支付通能否借O2O创造另一个支付宝？-自由购商城_自由购吧_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0可签7级以上的吧50个
本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：10,030贴子：
支付通能否借O2O创造另一个支付宝？-自由购商城
尽管银行卡清算市场将在6月正式放开，但你如今已经很难听到银联与第三方支付、第三方支付与银行的复杂竞合关系。对于支付公司而言，主战场已经来到O2O、智慧城市。
过去一年中，通过将“城市服务”接入自身支付账户体系，拥有庞大用户群的微信和支付宝摧城拔寨，因为“互联网+”很多市民已经能在支付宝钱包、微信钱包中，完成线上到线下的医疗、政务、生活、交通等服务。来自两大巨头的官方数据显示，支付宝计划在今年接通的城市是50个，而微信上线“城市服务”3个月来，服务人次为900万。城市和服务人次的数量仍在激增，但在有近300家持牌企业的支付行业，O2O和智慧城市的蛋糕并未切完。相对于平台型公司更注重早期用户的抢夺、对商业模式的半遮半掩，具备垂直领域特色的支付公司，则更为直接地寻求商业模式和用户数量的平衡。港股上市的中国支付通（08325.HK）15日在深圳路演，在超过200名机构投资者面前，曾经的“最牛分析师”张化桥领衔的管理层描述了其O2O构想。尽管路演一度成为张化桥的签售会，但更多的问题被抛向了其预付卡业务。目前支付牌照共分为三类，包括支付宝和财付通在内的互联网支付牌照；以银联为主的的银行卡收单牌照；第三类即为预付卡牌照。与前述两张牌照不同，预付卡牌照在发放初期即设定了区域限制：区域性牌照和全国性牌照。常见的预付卡包括礼品卡、交通卡、医疗卡等，尽管足够普遍，但这些预付卡具有明显的区域性，如交通卡和医疗卡，通常为地方政府指定运营、软件集成公司发放和维护。在路演现场，被反复提及的是牌照的稀缺性。中国支付通在去年6月完成对开联通的收购，拿到其全国性预付卡牌照。“全国性预付卡牌照只有6张，今后也不会再发放，这就是牌照的稀缺性。”中国支付通总裁熊文森表示。从市场规模来看，预付卡目前只占据国内第三方支付规模的小部分。根据艾瑞咨询的数据，这一比例在2013年时为1.5%，但增长正在加快。安信国际研报称，2013年国内预付卡市场规模约2万亿人民币，到2015年时，这个数字将达到3万亿元。尽管预付卡市场规模较小，但安信国际研报认为，支付宝和财付通极力寻找线下O2O解决方案的原因在于，两者只拿到两张半的支付牌照，尚缺线下实名支付牌照，而拥有预付卡牌照则能实现线上线下的支付闭环。“以微信和支付宝的红包为例，目前有些超市在尝试受理微信红包业务，微信补贴10元一单，这是培养线上支付账户落地到线下来支付，它有预付卡牌照，但仅仅是线上的。”中国支付通预付卡业务总监秦崧解释称。同时拥有互联网支付和预付卡牌照让秦崧异常自信，秦崧介绍，目前中国支付通预付卡业务主要集中在医疗和城市服务，两项业务分别与易联众和神州数码成立合资公司完成。这一模式中，中国支付通在C端为用户建立实名制虚拟电子账户，这一账户以预付卡为基础，接入医疗、城市服务、金融等增值服务入口。需要提及的是，传统的预付卡持牌公司，其业务主要集中于B端客户，如商超礼品卡，大型企业福利卡等。而中国支付通管理层则表示，尽管B端商业模式清晰、收入稳定，但其预付卡业务将转型至C端个人用户。由于医疗的刚需和“互联网+”的便利性，在线医疗实际上是支付公司最早竞争的领域。以微信为例，腾讯公司在4月底与北京银行签署协议，重点合作在“京医通”项目，双方牵手后，“京医通”用户在微信上能够完成就诊和支付等功能。