中金报告：大规模地方债务置换 中国央行不应缺席
央行支持不仅有助于降低政府的融资成本，而且大大缓解地方债务结构调整可能给市场流动性带来的压力，也有利于央行逐步增加对国内政府债券的持有，为公开市场操作储备必要的工具。
中金公司首席经济学家梁红在研报中表示，债务置换本身是一项财政计划，原则上并不一定需要卷入其中。然而，随着中国着手重组国有部门资产负债表，中国央行能够、应该、而且可能在此过程中发挥更加积极的作用。
中金认为，随着外汇流入放缓，央行需要寻找基础货币投放的有效替代工具。但国债市场规模偏小，限制了央行通过市场操作投放的能力，
央行支持地方债务置换不仅有助于降低政府的融资成本，而且大大缓解地方债务结构调整可能给市场流动性带来的压力，也有利于央行逐步增加对国内政府债券的持有，为公开市场操作储备必要的工具。
而且，中国央行购买和持有地方政府债券并无法律障碍。根据相关法律，中国人民银行为执行货币政策，可以&在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇&。
华尔街见闻此前提及，财政部在上个月批准了1万亿元地方债务置换计划，允许地方政府将部分即将到期的高息短期债务置换为成本较低的长期地方政府债券。
中金认为，央行购买地方债并非严格意义上的，规模也无法与美联储QE相提并论，
中国政策利率目前仍然居高不下，央行即便参与，仍属常规操作，并非严格意义的量化宽松，而且其资产购买也不太可能达到美联储非常规操作的量级。
截至2014年底，中国央行持有1.53万亿元国债，占其总资产的4.5%。这与美联储目前所持2.46万亿美元美国国债，占总资产的55%形成鲜明对比。
为何中国央行的国债持有量偏低呢？中金认为，首先，中国债券市场仍不发达且规模很小；其次，央行公开市场的操作力度较小，主要用于银行间流动性的预调和微调。
地方政府债务也需要高层采取更多的措施。中金测算，考虑逾期债务和新发行债务中将要到期的部分，2015年全部应偿还债务大约4万亿元。如果扣除地方政府债券和逾期债务中的应付未付款项以及其他单位和个人借款，地方政府今年仍然需要处置2.9万亿元的到期债务。显然，已出台的1万亿债务置换方案无法覆盖上述到期债务，需要采取更多的措施。
此外，财政部部长也在博鳌论坛上指出，可能会进行更多的债务置换。
中国地方政府债券市场目前的规模为1.16万亿元（相当于P的1.8%），但是必将进一步扩大。随着地方财政改革的推进，更多隐性的、不透明的地方债务将被标准化的地方政府债券取代。
假设央行介入购买地方政府债券，央行所持政府债券占政府债券市场总规模的比例维持在18%（美国为18.9%），若地方政府在五年内完成所有债务的置换，那么，央行可能每年增持1.14万亿元政府债券。这将为债务置换的实施提供有力支持。
但中金也强调，上述理论中的央行通过增持地方债券来扩张资产负债表可能是渐进的过程。因此，在外汇占款减少的背景下，预计大幅降低存款准备金率仍将是央行为实现今年M2增长目标所作政策努力中关键的一部分。
【作者：祁月】　(编辑：wenjing)
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【夜读】管清友：央行，为什么要介入“地方债置换”？
导读：地方政府债务“到期量”巨大，央行不这样做，银行就没有“配置地方债”的意愿。允许以地方政府债券为抵押换取流动性，一方面，银行可以利用资产周转率提升抵补置换债低收益率带来的损失，另一方面，压低地方债发行收益率也会提升发行人的发行意愿。也就是说：将地方债务纳入抵押品范围，利用央行的资产负债表的扩大化解了置换债供给冲击。一、为什么搞“地方债置换”？①延长债务期限，降低存量债务成本，缓释系统性金融风险。地方融资平台融资渠道主要依赖贷款和非标，收益率大约在7%-8%之间，负债久期大约2-3年。但高利率、短久期负债对接的却是低收益、公益性和长久期资产，系统性风险不断累积。置换债具有更长的负债久期和较低的收益率，按当前10年期国债3.4%收益率测算，考虑到发行利率上限为同期限国债30%，10年期置换债收益率上限4.4%，以此负债成本对接公益类资产可缓释系统性金融风险。②破解经济转型难题。政府基建项目投资周期长和部分城投呈现“僵尸化”特征，二者均需要信贷不断展期才能得以生存。但这却吞噬了原本可以投入新兴企业和部门的信贷资源，导致效率部门融资难、融资贵，经济转型举步维艰。二、央行为什么要将“地方债”纳入“抵押品”范围？①地方政府债务到期量巨大，央行不这样做，银行没有配置地方债意愿。审计署口径的2015年政府债务到期规模约2.8万亿，万得口径测算的地方政府到期量约为3.8万亿-4万亿，而二季度也正是债务到期高峰。