2016车辆保险新规定
2016车辆保险新规定
2016车辆保险新规定
车险改革被呼吁多年，今年可谓是迎来了大的突破。继今年6月出台了车险改革试点后，保监会于10月22日表示，正在试点推进的商业车险市场化改革，将从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区。
车险改革都有哪些试点?
除已经开展的黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个试点外，从日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏、青海共计12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。
车险改革变化一：保险责任更宽
今年此番改革后的商业车险条款在原有基础上明显扩大了保险责任范围。
1、原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。
为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
2、自家车撞自家人的，可以获赔
新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿
冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、“高保低赔”问题得到调整
原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。
1、变化前：
比如一台车10万块钱，投保10万，开了两年后还是要投保10万，但是发生事故之后，保险公司是按照折旧后价格赔付。
茶哥采访了业内人士马先生：现在新的规定按照实际价值投保，如果发生全损的情况保险公司按照保额赔付。改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。
2、变化后：
比如新车一台车10万，投保10万，两年后按照折旧后价格投保，不再是10万。
车险改革变化二：费率与风险挂钩，出险频率有效降低
车险改革前：在实行保费浮动机制以前，小事故赔付一直居高不下，或者多车轻微刮擦，一直让众保险公司深感头疼，于是，才有了如今改革后加大“保费浮动机制”即上一年度理赔次数多了，来年的保费就会上浮，甚至遭到保险公司拒保。
例如：出险一次不打折，两次上付25%，三次是50%，四次75%，五次以上是两倍。一年以及两年以上不出现折扣如下：
关于风险与费率的确定
马先生介绍说：风险是和交警违章记录挂钩，车子违章多，次年保费一定是会上调的，这与系数是综合在一起的。费率与车子的零整比是正相关的，修车零件工时贵，保险也会相应高。所以，新的政策每个车的保费是不一样的，因为风险不同，跟驾驶员违章次数，出险频率都是有关系的。
pincai小编总结：
在商业车险改革后，更加强调了风险与费率的挂钩情况，也就是风险越高的车主，要付出的保费就越高。而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。
风险与费率实施挂钩以后，大多数人的驾驶习惯变得更加规范了。另外，从享受费率的角度出发，也有的车主对于小刮小蹭之类的事故主动选择不报案。6-8月之间，六个试点地区出险频率同比减少了26.5%。
例如：一辆20万元的车，保四项基本商业险(车损险、三者险20万、不计免赔、人员险每座1万元)，保费大多在4500元左右。这也意味着，如果上一年理赔次数超过三次，下一年保费会上浮0元。如果理赔四次，上浮的金额会达到900元。也就是说，对于已经出了两次事故的车，再出事故，维修金额如果不到450元，还不如不找保险公司，自己私了来得划算。
车险改革变化三：保险公司可代位求偿
什么是代位求偿?简单地说，有一个人欠了你的钱，但是由于种种原因，你要不回来，如果这时候有个第三方，那么第三方就可先把这笔欠款付给你，然后第三方再去追偿。
换到交通事故来说就是：遭遇交通事故时，若交警判定对方全责，但对方拒绝赔钱，则可以让保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
车险投保三误区
误区一：12万元以下交强险都可赔
交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加。
误区二：上了“全险”就全赔
实际上并无“全险”这个概念。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种。对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。
误区三：任何事故保险都能赔
