近日，关于P2P跑路事件不绝于耳，瞬间成为了金融行业的焦点。由于目前P2P行业监管政策尚未完善，且平台门槛较低，造成了整个行业鱼龙混杂的局面。与此同时，行业潜在隐患慢慢浮出水面——投资人的资金安全问题。对于大多数用户来说，什么是第三方托管？什么是第三方支付？依旧傻傻分不清楚。那么，第三方托管和支付的区别是什么呢？
可能很多人都以为拥有第三方支付功能的平台就有第三方托管，然而事实并非如此，第三方托管和第三方支付是两个完全不同的概念。下面，我们就来详细了解一下吧。
第三方托管和支付的区别
所谓p2p第三方托管，是指p2p平台不接触用户资金，资金转入第三方支付平台账户，由其进行全程托管。这样可以隔离平台与用户资金，避免资金被挪用的情况发生，保障了投资者的资金安全。目前，部分平台采用了这样的托管制度，也有些平台只是打着“托管”的名号，其实只是个空壳；所谓第三方支付是指投资者通过支付平台的渠道，如支付宝、网银等，将资金转给网贷平台，完成了支付的流程。是否挪用投资者资金成为两者最本质的区别，也是分辨平台风险的关键点。
如何分辨p2p平台是否有第三方托管
如今很多并没有资金托管方的P2P平台为了混淆视听，也会宣称自己有第三方托管资金。面对这样的情形，我们该如何来分辨p2p平台托管的真假呢。
其实，要辨别平台是否有第三方托管也是很简单的。真正有第三方托管的平台，投资者在注册账户之后，需要完善用户的真实信息。当用户进行投资之前，需要开通第三方支付账户，然后才能充值、提现。如果你在一个平台投资的时候，只需要在平台注册账户，而无须进行其他的流程，那么可以很肯定的说，这个平台是没有第三方托管的。
综上所述，投资者在进行投资时一定要看清楚这些条目。小心驶得万年船，切忌勿入“伪托管”平台。
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第三方资金托管，互联网金融资金池之有效防范手段
随着中国经济步入新常态，经济发展速度放缓，互联网金融理财市场经常会传出平台挪用客户资金甚至卷款跑路的新闻，大量理财用户蒙受了上千万乃至上亿的巨额经济损失。
发布时间： 12:15&&&&&&&&来源：中国商业电讯&&&&&&&&作者：中国商业电讯
随着中国经济步入新常态，经济发展速度放缓，互联网金融理财市场经常会传出平台挪用客户资金甚至卷款跑路的新闻，大量理财用户蒙受了上千万乃至上亿的巨额经济损失。对此，近期公安部在全国范围内开展了打击非法集资的专项整治工作。
针对互联网金融平台如何更好的保障投资人的利益，为投资人的每一笔投资提供安全可靠的投资环境，避免平台跑路及资金挪用，笔者为此专访了最早在互联网金融平台实现资金第三方资金托管的机构-小油菜理财的相关负责人。
据小油菜理财负责人介绍，资金托管已成为公认的能够有效保障投资人资金安全的方式之一；所谓第三方资金托管，就是投资人的投资款封闭运行在资质优良的第三方托管公司平台上，而不通过投资平台的资金账户管理。从而避免平台因为经营不善、私自改变借款用途等原因挪用投资人的资金（即平台私设资金池），给交易双方、尤其是给投资人带来巨大风险。比如投资人在小油菜理财购买了5000元的理财产品，该笔投资款将会直接经由投资人在联动优势开设的个人账户进入债权转让方的托管账户，而到期后本息收益反方向运行，资金周转由托管方全程监督管理。
小油菜理财的托管方：由中国移动和中国银联发起设立的第三方资金托管机构-----联动优势，确保投资人的资金只能用来投资平台的理财产品,如果投资人的到期投资或者充值不投资则资金会一致存储在个人托管账户中，平台及第三方托管平台都无权动用账户中任何一分钱，在资金安全性得到提高的同时，也使平台自设资金池及挪用资金卷钱跑路的可能行大大降低。&
小油菜理财与联动优势签署协议
联动优势拓展总经理徐海东在小油菜新品发布会发表讲话&
