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读懂“大病医保”：怎么界定“大病” 大病保险能报销多少
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为缓解“因病致贫、因病返贫”等问题，近日，国务院办公厅下发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（下简称《意见》），提出2015年大病保险支付比例应达到50%以上。
原标题：读懂“大病医保”：怎么界定“大病” 大病保险能报销多少　　导语：为缓解“因病致贫、因病返贫”等问题，近日，国务院办公厅下发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（下简称《意见》），提出2015年大病保险支付比例应达到50%以上。这是继2012年8月国家发展改革委等6部门下发《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》后，国家在重特大疾病保障与救助机制建设上的又一大动作。　　什么是大病保险？在参保（合疗）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保和新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障，从而减轻个人负担，有利于健全全民医保体系，筑牢群众看病就医的网底；有利于减轻大病患者医疗费用负担，维护人民群众健康权益；有利于创新管理服务方式，发挥商业保险的管理和专业优势。[详细]《意见》提出的目标：2017年建立大病保险制度《意见》提出的目标是：2015年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群，大病患者看病就医负担有效减轻。到2017年，建立起比较完善的大病保险制度。大病保险筹资标准和来源？（钱从哪里来）从城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。城乡居民基本医保基金有结余的地区，利用结余筹集大病保险资金；结余不足或没有结余的地区，在年度筹集的基金中予以安排。[详细]（图片来源：央视新闻）　　大病保险试点运行过程中暴露新问题大病保险在试点运行过程中也逐步暴露出一些亟需解决的新情况、新问题，由于各地试点进展不平衡，部分群众大病医疗费用负担仍然较重，一些冲击社会道德底线的极端事件时有发生，大病保险仍是全民医保体系建设当中的一块“短板”。《意见》出台原因：1.着力解决大病保险试点中存在的突出问题2.尽快地让全体居民从这项制度中受益3.切实做好与基本医保、疾病应急救助等制度的衔接4.不断提高保障水平和服务可及性5.真正发挥托底功能国务院办公厅印发《意见》，对大病保险的基本原则和目标、完善大病保险筹资机制、提高大病保险的保障水平、加强医疗保障各项制度的衔接、规范大病保险承办服务、严格监督管理、强化组织实施等方面做了安排部署。[详细]　　目前覆盖情况截至目前，我国31个省份均已开展试点相关工作，其中北京等16个省份全面推开，覆盖约7亿人口，大病患者实际报销比例在基本医保报销的基础上提高了10-15个百分点。[详细]　　怎么界定“大病”？发生高额医疗费就是大病。（以高额医疗费用为准 不以病种起步）国务院医改办专职副主任、国家卫生计生委体改司司长梁万年介绍，原卫生部新农合重大医疗保障是从病种起步的，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。这次意见明确要求以发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。费用测算依据是什么？意见规定，高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民、农村居民年人均可支配收入作为主要测算依据。根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制，研究细化大病的科学界定标准，具体由地方政府根据实际情况确定。[详细]（图片来源：央视新闻）　　大病保险保障谁？大病保险的保障对象为城乡居民基本医保的参保人，2015年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群。[详细]就医经济负担能减轻多少？实际报销比例可超70%《意见》提出，2015年大病保险支付比例应达到50%以上，随着大病保险筹资能力、管理水平不断提高，进一步提高支付比例，更有效地减轻个人医疗费用负担。