故意造成的损失或间接损失、醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等情况，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。
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2016车险费改新政策能刺破车险“潜规则”吗车险涉及广大车主的切身利益，一直备受关注。近年来，各家财产保险公司为了抢占市场，纷纷打出“客户服务”的大旗，提供免费道路救援、代办车辆年检等服务。然而，车险“理赔难”问题却并未得到根本缓解。2016年1月起，车险费改地区增加到18个省市。据悉在年中车险费率改革会全国铺开。2016车险费改新政策治得了车险“潜规则”吗?车险的保证责任范围扩大原先我们经常会看到一些没有挂牌的新车，一不小心撞了车主欲哭无泪的表情。现在这些车没有牌照也不怕出问题了，新车险实施后规定没有挂牌的车辆，出事故后也可以获得赔偿。这无疑更多的保证了消费者的利益，另一方面也增加了车险公司的义务。保险公司代为讨债 车主可先获赔偿曾经汽车4S店中事故车堆积如山却没有修理，因为车主出事故后没有从对方手里拿到赔偿，2016年以后就不会再出现这种情况了。新车险政策指出，如果出现车祸可以判定责任方，而责任方拒绝赔偿时保险公司可先行赔付车主，而后由保险公司出面向责任方讨债。车险费率由风险评价以往我们上的车险仅仅是对于事故的保险，一般主要是车祸发生时才能获得赔偿。如今车险中的责任方范围扩大了，包括车主的家人在内一切对车辆造成的损伤或冰雹、台风、暴雪等不可抗力原因造成的损伤都可获得赔偿。但车主在可以得到更多赔偿的同时，保费的金额也会随之提升。反之，如果车主的出险情况少那么就可以享受保费更多的优惠。从去年试点地区的推行效果来看，出险的次数和频率明显减少，一定程度上改变了人们的驾驶陋习。保费与购置价分家新车险政策实施后，“高保低赔”现象将在2016年一去不复返。购买车险的车辆，将不会再按照上险时新车的购置价来交付保险费。车险改革后，汽车保险费与新车购置价彻底分家。未来的商业车险将根据车辆现在的市值来按比例收取。2016年新车险政策的出台无疑有利于汽车保险业的发展，虽然车险公司增加了诸多的责任，但同时也刺激了车主上车险的热情。新车险政策实施后，车主的利益得到了更多的保证。而且车险费率和风险的挂钩，促使广大的有车一族规范自己的驾驶习惯，对我国城市交通发展有着积极的作用。目前，2016然后新车险政策刚刚开始全国大范围推行，他能刺破车险“潜规则”吗?高保低赔的现象或改观近年来，与车险有关的投诉明显增多，其中高保低赔现象最为突出。福州的刘先生于2008年底年购买了一辆20万元左右的私家车，之后几年从未出险，但连续几年他的保费金额几乎没有变过。去年底，他的车发生交通事故，交警部门认定其负全责，车损高达10万余元。刘先生向保险公司提出索赔，保险公司却表示，刘先生的车出事前实际价值仅7.9万余元，而鉴定的10万余元损失已超过旧车价值。保险公司认定投保车辆发生全部损失，在扣除车辆残值后，只同意赔付5万元。“买车险时按新车价20万元来投保，出险后却按照折旧价理赔，这是什么道理?”对于保险公司的做法，刘先生感到十分不解(.cn/)。“车主向保险公司投保时，一般需按车辆新车购置价进行投保，而发生事故造成损失后，有的保险公司只按事发时车辆‘实际价值’进行赔偿。”有福州保险业内人士表示，这种“高保低赔”的情况，在中小财险公司中存在的可能性较大。针对这种不合理的情况，时下也有不少保险公司根据2016年“新商业车险示范条款”做了变通。“以前，投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车的购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔。现在保费的确立将与新车购置价脱节。”福州一家大型财产保险公司车险负责人表示，“新商业车险示范条款”改变了以往按照新车购置价或实际价值或双方协商价值确定保险金额的方式，修改为按照投保时实际价值确定保险金额。这样从根本上解决了按照新车购置价投保收费，而发生损失时无论全损还是部分损失最高只能赔付到出险当时实际价值的所谓“高保低赔”的问题，未来高保低赔的现象或将不复存在。各家保险公司给出的这套解决方案，目前已经在率先启动车险费改的全国18个试点省市启用。车辆理赔方面还有待改善值得注意的是，虽然车险费改在合并保险条款、体现风险差异，确立保费，明确保险责任等方面有了很大的进步，但一直被诟病的车险理赔难问题还有待各方协商解决。“理赔难主要涉及的问题是：人伤(受伤和死亡)鉴定的问题;如：受伤人员到底是几级伤残，这个一般是按照出院三个月后，根据检测给付赔偿金。”福建保险学会理事阚小冬表示，在关于车险理赔难的投诉中，很大部分的投诉集中在保险理赔的时间上，理赔时间长的投诉通常涉及人伤，涉及人伤就不仅仅是拉长理赔时间的问题。通常还会伴随理赔金额的纠纷。“车辆受损理赔金额的界定比较容易，如大灯、保险杆受损，市场上都是有相应的价格，但人伤这块的理赔金额就不那么好界定了。”