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金融小故事，有趣又有料蚂蚁金服到底在干什么?太可怕了 !_互联网_微信公众号大全
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& 蚂蚁金服到底在干什么?太可怕了 !
蚂蚁金服从成立以来，不断加速拓展其金融领域版图，一直是资本市场密切关注的焦点。最新消息称，中国邮政储蓄银行或引入阿里小微金融服务集团即蚂蚁金服，再次蚂蚁金服成为市场讨论热点话题。消息称，中国邮政储蓄银行计划于2016年年初上市，该行现已部署引入基础性股东。中国邮政储蓄银行正与阿里巴巴旗下蚂蚁金服、一些美国私募基金及亚洲主权财富基金就售少数股份进行谈判。中邮储上市集资规模可能在100至250亿美元之间，如果达到规模上限，将相当于去年阿里巴巴上市规模，成为史上最大的集资规模公司之一。分析认为，阿里巴巴已和世界银行私营部门国际金融公司(International Finance Corporation)达成合作关系，在中国提供小额贷款服务。其可利用邮政储蓄的廉价资金扩充自己的金融实力。但蚂蚁金服拒绝对此置评。关于蚂蚁金服的金融布局，2月初的时候，有消息称，阿里系蚂蚁金服密谋上线炒股软件，还预计会在春节后上线。并且称蚂蚁金服正在研究的炒股软件不会采取嵌入支付宝钱包的形式，而是单独发布一款App。在此之前，支付宝钱包已经加载了股市行情的功能，投资者可以添加自选股票，查看其分时、日K线、周K线和月K线，此外，换手率、市盈率、流通市值、新闻、公告、研报等功能一应俱全。当时对于这一消息，蚂蚁金服相关人士只是表示由于没有相关牌照，目前只能做行情分析，而不能提供交易服务。分析认为，蚂蚁金服研发炒股软件，或许是想将股市沉淀资金与余额宝等产品进行对接。今后，用户不仅能够将余额宝内的资金直接用于购物，也能够直接申购股票；打新未中签的资金和卖出股票的资金也能自动申购余额宝，保障余额宝的规模和客户流量。“一年前收购恒生电子应该就是在为此做准备。”日晚间，恒生电子公告证实，其控股股东恒生集团将易主，恒生集团17名自然人股东拟以32.99亿元现金，将恒生集团100%股份转让给浙江融信。而马云将通过浙江融信拿下恒生电子控股权。而在收购恒生电子之后，阿里对于恒生电子以及阿里旗下业务的整合就一直不断。“这其中就可能包括阿里布局炒股软件市场的用意。”而对于其缺少相关牌照，有观点认为，支付宝还有可能选择更为方便的方式，而不一定非要自己去拿牌照，即与其他券商合作从而获得做这块业务的资格。目前支付宝只要获得经纪牌照就能从事股票交易、交易信息提供这块服务，而目前该领域也正在逐渐放开，支付宝更有可能选择与别的券商合作。天弘基金纠纷和解：蚂蚁金服降余额宝技术服务费春节前夕，2月16日消息，天弘基金两大股东蚂蚁金服日前向内蒙君正妥协，双方最终达成和解。内蒙君正发布公告，宣布与蚂蚁金服和解，蚂蚁金服也同意下降余额宝技术服务费。天弘基金股东增资这场纠纷在春节前夕正式结束。内蒙君正发布公告，宣布与蚂蚁金服和解，蚂蚁金服也同意下降余额宝技术服务费。公告称，因与内蒙君正就天弘基金增资与认购协议产生纠纷，蚂蚁金服向中国国际经济贸易仲裁委员会提出仲裁申请。天津市人民政府组织蚂蚁金服与天弘基金老股东进行调解。