按照医疗费用高低分段制定大病保险支付比例，医疗费用越高，支付比例越高。由于目前城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际报销比例大体能达到50%以上，加上大病保险，未来城乡居民的大病医疗费用总体实际报销比例能超过70%。[详细]陕西省内情况据悉，2013年，在、宝鸡、延安、汉中4市试点城乡居民大病保险，目前，咸阳、渭南、商洛等地也开始实施城乡居民大病保险，根据省上要求，今年年内陕西省所有市都要实施城乡居民大病保险。目前，陕西大病保险确定的实际支付比例不低于50%，力争到“十二五”末，城乡居民医疗保险实际支付比例逐步提高到不低于70%。[详细]（图片来源：央视新闻）“双保险”还不能报销的部分怎么办？“全面实施大病保险，并不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。”国家卫计委有关负责人在对意见进行解读时表示，强化基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动，明确分工，才能更好地避免因病致贫和因病返贫。[详细]如何实现大病保险与相关保障制度间的衔接？建立大病信息通报制度，支持商业健康保险信息系统与基本医保、医疗机构信息系统进行必要的信息共享。大病保险承办机构要及时掌握大病患者医疗费用和基本医保支付情况，加强与城乡居民基本医保经办服务的衔接，提供“一站式”即时结算服务，确保群众方便、及时享受大病保险待遇。对于经大病保险支付后自付费用仍有困难的患者，民政等部门要及时落实相关救助政策。[详细]　　谨防医疗机构过度医疗倾向大病保险还不能确保每位重病患者能彻底减负。国家医改办表示，极少数低收入或发生巨额医疗费用的人，还可能面临困境。因此，专家提醒，大病医保除了解决个人看病贵问题，还需要在医疗改革上加一道保险。如果医改不能在医院环节取得突破，完备的医保或助长一些医疗机构过度医疗倾向。在合理控制医疗费用的基础上，保持社保体系足够的弹性，才能确保大病医保的利好惠及普通民众。[详细]　　应对‘因病致贫’做出更细致界定南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，《意见》重申支持商业保险机构承办大病保险。商业保险机构提供大病保险的经办管理服务，其意义在于通过积极探索政府购买服务，大力推进公共事务的去行政化，是国家政府职能转变和社会治理模式改革的一项制度性创新。他表示，对于享受医疗救助的人群，其资格认定应不局限于事先的贫困身份确定（看病前），而应根据灾难性医疗支出的标准对医疗费用发生后的“因病致贫”做出更细致的界定，切实做好制度之间的“无缝衔接”。[详细]编辑/唐智瑶 人民网陕西频道编辑部财经组出品
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[导读]：我爱人和小孩身体素质不是很好，也很缺少锻炼，经常有感冒发热之类的小病，平安有没有可以报销这类小病花费的医疗保险？
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咨询内容：我爱人和小孩身体素质不是很好，也很缺少锻炼，经常有感冒发热之类的小病，平安有没有可以报销这类小病花费的？
咨询网友：龙岩 小雨
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生病分为三种情况,
一种是小病,不用住院,一般用不了多少医疗费,一般的家庭都能承担,不会给家庭造成压力.
第二种就是住院,花费在几千元到几万元之间.一般的家庭会有压力.需要通过综合医疗或者商业险住院医疗来转嫁这种风险.
第三种就是大病,医疗费用动辄就要八万元以上.多的时候几十万不等.这种病是家庭的黑洞.就是因为发生的机率很低,所以一般的家庭都不会准备这笔钱.一旦发生都承担不起这种大风险.最好的方式就是通过来转嫁这种风险.
不知道你为什么会只买针对小病的保险呢？大病保险有上吗？
西安平安人寿 李凡
针对你的情况，我的建议是可以购买：+意外医疗+住院医疗（）+住院，为什么呢？您说的其他险种都有了，相比较是比较便宜的，这样就比较全面了。
当然，这只是建议，因为不知您其他方面的保障是否足够，所以还需要你详细说明其他方面的保额，您最好与当地的业务员联系沟通一下你的需求，相信一个优秀的业务员一定会给您设计一个最合适的保障计划！
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如果不愿意买主险附加险的组合的话，也可以买有保证续保的医疗产品。如人保健康的守护专家住院医疗，是可以单独购买的产品。