互联网金融的核心在于金融的风控体系，一直秉承规范经营的小油菜理财在2014年10月率先与中国银联、中国移动投资的、拥有互联网金融第三方综合支付服务经验的第三方资金托管机构联动优势合作，同年11月正式完成了资金托管，把用户资金与自有资金进行有效隔离，避免管理风险和道德风险，成为第一批真正完成第三方托管、实现账户分离，专款专用的平台。
小油菜理财负责人建议广大投资人尽量选择具有真实资金托管的机构进行投资，一方面随着互联网金融监管原则的轮廓越来越清晰，平台资金的第三方托管逐渐变成检验一个平台是否合规的指标；同时平台也会通过监管来披露平台数据和信息，使平台投资人投的安全，看得明白。&
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&&&&&&&&京公网安备45号银行VS第三方支付：P2P资金托管哪家强？
作者: 第一财经日报来源: 网易科技 10:08:32
随着互联网金融监管原则的轮廓越来越清晰，“P2P资金需要由第三方托管”已成业内共识。与此同时，这也成为许多P2P平台在其官网上增信的“标配”手段之一：“资金由第三方托管”、“委托第三方机构对用户账户进行资金管理”、“通过第三方支付平台进行资金交易”等。“它们为什么能卷款跑路，因为资金存在着管理的问题，网站的资金、客户的资金都可以被它操控。但第三方支付机构的资金沉淀，我们是要求银行进行托管的。有的P2P网站做得好，借入人和借出人都必须在银行开一个户，投标过程中积累的沉淀资金进入到专户，资金只有两个方向，出去给借贷者，回来给出借者，这样的资金托管是非常安全的。”今年9月，央行条法司司长穆怀朋曾表示，互联网金融业当下最大的风险是市场定位的问题和资金托管问题。借钱人的信用风险、欺诈风险，网络公司自融资的风险，在当前都比较突出，所以核心的问题是要搞好资金托管。那么问题来了，P2P行业资金托管这一核心问题解决得如何呢？银行托管胜在资质第三方支付托管先声夺人“目前与我们合作账户托管的P2P平台已经超过300家近400家，托管账户数已超过百万。”10月20日，汇付天下旗下汇付数据互联网金融部总经理钟红波在北京表示。而7月底，与其合作的平台数量还在200家左右，这一数据在两个多月的时间里几近翻番。不过，钟红波的判断与诸多平台所自我标榜的乐观情况不同：“目前大部分平台仍没有实现资金第三方托管，大概占60%。”从目前P2P实现资金第三方托管的方式来看，主要分为银行托管和第三方支付机构托管。实现银行托管的平台屈指可数，除新进的拍拍贷外，多为银行系P2P平台如国开金融旗下的开鑫贷、包商银行的小马BANK。其他实现资金第三方托管的平台均是与第三方支付机构合作。“银行来做第三方托管肯定更有资质、名正言顺，资产托管本来就是它的一项业务。”零壹财经研究总监李耀东说，“银行也更有公信力，它的托管业务是有相应的法律条文作指导的。而第三方支付机构在托管业务上没有法律约束。”第三方支付机构忙着在P2P资金托管这一细分领域里“跑马圈地”，银行却对此态度依然审慎。“碍于P2P监管细节尚未出台、行业风险过高，银行对这块业务热情的确不高，但最近也有一些动作。”某大行相关业务部门人士所说的“动作”是指，拍拍贷日前宣布与长沙银行、华夏基金在资金托管、转账和余额理财等方面展开合作。对此，某大行相关业务部门人士也持相近观点：“银行毕竟积累了这么多年的业务经验，在做托管方面更有优势，市场目前是由第三方支付主导，但在将来监管出来后，主要趋势应该还会让银行来做。”不过，作为第三方支付机构的领跑者，汇付天下则并不惧怕与银行竞争。“银行做这块领域，是引用多元化的竞争。”钟红波说，“我们已经在整个行业中有接近400家平台，包括在其他支付公司类似的资金托管，数量还是比较大的。”据其介绍，第三方支付机构的核心在于创新能力、对P2P行业统计以及对市场理解，“出于对市场的分析，我们能快速地迭代产品，做一些功能的结合、更新。”汇付数据副总裁邹雯说：“从根源上来讲，银行本来就不擅长服务中小微企业，所以才有了互联网金融发展的机会，对P2P平台的服务、中小微企业的服务，我们能够做得比银行更好。”