相关各方就和解方案达成一致，并签了相关法律文件，和解方案主要内容如下：1、各方同意天弘基金日至日期间天弘基金产生的并经审计的公司报表确认的净利归属此次增资前天弘基金老股东并按其当时各自的股权比例享有；各方一致同意蚂蚁金服降低向天弘基金收取“余额宝”产品技术服务费的比例，并承担相应营销费用；2、天津市政府原则性支持天弘基金迁址至天津市于家堡自由贸易区并给与相应政策支持；天津信托有限责任公司同意依据天津市国资委意见出具关于继续推进天弘基金增资扩股相关工作的函；3、蚂蚁金服应当在签订和解协议后立即向贸仲提出撤回全部仲裁申请之书面申请；4、内蒙君正应当在签订和解协议后立即向天弘基金缴付增资协议项下内蒙君正增资款项共计人民币陆仟玖佰肆拾叁万零伍佰元（RMB69,430,500）。公告称，蚂蚁金服已依照和解协议条款向贸仲提交撤回全部仲裁申请之书面申请。内蒙君正已完成对天弘基金69,430,500元增资款的缴付。蚂蚁金服表示，在天津市协调下，蚂蚁金服与内蒙君正等各方达成和解，维护用户权益，维护余额宝业务的稳定发展是一切行动的出发点，蚂蚁金服会一如既往将余额宝经营好。据此次增资完成后，天弘基金将由国有控股企业改制为民营企业。蚂蚁金服的股权增至51%，内蒙君正股权由36%降至15.6%，天津信托由48%降至16.8%。此前合作主要有几点：第一，内蒙君正按照和解协议约定，向天弘基金缴付全部增资款并同时依照增资协议约定配合签署所有股东工商变更及董事、独立董事、监事工商变更的全部文件。第二，天津市工商局河西分局审核并受理相关工商变更及董事变更相关文件。第三，蚂蚁金服向中国国际经济贸易仲裁委员会递交撤诉申请。第四，天津信托依据天津市国资委意见出具关于继续推进天弘基金增资扩股相关公司的函。此次增资完成后，天弘基金将由国有控股企业改制为民营企业。蚂蚁金服的股权增至51%，内蒙君正股权由36%降至15.6%，天津信托由48%降至16.8%。蚂蚁金服向内蒙君正有几点妥协：1，天弘基金日至日期间经审计的公司报表确认的净利润，天弘基金分红时，先行向天弘基金老股东分配前述净利润。2，支付宝公司依据增利宝货币基金实际保有量向天弘基金收取的技术服务费费率，将由此前的0.08%降至0.01%。这也意味着内蒙君正可以获得先前利润分红收益。随着技术服务费费率从0.08%降至0.01%，其此后的分红也会相对大幅的提升。蚂蚁金服回应中称，“在天津市的协调下，蚂蚁金服和内蒙君正等各方已经达成和解。维护用户权益、维护余额宝业务的稳健发展是我们一切行动的出发点，我们会一如既往把余额宝经营好，为广大余额宝用户提供最好的服务和权益的保障。”内蒙君正16晚则在最新公告中对这一和解方案进行了披露，并表示该公司股票将于2月17日起复牌。截止公告日，蚂蚁金服已依照和解协议条款向贸仲提交了撤回全部仲裁申请之书面申请，并获得贸仲出具的受理文件凭据；天津信托依据天津国资委意见发出了关于继续推进天弘基金增资扩股相关工作的函；内蒙君正完成了对天弘基金66943万元增资款的缴付；天弘基金取得了工商部门出具的《准予变更登记通知书》。至此，余额宝背后天弘基金的股权变更问题得以平稳解决。此前，蚂蚁金服入股德邦基金，一度被外界猜测为放手天弘基金的信号。为什么说蚂蚁金服是马云最值钱的资产马云对生态系统的描述是“平台、金融、数据”，蚂蚁金服的现实路线图是“平台、农村、国际”，如果叠合在一起，就形成了蚂蚁的生态价值公式。蚂蚁的生态价值=人口×应用场景×使用频率×大数据有效挖掘程度。这个公式的最终核心指向，是真实数据的“卷入”，“未来是一个数据公司”。但这又是一个需要进行区分的不同“卷入”，蚂蚁金服用“平台和分享”策略来面对公司和消费者，他们会有不同的考量，来评估自己被“卷入”的好处。一些大的金融公司非常担心在“平台和分享”下，自己的行为数据被第三方所获得，或者害怕自己“卷入”之后，第三方会获得更强大的基础数据，做成类似“芝麻信用”这样的产品反卖回来，获得更高的利润。所以，蚂蚁金服的未来业务路径中，既有很多“卷入”，也会遇到非常多的“数据封锁”，边际收益和边际成本会不断较量，从而获得一个均衡的扩张速率。