互联网倒逼银行改革 12家银行跨行转账免手续费_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
互联网倒逼银行改革 12家银行跨行转账免手续费
　　互联网倒逼银行改革，12家银行跨行转账免手续费。今日最重磅的一条新闻，解决了百姓许久以来的疑问。电子银行转账免费，这种惠民政策真是暖到人心坎里去了。
　　系统互联账户互认
　　昨天，由12家全国性股份制商业银行联合发起的&商业银行网络金融联盟&在京签署商业银行账户互联互通合作协议，提出&平等、连接、开放、共赢&的联盟愿景和&便民、惠民&的联盟目标。发起联盟的12家银行有、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行，首任联席主席行为中信银行。
　　据了解，&商业银行网络金融联盟&围绕贯彻监管账户管理要求制定行动方案，通过联盟行间的系统互联、账户互认、资金互通，将为客户带来更加安全的账户保障和更多创新的金融服务。通过最低的银行间通道定价策略，将更多优惠让利于客户。
　　中信银行行长孙德顺表示，未来，联盟行将以更加开放的态度，打破隔阂和壁垒，实现联盟间信息、产品、资金、风控等资源共享，让客户更好地共享各银行的服务体系，满足客户多元化的金融需求。
　　在昨天的联盟签约发布会上，联盟行对外宣布，手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费。记者了解到，目前，不少银行在电子渠道的手续费比较低，但是对于超过一定限额的转账还是收取一定比例的手续费用，此次联盟成立以后，无论金额大小，统一不收手续费。
　　事实上，前不久，工商银行、农业银行、、建设银行、五大国有银行也集体宣布，手机银行转账免收手续费，不过对于网上转账，五大行宣布单笔5000元以下免收手续费。
　　将实现更多增值服务
　　商业银行网络金融联盟成立后电子渠道不收转账手续费这一消息昨天在网上发酵之后，不少网友表示，这一福利其实已经实现了不少，因为现在中小银行手机转账并不收取手续费，是不是应该有更多福利?商业银行网络金融联盟首任联席主席、中信银行电子银行部负责人李如东告诉记者，跨行转账电子渠道全免费只是最开始已经实现的福利，更多的福利还在后面。
　　李如东透露，未来希望实现客户的增值。&我们的设想是实施一个实时的响应机制，计划实施T+0的资金清算，老百姓在购买或者赎回产品的时候当日可以到账，资金效率更高，可以享受更多增值服务。&他还提到，以后联盟行的客户也可以享受联盟行其他银行的金融服务权益，&例如，一家银行的卡可以到另一家银行去在线购买理财产品、基金、保险，同时可以享受这家银行的增值权益。&
　　账户资金安全保障升级
　　市场上有不少观点质疑，当前支付宝、微信支付等在跨账户互联互通当中起的作用已经很大了，也有很多用户已经习惯，银行现在才开始做这个事情，到底优势有多大。李如东坦言，&12家股份制银行都有转型发展的需要，这也是我们走到一起的动力。&
　　一位股份制银行高管告诉记者，其实商业银行网络联盟的成立在信息查验方面是有优势的，例如未来要实现的跨行理财服务，现在虽然有直销银行已经可以做到，但是难点主要在账户实名制上面，在不互认之前，银行的账户其实是区分不出来一类账户还是二类账户的。
　　去年12月，央行对外发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务，加强账户管理的通知》，将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户和III类银行账户。银行可通过I类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过II类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过III类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过II类户和III类户为存款人提供存取现金服务，不得为II类户和III类户发放实体介质。
　　李如东还表示，随着互联网金融的发展，市场也出现了很多风险，老百姓账户的资金和安全怎么保障很重要，银行是受存款安全条例保护的，因此这个联盟互联互通可以有效落实监管实名制要求，可以切实保护客户的资金安全。
　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，现在越来越多的人愿意到网上消费，在客户的竞争上，尤其是网点比较少的小银行，发展线上开户业务后，客户不用到现场就能开户，这一账户又能满足客户的基本需求，有助于银行拓展客户，同时节省实体网点的成本，未来银行没必要一味地扩张网点。
