信用卡现金分期“看上去很美”|银行|信用卡_凤凰资讯
信用卡现金分期“看上去很美”
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记者了解到，刘先生办理的这款“易达金卡”产品，兼具了信用卡分期与小额信用贷款两种特点，用户可以通过信用卡平台向银行预借现金，同时可以通过分期付款的方式进行偿还。目前不少银行都推出了这种业务，宣传时往往强调这个产品免收利息，手续费比银行贷款利率要低。不过，业内人士告诉记者，其实，不少银行在推产品时，都混淆了“分期手续费”和“利率”两个概念。
原标题：信用卡现金分期“看上去很美”免担保、免利息、只收手续费信用卡现金分期“看上去很美”事实上，使用成本高，收取的手续费并不比信用贷款利率低“不需抵押担保就可以贷款，算起来利率比一般银行贷款还要低，只需分期还就行。”一年多前，金华市民刘先生和他的同事接到华夏银行一款名为“易达金卡”的产品广告后，都觉得挺诱人，不少人都办了这种“信用卡现金分期”业务。不过，一年过去了，刘先生却发现，这款产品只是“看上去很美”。事实上使用成本挺高，收取的手续费并不比银行贷款利率低。宣传：免抵押、免担保轻松贷款，可分期免息偿还刘先生说，当时宣传时，“易达金卡”的突出特色是免抵押担保，不产生利息，分期还款的话，按0.75%/月收取手续费。银行工作人员还说，刘先生所在单位作为优质客户，只要收取0.66%/月的手续费。“这可比动辄年利率在10%左右的银行信用贷款低多了。”最后刘先生申请了30万贷款，分24期还清。随后，一笔现金就打到他账户里。不过，刘先生很快发现了问题，低手续费的诱惑力背后，却是高额利率的陷阱。“使用成本并不像他们宣传那么低，还有很多‘猫腻’我们并不知情。”刘先生说。使用：本金占用递减，每月手续费却不变“我每个月按时还一笔款，按理占用银行资金是越来越少的，可是每个月被收取的手续费却没减少，这样算下来，这笔钱的成本也太高了。”刘先生说，他打算提前还款，但银行却表示，如果这样，剩余未还资金，必须一次性收取3%的手续费，对他来说也是不小一笔钱。“这不是霸王条款吗？”刘先生觉得银行在推销产品的时候，说的都是好听的方面，却没有提这些细节，对客户隐瞒真实情况。记者了解到，刘先生办理的这款“易达金卡”产品，兼具了信用卡分期与小额信用贷款两种特点，用户可以通过信用卡平台向银行预借现金，同时可以通过分期付款的方式进行偿还。目前不少银行都推出了这种业务，宣传时往往强调这个产品免收利息，手续费比银行贷款利率要低。不过，业内人士告诉记者，其实，不少银行在推产品时，都混淆了“分期手续费”和“利率”两个概念。分期手续费由贷款总额来确定，在分期期初就已经确立，是一个固定的金额；而在通常的银行贷款中，贷款利息是由贷款本金乘以利率来确定，当本金逐期随着还款计划而减少时，相应的利息支付也会减少。算账：实际贷款利率达14.85%那么，把分期手续费率转换为利率，这种产品实际贷款利率怎么样呢？记者请教业内人士算了一笔账。简单一点，以预借现金12000元，分12期偿还为例。那么每个月需要偿还的本金为1000元；以每期0.75%的费率来计算，每个月另外支付的费用为90元。平均贷款余额=（+10000+……）/12=7800元，相当于在整个12个月期的还款期内，平均占用银行7800元资金。而12个月，支付的分期费用12乘以90共是1080元，与占用的资金相除，得到实际的贷款利率为14.85%。显然，这个利率水平不仅远高于银行基准贷款利率的水平，和市场上的信用贷款产品的利率也基本接近。“资金占用是分段的，但每一段付出的，却是占用了一年的利息。这就是银行的秘密所在了。”业内人士提醒，天下没有免费的午餐，对于免息、低手续这类的宣传噱头，要多留个心眼。
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48小时点击排行大家帮我看下现金分期占用额度是怎么回事-招商银行信用卡官方网站
大家帮我看下现金分期占用额度是怎么回事
现金分期能分我现在卡里所剩下的所有额度，但是占用金额显示的8千多是什么意思啊，有懂的大神吗？
分期是占用额度。到时每期还。每期就回复额度。　　中国建设银行新推出的信用卡现金分期业务。信用卡额度可以直接“变”现金，不仅可以分期还，即日起至日手续费还享8折优惠。客户可以在网点办理该业务，也可以通过ATM、网银快速自助申请。