有业内人士表示，在伤者治疗过程中，投保者往往也会对保险公司所赔金额和比例表示不理解。“比如投保者投保了50万元的保额，但第三人被撞了之后，报销费用12万元，在12万元里，保险公司又打了很大的折扣，投保人就对此感到不解，这实际上就是涉及赔付标准。”阚小冬表示，事实上，保险公司的赔付标准，有相当一部分是跟社会医疗保险的基本药品目录相对接。据悉，由于目前的商业医疗保险的第三者人生医疗报销，依然是与医疗基本目录相挂钩，在报销过程中，如果医院报销超过医保目录，或者使用医疗器材为进口器材，通常不能报销。因此，即便投保者的第三者责任险的保额远远高于实际费用，保险公司也会将超出医保目录费用剔除，转移回投保者自身承担，这也成为车险理赔中的一大争议点。记者了解到，一般情况下，车辆事故涉及人伤的时候，往往容易导致理赔时间拉长，理赔金额争议等问题的集中出现，但如果车辆损伤不涉及人生伤害，理赔过程则会顺利很多。眼下，平安电话直赔、太平洋微信直赔、阳光闪赔，时下各家产险公司对车险理赔纷纷推出了快速理赔程序，和理赔神器，对于轻微车辆损伤不涉及人伤的交通案件，通常都可以实现快速理赔，除此之外，各地纷纷成立的快处中心也为车险理赔提供了便利。
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声明：本文由说客作者撰写，观点仅代表个人，不代表汽车之家。文中部分图片来自于网络，感谢原作者。
[导读]但是当把事故报到保险公司时，这哥们就一脸懵逼了，保险公司竟然不给予赔偿。哥们当时就急了，为啥不给赔偿我可是上了可全险的。
&小糖人&道哥说车点击上方“道哥说车”带你一起涨姿势最近道哥的一个朋友被车撞了，虽然伤情不大&只是撞断了左腿。。。偷笑，道哥为啥偷笑，给大家还原一下当时的情景。他老婆最近驾驶本刚下来，兴奋的不行，每天都缠着这哥们陪她练车。那成想在一次指挥倒车时，被老婆一脚油门给......嘿嘿嘿嘿&。但是当把事故报到保险公司时，这哥们就一脸懵逼了，保险公司竟然不给予赔偿。哥们当时就急了，为啥不给赔偿我可是上了可全险的。　试问大家这种情况你遇到过吗？在购买车险的时候真的有看过合同吗？看过的话能够看懂吗？对于合约上的免责条款能够真正的理解吗？这期道哥就给大家讲讲汽车保险在什么情况下保险公司不给赔付。逆天条款：撞到自己家人的，不给予赔偿　　遇到这种情况，保险公司一定会做出如下解释：所谓第一者、第二者是指保险人和被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。但在保险条款中规定，被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。所以，如果你是个新手，一定要小心不要在停车或者倒车时碰到自己的家人，心碎一地不说，保险公司也会冷眼旁观的！新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失，不给予赔偿。　　车主刚刚购买的新车未上牌，或者无临时牌照或者临时牌照过期，所造成的一切事故保险公司都是不会赔车主一分钱的,还有临牌是有时间和行驶区域限制的，而且新车保险即刻生效的只有交强险，其他商业险要等到次日零时才能生效，这个空档期需要跟大家明确。酒驾、毒驾、药物所致，或主观故意造成的事故拒赔。　　这个好理解，但要注意部分感冒药、抗抑郁药里均含有能引起嗜睡的药物成分，导致反应迟缓出了事故，保险不予赔付。生病，咱就别开车了！驾驶证丢失、损坏、暂扣期间、以及更换期间对车辆造成的一切损失，都将不给予赔偿。　　　感觉很不可思议吧，但事实确实如此，别自信满满的以为自己的驾驶证还在或者补个驾驶证就可以了，否则车主们连怎么吃亏的都不知道。车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出事造成的损失，不给予赔偿　　　　车辆未通过年检或者未及时年检的，均属于不能合法上路的。车险免责条款规定，未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过而上路行驶过程中造成的损失，保险公司不予赔偿。因此大家一定要重视年检这件事，车辆未年检，保险就相当于白买，车辆处于“裸奔”状态，要多危险有多危险。被保险人主动放弃对责任方的追债，这种情况是将不给予赔偿的。　　　“行善有风险，放弃追责需谨慎”。这缘于车辆损失险其中一条免责条款规定，因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任。这也就意味着，若你某天善心大发，放弃对责任方的追责权利，那就有可能要自己承担事故损失，因为此种情况保险公司也不会赔偿损失给你。在收费停车场内，汽车剐蹭或丢失，将不给予赔偿。　　不论是在停车场被剐蹭还是车辆被偷，保险公司一定会把责任推给停车场的，谁让停车场收费了呢！收了钱就要负责任，而且人家同样有明文规定：保管期间内出现事故由保管人负责赔偿！