“转账24小时可撤销”新规实行没几天，新诈骗手法已经出现！大家一定要看看免得受骗!-百家号
摘要：“转账24小时可撤销”新规实行没几天，新诈骗手法已经出现！之前我们发文说过12月1日开始实行转账新规ATM转账24小时后才到账期间反悔可以撤回谁知，新规没实行几天新骗术就出现了！√骗术一近日，江苏一位
“转账24小时可撤销”新规实行没几天，新诈骗手法已经出现！之前我们发文说过12月1日开始实行转账新规ATM转账24小时后才到账期间反悔可以撤回谁知，新规没实行几天新骗术就出现了！√ 骗术一近日，江苏一位群众在ATM机取完钱正准备离开时，突然凑上来两位男士，对刚取完钱的他说：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我。”这位群众差点就信了，幸好银行工作人员看到，上前询问。两个骗子见行径败露，仓皇离开。骗术揭秘：骗子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会前往柜台撤销转账！√ 骗术二有位商家爆料，他前几天接到陌生客户来电，说要订5000块钱的货，还拍了ATM转账照片发过来给他看，然后就不停地催他发货。这位商家拨打银行客服电话查询，得知确实有这笔转账。不过好在商家多了个心眼，没有立刻发货。等第二天他再去银行查询时，发现该笔交易已经撤消了。原来，这次骗子是盯上了商家，转账是假，诈骗货物是真，准备等商家发货后再悄悄撤销转账。骗术揭秘：骗子以“先转账、你发货、再撤销”的套路骗取货物，在拿到货物后，便撤销转账！金投手提醒企业和个体工商业朋友：ATM转账的，一定要等钱到账再发货！如果有必要，可以要求客户通过银行柜台或电子银行转账，这两者是实时到账的。√ 转账怎么撤销？通过ATM机转账，都可在24小时内撤销目前，在多家银行的ATM屏幕上，都可看到提示：“通过ATM机向非本人账户转账和所有ATM跨行转账，资金将于24小时后到账，24小时内可撤销。”同时，如果转账对象是本人同行账户，一般还是默认实时到账。举个例子：在ATM机上，小明从A银行账户转账给他人在A银行或B银行的账户，需要24小时到账；在ATM机上，小明从A银行转账给自己在B银行开的账户，需要24小时到账；在ATM机上，小明从A银行账户转账给自己在A银行的另一账户，会实时到账。部分银行的手机银行非实时转账可撤销除了ATM机，部分银行手机银行和网银多了到账日期选择，部分可进行撤销。此外，如果用户的手机银行没有新的功能，可将软件更新至最新版本。怎么撤销？不同银行操作方式不一样调查发现，目前各家银行撤销转账的方式不一样。大部分银行可通过营业网点柜台或拨打客服电话选择人工服务，也有部分银行可以通过手机银行和网银撤销。业内人士表示，关于转账撤销的问题，央行并没有统一的规定，不同的银行采取的措施也不同。如果需要办理转账撤销，用户最好拨打发卡银行客服电话，或者咨询网点工作人员。附：银行新规图解新诈骗手法层出不穷骗子的行为不单给大家造成经济损失还让人们失去对彼此的信任最后影响整个社会风气所以金投手一直坚持对项目的真实性进行严格审核最大程度地保障投资人的权益您好，分享的企鹅
转账“延时”24小时内可以撤回 能否防得住骗子
随着金融数字化步伐加快，新的支付方式越来越多。在给人们提供便捷服务的同时，新支付也带来了新风险。特别是一些违法犯罪分子，借助新的支付方式实施诈骗，直接威胁到广大用户的资金安全。新支付手段究竟存在哪些安全隐患？有关部门近期出台的新政策新举措能否防得住支付风险？个人的支付安全如何保障？从本期开始，我们推出系列报道“我的支付安全”，通过深入调查分析，为您解答这些问题。——编者“遇到诈骗电话，当时就蒙了，等回过神来，钱已转走”通过ATM机转账，24小时内可撤回，给汇款人留下冷静思考与核实查证的时间“请问是张楠的父亲吗？”在安徽省淮北市相山区工作的张登伟曾接到一个陌生电话，一听到对方直接叫出女儿的名字，张登伟立刻绷紧了神经。“我是南阳理工学院的老师，你女儿在上课时不小心从楼梯上摔下来，头部受了伤，情况十分严重，需要马上送往医院，先通知你们家长。”