果不认真仔细检测的话，总部风控部门也好，检测主管也好会用4S记录核查的出来。
一些互联网工具分享
车型定型定款：
我一般都是通过车架号确定，这样最准确也最快。我感觉做的比较好的公司有正时数据，第一车网，力洋数据等。用前两个的多。后来听车鉴定的人说，他们可以通过车牌照号码和车主名字对车辆定型定款，没试过，好像还没出来，如果真那样的话就简单了，省的输那么长的车架号。
车辆估价：
在估价的时候我感觉车虫网，精真估，公平价都还不可以。用前两个的多。
4S店记录：
在查4S店记录的方面，我一般用车鉴定，因为它有个好处就是我可以登录他们网站直接把4S店记录直接连打印机打印出来给客户看，还有它哪个文字能编辑。方便我对评估师的报告进行补充和重新编辑，但是我感觉有时候车鉴定有些品牌查不了，和他们工作人员聊，他们说覆盖的品牌也在逐步完善，总归肯定没有十全十美的东西。希望我的这些经验可以帮到一些人。
最后我想说，在现在这个移动互联信息大数据时代，做风控要学会尽量利用互联网的大数据来做，尽量降低人的参与因素，更多的与一些数据公司合作。使用大数据做风控，可以降低人员成本，同时还可以提高工作的效率。最重要是效率的问题，因为现在这个时代，可以说是效率为王。如果你有其他好的经验也希望一起交流。
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汽车金融行业未来发展分析 创新方式提升风控
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现阶段，公司仍以务以及务为主，从整个行业来看，在对上述两类业务产品进行创新的同时，也加大了对于的探索与产品开发。
汽车金融公司在为客户提供个性化、差异化、灵活度高的产品方面也有所突破。随着80后、90后成为购车主力，与60后、70后相比，他们对于汽车消费产品与服务的需求更加个性化。
2014年，全国乘用车产销量增速明显下降，受此影响，汽车经销商经营风险增大，销售利润下滑。为强化经销商风险控制能力，汽车金融公司也加大了批发业务模式的创新。
随着汽车品牌经销商向三四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70%的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三四线城市全面进行网点覆盖。
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目前，针对贷后的风险控制，汽车金融公司研究开发出了行为评分卡模型与催收评分卡模型，为计提准备金以及对存量贷款进行全面风险管理提供了有效依据。针对行业中越来越多的非法中介骗贷行为，汽车金融公司已引入反欺诈预警设备，建立了针对欺诈类型与地域的交流平台。
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总体来看，网络营销行业经过多年的发展，逐渐走向成熟，但是...浅议国内汽车金融业务的风险控制--《上海交通大学》2010年硕士论文
浅议国内汽车金融业务的风险控制
【摘要】：
2009年是中国汽车行业具有里程碑意义的一年,中国汽车工业在世界经济不景气的大环境中保持了高速增长,年总产量已经超过美国,成为世界第一。中国的汽车市场已经成为世界最重要的市场,中国的汽车工业将更多地影响世界汽车制造业,中国造汽车将更多地进入世界市场。
入世以来,随着汽车消费的持续走高,汽车金融产业日益得到重视。尤其是《汽车金融公司管理办法》及其实施细则的正式颁布实行,设立汽车金融公司已进入实际操作阶段。如何借鉴国外汽车金融服务的成功经验,摸索出一套符合国内汽车消费环境的汽车金融产业发展之路,是当前我国政府及汽车制造业亟待思索和解决的问题。此次金融危机中,和此前美国在房屋信贷领域过于宽松的信贷门槛而导致的大量坏账一样,美国社会崇尚的过度提前消费无疑成为车市危机的导火索。中国的汽车消费市场和美国等发达国家有很大的区别,如何很好的运用汽车金融服务为我国汽车行业发展添加动力,同时又吸取国外同行的教训,规避或者最小化其中的风险,是我们在加速发展汽车金融服务业应该特别主义的问题。本课题主要分析汽车金融作为金融服务所蕴含的风险,并提出相关的建议去控制、最小化风险。
本文以我国汽车金融风险为研究对象,首先会探讨一下国内外汽车行业的发展和汽车金融的市场前景;进而通过国外汽车金融服务的数据和国内外汽车消费市场的差异来分析中国汽车金融将面临的风险;接着分析国内汽车金融的政策环境;最后为我国的汽车金融业提出一些相关风险控制和建立风险控制系统的建议。
【关键词】：
【学位授予单位】：上海交通大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2010【分类号】：F426.471;F832.2【目录】：
ABSTRACT3-4
第一章 汽车金融业务的发展历程和现状6-13
1.1 中国汽车工业的行业状况6-9
1.2 汽车金融的概念、特征及发展历史9-11
1.2.1 汽车金融的概念9
1.2.2 汽车金融的特征9-10
1.2.3 汽车金融的发展史10-11
1.3 汽车金融风险及风险控制11-13
1.3.1 汽车金融风险的涵义11
1.3.2 汽车金融风险的基本特征11
1.3.3 汽车金融风险形成的主要因素11-13
第二章 国内外汽车金融市场及风险特征13-23
2.1 国外汽车金融发展的新趋势13
2.2 金融危机背景下的汽车金融危机13-15
2.3 国内外汽车消费、汽车金融市场的差别15-18
2.4 中国需要怎么样的汽车金融服务18-19
2.5 中国汽车金融存在的风险和问题19-23
2.5.1 从我国汽车金融发展的现状来看我国汽车金融存在的问题和风险20-21
2.5.2 发展初期，我国汽车金融业务呈现巨大风险21-23
第三章 汽车金融风险的控制23-34
3.1 国外汽车金融风险的控制经验23-29
3.1.1 国外信用制度建设23-24
3.1.2 消费者信用的衡量及对信贷风险的影响24-27
3.1.3 金融服务机构专业化的风险防范措施27-28
3.1.4 降低风险的其它一些举措28-29
3.2 我国汽车金融风险的管理现状29-30
3.3 我国汽车信贷违约的主要原因30-31
3.4 我国汽车金融风险管理存在的问题以及成因分析31-34
第四章 加强风险控制的的办法和建议34-41
4.1 中国汽车金融机构该如何控制风险34-38
4.1.1 需要建立有效的汽车金融风险管理体系34-35
4.1.2 设置合理的汽车金融风险管理组织机构35
4.1.3 完善风险管理流程35-36
4.1.4 建立风险预警预控制度36-37
4.1.5 建立风险管理内部控制制度37-38
4.1.6 建立汽车金融风险信息管理系统38
4.2 改善中国汽车金融整体市场环境以提高对风险的控制38-39
4.2.1 努力提高居民消费水平，改变贫富差距过大的现状38-39
4.2.2 建立完善的个人信用制度39
4.3 完善我国商业银行汽车金融风险管理的具体措施39-41
结束语41-42
参考文献42-43
上海交通大学学位论文答辩决议书46
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【引证文献】
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