保险费交清前发生的保险事故，不给予赔偿。　　基本险通用条款第八条写明，除保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。同时，《保险法》规定，如果在超过规定的期限六十日内未支付当期保费，保险合同效力也中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。除非另有约定，否则此时的保险合约也就相当于一纸空文。对于汽车新增设备，在意外中造成的损失，保险公司是不会给予赔偿　　　在车辆损失险和全车盗抢险的免责条款中规定，新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失，保险公司不赔。现在很多车主在新车买回来之后，都热衷于自己再加以装饰一番，例如加个包围，加个尾翼什么的。不过，在日常使用过程中就要注意了，因为这类新增部件的损坏，均不属于保险公司的赔偿范围，除非另外为这些新增部件买“新增加设备损失险”。事发超过48小时未告知保险公司，有可能不赔。　　这里为什么是“有可能不赔”呢?原因是《保险法》规定：被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。也就是说如果事故发生超过48小时才通知保险公司，同时也不能提供有效的财产损失证明，保险公司有权拒赔。当然如果可以提供有效的证明，包括交警给出的有效事故责任认定书或者是财产损失证明(例如车辆修理费等)，那么就可以继续向保险公司索赔。不过建议大家最好还是尽可能在48小时内报险，减少不必要的麻烦;若确实由于特殊原因未能及时保险，也要现场拍照保留证据。关注“道哥说车”给你带来更多 更快 更全面的汽车资讯。关注道哥的另一个公众号“汽车专业网”&关注我们每天都有你所需要的汽车资讯。&
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交强险一年能赔几次？
　　交强险一年能赔几次？一般来说，交强险赔偿是没有次数限制的，可以进行多次赔偿，每次赔偿不能超过赔偿限额，需要注意的是，出险次数多的话，在第二年续保的时候保费的费率会相应上浮具体上浮，具体可以向投保车险的公司进行咨询。
　　车主除了关心&交强险一年能赔几次&这个问题之外，还应该多关注交强险赔偿标准相关的知识。
　　在被人对于交通事故的发生具有责任的情况下，交强险的赔偿标准具体如下：交通事故中造成第三方受害者死亡伤残的赔偿限额为110000元；造成第三方受害者发生门诊可住院的医疗费用的赔偿限额为10000元人民币；造成第三方受害者财产损失的赔偿限额为2000元人民币。
　　我们综合一下可知交强险有责任赔偿的最高限额共计12.2万元。
　　此外如果在交通事故中，被保险人对于事故的发生不具有责任，那么交强险赔偿标准则按以下限额来执行：事故造成第三方受害人死亡伤残的赔偿限额为11000元人民币；事故造成第三方受害人发生门诊住院的医疗费用的赔偿限额为1000元人民币；事故造成第三方受害人财产损失的赔偿限额为100元人民币。
　　金投保险网专家表示，车主在投保车险以后，一旦发生交通事故，可首先在交强险的赔偿限额范围内进行赔付，不够的部分再由商业保险补充。
　　另外，与&交强险一年能赔几次&相关的一个车险知识也不容忽视，那就是交强险费率浮动办法。
　　据了解，交强险的保费金额可以参考以下公式计算：最终保费＝基础保费&(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)&(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率)，其中，基础保费要根据车辆的大小与使用方式分为不同的级别：如家庭自用6座以下汽车为950元，6座以上为1100元；企业非经营6座以下汽车为1000元，6座至10座为1190元等等。由于基础保费对于同一车型都是统一的，因此交强险多少钱，还是由交强险费率说了算。
　　交强险费率浮动因素及比率是这样的，如果车主上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%；上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%；上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%；上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%；上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%；上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%。
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