保险是用来解决大的风险的，这样的小风险，您还是自己承担了吧。如果您太太公司有给买团体医疗，就可以报销了。个人在国内是买不到这样的噢。
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买什么保险看病和住院都能报销？
[导读]：请问买什么保险，可以在平时看病时也可以报销？或动个不需要住院的小手术也可以报销呢？谢谢。专家解答：诊的疾病医疗的药费，现在只有两种情况可以报销。一是公费医疗的按比例报销（通过记账单）；二是 团体保险。
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咨询内容：请问买什么保险，可以在平时看病时也可以报销？或动个不需要住院的小手术也可以报销呢？谢谢。
咨询网友：想咨询买什么保险
专家解答：
门诊的疾病医疗的药费，现在只有两种情况可以报销。一是公费医疗的按比例报销（通过记账单）；二是 团体保险。人数比较多的公司，保险公司能为其量身定做 员工团体保险计划，这样就有可能包含疾病的门诊医药费报销。而门诊的小手术，比如 眼睛的 麦粒肿，或者用手术割除某些 疮 等，某些公司的 意外综合 是可以100％赔付手术费用。
建议您可以投保低缴费高保障的保险，可以考虑、定期保险、保险、意外伤害医疗以及一年期的。这些险种组合就可以完全保障您上面所提出的问题。
国家的职工，就是通过单位购买的医疗保险才包括门诊费用，商业保险中只有团体保险中包含有疾病门诊费用，一般商业医疗保险都没有疾病门诊的报销，只会有意外门诊报销。
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健康医疗险关注排行　　我和老公都是奔三的人，身体都不太好，早就听闻有重病保险，但一直没去保险公司了解，因为保险员那三寸不烂之舌（大家懂的），怕被忽悠，就想问问天涯涯友有没有买过的，或者是懂的，跟我说说，另外最近新闻报道年底将普及城乡大病保险，能报50%的样子，那如果买了保险公司的重病保险，是两者都能报，还是只能选报的多的报呢？在这方面真的是小白，还请懂行的帮帮忙哈
楼主发言：20次 发图：0张 | 更多
　　自己先顶一下　　
　　广告倒来的快　　
　　都午休了吗？实在近几年看到和听到太多人得重病了，觉得要提前预防　　
　　有木有买了重病保险的天涯儿说一下呢　　
　　@真的没偷吃 4楼
14:23　　我也想知道，有谁能说说啊　　-----------------------------　　握手，年纪一大就开始各种操心了　　
　　万能的天涯，帮帮我吧　　
　　看条款 保险公司的重疾也是有范围的 有些疾病不包括
　　我只知道现在有种保险是医疗赔付80%是平安保险 朋友推荐我买 　　
　　@小马甲朵朵
14:53:40　　看条款 保险公司的重疾也是有范围的 有些疾病不包括　　-----------------------------　　我知道的，刚到人寿和人保的网站看了下，是有范围，但防患于未然嘛
　　@周小小咩
14:59:14　　我只知道现在有种保险是医疗赔付80%是平安保险 朋友推荐我买　　-----------------------------　　平安吗？我就去看看。谢谢
　　签的时候，一定要抠字眼，一字一字的看仔细，记住这是公司，不是慈善机构。　　
　　@家百姓
15:09:19　　签的时候，一定要抠字眼，一字一字的看仔细，记住这是公司，不是慈善机构。　　-----------------------------　　呃呃呃。百姓童鞋，我现在还不知道买选哪个公司，选什么产品呢，看了人寿、人保和平安的，很糊涂啊
　　@家百姓
15:09:19　　签的时候，一定要抠字眼，一字一字的看仔细，记住这是公司，不是慈善机构。　　-----------------------------　　@waahuhu
15:11:31　　呃呃呃。百姓童鞋，我现在还不知道买选哪个公司，选什么产品呢，看了人寿、人保和平安的，很糊涂啊　　-----------------------------　　其实每家公司的产品多少都类似的 建议选一家大点的公司 国寿平安太保
　　@家百姓
15:09:19　　签的时候，一定要抠字眼，一字一字的看仔细，记住这是公司，不是慈善机构。　　-----------------------------　　@waahuhu
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15:19:58　　其实每家公司的产品多少都类似的 建议选一家大点的公司 国寿平安太保　　-----------------------------　　谢谢，那人寿和人保不推荐吗