由于地方政府债券发行量太大，但流动性不如国债，而收益率又不会高于国债太多，银行没有配置置换债的意愿，央行不参与，这事可能搞不成。②地方政府债务置换产生挤出效应。银行购买置换债占用银行现金头寸，必然会影响银行对其他融资主体信用投放的能力。因此，在万亿置换债供给冲击之下，非市场化融资主体会给市场化融资主体带来强挤出效应，这显然不利于经济内生性复苏和转型。③将地方债务纳入抵押品范围，利用央行的资产负债表的扩大化解了置换债供给冲击。允许以地方政府债券为抵押换取流动性，一方面，银行可以利用资产周转率提升抵补置换债低收益率带来的损失，另一方面，压低地方债发行收益率也会提升发行人的发行意愿。此外，允许以地方政府债券为抵押换取流动性，“银行购买置换债占用现金头寸，挤出其他融资主体”的现象将显著缓解。三、置换债发行到底有多大规模，“定向摊派”部分有多少？从文件上看，这一万亿是2015年第一批置换债券额度，这难免会让人联想，是不是还有第二批？截至2013年6月底，2015年到期的地方政府负有偿还责任债务规模1.8万亿，但考虑到算上2013年6月以后新增债务，2015年地方政府债务规模预计在20万亿左右，到期债务会在1.8万亿基础上会有所增加，其中，负有偿还责任债务约2.3万亿。1万亿之后，第二批可能还有超过5000亿的置换额度释放。定向发行有点类似强行摊派。地方政府与银行贷款债权人自己协商置换问题，以达到解决配置需求不足的问题，这部分规模有多少？ 考虑到，地方政府债务中银行贷款规模占比达50%，此次置换中，针对银行贷款的定向发行规模约为9200亿元，另外，非银行贷款部分债务经过协商也可能纳入定向发行范围，最后定向发行的债券规模预计已经接近1万亿。四、这到底算不算QE？如果央行直接购买地方政府债，或者注资政策性银行购买地方政府债，那么还勉强能算QE。但如果地方债只是当做抵押品换取流动性，那这个就真的不能算是QE。从地方政府债抵押的机制上看，它与QE一样，都是利用扩大央行的资产负债表缓解流动性紧张。但几个重要的区别在于：1）地方政府债抵押存在到期期限，央行资产负债表不是永久扩张，而QE是永久性的。2）地方政府债券抵押释放的流动性规模是由银行需求决定，而QE是央行预先确定的规模，是央行主动购买的。3）地方政府债券抵押释放的流动性是有资金成本的，不过，当前的经济环境下，想必央行也不会给多高的资金成本。从这三点特性来看，地方政府债抵押换流动性的方式，更像是一个期限较长的逆回购，而不是QE。五、地方债务置换与稳增长的关系？总体来看，地方债置换还是有利于经济稳增长的。①地方政府债务负担减轻，置换后有“余粮”进行稳增长。②购买置换债，对整体商业银行来说，资产结构由高息短期贷款变为低息长期的债券。在利润考核压力之下，银行会更有动力扩大风险资产占比（对接稳增长需求）。③地方债可纳入范围有PSL。银行将地方置换债抵押换取流动性，可通过PSL直接对接实体项目，且不存在风险偏好回落的问题。六、央行还会降准、降息配合一下吗？继续降息的可能性存在。外部环境看，美元回调给了难得的货币宽松窗口。为支持地方政府债的顺利发行，切实降低地方政府债务压力，低利率水平是必要的。降息通过引导无风险利率下行，反映到置换债定价中，将直接压低地方政府债发行利率。还会继续降准吗？这个判断有不确定性。降准可以释放长钱对接地方置换债，但考虑到上次通过降准已经释放1.5万亿流动性，银行间资金面极度宽松，自身消化地方债供给的能力就很强，而且地方置换债纳入抵押品本身也会导致央行扩表。因此，预计央行会仔细评估银行配债资金头寸够不够用。只有地方债发行导致流动性紧张，央行才会考虑降准。七、发行的收益率区间？上限已经有了。按当前10年期国债3.4%收益率测算，考虑到发行利率上限为同期限国债30%，10年期置换债收益率上限4.4%。地方债风险权重为20%，高于国债0%的风险权重。考虑到2014年底，银行净资产收益率约为18%，按9.5%的资本充足率要求，则将损失20%*9.5*18% = 35BP元收益。对应地方置换债收益为3.7-3.8%之间。我们预计最终10年期发行收益率在3.8%-4.2%之间。八、“地方债务置换”对资本市场的影响，债券和股市？利率债有不确定性，短期恐导致长端供给大+短端流动性紧张并存。一是长端供给偏大。从文件上看，地方政府债券置换必须在8月31日完成，这意味着每月要多供给近3000亿地方债，而每个月利率+金融债发行规模差不多也就5000亿。二是地方债发行，恐导致短端流动性紧张。地方债发行，银行被摊派，而银行对此恐早有预期，所以才有了近期陡峭收益率曲线。