中国支付通的医疗业务与之类似，被称为“民生通”，通过用户预存资金，完成预付卡的诊间支付闭环。据秦崧介绍，民生通目前在福建省试点，已完成两家医院的合作，并取得当地卫计委的排他性保护，即当地医疗预缴账户将只对接中国支付通的预付卡。“对于用户而言，预付卡能完成诊间支付的闭环，预付卡上的虚拟电子账户资金，只完成诊金中的自付部分，与医保卡并不冲突，而取得政府认可后，医保卡与民生通资金亦能打通。”谈及用户做诊金预存的动力，秦崧介绍道。中国支付通的数据称，在其试点省份福建，门诊支付和住院支付的沉淀资金规模为200亿元。相对于互联网支付收取渠道费用的商业模式，预付卡的收入模式更为多样且暴利。根据安信国际研报，预付卡的收入模式包括：一是传统收单及发卡业务手续费，此项手续费可达交易额的0.7%-0.8%；二是资金沉淀利息，沉淀资金与总发卡金额的比例分别为第一年30%，第三年70%，而以存款利率4%-5%估算，沉淀资金利息收入远超收单及发卡手续费；三是死卡率，根据相关规定，预付卡在有效消费期间未被使用的剩余金额，将会成为预付卡公司的收入。“包括民生通在内，我们的商业模式主要在沉淀资金，比如预付卡中沉淀资金总金额为10亿元，我们会做结构性存款，如果每天消费在5000万，计算结算时间后，我们可以将8个亿的资金做1年期的定期存款，其中1个亿做半年期的定存，剩下5000万做3个月的定存。”秦崧向界面新闻记者表示。除此之外，秦崧亦表示，一旦预付卡用户和资金达到一定规模，商户佣金亦是其重要收入来源，如药店、保险公司。“微信和支付宝在城市服务上的竞争，主要是争夺线下用户和增加用户粘性的需要，另外由于牌照的的限制，两大巨头在预付卡沉淀资金业务尚不能构成威胁。”秦崧称。不可否认的是，由于牌照的稀缺性，预付卡公司在短期内商业模式并无忧虑，但中国支付通管理层亦担心，用户怎么来、凭什么来是目前最大的挑战。从一组数据看，该公司的民生通项目，尽管获得了区域性医保运营公司独家合作权，该项目的推进时间仍较慢，从1月到4月，仅完成福州市两家医院的接入，而该公司预计完成全省接通则需两年。此外，在城市服务的系统集成商合作方面，如神州数码，中国支付通与该类型公司的合作并未有排他性，而在牌照稀缺性上，该公司的预付卡是在去年6月通过价值4.7亿元的收购完成，尽管预付卡牌照已暂停发放，但剩余的5家持牌公司，4.7亿元的收购金额并非极高的资金门槛。“如果我们没有做好地推和特色业务，不是说BAT巨头针对性地要灭我们，而是顺手可能就把我们灭了。”秦崧说道。
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴马云能随意修改自己的支付宝余额实现无限购买或提现吗？
Peng Xu，愿得促膝，说彼平生。
从这个问题可以看出知乎的特点，提问者本身一个比较单纯的问题，但回答的人由于自身的行业背景和知识结构，对问题本身做出了最大化的开放式回答。从货币本源、内部控制、商业信用等不同方面都给予了回答。
作为一个银行从业人员，特别是与支付结算比较相关的产品研发人士，也想从系统的角度来回答一下。供题主参考。
这个问题，题主其实分为三大部分。一是【马云】可以【随意修改】自己的支付宝余额吗？（包括他愿不愿，能不能和是否便捷三个内涵）；二是改了之后，能够实现无限购买或提现吗？三是怎样规避这种行为。
第一点，（1）愿不愿？
答案是：肯定不愿。这样一是会造成【支付宝余额】这个具有货币支付结算功能的额度失去信用；二是马云老师不需要包邮的物件。
（2）能不能？能不能包含两个前提，一是马云对支付宝系统拥有绝对的需求控制权，也就是说他要求改成什么样就是什么样；二是系统本身能够实现这种需求的修改。
答案是：肯定能啊。
（3）改起来容易吗？
答案是：容易啊。（反正我不是程序猿&&）