　　未来将引入更多合作机构
　　虽然现在联盟当中只有12家股份制银行，不过记者昨天在发布会现场不但见到了五大行的相关负责人，还有京东金融和百度金融的相关人士。央行支付结算司副司长樊爽文表示，&下一步希望信息查验的范围能够扩大，有更多的银行加入进来，也能够实现与特许清算机构比如中国银联、城市商业银行资金清算中心等机构的合作。&
　　李如东表示，明年希望能够促进联盟成员的创新和业务发展，也希望能够和其他金融机构、支付机构、互联网金融公司、银行卡组织等机构共同合作。
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互联网金融倒逼银行转型
作者：未知&&发表时间：
　　阿里金融的信用支付服务已经箭在弦上，预计本周就将推出；微信5.0于上周正式推出，其中最为业界所关注的，是其中的“微信支付功能”。过去的一周，互联网企业对传统金融领域的渗透卷起一场关于互联网金融的头脑风暴。　　据每日经济新闻报道，从余额宝到“各种宝”，从阿里巴巴到腾讯，从传统银行高调挺进互联网金融领域到个别银行关停信用卡商城，过去的一周，互联网企业对传统金融领域的渗透卷起一场关于互联网金融的头脑风暴。　　上周，微信5.0正式推出。这次微信的功能除了条码扫描、街景等功能以外，微信支付功能也顺势推出。微信支付的支付和安全系统由腾讯财付通提供支持，初步可实现的应用场景包括公众号支付、扫二维码支付和APP支付。　　在此之前，华夏基金就已经推出了微信理财平台。有媒体报道称，微信也将和银行合作，引入理财产品，实现在微信上进行理财产品的销售。财付通相关人士对《每日经济新闻》记者表示，目前这个工作正在推进中。　　据悉，目前微信支付暂时不考虑接入其他的支付平台，微信5.0团队希望 “微信支付能成为腾讯在移动互联网金融领域的先行者”。　　在腾讯义无反顾地迈向互联网金融纵深的时候，另一家互联网金融巨头阿里巴巴的金融战略也是愈发显得深谋远虑。　　除了此前引起热议的余额宝之外，8月8日，有消息称，阿里金融计划推出信用支付服务，用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费，额度最高5000元，贷款资金全部由合作银行提供。　　对于以上消息，阿里金融相关负责人对表示，由于目前产品还未上线，具体内容要等到上线时才进行披露。虽然该负责人不愿透露细节，但是很显然，阿里金融的信用支付服务已是箭在弦上，只是在择机宣布而已。　　其实，阿里金融意欲进入信用支付领域早已是路人皆知之事。阿里金融曾在3月份披露信息，称支付宝将根据用户交易数据，对用户进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，用户需要在还款日之前进行还款，最长可获38天免息期。　　在互联网金融渐有燎原之势的情况下，各家传统银行的应对策略也有不同。　　8月6日，兴业银行信用卡官方网站发布了一则“停业”公告，将人们的视线拉回到传统银行在电商领域的发展现状和生存状况中来。但是该公告中并未说明关闭商城的具体原因，仅称“因业务调整”。　　事实上，传统的金融机构也已经意识到了互联网变革所带来的影响，并且已经开始了对传统金融模式的改变。目前，包括招商银行、平安银行都已经推出了他们的微信支付平台。　　中国农业银行首席经济学家向松祚表示，目前也有很多商业银行在利用互联网改造他们原本的模式，以后互联网企业和传统的银行机构竞争肯定会比较激烈。（编辑：禾田）
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打开微信，点击底部的“发现”，使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。互联网“倒逼”银行做哪些改变
日 09:47 | 作者:周斌 | 来源：
　　金融如何利用互联网思维改造自己，让优质金融普惠更多民众？银行在移动互联网大潮中，怎样选择新的发展方式，让我们的客户变成&粉丝&？银行通过什么样的方式更好地实现&线上&与&线下&的融合？银行怎样创造更人性化、更加安全、更加便利的金融服务体验？等等。这些问题，银行业内人士在思考、在行动、在变革，同时互联网金融的一干人马在外面正在&倒逼&。作为银行业内人士，笔者认为，银行在从事金融互联网的过程中，应该有所为、有所不为。
　　银行是经营货币的特殊企业，虽然有钱，但不是自己的钱，互联网可以&烧钱&、可以暂时不&赢利&，银行可以吗？银行不要认为自己可以发放贷款，就可以吸引电商客户，细细想想，电商要的是销售、是利润，而绝非贷款！为了贷款而来的电商，银行就等着清收不良吧。