　　@家百姓
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15:11:31　　呃呃呃。百姓童鞋，我现在还不知道买选哪个公司，选什么产品呢，看了人寿、人保和平安的，很糊涂啊　　-----------------------------　　@小马甲朵朵
15:19:58　　其实每家公司的产品多少都类似的 建议选一家大点的公司 国寿平安太保　　-----------------------------　　@waahuhu
15:22:18　　谢谢，那人寿和人保不推荐吗　　-----------------------------　　额 你说的人寿是中国人寿吧 就是我说的国寿 这个算是老大哥了，国企成分　　人保我记得是财产险为主
　　@家百姓
15:09:19　　签的时候，一定要抠字眼，一字一字的看仔细，记住这是公司，不是慈善机构。　　-----------------------------　　@waahuhu
15:11:31　　呃呃呃。百姓童鞋，我现在还不知道买选哪个公司，选什么产品呢，看了人寿、人保和平安的，很糊涂啊　　-----------------------------　　@小马甲朵朵
15:19:58　　其实每家公司的产品多少都类似的 建议选一家大点的公司 国寿平安太保　　-----------------------------　　@waahuhu
15:22:18　　谢谢，那人寿和人保不推荐吗　　-----------------------------　　@小马甲朵朵
15:26:04　　额 你说的人寿是中国人寿吧 就是我说的国寿 这个算是老大哥了，国企成分　　人保我记得是财产险为主　　-----------------------------　　对的，我们这边把他叫人寿，恩恩，我刚看到平安有个万能险，好像能保几项，但是我们这边平安口碑貌似不好呢，哎
　　我是医保的，我们这里政策是大病10万起步，如果没达到门槛是不行的，另外达到30万后每年增加5万的保额，封顶130万，自己估计出个20万左右，看你们是职工医保还是居民医保，建议大病政策到当地医保局和民政局咨询为妥，每个地方政策有差别。　　
　　@小赵阿里
15:39:04　　我是医保的，我们这里政策是大病10万起步，如果没达到门槛是不行的，另外达到30万后每年增加5万的保额，封顶130万，自己估计出个20万左右，看你们是职工医保还是居民医保，建议大病政策到当地医保局和民政局咨询为妥，每个地方政策有差别。　　-----------------------------　　首先谢谢专业人士小赵的热心回答，我们这儿似乎不能报销这么多呢，估计你们应该是沿海经济发达地区吧，那依你看，是否还有必要补充买商业重病保险呢？
　　重疾险一般是提前给付的保险产品，只要保险公司指定的医院确诊为保险合同中列明的重疾类型，就可以赔付保额；赔付后，保险合同终止。　　
　　@5-07-27 16:34:47　　重疾险一般是提前给付的保险产品，只要保险公司指定的医院确诊为保险合同中列明的重疾类型，就可以赔付保额；赔付后，保险合同终止。　　-----------------------------　　恩恩，谢谢，我已经有方向了
　　别怕啊，你怕你就得不到你应得到的咨询，就像你最开始，什么都不理解不是么。连“报”和“赔”的区别都分不清..........　　这么说吧：社保里面的住院医疗、大病医疗，那都是报销的，需要凭发票、医疗单据、用药清单等等　　而商业保险中的重大疾病保险，绝大部分是赔付的，就是说特定重大疾病达到特定给付条件就可以申请赔付，资料齐全各大保险公司都会很快赔付。买的时候买多少万保额就赔多少万保额，有的还会递增保额啥的，这就根据条款有各种不一样的保险。并且，如果你每个公司都有买，那么原则上每个公司都要赔，如果你一个公司买了多份，那么也一样，这些保险都有效的情况下保险公司会一个一个加起来赔给你。
　　@waahuhu
15:42:54.0　　首先谢谢专业人士小赵的热心回答，我们这儿似乎不能报销这么多呢，估计你们应该是沿海经济发达地区吧，那依你看，是否还有必要补充买商业重病保险呢？　　—————————————　　首先医保是很有必要缴纳的，才一点点钱，胡一把牌的钱，一旦有个病要花大钱就知道作用了，其次等你生病了是不能立马缴医保的，不要想到生病再去办，而且缴费后观察期是6个月，6个月后才生效，地区不同因人而异，至于商业保险，太多我只建议买下大病的险种，至于每年缴费多少根据自己的经济状况　　