第二点，这个又分为购买和提现两部分。
（1）购买。
支付宝里的余额，是某个银行转入的资金流入形成。因为在中国，资金结算账户只能由银行开设和管理，受人民银行直接监管。所以这个余额按照规范的流程，是必须有资金同步变动的。你可以改为 1 亿，前提是你的银行账户流入支付宝一亿，更准确的说，是从你的银行账户资金流入支付宝在银行的备付金存管账户（或是收付账户）。
（说到这里，可以更开放的一个问题是，银行有没有可能随意更改我的账户余额，并且用于购买和提现呢？答案是可能发生的。大家难道忘记了曾经因为 ATM 超额取现被判无期的那位同学了吗？）
上面既然说的是规范流程，但如果不规范呢？题主问的就是这种不规范的情况。假设马云改了自己的支付宝余额，多了 9.9 去买了一个包邮的鼠标垫。在淘宝的随后购物流程，以及跳转支付宝支付的流程中，这些肯定都是可以通过的。
以上，购买是可能发生的。
（2）提现。
由于提现的过程，是从支付宝在银行的备付金存管账户（或是收付账户）流出到你的银行账户里。所以在系统的流程里，你的支付宝只要有余额，那就允许资金的流出到你指定的银行账户。
以上，提现是可能发生的。
--- 备付金账户的一点知识补充 ---
支付宝的备付金账户，是汇聚了许许多多在网络上进行收付交易的资金。账户资金的流入流出，按人民银行的《支付机构客户备付金存管办法》进行监管。具体内容，大家可以百度一下。
所以只要马云改的金额没有超过这个备付金账户的余额，那就完全可以实现。
-----------------------
第三点，如何规避。
很多前辈说到的内部控制当然是最基本的要求，但题主提到的这个问题本身大约是假设了内部控制已经失效了。因为是马云要求的嘛。。。。
那外部如何监管呢？
其实也非常简单。根据备付金存管办法要求，每天存管银行都要和支付机构进行对账。这个对账很容易就可以看出来，在题主的这个假设发生的情况下，资金流出远远大于资金流入，形成了单边账。
-----------------------
所以，最后这个问题大约结果应该是这样。
马云如果真想这么干，在次日对账之前，完成这一系列操作，是有可能的。但随后就会被发现。[转载]11月16日预递交阿里集团、淘宝公司、支付宝公司
B2BB2CC2C合作方（买家、卖家）权益的情况下，任意单方面更改和淘宝商城卖家早已签订的合约、任意单方面修改集市卖家的流量搜索排名等行为，实际是在任意的践踏在这个平台上所有生存的中小卖家的权益和肆意强奸广大买家的意愿，人为阻碍电子商务的健康有序发展。这将会造成多少人失去工作？多少个家庭面临破碎？多少个孩子不能在健康的环境下成长？又会为社会增添多少不和谐的因素？这后果是不堪设想的，是极其严重的！淘宝网、淘宝商城的一系列不合理规则，会断送淘宝系与数百万中小卖家共同努力得来的成果。作为在淘宝网发展起来的中小卖家，愿意与淘宝系共同努力，健全淘宝规则，促进淘宝健康发展，与淘宝共荣辱，共建淘宝系的美好未来。
B2C《淘宝B2C违背了《中华人民共和国合同法》的平等互利的基本原则，有失公平。
会的代表参加。各种收费，在淘宝不能证明确实因成本提升等外部因素导致提高收费的情况下，涨价幅度不能超过同期CPI1.5
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。企业支付宝说明_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
企业支付宝说明
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩3页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