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　　网贷监管细则发布后，业界一直期盼相关细节文件的出台。28日，银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)全文文件在网络中流出，虽然银监会相关人士对此并未做出正式回应，但在分析人士看来，随着《指引》的下发，网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步，另外，P2P合规化路径也终于落地。
　　新平台备案规范化
　　《指引》要求，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。 其中，备案登记需要九大部分材料，包括网贷平台基本信息，如名称、住所地、组织形式等；股东或出资人名册及出资额、股权结构；经营发展战略和规划；合规经营承诺书；企业法人营业执照正副本复印件；法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；分支机构名册及其所在地；网贷平台官方网站及App名称；地方监管部门要求提交的其他文件、资料。 九大材料对于大多数平台而言并不难。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，按照网贷平台现行监管政策，备案登记只是基本动作，不构成对平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价，从材料要求看，也都是比较基础的内容，对平台而言，提供上述材料并不存在难度。
　　问题平台不整改难备案
　　相比之前，已有平台备案难度更大。《指引》要求，已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。除上述九大材料外，还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求，已设立的网贷平台，办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。 91金融董事长许泽玮表示，备案登记对新老平台区分管理，对已经设立并开展营业的平台，需根据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应安排。对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请，此举表明，《指引》将与互联网金融专项整治行动协同发展，将加速现有网贷平台自我整改的进度。进一步督促行业内平台自查行为，从而使得行业能够更为规范的发展。
　　&对于现有平台来说，其实按照网贷监管细则的要求，现有的平台或多或少都有不合规的地方，而这个备案指引也没有明确具体的合规要求是什么，所以还是需要更详细的地方备案指引来确定。&捷越联合创始人王晓婷说道。
　　网贷合规路径落地
　　实际上，备案指引细则业界期盼已久。今年8月24日，银监会联合工信部、公安部等四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)，该《办法》也为网贷行业的《基本法》，意味着网贷行业正式步入监管时代。
　　在《办法》出台当天，银监会发言人曾表示，将在近期内出台资金存管、信息披露、备案登记的指引。新联在线COO陈智诚表示，在《办法》出台3个月后，平台合规四部曲中最核心的网贷备案登记指引终于出台，行业的合规进程终于迈进实质性的一步，另外，P2P合规化路径也终于落地。 《指引》提出，已设立的网贷平台在申请登记备案前，需要到工商部门修改经营范围，明确信息中介相关内容。另外，在完成备案后，网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明，按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议，并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。 陈智诚表示，根据《指引》要求，P2P合规化路径被明确为四步：第一步，到工商局修改经营范围为&网络借贷信息中介&；第二步，到地方金融监管部门进行备案；第三步，到通信主管部门办理增值电信业务经营许可证(不一定是ICP或者EDI)；第四步，落实资金存管。
　　加速行业洗牌
　　在分析人士看来，《指引》的发布，意味着监管层开始从源头规范国内平台发展，同时也意味着网络借贷行业准入门槛的提高。 91金融董事长许泽玮表示，根据国家简政放权管理思路，明确了网贷机构的监管实行备案登记管理，而不是牌照管理。换言之，《备案登记指引》的发布，意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业，表明国内网贷行业将正式步入&持牌经营&的阶段。 捷越联合创始人王晓婷表示，根据《指引》的要求来看，备案制度已成为平台业务开展的前提门槛，应该说相当于一个隐形牌照，存管、增值电信业务许可证等一些网贷行业的监管要求，都需要先获得监管部门出具的备案登记证明。备案指引的落地，也给网贷平台指明了方向和相关业务的流程。如之前关于增值电信业务许可证的办理就众说纷纭，平台也都在等备案登记流程的出台。 财路通平台负责人唐培鑫表示，《指引》进一步为互金行业合规发展和纳入监管体系指明了方向，对行业的肃清和可持续发展有非常重要的正面推进作用。同时，随着专项整治即将结束，针对网贷平台的监管也将从全面排查摸底进入到精细化管理阶段。
来源：东方财富网
关键词：P2P 网贷监管
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　　险资调整布局
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网贷备案指引让行业合规有章可循、有法可依
11月28日网传消息称，银监会联合工信部、工商局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称&《备案指引》&)，为新设立和现有的网贷平台备案登记给予指引，文件出台后，网贷行业和媒体行业内部立刻掀起一番热议，认为这确切地让行业合规有章可循、有法可依，行业的合规路径从此变得愈发清晰。
新老P2P网贷平台备案不同
《备案指引》对新老P2P网贷平台的备案要求分开来陈述，对这两类平台完成备案的条件和程序也做出了不同的安排，但均提及了一点&&要在工商登记中