　　1.保险公司卖的都是商业保险，有赔付范围 并不是什么病都能报，你说的重大疾病基本上是属于没个十几万几十万治不了的病。保险公司说到底公司是要盈利的，不是福利机构 ，所以你自己要看清楚保险条款。　　2.不要听业务员瞎忽悠 他们为了赚钱不会考虑万一理赔不了的事情。就算是什么公司经理啊 之内的都骗人，一切为了挣钱 。　　3.保险买是应该的，为了防范风险嘛，自己一定要弄清楚保的是什么，重点看保险责任，保障范围。如果投保时要求体检一定要体检，业务员为了做成业务甚至可能代体检，说起来是为你好，你身体不好保不了，让你保了理赔时一查不弄虚作假还是赔不了，所以一定要自己弄明白。
　　4、医疗类型的保险，有重大疾病提前给付的，比如说保额50万，只要查出保障范围内的病就给50万，治不治随你，还有你说的报销类的，就是医保报完了剩下的保险公司按赔付比例报，这种类型的产品有没有还不清楚，但是基本上医保不能报的保险公司也报不了，因为报销范围是国家统一规定的，个人认为买提前给付的比较好给钱治病。报销类的要有钱治才给报。　　5、30岁左右买重疾保险还是比较划算的，越年轻买越便宜，交费年限嫌交费麻烦就短期，趸交或5年10年，经济比较有压力就20年30年，我自己买的30年，一方面养不起，另一方面万一过个几年不幸病了后面钱不用交了　　6、投保单上有客户告知，让填以前的疾病史，要认真看下，不要业务员指在哪签名就只签名　　7、并不是所有业务员都靠忽悠，什么都给你简化办理的并非是为你着想，反而是各种资料手续让你自己提供的才是负责任的业务员，什么都替你代办的业务员多半是忽悠，怕你去公司了解产品。不要看是亲戚朋友让你买就什么都不问就买，一定要充分了解。　　8，购买保险后有回访电话，要认真对待，有疑问可以趁机了解，保单收到后有15天犹豫期，如果产品不适合，15天之内退不会有损失，每个保险公司都有客服电话全国的那种，怕被忽悠可以打电话咨询，保险公司并非都不规范，但是业务员素质和良心韵问题有待提高
　　我也想买　　
　　@lionel3020 22楼
17:02　　别怕啊，你怕你就得不到你应得到的咨询，就像你最开始，什么都不理解不是么。连“报”和“赔”的区别都分不清..........　　这么说吧：社保里面的住院医疗、大病医疗，那都是报销的，需要凭发票、医疗单据、用药清单等等　　而商业保险中的重大疾病保险，绝大部分是赔付的，就是说特定重大疾病达到特定给付条件就可以申请赔付，资料齐全各大保险公司都会很快赔付。买的时候买多少万保额就赔多少万保额，有的还会递增保额啥的，这就根据条款有各种不一样的保险。并且，如果你每个公司都有买，那么原则上每个公司都要赔，……　　-----------------------------　　谢谢！我头脑清晰多啦　　
　　@就是来围观2014 25楼
18:46　　4、医疗类型的保险，有重大疾病提前给付的，比如说保额50万，只要查出保障范围内的病就给50万，治不治随你，还有你说的报销类的，就是医保报完了剩下的保险公司按赔付比例报，这种类型的产品有没有还不清楚，但是基本上医保不能报的保险公司也报不了，因为报销范围是国家统一规定的，个人认为买提前给付的比较好给钱治病。报销类的要有钱治才给报。　　5、30岁左右买重疾保险还是比较划算的，越年轻买越便宜，交费年限嫌交费麻烦就短期，趸交或5年10年，经济比较有压力就20年30年，我自己买的30年，一方面养不起，……　　-----------------------------　　围观童鞋，你真不是来围观呀，多谢你码这么多字，我决心要买啦　　
　　@就是来围观2014
18:46　　4、医疗类型的保险，有重大疾病提前给付的，比如说保额50万，只要查出保障范围内的病就给50万，治不治随你，还有你说的报销类的，就是医保报完了剩下的保险公司按赔付比例报，这种类型的产品有没有还不清楚，但是基本上医保不能报的保险公司也报不了，因为报销范围是国家统一规定的，个人认为买提前给付的比较好给钱治病。报销类的要有钱治才给报。　　5、30岁左右买重疾保险还是比较划算的，越年轻买越便宜，交费年限嫌交费麻烦就短期，趸交或5年10年，经济比较有压力就20年30年，我自己买的30年，一方面养不起，……　　-----------------------------　　@waahuhu
19:33:47　　围观童鞋，你真不是来围观呀，多谢你码这么多字，我决心要买啦　　-----------------------------　　目前保障范围比较广的是人保的无忧一生，你自己百度一下各保险公司的重大疾病保险研究一下
　　@周小小咩