日，阿里小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，旗下的业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行（筹）等。在整个蚂蚁金服的业务体系中，支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面的一小部分，真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、大数据和信用体系等底层平台。接下来，蚂蚁金服的战略就是开放这些底层平台，与各方合作伙伴一起，开拓互联网时代的金融新生态。蚂蚁金服已不再仅仅等待淘宝的交易，它是生态、是平台，是各类应用场景的服务者，同时，它又是一家技术和金融数据公司(DT)。10年前，蚂蚁金服前身支付宝只是淘宝的财务工具，初衷是为了解决电商中的信用问题：淘宝上的买家担心卖家会骗钱不发货，于是先将钱打给支付宝，等卖家发货买家收到并觉得满意之后，支付宝才会将钱打给淘宝卖家。但现在，支付宝已经从财务工具演化为一种生态系统。这样的演化是令人惊奇的。它不仅仅伴随着阿里电商平台的扩展，更重要的是，在移动互联网和大数据的浪潮下，它构筑出一种极具想象力的模式：它从线上交易的支付渠道角色，变成各种应用场景的广泛吸纳者。它不仅从支付出发(支付宝钱包)，随后还从理财出发(给用户提供理财产品，如余额宝、招财宝)，从融资出发(给小商家提供小贷型融资，如蚂蚁小贷和网商银行)，以及，从数据出发(将为社会提供征信等数据服务，如未来的芝麻信用)。蚂蚁金服所看重的支付宝钱包，目前用户近3亿。从某种意义上说，一二线城市居民使用支付宝钱包已经较为普及，蚂蚁金服的重点是推广三四线以及农村市场，让更多的人口卷入移动支付场景。蚂蚁金服目前已经与2300多家农村金融机构联通，一方面，为农村用户开通线上支付通道，方便他们线上、线下购买生活、农资用品的支付需求；另一方面，对接金融机构和农户，为农户提供消费、农资购买等信贷需求，“农村市场可以从互联网支付直接跳到移动互联网支付。”在硬件上面，蚂蚁金服会通过阿里通讯，包括与运营商的合作，提升农村市场的硬件水平。很多人会猜想，未来会不会直接向农村市场送阿里手机，让支付宝钱包“上山下乡”？这种关注农村人口的“卷入”是全面的。2014年10月，阿里巴巴集团宣布，将启动千县万村计划，即在未来3-5年内，投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，将其电子商务的网络覆盖到全国三分之一强的县以及六分之一的农村地区。阿里集团电商业务在农村的扩张，跟蚂蚁金服“向下”的扩张是“同步、同构”的。同时，蚂蚁金服正在推进与Apple Pay和PayPal等国际支付机构的合作。推进应用场景丰富化，目前蚂蚁金服主攻几个方向：一个是“未来商圈”，一个是“未来交通”，一个是“未来医院”。过去一年，蚂蚁金服O2O团队在全国出租车、饮料机以及超市和便利店三大场景的进展“令人满意”。全国将近5万台的饮料机中，近70%支持支付宝钱包；国内TOP100的便利店和超市品牌中，已经有70%与支付宝钱包达成了合作。支付宝钱包希望携手医院，利用移动互联网技术平台和数据能力，帮助医院构建移动医疗服务体系，除了问诊、检查外，将挂号、候诊、支付、取报告等环节全部通过手机完成。按照设想，未来通过数据的积累，不仅可以实现远程问诊，还要将药搬到网上，用户通过天猫医药馆下单，可以选择快递上门，也可以到就近的药店自取。云计算是迎接大数据的涌入，但是大数据的真正价值，在于对大数据挖掘后形成的有价值信息。