　　日常工作、生活中，难免遇到急用现金，手头又不足的情况。跟朋友借钱吧，面子上抹不开；向银行贷款吧，流程长，如果额度小的话，银行不受理；直接用信用卡取现，手续费加利息让人心疼。现在好了，建行新推出了信用卡现金分期业务，信用卡额度直接“变”现金，不仅可以分期还，即日起至日手续费还享8折优惠！
　　建行信用卡现金分期业务是指龙卡信用卡持卡人（以下简称持卡人）向建行申请用其龙卡信用卡支取小额资金，并平均分成若干期偿还，经核准后将资金划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。
　　各网点、ATM、网银均可快速申请
　　“最近因为家里有事，急需3万元现金。但钱都放进了理财市场，拿不出来。听说建行新推出了现金分期的业务，既方便又实惠。”李先生告诉笔者。他当天便在建行ATM上插入自己所持的有5万元额度的建行信用卡，验密后选择“信用卡分期”－“现金分期申请”，按提示操作完毕，李先生立马便把可用额度实时转入他本人名下的建行储蓄卡，随后成功提取了所需的现金。
　　除了ATM快速申请之外，还可到建行各营业网点直接申请办理，或在线申请。只需登录善融商务，选择“信用卡消费信贷”-“现金分期”-“在线申请现金分期”，完成手机验证，填写申请信息等步骤后即可。整个操作流程不过几分钟。
　　5种期数可选，还享手续费8折
　　据了解，只要用户是用卡记录良好的建行个人卡主卡持卡人（非商务卡、非附属卡客户），即可申请最低金额500元人民币，最高不超过持卡人可用信用额度（不含溢缴款和临时额度）且累计不超过人民币5万元的建行现金分期业务，并轻松享受3、6、12、18、24期分期还款。
　　那么，手续费又如何计算呢？据悉，每月手续费=分期总金额×手续费率，将在分期后的每个账单日按期入账并收取。以李先生申请的现金分期额度30000元、期数6期为例，现在正值活动优惠期，李先生每天仅需支付手续费30000元×0.6%÷30＝6元，一个月即为180元。“要是直接信用卡透支取现，除了50元的手续费（手续费率为0.5%，封顶50元）之外，每天还得支付万分之五的利息（即3%＝15元），一个月合计要500元，这样下来可是一笔不小的利息啊。相比之下，现金分期可省320元/月，更划算！”精明的李先生早给自己算清楚了这笔账。
　　中国建设银行新推出的这项信用卡现金分期业务，即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求，用户可灵活运用信用卡信用额度支取现金，更可轻松选择5种期数进行分期还款，还享手续费8折。
　　活动时间：日-日。优惠费率：
　　期数3期6期、12期、18期、24期基准费率/月0.81%0.75%优惠费率（8折）0.65%0.60%
(责任编辑：何一波)信用卡现金分期和取现 哪个更适合我？
近期，好规划的用户小D遇到了一件让她很困惑的事儿。她的家人生病住院了，急需一笔现金支付住院费，可她手头儿一时拿不出这些钱，于是想到了用信用卡取现。可是如果采用取现的方式，信用卡的可用额度无法满足资金的需求。当她得知还有信用卡现金分期这项业务后，有些疑惑，不知道是申请现金分期还是直接取现，于是她找到了好规划寻求帮助。问 什么是信用卡现金分期？好规划理财师：现金分期相当于向借一笔钱，这笔钱由银行直接打到与信用卡相关的账户上，即把钱打到相应的储蓄卡上，供持卡人使用并分期偿还，银行按期收取相应的手续费。问 与取现相比，现金分期的申请额度怎么样？好规划理财师：一般情况下，在申请金额上，银行在最低和最高金额都会有所限制，从最低500元到最高30万不等。我们以为例，现金分期的金额最低2000元起，最高不超过5万元，意味着无论你的信用额度是10000元还是20000元，你能从银行预借到的现金最多都是5万元。通过现金分期，优质的持卡人可以获取超出信用卡本身额度的资金量。而银行对于取现有严格的规定，通常一张信用卡的取现额度为信用卡授信额度的50%，也就是说想要一次取出5万元现金，需要这张信用卡的授信额度至少为10万元才可以，同时取现的现金还要收取1%-3%的手续费。问 与取现相比，现金分期的手续费是不是更高一些？好规划理财师：答案是否定的，与取现相比，现金分期在费率上更加划算，但仍高于普通贷款。现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期（即1年）为例，基本在年化7.8%-9%之间。