14:59:14　　我只知道现在有种保险是医疗赔付80%是平安保险 朋友推荐我买　　-----------------------------　　并不是花费的百分之八十，应该是除去不可报销药后的，比如一共花了一万，有5千是不可报销的，医保报百分之八十就是4千，剩下的1千，保险公司再给你报百分之八十，就是8百。关于先去医保报还是保险公司报随你自己。重大疾病的话很多药是报销不了的，比加进口药
　　@就是来围观2014 29楼
10:59　　@就是来围观2014
18:46　　4、医疗类型的保险，有重大疾病提前给付的，比如说保额50万，只要查出保障范围内的病就给50万，治不治随你，还有你说的报销类的，就是医保报完了剩下的保险公司按赔付比例报，这种类型的产品有没有还不清楚，但是基本上医保不能报的保险公司也报不了，因为报销范围是国家统一规定的，个人认为买提前给付的比较好给钱治病。报销类的要有钱治才给报。　　5、30岁左右买重疾保险还是比较划算的，越年轻买越便宜，交费年限嫌交费麻烦就短期，趸交或……　　-----------------------------　　谢谢，本来看中了国寿康宁，看来人保的也可以对比下　　
　　重疾保险和职工医保以及城乡居民保险不冲突，重疾险是得了合同规定的大病并达到相应程度就一次性给清，不管你住院花没花钱花了多少。医保和城乡居民保险都是根据你实际花的医疗费的比例报销。如果商业保险和医保都有的话，得大病是各给各的，不影响。国寿康宁是最经典的重疾保险，购买的人最多。我家也买的这个。不过听人保寿险的朋友说，他们针对国寿康宁竞争推出的大病保险价格更低，保障更高，你可以了解一下。其他保险公司我觉得就算了，因为好多说是保大病的保险，其实都是附加在其他保险上面的。特别是万能险，不能当大病保险买。
　　@waahuhu 我们单位是统一给职工上了重大疾病保险，个人没掏钱，我以前一个同事用上了，很不幸，脑瘤，拿着确诊书，赔付了十万，然后合同终止。对于她的病来说，起到了一定的作用（她看病前后花了估计有20多万吧，一年半的时间，医保报销加上这十万，自费部分花费的还可以），但是她的病情太严重，20多岁就走了，这种保险还是有用的，但是如果用上那真是不幸的事情啊，都是很重很重的病才可以。。
　　@月影尧曳
14:50:16　　重疾保险和职工医保以及城乡居民保险不冲突，重疾险是得了合同规定的大病并达到相应程度就一次性给清，不管你住院花没花钱花了多少。医保和城乡居民保险都是根据你实际花的医疗费的比例报销。如果商业保险和医保都有的话，得大病是各给各的，不影响。国寿康宁是最经典的重疾保险，购买的人最多。我家也买的这个。不过听人保寿险的朋友说，他们针对国寿康宁竞争推出的大病保险价格更低，保障更高，你可以了解一下。其他保......　　-----------------------------　　国寿康宁的保障范围是25种重大疾病和10种特定疾病，人保的无忧一生是54种重大疾病和15种特定疾病。　　报销类的重疾险和医保并不是各给各的，提前给付类的才是一次性诊断出来就按保额给付　　个人认为相对来说万能险比较垃圾，缴费多，保障不全面也不高，分红低。不实用。　　买保险建议先考虑意外险和重疾险。
　　平安业务员路过…　　
　　@lionel3020
17:02　　-----------------------------　　@waahuhu
19:32:31　　谢谢！我头脑清晰多啦　　-----------------------------　　第一次购买的话，不建议买终身寿险/重疾险，特别是不建议买高额的终身寿险。为什么？　　1.终身寿险/重疾险往往伴随着长交费期，并且随之而来的是，如果觉得买的不好，或者将来有更好的产品（在中国这个保险极其不完善的地方，这种情况是非常有可能的），那么首年、次年的现金价值低的太狠了，相当于如果想退保，就基本要全部损失首年、次年的保费。那么，所有的压力就会堆在10天犹豫期内，过了10天犹豫期，就没办法了。　　2.终身寿险/重疾险尤其贵，往往是30岁男性一万元交20年才只能做到40万左右，五千元不少吧？真出事了40万不多吧？这种性价比你会不会觉得太坑？而且，有些客户的说法是，我买保险，最重要的，是保我70岁前，甚至只是60岁前这段时间，因为这段时间才是我人生最重要的最需要保险的时间，可以说上有老下有小，老的老小的小，全都是需要我赚钱照顾的。六七十岁后，上无老下小的自己搞，自己资金还充足，真是享受人生的美好时光，还需要那么高的保额干什么？拼大半辈子了到老了还需要拼保额？保险就当拿点丧葬费不太寒碜就可以了。（何况年老后保障成本自然也是暴多的）这样的情况下，保险最重要的，是成年至父母远去孩子成年这段时间，终身寿险/重疾险这种保额固定的根本提供不了足够的保障。
　　@北京凤凰
14:59:30　　@waahuhu