蚂蚁金服在推广“未来商圈”时候，给商户的一个诱惑是，蚂蚁会用数据分析告诉商家，消费者为什么会来这里，以便更好地将商户信息推送给他们。蚂蚁金服推出“芝麻信用”这一征信产品，即根据商户和消费者在阿里系统里面的交易数据，进行个人信用评级，像美国的FICO一样，成为全社会的基础信用提供者。阿里巴巴和蚂蚁金服完成重组日，阿里巴巴和蚂蚁金服正式宣布，已完成两家公司之间的关系重组，蚂蚁金服现为支付宝母公司。正如阿里巴巴2014年9月在IPO(首次公开招股)招股书中所述，2014年8月阿里巴巴和蚂蚁金服达成了与重组相关的股份和资产购买协议，同时也达成或修改了特定的附属协议，这些协议共同确定了两家公司之间的关系。根据这些协议，阿里巴巴同意向蚂蚁金服出售主要特定实体、贷款和与中小企业贷款业务及其他相关服务有关的其他资产。除中小企业贷款业务的出售，这些协议中提出的重组措施均在协议达成后立即生效。如今，在协议完成条件得到满足后，包括获得监管部门批准后，阿里巴巴已根据这些协议完成了向蚂蚁金服出售中小企业贷款业务的交易。交易完成后，阿里巴巴将不再计入中小企业贷款业务的财务业绩。这也标志着阿里巴巴和蚂蚁金服的重组已经完成。蚂蚁金服选择什么时间上市蚂蚁金服重组完成，加速引进战略投资者，拟参股德邦基金，这一连串动作引起了A股市场投资者丰富的联想：曾说过要将蚂蚁金服推上A股的马云，是在为此事运作铺路吗？此前经蚂蚁金服内部人士确认，阿里巴巴集团向蚂蚁金服出售中小企业贷款业务的工作已经完成，这意味着双方的股权及业务均已正式厘清。蚂蚁金服登陆资本市场的股权及业务障碍问题就此解决。就在2014年9月阿里上市前，阿里巴巴董事会、雅虎、软银与小微金服（蚂蚁金服前身）达成协议，厘清了阿里巴巴与小微金服的业务界限，并约定以32.19亿元人民币加年费的形式，将中小企业贷款业务从阿里巴巴集团剥离至蚂蚁金服旗下。时隔半年，该项交易的正式完成意味着双方已完全遵循“不竞争承诺”厘清了业务界限。按照当时签订的协议，一旦蚂蚁金服上市，阿里巴巴集团有权在监管允许的情况下继续获得每年的利润分享，也可以选择获得相当于蚂蚁金服IPO总市值37.5%的一次性现金回报。同时，新协议还取消了一次性现金回报60亿美元的上限，并规定蚂蚁金服IPO的条件是市值达到250亿美元。以此计算蚂蚁金服付给阿里集团的一次性现金回报至少在93.75亿美元。目前蚂蚁金服40%的股份由员工持有，其余60%将引进战略投资者。上证报昨日获悉，蚂蚁金服最近正在洽谈首轮融资，对象可能包括社保基金、邮储银行、国开金融等国资背景的机构，此时，蚂蚁金服的估值已达300亿美元，突破了IPO条件所设定的估值下限。阿里巴巴上市之前，曾进行了一系列的资本运作，除了引入战略投资者，还收购了诸多可增加IPO估值的资产。这一手法，似乎也正在蚂蚁金服身上上演。与此同时，据报道，2月10日，应证监会有关部门邀请，马云率蚂蚁金服CEO彭蕾、集团首席技术官王坚等得力干将，在证监会做了一场分享互联网、互联网金融的发展前景的交流，当众再次自陈了蚂蚁金服的发展和初衷。这家刚刚更名不到4个月的公司在阿里上市后成功获得个人征信业务准备等多项许可。关于蚂蚁金服上市，有人认为在阿里现有体系当中，阿里巴巴虽然是主体，但只能算是传统板块，未来蚂蚁金服将成为发
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下一个万亿级大公司在蚂蚁金服 马云只做三件事
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寻找下一个万亿级公司 【蚂蚁金服】 马云只做三件事，蚂蚁金融已初具雏形，其旗下囊括的支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块
