银行转账“延时”24小时内可撤回 这招防得住骗子吗？-中国网浪潮新闻当前位置：&&&&&&&&&
央行新规：12月1日起在ATM机转账24小时内可撤销
来源：深圳晚报&|& 09:17&编辑：邱川芷
导语：为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，全面推进账户实名制管理，12月1日起在ATM机转账24小时内可撤销！
日前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，全面加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。明确自日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。
12月1日起在ATM机转账24小时内可撤销。图为人们在ATM排队办理业务。新华社 发
同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户
为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，全面推进账户实名制管理，《通知》明确规定，自日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此举旨在保护资金安全。
异常行为银行有权拒绝开户
《通知》加强了对异常开户的审核，明确有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的；单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
同时，对于被全国企业信用信息公示系统列入&严重违法失信企业名单&，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。
银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。
英语转账界面将增加汉语关键字段提示
针对不法分子指导受骗者通过英语界面转账的情形，《通知》指出，银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒；非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。
非柜面转账将设定限额
《通知》加强了银行非柜面转账管理规定自日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
行内异地转账将免费 转账方式将分三种
为降低居民转账成本，《通知》明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
《通知》明确，自日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定：向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
开户6月内无交易记录银行将暂停其非柜面业务
银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
任何人不得在网上买卖POS机
为规范受理终端管理，《通知》明确，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。
银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。
为什么要延迟转账时间？
在诸多电信诈骗案件中，受骗者大都是通过银行ATM机给诈骗人员转账的，因为如果通过网银或者柜台转账，会有很明显的风险提示。
通过ATM机转账被骗的风险比较高，虽然ATM机上张贴了提示，但是很多人往往容易忽略。
以前基本上都是2小时内到账或实时到账，所以当受害人发现被骗时，已经为时已晚；而如果变为24小时后到账，受害人一旦发现自己被骗，还有时间反应过来，可以及时取消转账或者去银行止付。
这种举措为防骗提供了缓冲的时间，有利于切断电信网络诈骗的犯罪链条，实现&让诈骗电话打不出去、赃款取不出来&。
另外《通告》中还规定，任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。
有媒体报道，专门有人买来真的身份证办理银行卡，然后再卖给专门搞电信诈骗人员使用。
为遏制这一情况，各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实&同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张&等规定。
《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》原文：
电信网络诈骗犯罪是严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定的社会公害，必须坚决依法严惩。为切实保障广大人民群众合法权益，维护社会和谐稳定，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》等有关规定，现就防范和打击电信网络诈骗犯罪相关事项通告如下：
一、凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动。自本通告发布之日起至日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。
二、公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪&钉子&。对电信网络诈骗案件，公安机关、人民检察院、人民法院要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判，坚决遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头。
三、电信企业（含移动转售企业，下同）要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时，要通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息，并现场拍摄和留存用户照片。
四、电信企业立即开展一证多卡用户的清理，对同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业办理有效使用的电话卡达到5张的，该企业不得为其开办新的电话卡。电信企业和互联网企业要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道，严禁违法网络改号电话的运行、经营。电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度，立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔，对违规经营的各级代理商责令限期整改，逾期不改的一律由相关部门吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务，对整治不力、屡次违规的移动转售企业，将依法坚决查处，直至取消相应资质。
五、各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实&同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张&等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户（卡）和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。自日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。自2017年起，银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（卡）或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户（卡）或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户（卡）非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。对经设区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户，将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停全部业务。自日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。
六、严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为，坚决依法打击。对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除，对相关网站和网络账号要依法关停，构成犯罪的依法追究刑事责任。
七、电信企业、银行、支付机构和银联，要切实履行主体责任，对责任落实不到位导致被不法分子用于实施电信网络诈骗犯罪的，要依法追究责任。各级行业主管部门要落实监管责任，对监管不到位的，要严肃问责。对因重视不够，防范、打击、整治措施不落实，导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区、部门、国有电信企业、银行和支付机构，坚决依法实行社会治安综合治理&一票否决&，并追究相关责任人的责任。
八、各地各部门要加大宣传力度，广泛开展宣传报道，形成强大舆论声势。要运用多种媒体渠道，及时向公众发布电信网络犯罪预警提示，普及法律知识，提高公众对各类电信网络诈骗的鉴别能力和安全防范意识。
九、欢迎广大人民群众积极举报相关违法犯罪线索，对在捣毁特大犯罪窝点、打掉特大犯罪团伙中发挥重要作用的，予以重奖，并依法保护举报人的个人信息及安全。
本通告自发布之日起施行。
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深窗公众平台今日起银行转账24小时内可以撤销，这些银行新规将影响所有人！-百家号
摘要：中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》今天起开始实施。人们对银行卡、ATM取款机、支付宝、微信等工具的使用习惯都将发生变
中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》今天起开始实施。人们对银行卡、ATM取款机、支付宝、微信等工具的使用习惯都将发生变化。1、银行转账24小时内可以撤销日起，个人通过自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。在以往出现的诈骗案件当中，许多受害者通过自助柜员机向诈骗分子转账后，瞬间又发觉自己上当受骗了。此新规一出，受害者将能够及时撤销转账，挽回损失。2、支付宝单日转账笔数上限为100笔12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。支付宝已经发布新规，12月1日起，使用是支付宝账户转账时，单日转账笔数上限为100笔（单笔转账金额规定保持不变）。3、开户起6个月内若无交易，账户将被暂停12月1日起，开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行将暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。支付宝新注册账户，注册之日6个月内未发生交易的，账户可能会被暂停使用，重新认证后即可再次使用。据银行业人士提示，这样做的目的是为了打击电信诈骗分子囤积账户用于诈骗活动。4、不能再无限制的开设银行账户自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。支付宝、微信支付等非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。支付宝官方已发布公告，如果多个账户对应同一手机号码，且不具有合理性，支付宝将对此账户进行告知并清理。因此，建议大家使用本人手机注册和使用是支付宝账户，不要把自己的手机号码让别人去注册账号。5、同行异地存取款、转账手续费取消同行异地存取款、转账手续费全免。比如，你在某地办了一张中国银行的银行卡，在全国各地的中国银行取钱都不用手续费了，但是跨行转行仍需收费。6、5万以上非柜面转账不能只凭短信除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用U盾等数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。7、个人银行账户实行分类管理12月1日起，个人银行账户实行分类管理：Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，不同类别的账户有不同的功能和权限。Ⅰ类户功能最全面，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，可以办理存取款、购买理财产品、转账、缴费支付等全部金融业务，没有限额。多数用户12月1日之前开设银行账户都是到柜台办理，可以拿到一张借记卡或者存折，所以基本是Ⅰ类户。Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证，同时，消费、交费、转账等有限额。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。