　　银行在金融互联网进程中
　　暂时或者最好不要做的事
　　首先，银行不要去做电商平台。银行不要去做类似平台运营商。互联网&入侵&金融，主要是在国内尚存在比较多的监管套利、政策套利、产品套利的机会，银行如果介入电商会得不偿失。零售行业是&勤行&（旧时，将需要手脚勤快、辛勤劳作的行当，如饭馆跑堂，称之为勤行），专业化、集成化程度非常高，银行想打造一个电商平台，与现有的淘宝、天猫、京东等平台发生正面交锋完全没有必要。银行虽有客户之众，但是储户而非用户，一字之差，转化成本之高难以计算。
　　其次，银行不要去做P2P的平台。不要轻易试水&撮合&业务。银行的本质具有&中介职能&，但无论是社会、政府、监管部门还是广大普通百姓，对银行绝非一般中介的期待。过去笔者在不同场合曾经表达过对中国式P2P商业模式的担忧。回头看，情况不是越来越好，而是越来越坏。尽管中国现在最牛的几大互联网公司商业模式都非本土原创，但仍然不妨在许多领域成为世界之最。以此为出发点，去推测中国的P2P业务可能成为世界之最、行业标杆则是非理性的。
　　诞生在国外的P2P模式，与西方人的信仰还有很大的关系。出资人、借款人的心态不一样，其结果就不一样；其资金来源与资金应用的环境不同，带来的结果就会迥异！国内的P2P商业环境的改善，还需要一个漫长的过程。现阶段银行并没有必要牺牲自己的声誉，从事这样信息完全不对等的&撮合&生意。
　　银行要耐住寂寞，坚守底线。银行业在上世纪90年代初期曾经有搞实体的惨痛教训。银行是经营货币的特殊企业，银行虽然有钱，但不是自己的钱，互联网可以&烧钱&、可以暂时不&赢利&，银行可以吗？银行不要认为自己可以发放贷款，就可以吸引电商客户，细细想想，电商要的是销售、是利润，而绝非贷款！为了贷款而来的电商，银行就等着清收不良吧！
　　银行利用互联网思维变革
　　可先从小事入手
　　最近10年，中国银行业发生了翻天覆地的变化，取得了很大的成就。伴随国内经济的迅猛发展，个人财富的急剧增加，以及生活节奏的日益加快，越来越多的消费者对金融需求、金融服务给予了更多的期待。借用科技进步、利用互联网思维的力量，银行在改善金融服务、提升金融服务效率等方面还是有许多可以改善的地方。现在客户对银行抱怨比较多的问题主要集中在以下五个方面。
1.&服务效率低下，排队等候时间过多。银行&排队&时间过长的问题需要辩证分析。一是银行可以做出适当的改变。例如利用手机银行更多地推出预约服务，尤其是对耗时最长的一些业务尽可能实现业务处理的前移；二是更加有效地&滞留客户&，把无趣的等待，转变成为&酷体验&；三是开发基于手机银行与银行自助服务终端的实时自助服务，在银行网点内部首先完成&线上&与&线下&业务的无缝对接，这样既可以控制交易风险，也能大大改善服务体验。
2.&部分业务手续繁琐，业务处理效率低下。现在大多数银行均开发了&手机银行&，但手机银行的定位仍然是渠道的延伸、交易工具的选择。手机银行应该可以成为银行业务入口，给予更多的应用开发，如减少银行单证重复填写、个人资料反复登记、标准化产品的互动平台，以极致&体验&优化客户的应用体验，最大限度地减少客户等候的时间，以银行网点为依托，开展业务的&现场培训&，使客户逐步掌握自助设备、手机银行等操作系统，逐步减少客户往来银行的次数以及等候时间、业务处理时间。
3.&银行部分收费政策不透明，存在&霸王条款&。在互联网金融的冲击下，银行的有些收费成为客户诟病的话题。支付宝、微信支付等第三方支付平台以简洁的流程、低廉的费用分流了银行一部分业务。现在有的电商开始推出&虚拟信用卡&业务，其产品定价、分期手续费的标准均剑指银行。银行应该主动求变，与其被别人逼死，不如自我求变。
　　在没有互联网金融的冲击下，银行尚可以以行业惯例、国际通行规则为托词，自圆其说。现在不同了，任何负面收费信息、不合理政策均会被互联网尤其是移动互联网迅速放大，成为大众指责银行的热点话题，使银行始终处于被动，互联网金融不仅赚足眼球，更是赚得盆满钵满。对他们而言，银行任何利益的溢出，对他们就是绝对的胜利，他们成为为客户争取利益的代言人。用粉丝打败客户，是互联网金融惯用的营销手段，银行要放下架子向他们学习。
4.&小微企业融资难问题依旧突出。社会大众对银行的小微企业融资服务颇有微词。银行在小微金融领域应该更加开放。电商作为一种经营形式，有很好的成长性，但不可能、也永远不会替代线下的商业业态。在大量的线下业务中，银行一样可以利用&大数据分析&的方法，通过建立信贷工厂、开通网上申请渠道、引进&信用评分卡&工具、配合传统银行&POS&、个人及企业账户的交易数据等方式，从中筛选优质客户，进行小微金融的支持。我们欣喜地看到一些银行已经取得很大的成绩，但限于营销方式上的局限，一直在&墙内开花&。