这是一个马云要创造的等式！
蚂蚁金服=Visa+PayPal+富国银行+嘉信理财+美国国际集团AIG+费埃哲FICO+lending club
要知道仅仅一家Visa，当前市值就已经有1700亿美元了。不过，按照蚂蚁金服此前融资路演的PPT中，完成IPO后公司2019年的估值将会达到10439亿元人民币，也就是接近1700亿美元。
日，小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正是成立；
2015年7月初，蚂蚁金服宣布完成A轮融资，市场估值超过450亿美元；
2016年4月间，蚂蚁金服完成B轮融资，也创造了全球互联网行业历史上最大的单笔融资45亿美元，其总体估值超过600亿美元（约3900亿元人民币）。
马云花了17年时间，把阿里巴巴从0带到了2027亿美元（截至7月18日）市值的超级公司，但未来他很可能会用更短的时间，使蚂蚁金融超越阿里巴巴，成为更大市值规模的巨无霸公司。
上述的那个等式，蚂蚁金融已初具雏形，其旗下囊括的支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块，几乎涵盖了传统金融行业的绝大多数业务，以及如第三方支付、股权众筹、P2P业务、征信、金融云等互联网金融特点的业务领域。
就发展空间而言，蚂蚁金服不过还处于早期。在全球化金融服务、农村金融及绿色金融等蚂蚁金服重点发力的战略方向上，可以说想象力才被刚刚打开。
与市面上很多打着互联网金融公司不同的是，蚂蚁金服迈出的每一步和计划的每一步都有踪可循，有辑可考。除了阿里巴巴的母体支持外，在蚂蚁金服的定位与情怀、与传统金融的差异化、关键性战略机遇的捕捉这三个维度上，马云都注入了支撑其成长为超级大公司的基因。
定位：小微金服的普惠情怀
小微金融服务一直以来在金融市场上是以巨大长尾的形态存在，但除了民生银行以及包商等地方商业银行有过明确定位中小微金融服务外，这个数量级庞大的领域其实并没有多少金融机构涉足。
而民生银行、包商银行的小微信贷服务最低也就沉降到能够满足200万元至50万元的这个区间的客户，并且还存在成本控制和风险控制等突出难题。
2013年3月，阿里巴巴以支付宝为主体成立蚂蚁金服的前身——小微金融服务集团，提出“致力于打造开放的生态系统，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务”。由此，阿里巴巴旗帜鲜明地高举小微金融服务的大旗，而且服务对象主要就是覆盖50万元以下的客户群体。
随着依托淘宝天猫交易系统的支付宝的强势扩张、余额宝与天弘基金组成强档CP的爆红，以及招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用的反复加固，可以说，小微金服的概念被深深打上了“阿里系普惠金融”的情怀烙印，也变成了如今蚂蚁金融的品牌特征。
目前看来，市场上只有腾讯的微信支付正在从C端向蚂蚁金服发起正面冲击，虽然红包大战胜出的微信支付也掀起了不小波澜，但要动摇支付宝的行业领先地位，恐怕只有C端的蚕食还是不够力道。
此外，如京东白条等电商系金融服务平台，相比蚂蚁金服的规模体量还差之甚远。一旦不疾不徐的蚂蚁金服完成IPO的动作，又将拉大与其他小微金服平台的差距。
上升到阿里系最爱讲的情怀层面，蚂蚁金服之所以命名为“蚂蚁”，其寓意正契合普惠金融的本义，就是服务小微企业和普通人。
定义：互金玩平台而不是产品
刚开始做支付宝的时候，马云在一些场合的演讲被人解读为“支付宝要颠覆以银行业为代表的传统金融业”。