银行找央行换钱存在时间差，这个时间差会导致流动性紧张和收益率平坦化：银行流动性头寸充裕——有被摊派接盘地方债预期——不买长债——借给基金短期流动性——基金拿来短端加杠杆——银行要拿钱买债——基金卖券去杠杆。但中长期来看，地方债务置换对债市、股市都是绝对的利好。政府债务置换后，一方面是再融资需求下降，流动性风险显著降低；另一方面是实体经济中这种具有隐性担保的高收益资产供给将迅速减少。结果就是：真正无风险利率（国债、国开债）下行，而银行资产存贷业务是再也没法干了，最后还是得找个办法联通资本市场，而这种高收益资产的减少也将迫使居民将资产配置方向转向权益。（管清友：民生证券研究院执行院长。文章转自“民生宏观”，略有调整，仅代表作者本人观点。）欢迎关注《21世纪经济报道》官方微信：点击标题下方“21世纪经济报道”；搜索微信号“jjbd21”；或，长按下方二维码，点击“识别图中二维码”。
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央行不可为债务置换注入流动性
　　如果说2015年的债务置换是地方政府和银行的第一次交手，那么随着债务置换规模的攀升，银行和地方政府之间的博弈将进一步升级。2015年由于是国家首次开始大规模地方债务置换的工作，有的银行怀着观望的心情置换了所有相关债务，而看着竞争对手们采取延债务、保利润的方式增加了收入，他们也开始要模仿这个做法儿。(2月2日《经济参考报》)
　　债务置换是在经济下行和政府财政收入不容乐观条件下，化解地方政府债务风险的务实之举和有效举措。地方政府的债务风险在过去十多年的高速发展中快速累积，已经对中国经济的健康运行和金融稳定构成潜在威胁。地方政府债务问题不解决，不仅宏观经济发展会乏力，而且金融系统也会出现债务危机。
　　化解地方债务刻不容缓。可是如何化解？一种方式是央行出钱购买地方政府的债务，印钞票给银行。毫无疑问，这样做的结果就是货币贬值，通货膨胀。另一方式是地方政府和银行商量，债务延期。延期的具体条件可以由双方自由议定。如果由双方自由议定，考虑到政府官员任期制以及官员的机会主义行为，延期的条件会不利于债务总量的控制，也许债务会越滚越大。这个肯定也不行。最后一种就是发新债，偿还旧债。考虑到地方政府目前手头紧张，新债必须是长期的低息债，否则，依然无助于问题的解决。债务置换类似于第三种方式。不过具体执行起来必须满足一个条件，那就是银行愿意购买新债。
　　商业银行作为追求利润的金融实体，对于债务置换也会进行经济效益分析。如果购买新债，无助于利润提升，购债动力就不大。政策设计的初衷是化解地方政府债务，降低银行坏账风险，而非帮助银行逐利，所以，银行很难从债务置换中尝到甜头。经过了2015年的债务置换，商业银行真真切切地认识到这一点，并开始思考应对方式。银行已经尝试着把地方政府债务往自由商定延期条件这种方式上拉，通过条款设计，恩威并用，让地方政府选择延期而非置换。
　　2016年的债务置换要顺利完成，就必须解决银行购买新债的动力问题。这不得不在债务置换的具体操作上考虑到银行的利润诉求。提高新债利率似乎不可行。那就要设法提高新债的流动性。用高流动性补充低收益率的不足。当然，这需要纳入更多的购债主体，建立并不断完善新债流动的二级市场。债务置换计划的顺利完成需要以促进新债流动性的配套政策建立为条件。
　　不过，债务置换切忌央行注入购债资金。有人说央行直接购债不可行，但是可以为商业银行注入资金，帮助商业银行购买新债。这不过是自欺欺人之言。无论央行通过何种方式为商业银行注入购债资金都和央行自身购债无实质差异，都会制造通货膨胀。最好的方式还是通过提高新债的流动性解决购债资金，而非求助于央行。作为货币政策的制定者，央行只能为债务置换制造货币流动环境，而不能直接或间接参与购债本身。
　　债务置换不是中国版的QE，而是一种以时间换空间来化解债务的方式，其目的在于让地方政府在不断提高其偿债能力的同时，逐渐偿还债务，把债务风险降到最低。这个过程最好不要由央行的流动性注入，否则，会让问题更复杂。
　　文/乔瑞庆
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用户可信赖无线产品央行征信新政来了？没向银行借钱的人要哭了！