　　今后银行要发挥发卡银行、企业账户管理等&综合金融&的优势，通过产品与服务引导&电商&，将经营数据平移到银行互联网平台，银行采取基于数据分析的新风险量化工具的引进，为小微企业提供优质高效的金融信贷支持。笔者始终认为，银行是服务小微金融的主流，技术不是问题，关键是观念，重点在行动。
5.&银行要勇于担当。网络攻击、网络黑客是互联网的衍生产物，如影随形。这对银行核心交易系统、客户信息保密等都提出了更加严峻的挑战，银行要打造更加可靠的交易系统，为客户资金安全提供强有力的保障。此外，银行各类电子设备的增多，在方便客户交易的同时，难免会出现这样或者那样的故障、出现这样或者那样的问题，客户也许会出现一些误操作，面对这些新的问题，银行需要本着实事求是的精神，合理划分银行、客户责任，要有承担责任的气度；在售后问题上，要制定人性化的服务措施，不要为了撇清责任，一味追求&零&责任，把所有的问题、不便推卸给客户，制定繁琐甚至缺少人性关怀的业务受理机制，这样做实在因小失大，容易成为社会热议的负面话题。
　　例如同样发生在英国的ATM差错事故，国外同行的处理方法值得国内同业的借鉴；支付宝钱包的&全额赔付&承诺，我们不应该简单看做营销的噱头，更应该看做是一种推广新业务的&气度&与承担责任的&勇气&。
　　（本文观点与本人供职单位无关）
编辑：罗韦
关键词：银行 互联网 金融 客户银行人谈金融与互联网之④互联网“倒逼”银行做哪些改变_图文_百度文库
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互联网倒逼金融变革开启“后银行时代”
－－"如果银行不改变，我们就改变银行"，马云言犹在耳，随着阿里余额宝横空出世，百度百发、腾讯理财通的?
&&&&北京&(中国商业电讯)－－&如果银行不改变，我们就改变银行&，马云言犹在耳，随着阿里余额宝横空出世，百度百发、腾讯理财通的相继推出，互联网金融时代的大幕正式拉开，它以摧古拉朽之势来袭，传统银行面临着被改变、被革命的局面。 &&&&这是个最好的时代，我们有幸见到发展凶猛的互联网如何深刻底影响着人们的衣食住行，将一切不可能变为可能。购物、社交、搜索、音乐、游戏、旅游...互联网几乎变革了人们所有生活方式。 &&&&从此种意义上讲，作为人们的需求之一，金融的变革也是必然的，是不以人的意志为转移的，只是时间节点来的比想象中要快很多。2013年，阿里余额包引爆了互联网金融市场，加速了传统金融的变革。 &&&&日，余额宝正式上线，这款金融与互联网跨界融合的产物迅速引发全民理财的热潮，也引起了银行巨头的恐慌。全民理财的市场容量究竟有多大呢？我们来看个数字，日，在余额包上线一周年之际，天弘基金发布余额宝二季度末规模数据显示，截至日，余额宝规模已达5741.60亿元。这只是互联网金融产品的&牛刀初试&，以后其爆发力将会超乎想象。 &&&&我们应该感谢这个时代，以及引领这个时代变革的马云们。 &&&&我们看到，这两年来，一个毋容置疑的事实是，以余额包为始，百度百发、理财通等这些互联网金融产品，正以全面进攻之势在传统金融服务领域里开疆拓土，攻城掠地。银行巨头已经感受到威胁，他们惊呼&狼来了&。不过，如何正视&狼来了&的问题，不但考验着银行巨头们的智慧，而且还关乎着一个&旧势力&的生死存亡。 &&&&这并非危言耸听，正如前招行行长马蔚华所言：&在互联网时代，面对新的商业规律和游戏规则，过去的做法和熟悉的管理办法已经不再灵验，所有行业和企业都覆与被颠覆的准备，于是，加快创新变革变得至关重要。金融业互联网金融的产生和发展，正是互联网时代下最大的金融创新。& 后银行时代已然来临，与其被革命，还不如主动求变，传统银行应该做的就是以开放的心态拥抱这个新时代，并进行变革和创新。 &&&&以前金融业非常垄断，再加上一系列因素造成的信息不对称，老百姓大众对其感到相对陌生，借贷需求很难满足。而互联网时代，信息不对称因素不复存在，这就为互联网颠覆传统银行提供了机会。 &&&&这是传统银行的危机，他们需要恐慌，如果他们还在怀疑互联网的能量，等待他们无疑是被无情的抛弃。只有认清互联网对金融的巨大影响的事实，他们才能勇于变革和创新。要是像央视证券资讯频道执行总编辑钮文新那样，一味叫嚷着要取缔余额包，就太荒唐可笑了。 &&&&2013，被称中国互联网金融爆发的元年；2014年，我们不妨称为互联网金融倒闭银行变革的&后银行时代&开启之年。现在谈银行将被彻底颠覆为时尚早，一切都还在路上，不过，该来的迟早会来！
据新华社报道，中国经济年会今日于北京国际饭店会议中心举行，本次……
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