我们单位是统一给职工上了重大疾病保险，个人没掏钱，我以前一个同事用上了，很不幸，脑瘤，拿着确诊书，赔付了十万，然后合同终止。对于她的病来说，起到了一定的作用（她看病前后花了估计有20多万吧，一年半的时间，医保报销加上这十万，自费部分花费的还可以），但是她的病情太严重，20多岁就走了，这种保险还是有用的，但是如果用上那真是不幸的事情啊，都是很重很重的病才可以。。　　-----------------------------　　当然不希望用呀，但是人生就怕有个万一，万一真不幸也不希望拖累家人
　　@月影尧曳
14:50:16　　重疾保险和职工医保以及城乡居民保险不冲突，重疾险是得了合同规定的大病并达到相应程度就一次性给清，不管你住院花没花钱花了多少。医保和城乡居民保险都是根据你实际花的医疗费的比例报销。如果商业保险和医保都有的话，得大病是各给各的，不影响。国寿康宁是最经典的重疾保险，购买的人最多。我家也买的这个。不过听人保寿险的朋友说，他们针对国寿康宁竞争推出的大病保险价格更低，保障更高，你可以了解一下。其他保......　　-----------------------------　　@就是来围观-28 17:01:34　　国寿康宁的保障范围是25种重大疾病和10种特定疾病，人保的无忧一生是54种重大疾病和15种特定疾病。　　报销类的重疾险和医保并不是各给各的，提前给付类的才是一次性诊断出来就按保额给付　　个人认为相对来说万能险比较垃圾，缴费多，保障不全面也不高，分红低。不实用。　　买保险建议先考虑意外险和重疾险。　　-----------------------------　　恩恩，看来人保的还更全面些
　　@lionel3020
17:02　　-----------------------------　　@waahuhu
19:32:31　　谢谢！我头脑清晰多啦　　-----------------------------　　@lionel-28 18:12:31　　第一次购买的话，不建议买终身寿险/重疾险，特别是不建议买高额的终身寿险。为什么？　　1.终身寿险/重疾险往往伴随着长交费期，并且随之而来的是，如果觉得买的不好，或者将来有更好的产品（在中国这个保险极其不完善的地方，这种情况是非常有可能的），那么首年、次年的现金价值低的太狠了，相当于如果想退保，就基本要全部损失首年、次年的保费。那么，所有的压力就会堆在10天犹豫期内，过了10天犹豫期，就没办法了。　　......　　-----------------------------　　Lionel童鞋，你说的也有道理，但是我还是觉得应该买。确实，以后可能会有更好的保险产品，但是这就好比手机总在更新换代，我不能因为盼望着一个遥遥无期的新款手机，就不用手机，对吗？而且重疾险这种险本就越早买价格越低，我觉得反而应该尽早买。另外，我虽然买重疾险，但是真心希望一辈子都用不上，也不是为了百年后风光入葬，最美好的愿望是生前不用，能给后代留点积蓄。而且说实话，我和老公都只是工薪阶层，现在让我们每年拿一万出来买保险还可以拿得出，万一疾病来了就像你说的四十万都不算多了，我真没有半点信心能一下拿出那么多，不希望因为我们某个人生病拉低我们的小家，甚至大家的生活品质。
　　@lionel3020
17:02　　-----------------------------　　@waahuhu
19:32:31　　谢谢！我头脑清晰多啦　　-----------------------------　　@lionel3020
18:12:31　　第一次购买的话，不建议买终身寿险/重疾险，特别是不建议买高额的终身寿险。为什么？　　1.终身寿险/重疾险往往伴随着长交费期，并且随之而来的是，如果觉得买的不好，或者将来有更好的产品（在中国这个保险极其不完善的地方，这种情况是非常有可能的），那么首年、次年的现金价值低的太狠了，相当于如果想退保，就基本要全部损失首年、次年的保费。那么，所有的压力就会堆在10天犹豫期内，过了10天犹豫期，就没办法了。　　......　　-----------------------------　　@waahuhu
22:11:13　　Lionel童鞋，你说的也有道理，但是我还是觉得应该买。确实，以后可能会有更好的保险产品，但是这就好比手机总在更新换代，我不能因为盼望着一个遥遥无期的新款手机，就不用手机，对吗？而且重疾险这种险本就越早买价格越低，我觉得反而应该尽早买。另外，我虽然买重疾险，但是真心希望一辈子都用不上，也不是为了百年后风光入葬，最美好的愿望是生前不用，能给后代留点积蓄。而且说实话，我和老公都只是工薪阶层，现在让我......　　-----------------------------　　我跟你的观点相近，早点买便宜，重疾类的跟年龄相关，而且年龄变大身体出现问题的可能性变大，万一哪天得了个不太严重的病导致买不了重疾险呢？比如女性得什么子宫肌瘤的很常见，治好了也买不了重疾险了
