银联加入扫码支付战局 能无限挑战在韩国的地位支付宝与微信的地位吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-28 14:33 标签： 银联商务的行业地位
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作者: 广州日报来源: 网易财经 09:59:37
支付市场竞争将升级近期，全国性商超成了支付宝微信的主攻对象。昨日，记者从华润万家了解到，旗下大部分门店本月24日起将实现支付宝支付，其中广州地区全线铺开，而微信支付也将在7月份上线。此前，沃尔玛、家乐福等零售巨头也陆续接入了支付宝钱包和微信支付。而移动支付对线下市场的侵蚀，作为线下清算老大的中国银联的奶酪又被硬生生地切走。移动支付成超市标配面对互联网支付和传统支付巨头的争抢，传统零售商则伸出了热情的双手。有超市负责人告诉记者，前几年，实体零售商几乎一谈到网购就变色，根本不会考虑合作。但是这几年，大家的观念都在改变，对互联网不再抵触，而是融合，纷纷发力O2O线上引客。因此，对于移动支付的接入，零售商是拍手欢迎的。“一方面是有需求，移动支付可以吸引更多的年轻顾客，提升了收银效率。另外是带客能力，互联网巨头用户积累，通过促销和导流，能给商户带来更多销售额。”该人士说。记者观察到，移动支付巨头最惯用的手法就是促销，如此次支付宝在华润万家推出一个月的优惠期，用户限量享受立减5元或返5元华润万家红包的优惠。为抢占商超渠道，支付宝还将每月28日定为“支付宝日”，进行常态化、规模化补贴。业内人士认为，借着移动互联网+的大潮，移动支付未来一两年将快速风靡线下消费市场，最终成为像现金、信用卡一样普及的支付方式。银联地位再遭挑战这两家移动支付商竞争的焦点是在接入商超后如何吸引消费者更多地使用自己的支付工具。整体而言，微信和支付宝支付接入商超对一直处于垄断地位的中国银联冲击最大。眼看着阿里、腾讯不断蚕食线下收单、移动支付市场，支付领域的霸主中国银联坐不住了，不断刷新存在感。在5月30日至6月2日，中国银联联合合作机构砸3亿元在全国范围开展“银联62儿童日”。广东地区将在6月6日~10月13日期间，每周六、周二将定位“银联62芯动日”，推出更多的优惠。有支付业内人士指出，随着清算市场的放开，可以预见的是，之后会有更多企业加入这场圈地争夺战，硝烟的战火才刚刚开启，银联和支付宝、微信们的争夺战也将再度升级。【直击618】生态之争 群P六月
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精彩评论 尽在掌握银联为什么加入扫码支付战局
来源：理财周刊
作者：刘畅
　　继去年“双十二”推出“云闪付”并依靠Apple Pay等抢下移动支付一席之地后，中国银联在今年“双十二”正式推出银联二维码支付标准，宣告银联率领众多正式加入扫码支付的战局。
　　银联加入扫码支付阵营
　　此次中国银联发布的中国银联二维码支付标准包括《中国银联二维码支付应用规范》、《中国银联二维码支付安全规范》两个企业标准。
　　“我们关注到移动支付正呈现出多元化发展的趋势，小微商户与持卡人的支付需求也涵盖多个层次。当前市场上，二维码支付已逐渐普及，银联的发卡、收单成员机构、银联卡的用户对于这一支付交互方式的推广与应用都有一定的需求，但跨行之间互联互通的市场需求并未得到很好满足。为此，在成员机构的共同推动之下，银联正式发布‘银联二维码支付标准’，为银联卡持卡人用卡提供更加丰富多样的选择，支撑银联二维码支付业务有序发展。” 中国银联常务副总裁蔡剑波在新闻发布会上表示。
　　他还称：“在银联云闪付推出一周年之际，我们联合商业银行进一步创新产品，丰富云闪付内涵，共同发布银联二维码支付标准。我们将与商业银行等产业各方一道，真正做到标准共制、市场共建、资源共享，共同开启扫码支付的联网通用新时代。”
　　事实上，在银联加入扫码阵营之前，已经有部分商业银行开始试水，提前推出自家的二维码支付产品。例如，今年下半年，(601398,)(01398)率先推出工银二维码支付产品，(600016,)(港股01988)（600016，）今年10月底也推出了扫码支付产品。
　　“通过工银二维码支付这一新型互联网支付产品，将金融服务延伸到经济民生的各个领域，特别是以往难以触及的中小型商户。面世5个月以来，截至11月末，工银收单商户总量达到248.7万户，其中传统POS商户103.1万户，新型二维码支付商户143.9万户。”牡丹卡中心总裁王都富透露。
　　“闪付”模式成鸡肋
　　值得注意的是，在去年12月12日，中国银联曾联合20余家商业银行共同推出银联闪付 （Quick Pass） ，这是中国银联第一次大举进入移动支付领域。
　　银联闪付有两种模式:最初是“脱机闪付”，此后又推出手机端的“云闪付”。作为非接触支付产品，有些类似国外银行组织Visa推出的Paywave、万事达的Paypass。简单地说，闪付最大的特点就是小额支付免密码，如果商户pos机完成了改造，只要在读卡区域一拍手机就可以付款，不需要插卡和输入密码。