2014年双十一当天，我曾造访马云在杭州西溪湿地的太极禅院，其间马云和彭蕾（蚂蚁金服集团CEO）向十几家大型商业银行的行长介绍蚂蚁在小微金融服务领域的想法和策略，马云明确表示蚂蚁金服不是要和银行抢生意，而是意在做更大增量市场。在场的银行家也基本是心怀合作之意来探访的，很多银行其实早就与蚂蚁金服结盟已久。
从支付、理财、保险、信贷等业务范围上，蚂蚁金服与传统金融机构表面上是有很高重合度的。但从客户群体看，蚂蚁金服的小微客户群落与主要围绕大中型企业和高净值人群的传统金融机构，完全是两个市场。
更重要的差异是，蚂蚁金服最核心的能力并不是上述的金融业务能力，而是大数据与云计算的能力。
利用线上渠道的成本优势、效率优势，加上阿里巴巴生态系统长期积淀的大数据，结合支付宝的云计算能力，使得蚂蚁金融能够游刃有余的在很多传统金融机构难以覆盖的领域（如大宗消费品之外的消费金融）快速围猎市场。
从某种程度上可以说蚂蚁金服定义了互联网金融的玩法。作为新金融的代表力量，蚂蚁金服平台化、轻资产的发展模式也是与传统金融机构迥然不同的，其大部分金融产品并非自营，都是与传统金融机构合作开发，在自身平台和渠道上发售的。这和菜鸟物流并非直接做物流配送是一样的逻辑。
定力：支付、理财之后是信用
从支付宝到小微金融再到蚂蚁金服，每个阶段上马云都敏锐的捕捉到了撬动市场的重要战机。而将这些标志性的机会事件链接起来，形成同心圆并环状放大，才见得马云做金融服务的定力。
奠定今日蚂蚁金服核心的支付宝，是第一个标志性的机会事件。从资金流动过程的所有环节中，选择支付环节突破，你可以说这是淘宝天猫带来的必然产业，也可以说这是马云的神来一笔。
所谓“得帐户者得天下”，如今，支付宝实名用户数已经超过4.5亿，与超过200家金融机构达成合作，为近千万小微商户提供支付服务，是整个蚂蚁金服客户导流的主渠道。这种强大渠道优势，加上技术带来的支付交易成本优势，让大型银行的网络也难以比拟。
第二个标志性的机会事件就是余额宝。2013年6月，作为余额增值服务和活期资金管理服务而推出的余额宝，占尽天时地利人和。上线仅仅一年，就受到缺乏金融理财知识的亿万普通民众的热捧。其所形成的效应，被认为开创了国人互联网理财元年，推动了利率市场化的进程。
余额宝目前用户数量超过2.6亿，是中国规模最大的货币基金，管理余额宝基金的天弘基金（蚂蚁金服控股51%），其资产管理额超过1万亿。2015年，余额宝净利润达到231亿元，将同业基金远远甩在身后。也因为余额宝成为普惠金融最典型的代表，使蚂蚁金融在分享80万亿理财市场机会时，拥有了不可估量的优势。
接下来，马云所做的又一个标志性的机会事件就是正在布局当中的个人征信。
除了C端消费者熟悉的利用芝麻分免押金住酒店、免押金租车、快速申请签证等，芝麻信用目前还在帮助银行做反欺诈工作，比如在开卡时识别虚假信息。在长期缺乏个人信用体系的中国市场，建立个人征信系统被认为会撬动万亿级的市场。
2015年8月后，蚂蚁金服旗下蚂蚁小贷、网商银行联手30余家汽车厂商，在天猫、淘宝的销售平台上上线了“车秒贷”服务，最快20秒就能申请完成0利息的2万-20万的贷款额度，并且不需要传统汽车消费金融的各种审查资料。
网商银行通过用户在淘宝、天猫、支付宝的多维度数据，借助芝麻信用等手段建立风控模型，实现了贷款者3分钟在线填申请、系统1分钟审核放贷、零人工参与的过程。这对于传统的银行信贷系统来说，是不可想象的。
在蚂蚁金服内部，征信与金融云被视为两大支撑性业务。但从征信体系建设的社会价值来看，这是一件需要有足够定力才能完成的普惠社会的事业。
本文由小菜鸟整理提供（xiaocainiao.）
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