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最近，网上热传消息称，中国人民银行要推“征信新政”。网传“新政”是这么规定的：原记录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入黑名单！上了黑名单飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受！子女无法上重点学校！身份证就有问题了，相当于盖个章！失信者必定寸步难行！一、最权威说法，这才是失信！早就知道个人信用重要，但超过一天就算逾期，连续逾期三次就能影响到孩子上学……还是引起了好多人恐慌。这些说法准确吗？不良的信用记录会有什么影响？《人民日报》要闻四版刊发一篇调查，告诉你关于个人信用报告的最权威的说法。根据《征信业管理条例》，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。二、保留五年不变，T+1是真的！人民银行征信管理局有关负责人告诉记者，网传“由5年改为7年”不实，我国个人信用不良记录保留5年的政策一直没有改变。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。该负责人说，个人征信数据“T+1”项目已于日正式上线，是指具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起（即T日）次日（T+1日）报送数据的能力。目前，大部分放贷机构在个人信贷数据发生变化的次日就会报送到征信系统。征信系统对放贷机构报送数据进行客观匹配整合后，更新到个人信用报告中，不做任何评价。即是说，一旦个人确信有欠钱不还的不良行为，第二天就会被保存在信贷数据库里！三、逾期1天就构成不良记录吗？可能！征信管理局负责人表示，对于信用卡，逾期多少天会构成违约、构成不良记录，主要由各发卡行自行设定。对有宽限期的银行，信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被银行报送至征信系统。但没有宽限期政策的银行，还款日不还款就会记为逾期。对持卡人来说，应详询相关银行，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生逾期记录。简单说来，如果没有宽限期，逾期一天也会给自己的信用记录留下黑点！四、个人信用记录怎么查？两种方法！给大家推荐两种查询方法：1、去银行办贷款的地方去查询只要你把身份证给工作人员，通过银行的机器联网，一会儿就会给你打印出一份关于你自己详细的信用记录：包括你目前的贷款、信用卡还款记录等，非常详细。这种方法适合有时间上门去银行并且对自己的信用有一个详细计划的人，可以时刻关注自己的信用状况。2、直接登陆中国人民银行官方个人信用信用平台进行查询可以查询到的有包括最近5年内贷款、贷记卡逾期记录情况，准贷记卡透支超60天记录情况以及电信欠费等情况。不过为了保障个人信息安全，通常在网上查询结果要第二天才能得到结果。五、信用缺失的时代，人民银行征信中心的这份个人信用报告就尤为重要了这份东西，就好像你的个人档案，会一直跟着你，如果你的档案里要是有“黑历史”，会影响你的工作和生活。同样，你的个人信用报告要是很糟糕，会影响到你贷款和用钱的方方面面。这份报告主要包括以下几部分内容：1、个人信息：姓名、证件类型和证件号码；2、信贷记录：信用卡、贷款和其它贷款记录；3、公共记录：你5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录；4、查询记录：信用报告最近两年被查询的记录；5、说明。具体而言，一份个人信用报告长这样：在这份个人信用报告里，最重要的就是信息概要，有你的账户数、未给清/未销户的账户、发生过逾期的账户、发生过90天以上逾期的账户和为他人担保笔数。以下几点提醒大家要注意的：1、一定及时还信用卡。如果，你没还清账单，即使把信用卡销了也是没用的，还是会在你的不良信用里；2、信用卡逾期、房贷和其他贷款都要及时还清，发生过逾期的都会记录在内，如果逾期90天以上，那对你的个人信用更不利。银行在评估你的个人信用时，打分会更低；3、不要给随便给其他人做担保！别人要是还不上钱，也会影响你的个人信用的。所以，不要以为用不上钱，就给别人做担保，别人跑了，你也要负责任的！而就有没有逾期，在下面的表格里都会有明细列得很清楚。小财可是按时还款的好青年，从来没发生过逾期。当然，除了你个人之外，其他机构也会查询你的个人信用。银行在考虑发信用卡给你之前，一般会去看你的个人征信报告。小财有个同事，就是因为建行信用卡有逾期未还款的记录，所以申请招行信用卡的时候被拒了。六、对付老赖的八大“酷刑”对于真正征信记录有污点，甚至是被称为老赖的人，国家则准备了八大酷刑！酷刑1：赖皮唯一住房法院可拍卖政策解读：今后，只有唯一一套住房，不再是老赖逃避法院执行的理由。