此外，受访人士大多表示，未来在资金托管这一细分领域，银行和第三方支付机构存在合作的可能性。“如果将来一定要银行来做资金监管，我们和银行存在很大的合作空间。”钟红波说，“我们做账户体系加上支付功能，可能将资金直接转交银行来监管。”第三方支付托管现状：虚实难辨10月20日下午，刚刚宣布完成数千万美元A轮融资的P2P平台银客网总裁林恩民向《第一财经日报》记者承认，第三方账户托管解决不了P2P网贷发虚假标的的问题，“能解决的是如果钱在账户上有显示就证明钱确实在，不会像有些平台搭资金池，账户上显示有这么多钱，但其实最后取不出来，导致提现困难。但我们能保证钱如果到了账户上，那证明钱肯定就在账户上，能够取出来。”出于不碰监管红线、博取投资人信任等原因，目前不少平台都宣传自己已实现“资金由第三方托管”。但据调查发现，其宣传背后是否真的实现托管，真假难分。甚至某些平台故意混淆“第三方支付机构”和“第三方托管”的概念，刻意宣传平台与第三方支付机构合作，让投资者误以为交易过程在第三方支付平台上进行，便是实现了资金托管。值得注意的是，并不是所有第三方支付机构均具备资金托管业务，目前仅少数几家已开展此业务。据钟红波介绍，目前P2P平台的资金通道大致分为三种模式。一是通道型模式，即没有实行资金托管，投资人将钱充值到平台或平台在银行开设的账户，多起平台跑路事件均属此类模式；二是平台以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户，此模式下，银行对于账户内的资金流动并无实质监控；三是设立托管型账户，即在资金存管在第三方的基础上，为投资人和借款人设置虚拟二级账户，实现点对点的资金流动监控，相对安全。据李耀东介绍，目前大多数平台都采取第一、二种方式，做得相对较好的第三方托管是采用的第三种模式。“第三种模式也只是相对安全，也并不是绝对安全。”至于防范平台及其合作方出现虚假标的的情况，现有的第三方托管手段明显乏力。交易指令由平台发出，第三方托管方难以验证真伪。对此，钟红波说：“真正完全杜绝这种情况，没有办法去确保。我们做资金托管，是要做到平台不去控制资金，业务模式是做到资金流和信息流。”据了解，汇付天下现有一套针对虚假标的的预警机制，在平台交易数据出现异常时会预警，从理论上增加了平台造假的成本。林恩民表示，P2P是一个大浪淘沙的过程，“但互联网金融要加强监管的话，假标很难解决。金融是一个长期链条，可能走第一步会有坏账，但第二步的时候可能会开始做假项目消化，如果项目能够挺过去那么就能存活下来，如果过不了就会倒掉，这样反复循环，等到剩下最后几家的时候，肯定放的就是真的项目，而且这个平台有足够的能力来控制所有的风险。”对比证券市场的第三方托管机制，目前的P2P资金第三方托管缺少了类似于“证券登记结算”这样的中立机构参与，对于第三方托管方而言，难以核查交易信息的真伪。其次，证券市场的托管由银行管理资金、券商管理交易，真正做到资金与交易的分离。这或许对方兴未艾的P2P资金托管模式带来些许参考。
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深圳市一达通企业服务有限公司　　最近“中欧温顿基金老总失踪，巨额投资或血本未归”的新闻让不少P2P互联网金融投资者心寒，给P2P互联网金融业带来了极大的负面影响。据有关专家介绍，中欧温顿基金采用的是“资金池”模式，这是一个具有极大风险的P2P模式，因为跑路和倒闭的平台基本都是采用这样的运营模式。今后凡是见到这样的营运模式的网络金融工具，我们都得三思。因为这种模式，资金是由平台公司管理，资金的去向与使用没有得到有效监管，什么都是平台公司说了算，它一旦跑路什么都不会留下。　　而第三方资金独立托管模引入了较好风险控制措施，互联网金融平台只有一个“撮合”机构，资金由第三方机构管理，并且对投资者的投资项目引入担保公司，由担保公司对投资金项目给予担保。