&明确借贷信息中介&的经营范围。
根据第三条规定，新设立的P2P平台申请备案登记时，首先需要办理工商登记注册并领取企业法人营业执照，要求&在经营范围内明确网贷借贷&等相关内容;在10个工作日内，向工商登记地地方金融监管部门申请备案登记。
根据第十条规定，现有的P2P平台要进行备案登记时，需要参照分类处置的结果：对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。《备案指引》要求现有的P2P平台在申请备案登记前，&到工商登记部门修改经营范围，明确网络借贷信息中介机构&等内容。
期限内完成合规整改时间紧
从10月13日《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称&《专项整治》&)可知，监管层对P2P平台的分类整治工作要在2017年3月前才结束，也就是说，现有的P2P平台最快也要等到明年3月份才能启动申请金融办备案。
根据第十二条，现有P2P平台备案登记的具体时限，最长不得超过50个工作日，要在如此短的时间完成分类整治、信息披露归档、撰写评测报告、金融办备案等，无论是对于金融监管机构，还是P2P平台，时间压力都是非常大。加之，如果平台被归类为整改类，要在期限内完成合规整改并经金融监管部门验收再提出备案申请，时间将会更加紧迫。
但是笔者认为，监管层应该能考虑到这个问题，根据以往的经验，监管层的指引文件出台到真正的实施细节落地，中间会有合理的时间间隔，因此这个问题应该可以得到解决。
网贷机构有章可循、有法可依
根据第十三、十四条规定，网贷机构完成备案登记后，需持有相关证明向电信管理机构申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议。
这很大程度上解决了此前困扰网贷行业多年的ICP/EDI办证难问题。由于网络借贷信息中介机构办理ICP/EDI许可证的前提条件是必须完成地方金融监管部门备案登记，在《备案指引》出台前，不少网贷机构一直未能将ICP/EDI许可证办下来。在此之前有办证中介开价几十万甚至上百万，宣称可以帮助P2P平台办理ICP/EDI证。《备案指引》出来后，网贷机构向工商登记地地方金融监管部门申请备案登记将变得有章可循、有法可依。
我们预计，电信管理机构也将在不久的将来制定出相应的指引细则。如此一来，网贷机构办理ICP/EDI许可证将不再是难事，而那些办证中介的费用也会断崖式下降，业内这样的中介生存空间不大。
重申银行资金存管的重要性
此外，《备案指引》第十四条重申了P2P网贷行业银行资金存管的重要性。可见，金融办的备案只是P2P网贷行业申请银行资金存管的必要条件，P2P网贷平台要真正实现合规还需要走银行资金存管的步骤。数月前网上流传的消息称，银监会向各银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，预计相关的正式文件将在不久的将来下发。
加速P2P平台信息披露
根据第三条规定，P2P网贷平台提出备案申请时需要提供相关的资料，地方金融监管部门则根据网贷平台提供的这些资料进行数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核。这里涉及了网贷平台的数据，我们知道，网贷行业在中国发展已有十年，但至今仍没有统一的信息披露标准，《备案指引》出台后，预计监管层很快会出台有关P2P平台信息披露的细则。
总而言之，《备案指引》这份全国性指引下文件出台，预示着各种相应的实施细则也会很快加快落地，网贷行业将进入真正的合规合法运营时期。从《备案指引》中，我们不难发现，这份指引体现了监管层对网络借贷信息中介机构实施的是事中、事后监管以及行为监管，对行业采用的是后置审批，突出强调了行业的信息透明性和合规性。我们认为，这很大程度上反映了监管的创新性和科学性，将极大地鼓励网贷行业的创新积极性和拥抱监管的主动性。
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谢谢楼主分享，辛苦辛苦
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P2P备案指引出台？新设立的网贷借贷平台备案登记
　　传新平台需提供九项信息
　　北京晨报讯（记者 姜樊）未来，网贷平台（P2P）的备案制度将有法可依。昨日一早，有网络平台曝出中国银监会办公厅的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》影印文件，其中规定，新设立网贷平台办理备案登记需要九大部分材料。
　　昨日，尽管监管部门并未对此影印版本的文件明确真假，但知情人士向北京晨报记者表示，该版本应是监管层的指引文件，目前可能已经下达到了各地金融监管部门，并将由地方监管部门制定细则。
　　影印版本文件显示，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。
　　按照上述文件规定，新设立的平台办理备案登记需要提交9大部分材料，其中包括网贷平台基本信息，股东或出资人名册及出资额、股权结构，经营发展战略和规划，合规经营承诺书，企业法人营业执照正副本复印件，法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息材料等。
　　而新设立的网贷借贷平台备案登记，要先注册并领取营业执照，然后向注册地金融监管机构申请备案登记，最后由地方金融监管部门出具备案登记证明文件。
　　实际上，P2P备案指引是8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后的又一份关于网贷监管的细则指引。对于备案制度，业内人士指出，此前由于暂时缺乏一些实际性的具体要求，各地金融监管部门并未真正开始网贷平台的备案工作。
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网贷备案登记指引出台 哪些P2P平台会被淘汰?
核心提示：　　网贷备案登记指引出台 哪些P2P平台会被淘汰?　　《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》近日或将出台，那么面对这份备案指　　网贷备案登记指引出台 哪些P2P平台会被淘汰?
　　《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》近日或将出台，那么面对这份备案指引，哪些平台将会被淘汰了?