我们仍以招商银行为例，如果申请5万元分12期计算，每期手续费为0.75%，一年下来总额为（5%）×12=4500元。而如果选择信用卡取现，按照每天万分之五，即月利率1.5%、年利率18%计算，那么持卡人每月需要支付的利息为750元,1年下来要支付9000元。除此之外，持卡人还需要在取现时支付一笔取现手续费。不过与银行一年期消费类贷款利率相比，信用卡现金分期的利率要高一些。目前银行一年期消费类贷款基准利率为6.15%，而银行通常会上浮20%，上浮后利率为7.38%。好规划提醒很多银行都约定，“若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费”。也就是说，如果持卡人要提前还款，手续费也一分不少的收。问 那像我这样现在急需用钱的人，适合使用现金分期吗？好规划理财师：信用卡现金分期是个人信贷的一种，虽然手续费略高，但从申请到放款的速度快，而且无需抵押。因此适合像小D这样短时间内急需资金周转，但又无法提供抵押物或担保的人。问 现金分期听着好像是套现啊，那可是违法的，二者有关联吗？好规划理财师：在我国，信用卡套现的确属于违法行为。所谓套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡的名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。而信用卡现金分期作为个人信贷的一种，持卡人本身发生了实质性的消费交易，并需要向银行支付手续费，因此与信用卡套现有着本质的区别。好规划提示持卡人，不要因为可以获得更多的资金，便轻易申请现金分期业务，在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要，并选择与自身还款能力相匹配的分期期数，毕竟持卡人需要按时还款并支付手续费，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。尤其不能将申请下来的资金用于投资，一旦发生风险，损失的可不止手续费。
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信用卡现金分期，你不知道的3个技巧
& & & & & 小卡认为，使用信用卡的其中一个好处是在必要的时候可以借助信用卡额度解决燃眉之急。免于欠下亲戚朋友的人情债。
【什么是信用卡现金分期】
　　信用卡的额度可转化成现金供持卡人使用。这是简单的说法。复杂一点的，大家可以问问中国最大的搜索引擎对这个现金分期的解释。
　　解释完了现金分期的概念，再给大家普及一下如何现金分期？
& & & & 第一步：给客服打电话，说明有做现金分期的需求。
& & & & 客服会核实你的用卡情况，告知你现在可以做多大额度的现金分期。
& & & & 第二步：选择分期的期数和金额。
& & & & 根据自己的需求和信用卡可做现金分期的金额选择。
& & & & 第三步：提供借记卡卡号。
& & & & 完成了上两步的动作后，客服会让你提供一张借记卡的卡号，将资金打入这张借记卡中。然后你就可以自由使用这笔资金了。
　　整个过程非常简单。但是我们今天的主体是告诉大家几个现金分期的技巧，接下来就是给现金分期开外挂的时候了。
【3个现金分期的技巧】
1、选择费率低的银行做现金分期。
　　简单来说，你手上有3张信用卡，你现在想要做一笔现金分期。这种情况下，你应该要咨询这3家银行，现金分期的费率是多少，综合对比下来，选择最低费率的那家银行。
&2、关注银行的费率优惠。
　　有些银行，比如持有广发银行信用卡，经常会有费率优惠。综合下来，每期还款金额就会变少。
3、期数选择。
　　很多人认为，期数越低，费率越低。期数越高，费率越高。然而这个理论并不是完全成立的。有些银行的费率在12期以上就都是一样的了。这个时候，你可以选择期数长一点，降低还款压力。
最后，小卡建议：信用卡现金分期毕竟还是要收取手续费，最终借银行的也还是要还的。如无必要，尽量少办理。
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公积金贷款额度怎么计算 ？公积金贷款额度计算器。银行信息港小编为你介绍。 首先，按照还贷能力计算的贷款额度。计算公式为：（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额贷款期限...