　　买保险应该先买意外，万一岀个意外身故或伤残了自己的父母子女亲人还要生活下去。其次重疾，万一生病了不用等死。现在的人哪个能老死？不是得病就是意外，所以这2个最重要。现在保险公司多，竞争也很激烈，每个公司的产品大同小异，每年都有新产品推出，个人认为并不是老公司的产品就好，而是新一点的产品比较有优势。　　我是人保的，不是业务员，　　不主动卖保险，目前我们公司的意外险百万身价，重疾险无忧一生还可以，如果想买意外和重疾可以参考这2款产品，百度一下对比其他公司产品选适合自己的，别的公司类似的产品我??了解，应该都有类似险种，并不确定这2款产品会比别家的好。
　　-----------------------------　　@waahuhu
22:11:13　　Lionel童鞋，你说的也有道理，但是我还是觉得应该买。确实，以后可能会有更好的保险产品，但是这就好比手机总在更新换代，我不能因为盼望着一个遥遥无期的新款手机，就不用手机，对吗？而且重疾险这种险本就越早买价格越低，我觉得反而应该尽早买。另外，我虽然买重疾险，但是真心希望一辈子都用不上，也不是为了百年后风光入葬，最美好的愿望是生前不用，能给后代留点积蓄。而且说实话，我和老公都只是工薪阶层，现在让我......　　-----------------------------　　LZ童鞋，我以过来人身份来说，保险和手机没有可比性。手机是实物商品，买了就立刻可以用，并且是一次性投入。而且，现在电商这么发达，从两年前的手机现在买一款新手机绝大部分时候都是赚的，当然，手机高品质也会更好，同时也更贵。的确手机更新换代更快，但也许某一天手机突然就没那么快更新换代了，毕竟这个市场发展的太快，已经逐渐饱和，就像台式机五年前的境况一样。但保险可不一样，终身寿险/重疾险可是持续性投入，此外，中国的保险精算根据都是以之前的生命表来计算的，而中国历年来一直都是以贫困国家自居，你知道中国历史状况吧？但现实是，中国的经济、医疗、环境都是在不断改善的，并且保险公司的投资渠道也会逐渐放宽，将来的保险绝大可能都会比现在要实惠得多，刚才说过了，保险是持续性投入不是么，保险公司可没那么好心让你现在买的保险将来升级，他有极大可能性说，你当年买的保险，有回访录音、有签字确认，所以这合同就按那种形式终身的啦！你的担忧当然也有道理，重疾险跟年龄相关，年龄越大交费越多，这是正常的，可是，现在的环境急剧改变，逼着保险公司不得不通过降价和加强服务来抬高竞争力，不然无法应对越来越强的竞争。以我们平安为例，这个月新推出的新版万能重疾险相比起旧版，不仅保障范围增加了15种，同时男性重大疾病保险成本普遍都降低20%（当然，女性倒是没怎么改变，不过范围增加了，成本不改变，那自然的，竞争力就提升了）。其实保险公司应该是欢迎这种改变的，你想想，换成你是保险公司老大，你是希望像95年那样的经济形势，还是现在的经济形势？更别说95年的时候广大民众的理解力水平和现在相比有多大差距。。　　说那么多，主要是希望如果你将来发现现在的保险不那么好，不要在将来觉得自己当年（也就是现在）这样子买保险是在乱花钱。当然，重疾险需要买，终身重疾险也需要，我从来没有觉得不需要买，但的确要慎重选择，尤其不是越全面越好，要有自身的针对性。你想想，越全面自然也意味着越贵啊，贵自然就做不到更高的保额，而从现在起的25年内，你和你老公必然要更高的保额，因为上有老，下估计很快就会有小的。　　当然，也听说围观2014童鞋所说的什么得了子宫肌瘤就不能买重疾险的，这方面明显是保险公司单方面的霸王条款，随着中国保险业的逐渐成熟化，自然会更加细分客户群，其实像子宫肌瘤这种不大不小的麻烦，根据数年来和核保部门以及其他业务部门的联系沟通，并没有发现得到子宫肌瘤就会拒绝投保，顶多也就是子宫部分作除外责任（简单地说就是子宫部分出问题了不保，但身体其他地方出问题都保），多半还是次标体稍微加费承保，甚至还有很多标准体承保的。换个角度想想，子宫肌瘤是很常见的一种麻烦，要是这样保险公司就不保，那它还拿什么去市场和其他公司竞争。如果说一个人得了子宫肌瘤被拒绝投保，那么我个人的看法是，这个人还有其他很多问题，比如尿酸高或肥胖之类的，致使她的综合评价未能达到保险公司的基本要求，才会拒保，如果她能够改善身体情况，那么保险公司也会重新审视她。　　总之，买保险慎重选择，除了选择产品，还得选择公司、服务、保险业务员水平和年限等等，就是不要一拍脑袋就决定啦。
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