　　从技术上说，“闪付”是基于NFC（Near Field Comniion）技术的一种移动支付方式。与二维码扫码支付的区别在于，NFC是一种高频无线通信技术，不需要使用移动网络。应用NFC技术的手机相当于把手机变成了支付终端，可以直接刷机支付。
　　那么，为什么现在大家熟悉二维码，而对“闪付”十分陌生呢？主要原因在于二维码技术是由电商主推的，将产品与电商的支付平台连接在一起，从而实现了“电商平台+支付平台”的强强联合。例如，在淘宝、天猫，如果不用支付宝将寸步难行。
　　而NFC技术是对移动运营商利好的，于是苹果、三星、华为、小米等手机制造商推出各种名目繁多的“Pay”，银联看到手机厂家对支付市场的热情，也积极与之合作。目前国内市场名气较大的有“Apple Pay”、“Samsung Pay”。
　　12月7日，Apple Pay负责人珍妮弗?贝莉表示，Apple Pay上线两年，从最开始的4家支持店铺发展到现在约400万家零售商店铺的支持，已经占到美国零售商的35%。
　　然而在中国市场，因为支付宝以及微信支付已经被普遍接受。“闪付”模式的Apple Pay难以再复制其成功路径。
　　易观此前公布的《中国第三方支付市场专题2016上半年》数据显示：行业上半年整体交易规模达134776亿元，支付宝、财付通、拉卡拉占据市场交易份额前三位；其中，支付宝以市占率55.4%位列第一，财付通（微信支付）以市占率32.1%位列第二。
　　仅支付宝、微信支付两家扫码支付的龙头占据整个移动支付市场将近90%的份额，“闪付”模式已经沦为鸡肋。在此背景下，银联一改初衷，加入扫码支付大战也就不足为奇了。
　　当然，扫码支付模式成为主流并非一帆风顺。
　　2014年前，支付宝、微信支付和(601998,)(港股00998)（601998，股吧）就曾合作推进二维码扫描支付业务，但是被央行以线下二维码支付存在一定安全隐患为由叫停了。不过顽强的支付宝和微信支付并没有退缩，技术改进后仍然大力推广线下扫码支付。
　　2016年7月，央行发文确认二维码支付市场地位。同时，支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》（征求意见稿），意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。
　　此后，线下扫码支付出现爆发式发展，以至于现在不管是在超市还是在街边小店，都可以看到明显的二维码支付图标，出门不用带钱包已经成为现实。
　　四方模式VS三方模式
　　目前，支付市场存在“三方模式”和“四方模式”。、
　　四方模式即卡组织、发卡机构、商户和收单机构4类参与主体，目前中国银联、Visa、万事达卡等均采用四方模式；而支付宝、微信支付等第三方支付机构直连银行，绕开卡组织进行网络支付，即采取三方模式。
　　中国银联在官网发布的“答记者问”中强调，银联二维码支付的四方模式有诸多优势。
　　首先，四方模式以支付安全为底线，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全。银联二维码支付基于卡组织的四方模式，与实体支付的差异仅在于支付信息交互方式的变化，其后台账户仍基于实体银行卡账户。正因为仍旧基于银行卡账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险，消费者资金安全更有保障。此外，商业银行可以获取与传统银行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理。
　　其次，采用支付标记化（Token）技术，该技术对账户敏感信息进行保护，确保账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，防止发生账户信息泄露的风险。
　　第三，相同场景下技术模式统一，可以互联互通。在相同的二维码支付场景采用统一的技术方案和模式，实现不同机构之间的业务互联互通，确保用户使用体验的一致性。
　　第四、兼容相关国际标准。预留技术扩展性，未来可通过扩展实现对二维码支付相关国际标准的兼容，确保今后境内和境外二维码支付业务的跨境互联互通。
　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，四方模式有比较好的优势。在这种模式下，合作各方利益都能得到保障，尤其是银行更愿意参与。此外，正因为仍旧基于银行账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来的金融风险，消费者资金安全更有保障。
　　金融研究院高级研究员薛洪言表示，相比三方模式，四方模式的优势在于技术标准的统一化，可以做到跨支付机构的互联互通，抹平中小支付机构因技术上的不足带来的支付风险隐患；但同时，卡组织的加入也会增大支付交易本身的成本，在商户推广上若不采取补贴策略，可能会面临更大的困难。
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责任编辑：申雪娇&RF13056
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