上海哪些银行可申请公积金贷款 ？盘点上海支持公积金贷款银行。 1.大型商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 2.股份制商业银行 上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、中...
目前刚买房，月供2000多，办的商贷按揭。公积金也才刚买不久，想提前了解一下，公积金买多久以后可以提取？需要什么条件？ 上本市的公积金网站查看。每个市都不同的政策。我们这里是每个月直接冲，或者每12个月提一次。 半年后可以提取...
有人选择商贷转公积金贷款吗？转好还是不转好呀？自己粗略算了下，简单的加减乘除算出来，转公积金的话，可以少个六七万，但没有考虑任何的投资啥的 商业贷款批准了，还能转公积金吗？ 还款一年以后可以转吧，各地政策略有差异 符合条件...
商业贷款和住房公积金贷款区别 在哪里？商业贷款与住房公积金贷款全面对比。银行信息港小编为您介绍详情。 住房公积金贷款与商业性个人住房贷款之间的主要区别如下： 1 ）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年（含五年）以...
商业贷款转公积金贷款怎么弄 ？银行信息港小编为你详细介绍一下商业贷款转公积金贷款流程。 1、新借款人在征得原贷款银行同意提前还款后，填写《个人住房转公积金贷款申请表》; 2、住房公积金管理中心审核同意办理转公积金贷款后，借款...
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在社保缴费费率阶段性降低后，社保缴费基数即将迎来调整。国务院近期印发的《关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》提出，将城镇私营单位在岗职工平均工资纳入缴费基数统计口径范围，形成合理的社会保险和住房公积金缴费基...
10月25日，人社部2016年第三季度新闻发布会上明确公布，下一步将启动养老保险基金投资运营。同时，从权威知情人士处独家获悉，据测算，大概会有2万亿左右养老金可进行投资运营，首批基金规模大概在2000亿元。近年来，由于不少省份的居民...
重庆市綦江区人社局 一直以来把基金监管作为工作的重中之重，以完善内控机制建设、加强基金监管为抓手，不断优化经办管理模式、强化重点环节风险，确保了基金安全稳健运行和养老金按时足额发放，为维护社会和谐稳定发挥了积极作用。 一...
近来，重庆市綦江区人社局积极协调綦江籍复转军人所在的部队，共同做好复转军人的社会保险关系转移接续工作，及时为军队退役人员提供社会保险关系转移接续服务，切实保障复转军人的社会保险权益。 据悉，该区遵循《中华人民共和国社会保...
为高效拓宽贫困户脱贫致富渠道，瓦庙镇在立足现有农特产业发展的基础上，紧盯市场需求，网络风靡一时的 蒜你狠 成为了当地贫困群众脱贫致富的新源泉。 我们请的劳力基本上是村里的贫困户，因为种植大蒜没有太高的技术要求，劳动强度也不...
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