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1、有房产一处，市值约60万，同时有银行贷款21万。房产证上仅有丈夫的名字，房产证的发证日期在结婚证日期之后。请问，房产是否为夫妻共同财产？
2、领取结婚证之前丈夫在我不之情的情况下向亲戚借款，当
因夫妻吵架（次数不多，但激烈程度很高）提出离婚。
发表时间： 22:44
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１＼房产是什么时候购买的？
２＼结婚前的债务与你武官．
３＼车子属于夫妻共同财产，但婚后所借债务也属于夫妻共同债务．
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银行悄然放开房产抵押贷 价值300万住房至少可贷150万
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（原标题：银行悄然放开房产抵押贷 价值300万住房至少可贷150万）
新华报业网讯　七八年前很火、前几年却被叫停的房产抵押贷款最近重出江湖。扬子晚报记者调查发现，南京的多家银行悄然放开此项业务，利息水平比银行此前力推的“无抵押信用贷”稍低，年化利率5.78%-6.09%。更诱人的是贷款额度，一套市值300万的住房，至少可贷150万。
银行房产抵押贷刷屏“朋友圈”
南京人小刘名下有两套房，想将几年前父母为其购置的一套婚房抵押给银行，以此获得一笔创业启动资金。然而跑了一圈银行后发现，几家国有银行几乎都已叫停了房屋抵押贷款业务。小刘纳闷，“现在房价居高不下，我有房子作抵押，为什么银行还那么‘抠门’呢？”
昨天，小刘从朋友圈看到一条南京银行的微信——“房易贷：贷款，何必使用洪荒之力？”内容恰好是推广房产抵押贷，列举了五大优势：“最高授信额度300万元、贷款期限最长15年、一次授信循环使用、随借随还降低成本、可网银自助用款。”宣传里还称，自有房产抵押贷款是“一房双享”的好事情，既不影响自住又能借出一大笔钱。手续也可谓简单，身份证、结婚证、收入证明、房产证和第二居所房产证。
一个半月下款利息低于信用贷
真有这样的业务吗？扬子晚报记者昨天采访了南京银行某网点的个贷经理。他表示，微信所宣传的业务确有此事，不过对住房有“门槛”，房子要无贷款，房龄要在20年以内，面积不小于60平方米。房子具体值多少钱，银行有合作的第三方机构，届时会上门评估，一般抵押率是50-70%。一套300万的房子，最多可贷出210万元。
该个贷经理提醒说，尽管最长可贷15年，但由于年化利率要上浮至6.5%，不划算。大多数客户申请的都是五年期授信，按月付利息，年化利率6.09%，一年到期还本金，循环使用。
相比于无抵押信用贷，该业务办理周期较长。“最近楼市火爆，房产局窗口排队很长，从申请到送抵押到最后下款，至少要一个半月。”该个贷经理说。此外，他介绍道，贷款可以提现金，但放款必须在柜台进行，不可网银。
扬子晚报记者了解到，已经有人在操作了。王先生半个月前在该行申请了房产抵押贷款，这套房位于南京市的城东，100平方米房龄13年，市值约300万。“个贷经理告诉我，利息可以给我做到5.78%，比‘信用贷’划算，之前信用贷利息要6%以上呢。”王先生表示，具体能贷多少钱还要等上门评估后才知道，这笔钱今后打算做投资，以备不时之需。
南京多家银行放开房抵贷
南京的各大银行都重启了房产抵押贷款业务吗？扬子晚报记者了解到，招商、邮储和农行等银行也有此类产品，中、工、建仍未放开。共同点是，各银行对贷款额度都划定了红线——无论市值多少的房屋，房屋抵押最高贷款额度只有300万元，这意味着，哪怕抵押物是一套价值千万的别墅，最多也只能贷出300万元。
扬子晚报记者注意到，某银行还有个“奇葩”规定，有6类人不得办理此业务。据客服介绍，银行对客户所从事的行业有要求，公安、检察院、法院、律师、记者、物流等行业从业者不可申请此业务。
事实上，早在2013年左右，绝大多数银行就收缩、叫停了房产抵押贷款，原因是银行贷款额度不足，导致房抵贷业务收紧。当时南京一些商业银行虽然还可以办理，但要求很苛刻，申请人除了要求要提供抵押房屋之外，还要具备满两年以上的企业正常经营证明，此外还要提供高额的银行流水账单。以贷款额300万元为例，至少要提供每年1000万元的对公流水账单，门槛之高让人咂舌。
业内人士分析认为，银行要的不是房子，是利息。银行重启此项业务看重的是优质客户缴纳的利息。市民申办热情高，从侧面说明市场看好楼市前景。
实习生万千邓莉丽杜宇轩
扬子晚报全媒体记者徐兢
(原标题：银行悄然放开房产抵押贷 价值300万住房至少可贷150万)
本文来源：新华报业网
责任编辑：王晓易_NE0011
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秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车。每月需养车费用1000元。
目前家庭有活期10万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了l0万元的某偏股型基金，到2009年底市值为l4万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5％。
秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需l万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。
目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：
1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况，及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇二人希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计以85岁为生存目标，至少需要l80万的养老费用
5、秦先生想更换一个三厢的家庭用车，预计花费25万元。
提示：信息收集时间为2009年l2月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