比如说，被执行人50岁，其子25岁且有房产，即便被执行人只有一套房屋，也可以被执行；被执行人名下只有一套100平方米的房屋，申请执行人按照廉租房标准，为被执行人提供一套小面积房屋，用于维持其生活必需，那么被执行人名下这套100平方米的房屋就可以被执行；申请执行人按照当地平均租房价格，为被执行人提供5到8年的租房费用，则被执行人名下这套100平方米的房屋也可以被执行。酷刑2：查封、冻结赖皮支付宝账户政策解读：支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金，也属于法院可执行的被执行人财产范围。阿里巴巴涉猎很广，成了老赖，以后网上订旅游住房、买保险、租房、相亲等等，都会受限。酷刑3：鼠标一点就可网上冻结、划扣赖皮财产2016年2月起，人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。今后，执行法官足不出户，鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。酷刑4：赖皮名单同步芝麻信用，网购受限政策解读：最高人民法院与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期等各应用平台，在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景，通过网络等渠道，全面限制失信被执行人。酷刑5：赖皮不得担任老板、董事、监事、高管从2015年12月起，凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务，被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人(即“老赖”)，将受到信用惩戒，不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。酷刑6：赖皮的车辆上不了高速“老赖”名下的车出行也将受到限制，进出高速路收费站将被暂扣。重庆高级人民法院联合市高速执法一支队在G75、G65巴南收费站、G85九龙坡收费站、G93沙坪坝收费站率先进行“老赖”清理行动。“老赖”们的车辆只要行驶上了高速，就将被现场扣留，由高速执法移交法院处理。酷刑7：水陆空阻止赖皮出行老赖买不了飞机票；不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位；坐不了高铁和动车一等座；买不了代步私家车，水陆空出行各种受阻！这下，水、陆、空、高速出行全部受阻，看你怎么回家和出行？酷刑8：禁止高消费，赖皮再也不能任性了老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费；想买房子、装修房子也不允许；想去旅游、度假也不行；想向银行申请信用卡和贷款，审批通过，难啊！七、千万别做信用白户！有的人因此就认为，我不贷款、不用信用卡，信用不是最好吗？大错特错！此类人称为信用白户。所谓信用白户，就是没有办理过信用卡，也没有和金融机构发生过借贷关系的用户，个人信用记录为零，金融机构如何判定你有无逾期风险呢？从风控严格的角度出发，白户被拒贷是很正常的事。案例：山东的市民陈先生，想申请一笔信用贷款做生意，但是，咨询了几家银行以后，却被残酷告知自己不具备申贷条件，理由非常统一，那就是小陈这样的信用白户，没办过信用卡，没申请过贷款，没有信用记录，无法辨别信用情况，想申贷很难。小陈很郁闷，自己并不是没条件办理信用卡，当初就是怕大意造成还款逾期，怕进银行黑名单，才没有申请，谁知道白户竟然也会被“歧视”呢？八、如何培养良好的个人征信？以下12类行为中的任何一种，都将让你在银行系统中留下不良记录：1、连续三次、累计六次逾期还款（信用卡）2、房/车贷月供累计2-3个月逾期或不还3、贷款利率上调后，月供没有支付上调后的利息，从而产生利息逾期4、水、电、燃气费不按时缴纳5、个人信用卡有恶意套现行为6、助学贷款拖欠不还7、信用卡未激活，不缴纳产生的年费8、透支消费信用卡，按揭贷款没及时按期还9、为第三方提供担保，但第三方没按时偿还贷款10、欠账等经济纠纷会影响信用记录11、手机欠月租费形成逾期12、被人冒用身份证产生信用卡欠费记录如何培养良好的个人征信？一句话，有借有还，再借不难！向银行借钱，就跟向一般人借钱一样，只有彼此熟悉，信用良好，才能借到足够数额的钱。所以啊，缺钱了，可以想想银行，不透支人情，做信用金户！快来腾讯证券官号（qqzixuangu）参加“牛人大赛”啦！点击“话费天天送”，话费、苹果电脑大派送，更有三重奖等你拿。
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