> “金融互助社区”藏理财陷阱
“金融互助社区”藏理财陷阱
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&　　缴存一定金额，一个月的期限过后，本金和利息一起取，每月就能有30%的收益&&最近，在微信、QQ、论坛等社交平台上，一类名叫&金融互助平台&的投资项目被大肆宣扬。项目声称投资少、见效快、高回报。真有如此&完美&的理财产品吗?
　　11月19日，记者登录一家名为MMM金融互助平台网站，在这个金融互助社区里，投资额是60元~6万元之间，投资期限分15天和30天，固定收益都是每月30%的利息。
　　记者联系上一网名为&仰望天空&、ID显示为湖南衡阳的男子。他称自己是MMM金融互助平台的投资者，可介绍新人加入平台。
　　&仰望天空&介绍，投资者投资后，收益每天增长1%，而且每天可以看到。比如，投资1万元15天后可以取出11500元，30天后取出13000元。
　　&仰望天空&介绍，在金融互助平台，当有人需要资金帮助时，可以直接把你的钱打给对方。投资期满后，你需要资金时，就可以在平台提出申请，等他人打款给你。以这种提供帮助和接受帮助的模式，实现盈利。
　　每月除了有固定收益之外，投资者介绍新人加入平台，还能获得被荐人每次投资金额的10%作奖励。
　　记者发现，所谓线上金融互助平台，目前正通过微信、QQ、微博、网站等多种方式招揽投资者，这些平台基本由&三无&投资公司组建，没有经营实体，不具理财产品发售资质，也未在相关部门备案。
　　与之相仿的还有百川币，同样声称通过复利的逻辑，使投资者的钱实现倍增。
　　根据中国反传销志愿者联盟提供的资料，百川币与MMM、马克币、暗黑币等类似，都是披着虚拟货币外衣进行的非法传销。
　　10月14日，中国反传销志愿者联盟也在其网站上发布预警显示，比特币互助金融、WWW联盟互助、UK互助金融等国内73个资金盘模式千万不要去碰。
　　在国家高级理财规划师王远春看来，这种模式其实是一种变相配资，采用借新还旧的金融模式，以高息作诱饵靠不断发展下线来为之前的投资者支付利息。这是一条资金链的串联，上面的人资金链一旦断裂，后面的投资人将面临&跑路&风险。
　　王远春表示，投资理财产品的预期年化收益率在10%~13%是合理、可以实现的，30%的收益率已经远高出同期投资的合理收益。
　　乌鲁木齐市民胡先生的遭遇证明了这一观点。去年11月，胡先生加入一家金融互助投资平台，成为会员。
　　轻信了平台的高息承诺，胡先生先后两次投入5万美元(约合**30万元)、10万美元(约合**60万元)，也尝到了金融互助的甜头。赚钱后，胡先生又一次性投入50万美元(约合**300万元)，结果血本无归。
　　&金融互助&模式最先起源于俄罗斯，几年后平台即遭遇崩塌，创办者马夫罗季一度沦为阶下囚。今年4月，出狱后的马夫罗季建立了&MMM
China&网站。
　　针对&金融互助&模式及其面临的危害，11月11日，银监会联合工信部、央行、工商总局发布风险预警，近期出现的&金融互助&，承诺高额收益，引诱公众投资，提醒公众理性审慎投资。
　　自治区银监局工作人员表示，目前还没有接到类似的情况反映。
　　9月23日，伊犁州新源县公安局经侦大队官方微博曾首次公开披露百川币系非法传销。
　　11月19日，记者致电伊犁州新源县公安局，表示想对&百川币&事件做进一步了解，但对方表示相关信息不便对外披露。
　　中国反传销网负责人霄云介绍，除MMM以外，近期流行的摩根币、暗黑币、百川币都用类似套路在互联网上圈钱，用&投资少、见效快&的幌子，诱惑更多投资者加入。这些金融互助平台服务器都在境外，查处难度较大。
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18日，菜鸟网络宣布联合网商银行正式上线供应链金融产品。菜鸟物流生态圈内
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公众号被封 MMM互助社区面临崩盘
　　北京商报讯（记者 孟凡霞）曾被央行、银监会多次发出风险警示的MMM金融互助社区似乎已经到了全盘崩溃的边缘。根据外媒的消息，MMM互助金融社区行政部门已向投资者发布公告，称将关闭旗下的“比特币共和平台”。这也被视为这场国际大骗局即将“崩盘”的信号。