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客户基本资料：
秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车。每月需养车费用1000元。
目前家庭有活期10万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了l0万元的某偏股型基金，到2009年底市值为l4万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5％。
秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需l万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。
目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：
1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况，及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇二人希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计以85岁为生存目标，至少需要l80万的养老费用
5、秦先生想更换一个三厢的家庭用车，预计花费25万元。
提示：信息收集时间为2009年l2月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
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目前家庭有活期10万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了l0万元的某偏股型基金，到2009年底市值为l4万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5％。
秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需l万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。
目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：
1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况，及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇二人希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计以85岁为生存目标，至少需要l80万的养老费用
5、秦先生想更换一个三厢的家庭用车，预计花费25万元。
提示：信息收集时间为2009年l2月31日。
不考虑存款利息收入。
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科目:最佳答案正确答案：
1、客户财务状况分析：(26分)
（1）编制客户资产负债表(计6分，住房贷款项目：2分)
资产负债表单位：元表-1
客户：日期：
负债与净资产
现金与现金等价物
活期存款
10000
住房贷款
1049989
定期存款
20000
其他金融资产
200000
140000
银行理财产品
300000
实物资产
负债总计
1049989
自住房
1000000
投资的房地产
600000
150000
净资产
1640011
资产总计
2690000
负债与净资产总计
2690000
（2）编制客户现金流量表（计8分，秦先生收入：2分；房屋按揭还贷：2分）。
现金流量表单位：元表-2
日期：
年收入
年支出
工薪类收入
房屋按揭还贷
98868
秦先生
171700
日常生活支出
84000
秦太太
42000
养车支出
12000
奖金收入
120375
旅游支出
10000
其他收入
收入总计
294075
支出总计
244868
年结余
49207
（3）客户财务状况的比率分析（至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位）（6分）
①客户财务比率表（2分）
结余比例
投资与净资产比率
清偿比率
负债比率
负债收入比率
流动性比率
②客户财务比率分析：（4分）
a、秦先生家庭目前的结余为l7％，即每年的税后收入有17％能节省F来。相对予30％的标准值来说，节余比例偏低，说明家庭支出非常可观，需要通过节流增加节余，从而增加家庭资产的规划能力。
b、秦先生家庭的投资与净资产的比率为76％，从以往的经验来看，投资与净资产的比率达到50％左右是比较合适的。从比例上来看家庭投资比率较高，说明秦先生家庭的投资资产占比较多，资产增值能力较强。
C、秦先生家庭清偿比率为61％，这个比率与50％的标准值来看较高，说明秦先生家庭清偿能力较好．
d、负债比率与清偿比率一样，反映了家庭的偿债能力，这个比率为31％，说明秦先生家庭还可以承担一定的负债，通常的经验显示，50％以下的负债比率即为合理。
e、34%的负债收入比率说明秦先生家庭短期偿债能力和40％的参考值相比基本合适，说明秦先生家庭短期清偿性较好，不容易发生债务危机。
f、秦先生的家庭流动性比率为15，也就是说在不动用其他资产时，秦先生家庭的流动资产可以支付15个月的开支，考虑到秦先生家庭的孩子较小，容易生病，这个比值基本合适。
（4）客户财务状况预测（3分）
秦先生夫妇正处在事业的上升阶段，随着年龄的增长，收入将逐渐增加。随着时间的推移，儿子的成长，未来十年秦先生家庭的各项支出也会随之增加。如果没有其他债务安排，房贷的偿还压力越来越小，家庭的债务负担会逐渐减轻。
（5）客户财务状况总体评价(3分)
秦先生家庭属于于收入水平较高，虽然有两套房贷，但清偿能力尚好。但由于各种家庭开支，尤其是主应酬休闲和子女教育开支很大，每年的结余比例并不高。此外秦先生家庭成员和财产的风险管理保障不重复，结余比率偏低，如果想顺利的实现秦先生的理财规划目标，还需要仔细规划。
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