　　近日，一份影印文件《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》开始在圈内传播，在全文23条的指引里面，针对网贷平台的经营范围、公示、法定代表人承诺、备案内容、ICP许可、银行存管以及最终期限都有了详实的规定。
　　指引出来之后，探长逛了逛一些行业群，虽有人不停的转发指引文件，但和前几份文件相比，这个指引，并没有一石激起千层浪的效果。
　　夜色开始朦胧起来，北方的风带着皎洁的月光穿过婆娑的树影，影影绰绰，夜静了下来，然树欲静而风不止。
　　不少投友来咨询探长对于这个指引的看法，本无什么新颖的解读，但基于咨询的人较多，大家比较关注，所以探长打开电脑，写下这篇小文，说说自己的看法。
　　对于行业而言，不说利空，但是会加剧行业淘汰速度。
　　指引过后新的挑战将会出现：
　　其一、时间缩短，将会逼迫不少中型平台不得不采取一些暴力合规措施，诸如：暴力清资产，抽贷等，而这些暴力的背后皆考验着平台的资金流。
　　其二、为了快速合规也许会衍生新的黑暗产业，诸如：ICP代理，银行存管代理等。
　　整个指引文件虽然加强了地方金融办的权利，但是也将地方金融办推上风口浪尖，这充分体现了我党撇清责任的能力。
　　探长觉得如果在未来的某个时间点，一个所谓的合规平台死亡跑路，作为投资人必然会找地方金融办，然为了撇清这个责任，同时为了维稳百姓，地方金融办引入第三方推荐背锅将会是一个不错的选择。
　　一方面撇清责任，要闹事找第三方别找我，另一方面多少涉及利益分配。　　第一纸金网手机版：
　　对于监管机构，岂不两全其美?
　　对于平台而言，真金不怕火炼，磨刀不误砍柴工。
　　作为一个行业老兵，很多平台在探长眼里都是垃圾，以忽悠为手段，以安全为标榜，以大数据，场景为故事，以买爹讲述自己的牛逼，在这个圈子里面，太多的人，编织着自己利用网贷加杠杆操底实体的发家致富梦。
　　这是最好的时代，金融从来没有像今天这样放开过，这也是最坏的时代，资本回报率远高于时间回报率，只是能力是否匹配?
　　对于投资人而言，是不是合规请仔细识别，切不可标签化投资。
　　对于已经上线了银行存管的平台，信任且理智。
　　今年伊始，银行存管成为了很多平台标榜自己合规安全的另一个新的标签，然国诚金融事件之后，很多投资人恍然大悟，除了规避一个资金池问题，并没有什么卵用。
　　据三方数据显示，目前圈内完成银行存管的平台并不多，中间存管模式掺杂，投资人傻傻分不清，在这里探长给大家简单说说。
　　按照合规级别划分：子账户银行存管母账户银行存管银行直连联合存管存管通
　　(以上专业术语探长就不科普了，不懂的自己去问去咨询，不要做伸手党。)
　　在行业内很多平台的存管基于取巧、吸引投资人和品牌宣传的需求，多以现行条件下，不合规的联合存管和存管通为主，其次是母账户银行存管，因此探长提醒，投资之前请识别清楚。
　　而对于做了子账户银行存管和银行直连的平台，作为投资人一方面需要关注平台存管合同的到期时间，另一方面也要关注到期之后是否会重新提交资料备案审核，再重新对接。
　　覆巢之下无完卵，监管细则和指引之后，合规、活下去变成了平台的首要目的，探长在以前的文章里面有提及，这里不再啰嗦，然这里面也会掺杂不少进无可进，退无可退的垃圾，作为投资人需要仔细分辨。
　　套用别人的观点：一个多年运作的平台，各方面都牛逼，然在资本风口下没有被爹看中，是经不起尽调，还是其中有什么猫腻?你可能想明白?
　　对于没有上线银行存管的平台，客观且包容。
　　没有银行存管就不合规?在老投资人眼里这明显是一个笑话。
　　目前没有存管的平台大体分为以下几类：
　　1、理性的平台。探长在以前的文章里面提及过，合规意见会以地方合规文件进行落地执行，不应该以全国通用版本为参考，今天的指引也证实了探长所言，所以平台好不好，合不合规应参考当地文件。　　第一纸金网手机版：
　　所以它们没有趟这场浑水，严控成本，静待监管出台。
　　2、上下不能的平台。此类平台运营多年，平台资产涉及企业贷，房贷，供应链资产收益权拆分等，一方面自己风控不好，逾期坏账较高，清退无路;另一方面盈利能力和资源能力较弱，没有充足的资金和资源去支撑平台前行，目前得过且过，但政策风险系数极高。
　　3、坐等死亡或者准备跑路的平台。此类平台目前已经无法退出，旁氏已经开始，监管细则和指引文件基本算是下达最后通牒。此类平台特点：草根起家，羊毛续命。
　　总结：指引过后，作为投资人一方面应该准确识别其中的信号，另一方面从趋势把握方向，从方向选择平台。
　　老一辈人曾经说过：顺势生，逆势亡。这也许算得上对于现今的互金行业最完美的诠释。贪婪是人的本性，创新和安全也是基于本身资源、资本的传承，而非两手空空，无中生有!
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