　　事实上，MMM互助社区的崩盘信号早已出现。其所宣称的“23倍年化收益率”、拉人头获得奖励的传销手法、以新偿旧的运作模式早已被打上了“骗局”的标签。央行、银监会、工信部等部门曾多次预警提示MMM互助平台的风险，称其“打着互助金融的旗号，以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患”。
　　监管层的警示令国内的MMM金融互助平台趋于崩盘瓦解，用户无法提现。有网站贴出对投资者的公告，表示没有办法克服危机，但未提及如何处理投资者的钱。昨日，北京商报记者再次在微信等渠道寻找MMM的公众号，发现多个MMM社区宣传号已经被封。不过，这并不代表MMM在中国销声匿迹，在网络上依然能查到多个相关网站，“MMM互助社区（中国官网）”、“MMM互助社区”等多个网站还能正常打开，并有相关人员在运作或宣传，其中有的网站4月9日还在更新文章，为了增加客户量，这一社区网站还有“彩票”计划，每周三提供一套房子和十辆车的奖励。也有一些MMM业内人士在微信、等网络渠道发布消息，宣称系统只是“重启”、“升级”，而不是崩盘，以此引诱投资者再次入局。昨日，北京商报记者以投资者身份咨询某MMM社区互助网站客服，该客服人员建议投资者入群开会，声称会对近期问题做出探讨，并且告知解决方案。这场会议于昨日20：00开始，截至20：15房间内已经有1.29万余人参与。但在一些网友看来，这不过是一次“洗脑”大会。
　　此外，北京商报记者也发现，已经有一些类似MMM的变种互助社区兴起，例如YBI金融互助、WEBANK互助平台等。其中，WEBANK互助平台号称30天强制出局，重新排单开始，可无限循环的“造血”；每天1%-2%的利息，一个月45%的利息，各种奖金有20%左右的修正值，收益高达65%。
　　即使监管机构多次发出警示，但在高收益的诱惑下，仍有投资者参与其中。对此，中央财经大学法学院教授黄震对北京商报记者表示，此类所谓的金融互助社区大多使用网络传播，换个名头、玩法就能重新引诱投资者入局，导致此类金融骗局屡禁不止，若依靠某一监管机构的打击难以彻底铲除，必须多部门一同协作，形成合力进行打击。
　　MMM互助社区
　　在20多年前，MMM就已被一些国家定性为“庞氏骗局”。会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，可购买额度从60元到6万元不等，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，卖出马夫罗币被称为“得到帮助”。买入马夫罗币后要经过15天的冻结期才能卖出套现，期限为1-14天，在冻结和等待出售期内，每天都有1%的利息，这也是MMM金融互助平台宣称能实现月收益30%、年收益23倍的原因。
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“资本寒冬”反思分享：在创业融资的过程中，哪些坑你需要注意，哪些地方你需要警惕？MMM金融互助社区再遭冻结 “领导人”称全家都在做MMM
在1月份被四部委联合预警的MMM金融互助社区投资平台日前“死灰复燃”，并且在近期又被“冻结”，从而使不少投资者的钱“打了水漂”。不过，北京青年报记者的调查显示，绝大多数投资者都知道这是一个“金字塔骗局”，但由于高额回报的诱惑，即使明知是骗局，也抱着侥幸心理，总想着“趁还没出事先捞一笔。”
今年1月，北京青年报曾报道了《四部委联合预警 “金融互助”成理财新雷区》，其中介绍了MMM金融互助社区等网络投资平台，打着“金融互助”的旗号，却以非法集资、传销的模式运行。对此，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局已发出提示称这种投资方式扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。
近日，有投资者向北青报记者反映，MMM平台在“冻结”一段时期后再度开放运行，且在近期又被“冻结”，投资者需要继续投资10倍的金额，才可以赎回原先的投资。那么，MMM平台到底有着怎样的运作模式？为何可以吸引越来越多的投资人不断投资？对此，北青报记者展开了调查。