不容张登伟多问，对方便挂断了。张登伟被这突如其来的电话弄得不知所措。之后，电话再次响起：“我们现在到了医院，办理住院手续，需要缴纳押金以及治疗费用大概5万多元。医院不能刷卡，你把钱打在这个账号上吧。”接着，对方通过短信把账号发来。拿到账号后，张登伟没有多想就直奔银行，打算汇款。因为需要转5万多元，张登伟直接来到银行柜台，就在他办理转账的过程中，银行工作人员提醒他，对方银行账户存在异常，请谨慎处理。此时的张登伟才一下子清醒过来，立刻终止转账，并拨打了女儿电话。得知女儿在上课后，他悬着的心也终于放下。“幸亏银行的人提醒及时，万一把钱汇过去，损失就大了。”张登伟很后怕。电信网络违法犯罪正在严重危害个人财产安全和合法权益，甚至也有不少高学历的人上当受骗。从有关部门掌握的情况看，电信诈骗并不是骗子的骗术有多高明，很多受骗者当时只是脑子一热，冷静几分钟就能发现整个过程存在很多疑点。“一时糊涂”“没想那么多”，是电信诈骗受害者事后经常提到的话，而受害人大多在完成转账后的较短时间内就意识到上了当，但资金已经被不法分子快速转移并取走。如果在转完账后还能“反悔”，肯定能减少上当受骗的几率。日前，中国人民银行发布通知，其中规定：自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。此消息一出，不少人松了一口气：“发现被骗还能撤回来，早有这政策就好了！”“以后骗子想骗钱就难了。”人民银行有关负责人表示，这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前。新规定还要求，银行ATM机在提供个人转账服务时，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒。即使在英文等非汉语界面，银行也要对“资金转出”等关键字段进行汉语提示。如果银行无法做到这些提示，不得提供转账服务。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，一些电信诈骗得手，一个重要原因是诈骗者通过手机对受害人进行遥控指挥，不让其挂断电话，导致受害人失去与亲朋沟通求证的机会。人民银行调整ATM机转账到账时间，给汇款人留下了冷静思考及核实查证的余地，也掐断了诈骗者与受害人的“单线联系”，可以有效降低此类电信诈骗案件发生的概率，提高转账的安全性，更好地保护用户的资金安全。“如果急着等钱用，转账‘延时’会不会耽误事？”转账方式有实时、普通、次日到账等多种选择。对于急需资金的，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或者次日到账ATM机转账“延时”，虽然对大多数人影响不大，但也有一些人担心：钱不能实时到账，如果遇到紧急情况会不会误事？“一直都是通过ATM机给读大学的孩子打钱，现在要24小时后才到账，孩子着急用钱就麻烦了。”一些家长心里犯嘀咕。“买二手房一般要交付定金，卖家才会把房子留给你。如果资金不能及时到账，我看好的房子可能被别人买走，那就耽误大事了！”近期一、二线城市房地产市场升温，打算买房的人也有这样的焦虑。“事实上，个人转账并非ATM机一个渠道。如果想更快到账，可以选择柜台、网上银行、手机银行等渠道办理。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说，根据人民银行规定，今后单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间，对于急需资金的，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或次日到账。也就是说，并非每笔钱都是过了24小时才会到账，用户可以根据自身需求，选择合适的到账时间。比如，汇钱到父母或子女等熟悉、常用的账户时，可以选择实时到账；而遇到需要汇款给陌生人或是不太确定的人时，可选择次日到账。“ATM机转账这项规定并不会对用户转账造成很大障碍，不过也需要通过银行的积极引导，帮助用户调整以前的转账支付习惯。”