MMM金融平台再遭冻结
4月8日，MMM金融平台突然被“冻结”。在该平台投资2万元购买“马夫罗”的毛先生得知这一情况后非常惊慌，因为本来只要再过3天，就是自己可以提现的日期。他登录自己的MMM账户，发现在本应显示可提现日期的“将来” 一栏，却换成了“金额解冻日期”。而这里的“金融解冻日期”并非一个具体日期，却仅仅是这样一行意思模糊的、不带有链接的中文。
告诉毛先生这一“冻结”信息的，是毛先生的“领导人”丁先生，也就是他的上线。在MMM中，几乎所有消息的来源都是自己的“领导人”，丁先生说，“上面”在4月8日开了“领导人”会，表示冻结系统的原因是平台在尝试一种收益率100%的新项目，但是失败了无法兑付，因此牵连了MMM平台，MMM平台不得不在冻结后“重启”。
“冻结”和“重启”都是MMM平台的术语，指的是上一个阶段的所有本金和收益全部清零，特别是这种清零并非是暂时性的，而是永久性的。因此，一旦平台冻结，投资人之前的所有本金及奖励（它们被叫做“旧马夫罗”）都无法自由支取。然而冻结并不影响系统运行，在“旧马夫罗”（简称“旧马”）冻结后，所有用户依旧可以购买“新马夫罗”（简称“新马”）。
值得注意的是，在冻结重启后，唯一可以“解救”旧马的方式就是购买新马，以10%的比例解冻旧马。例如，毛先生投资2万元购买旧马，如果想要全部解冻，就需要再购买20万元的新马。
丁先生表示，这并不是MMM平台第一次“冻结”，去年12月，该平台第一次被冻结，许多用户认为被骗，有的还报了案。但今年2月，该平台又“重启”。除了旧马被冻住，需要新马解救之外，系统内一切正常。这让不少投资者又重新信任起了该平台。结果时隔2个月，平台突然再次冻结。
“领导人”称全家都在做MMM
毛先生进入MMM平台只有2个月。今年2月，毛先生的同事丁先生告诉毛先生，现在有一种投资方式收益很高，日利率1%，月利率30%，而且最快半个月就可以提现。丁先生还表示，自己已经投资了6万元，并且收回部分利息，平台安全可信。
在丁先生的介绍下，毛先生很快注册了MMM金融互助平台的账号。在注册账号时，除了需要填写自己的昵称、手机号、邮箱等个人信息外，还需要填写“领导人”的信息。丁先生告诉毛先生，成为“领导人”的好处是，可以拿到下线投资金额的10%，这被称为“领导奖”。比如毛先生投资2万元，那么丁先生就可以得到2000元的“领导奖”。并且，下线越多，“领导奖”越多，丁先生叫毛先生也多多推荐自己的亲朋好友加入，因为自己目前已经“领导奖远高于投资回报。”
丁先生将毛先生拉入一个以自己为“领导人”的微信群内，这个微信群已有100多人，全部都是丁先生发展的下线。丁先生表示，平时如果上面有消息，自己会通过微信群通知。在毛先生询问丁先生的“领导人”时，丁先生表示是自己的小姨，并称自己全家人都在做MMM平台的投资。
注册完成后，毛先生填写了自己的投资意愿金额2万元，并且在系统中“排单”，也就是等待系统寻找与毛先生匹配的另一位投资者。
“玩家互相打款”的运作模式
虽然系统表示，“排单”的过程可能需要3-7天，但是毛先生在第二天中午就收到了匹配完成的信息。他首先给对方发短信，表示自己与对方匹配成功，然后登录MMM平台输入对方的信息，对方也通过MMM平台核对信息，这时就匹配完成。最后，毛先生通过支付宝，把2万元现金转入了对方的银行账户内，并把支付成功的截图上传至MMM平台。待对方确定收款后，毛先生和对方分别完成了一次投资和提现。
这是MMM独特的运作方式。MMM平台被叫做“金融互助平台”并宣称“MMM不收你的钱，只是一个互相帮助的社区”，是因为它“玩家互相打款”的运作模式。不同于以往互联网金融的运作方式，投资者MMM上投资的钱并非直接存入平台，而是转给其他等着收回回报的投资人。也就是说，虽然账户在MMM网上，但是交易却是通过支付宝、银行卡等可信途径，且流入的账户并非固定账户。
为了使回报人免除对投资人打款的真实性和时效性怀疑，MMM也有许多“规矩”。比如提示回报人，“提现匹配之后，对方必须在72小时内给你付款，否则他的账号会被系统封停。系统同时会重新匹配其他的会员给你付款。完全不必担心收不到款。”对于PS打款图等额外状况，MMM也有对策，“自己如果确实没有收到款，在确认时间之前在后台反馈，系统会封对方的号，并且会重新匹配别的会员给你打款。你没有任何损失！”
绝大多数投资者都想“先捞一笔”
毛先生并非不理解其中的奥秘。他对北青报记者表示，绝大多数投资者都知道这是一个“金字塔骗局”，也就是说先进入者的利润是由后来者的本金垫付的。但是，由于高额回报的诱惑，即使明知是骗局，也抱着侥幸心理，总想着“趁还没出事先捞一笔。”
据毛先生介绍，MMM平台为了保证后来者足够多，除了以高额回报吸引“领导人”不断发展下线，并且对“领导奖”做出了各种规定。例如，MMM规定，“如果会员使用赚到的利息来投资的话，领导奖是会变少的。”也就是说，领导赚取的“领导奖”为下线的净投入金额，而下线赚取的利息、提现后的金额都要被减去。例如，毛先生投资2万元，丁先生可以得到2000元领导奖，但如果毛先生在赚取到利息后，提取了2.6万元，第二次再投入3万元，那么这一次丁先生获得的奖励就要按照（2万-2.6万+3万），也就是2.4万元来计算，获得2400元的“领导奖”，而不是按照3万元获得3000元的奖励。同时，MMM告诉“领导人”，“让你的会员在申请提现前排下一单，这样你就更大可能会有直推奖和领导奖。”也就是说，若想拿到领导奖，那么必须鼓励下线继续投资更大的金额。
另外，“领导人”还有可能遭遇投资金额小于下家所带来的“奖金烧伤”。MMM平台指出，若想正常拿到“领导奖”甚至自己的本金，那么“领导人”的排单额必须大于下家；而且在提现之前要先排单。据毛先生介绍，目前丁先生的下线有100多个，那么丁先生为了拿到自己的“领导奖”，甚至本金，则总投资金额必须大于所有下线，这个政策会迫使上线在发展下线的同时，自己也不断继续投资。
MMM在中国为何还未被禁？
在MMM平台的网站上，北青报记者发现其提供了一个微信公众号，表示可以与其联系。北青报记者看到，这个名为“互助金融圈”的微信公众号显示的账户主体是一家公司，名为“深圳市龙华新区灵耀网络科技中心”，并在微信认证资料中上传了工商执照注册号。但北青报记者在深圳市市场监督管理局的企业信息公示系统中并未查找到该公司，其工商执照注册号也显示没有相应信息。
事实上，MMM并非“中国创造”，它来源于俄罗斯，并已被定义为“俄罗斯史上最大金融诈骗案”。1994年，马夫罗季兄弟三人在俄罗斯创立MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元）。他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高额回报为诱饵，吸引投资者。4个月后，每股价格已经炒到3万多卢布。同年7月，俄罗斯政府发表声明，质疑MMM承诺的高额回报，宣布不保证投资这家公司的安全性。MMM公司股价随后急剧下跌，“金字塔”崩溃，1997年宣告破产，投资者血本无归。按俄罗斯新闻社估算，马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走了500万名投资者资金，牟利达15亿美元。2007年，马夫罗季被捕，被判处4年6个月有期徒刑。如今刑满释放，在中国重操旧业。
为何MMM可以在中国正常运转呢？据分析，这与MMM的暗箱运作模式有关，其在大陆并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，公安机关根本无法介入调查。MMM就像个影子一样存在，根本无从下手。
今年1月，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局发出提示称，“MMM金融互助社区”及类似主体不具备合法资质且运作模式具有非法集资、传销特征。此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。四部委提示广大公众切实提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。同时表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。（温婧）
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