曾刚说。“要注意的是，次日到账并不是24小时后到账。”中国工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇解释说，次日到账是以“零点”为分界线的，即使是今天晚上11点59分办理的“次日到账”，一过夜间12点，等于已经到了“次日”，银行就会办理资金到账。而普通到账，一般是指交易受理2小时后到账；实时到账，才是资金立即到账。“钱通过ATM机从我的账户转出，对方却没有收到，那我的钱到底去哪儿了？”不少人对此心存疑惑。张航宇解释说，不同的银行会有不同处理方式。以工行为例，当用户选择通过ATM机转账或次日到账时，该交易在银行是显示处于“受理未处理”状态，在银行处理交易前，用户的这部分钱仍然保留在自己的账户，但处于冻结状态，暂时无法使用，其间客户可通过电话、网点等途径撤销这笔交易。举例来说，假如一个银行账户内有5万元，用户通过ATM机给他人转账1万元，那么在交易未完成前，可以查到该账户总余额仍是5万元，而可用余额为4万元，等待交易的那1万元还在自己的账户，只不过暂时不能用，但也不会被其他人拿走。“一笔诈骗款到账，被迅速拆分到几十个、上百个账户”应当梳理诈骗资金的流向和路径，加强对多笔、大额异常转账、分流提现等异动账号的监控“ATM机转账延时，只是防止电信诈骗的第一道屏障，但肯定还会有人犯糊涂上当。只有对诈骗团伙的资金进行有效拦截，限制其转账取现，才能更大程度地挽回损失。”天津的退休老中医孙大爷对此有着切肤之痛。今年“十一”长假，他遭遇了一场电信诈骗，并亲自跑到银行柜台给骗子汇去了2万元，到现在钱也没追回来。梳理诈骗资金的流向和路径，转账分拆和ATM机取现无疑是电信诈骗的关键环节。诈骗分子得手后，最后一道“工序”就是通过ATM机取现。由于ATM机每天最多只能取款2万元，一笔上百万元的诈骗款，犯罪分子会迅速将其拆分转账至几十个、上百个异地甚至境外账户，再分别快速取现。显然，一个账户同时对这么多的账户转2万元，并不是生活中的正常举动，银行就应当对这些异动账号加强监控。人民银行有关负责人介绍，电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题，主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低，一些人在利益驱使下，大量开立银行账户和支付账户，并向不法分子出售获利，不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。“这些违规行为屡禁不止的主要原因是惩戒机制不完善，尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施，已经成为当前账户实名制落实工作中的难点。”据了解，电信诈骗的异常资金流动受到越来越严格的甄别。目前工行正在针对电信诈骗账户多笔、大额异常转账、分流提现等犯罪特征，研发欺诈交易监测模型，从转账次数、转账限额等方面实现对可疑账户资金的监测控制，这个系统有望在今年12月完成。同时，为在新增涉案账户源头阻断电信诈骗，工行与公安机关共同建立电信诈骗伪冒证件黑名单库，依托外部欺诈风险信息系统嵌入开户业务流程审核，一旦该涉案证件在工行新开账户，系统将自动预警提示。据统计，目前已累计拒绝欺诈开户申请7000余笔，外部欺诈风险信息系统自2013年投产以来拦截电信诈骗100238起，涉及金额14.68亿元。其中ATM等自助终端渠道拦截33023起，涉及金额2.84亿元；网银、手机银行等渠道拦截58311起，涉及金额9.12亿元；柜面渠道拦截8904起，涉及金额2.72亿元。“打击电信诈骗，一方面政府要加大对电信诈骗案件的处置和惩罚力度，提高犯罪分子的违规成本，从源头上遏制这类案件的发生；另一方面，银行也要对一些涉及银行转账的诈骗案件细化分析，从制度上加强防范。”曾刚说。
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