这样的设计，互联网金融平台、资金第三方托管机构、担保公司三者相互制约并相互支持，比“资金池”模式更科学，风险控制更好。　　但有没有风险？我觉得风险肯定会有，我们在用手中的钱投资的时候，要思考几个问题：第一，你最需要什么？高收益必然伴随高风险。第二，你能承担多大风险？不能把所有鸡蛋放在一个篮子里。第三，你对你所接触的投资模式和投资项目有信心吗？如果你有，你就可以一试，如果没有，就不要去经受担惊受怕的日子，老老实实看好自己的钱袋子。从我个人的感受来看，我对“第三方资金独立托管模式”P2P网贷金融有信心，我看好我去了解的这家公司，所以，行动就开始了。
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　　深圳市融金所投资管理有限公司是成立于2013年4月,总部位于深圳市福田区CBD，是目前国内最优秀的一站式金融服务商，有最专业的借贷系统，将投资、借款、审批、资信管理融为一体的理财网贷平台。作为一站式金融服务网贷平台优秀的倡导者和领导者，融金所致力于为投资者提供零风险、高回报、多元化、市场领先的理财产品。产品年化最高达百分之二十。融金所的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流国内专业人士组成, 结合融金担保公司的抵押担保产品优势,以及数八年综合金融的经验,拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网金融投资网贷平台。　　公司创始人全部来自中国最大的综合金融集团-平安集团，在综合金融领域具有非常资深的职业经历，拥有丰富的投资融资业务和团队管理经验，取得了有目共睹的实战业绩。　　注册页面的链接：/member/common/register?invite=5321
　　我们汇潮支付公司已经和几十家网贷公司合作了资金托管，想了解的朋友欢迎访问我的博客。
　　@Q春天有阳光Q 上海富友支付是一家全牌照的支付公司，隶属于上海富友金融服务有限公司，公司旗下目前涉及P2P托管业务、代收付业务、网关业务及手机支付业务，面向P2P行业提供全方位的资金结算、托管、支付业务，目前已与尽900家P2P公司合作，欢迎咨询了解
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)揭秘互联网金融投资陷阱，教你如何辨别投资平台真伪 - 简书
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揭秘互联网金融投资陷阱，教你如何辨别投资平台真伪
目前不仅投资理财的形式多样，就连投资理财的陷阱也是五花八门，无论是银行理财产品、保险类、股票类、还是P2P理财的跑路事件都会有各种各样的理财陷阱，作为理财投资者，一定要机警冷静，理智客观的去评判理财平台和理财产品的风险，做到心中有数，防止被人忽悠。今天我们就来探讨下行业中有哪些我们容易忽视的陷阱。1、请专家明星代言，“站台”在业界已经是臭名昭著了。这个相信大家都懂，比如e租宝，中晋都是有明星，专家站台，有的还上过。如果是明星站台还有个理由可以解释，毕竟不是专业领域无法识别是否是诈骗平台，但如果是专家站台呢?相信没有哪一个专家真的会傻的去自己吆喝，通常他们会组织一些“经济论坛”什么的，其实不过是平台组织的一场推介会，但因为有这些专家在，会大大提高投资者对产品的信赖度。2、第二个陷阱就是熟人营销。不论是不是诈骗平台，熟人营销模式都是常见的销售手段。因为熟人容易产生信赖感。但广泛招募业务员就不太正常了，上至大妈大婶，下至小姑娘小伙，无门槛无限制。最典型的就是e租宝，广招业务员，以绩效制来拉拢身边的亲人，朋友进行投资。而人们对熟人的戒备心并不会重，加上之前的广告宣传等就跟风进来。3、第三个陷阱就是平台老板刷脸术。这里最典型的例子就属金鹿背后上海快鹿集团董事施建祥，经常出现在公众面前，像走红毯、与明星合影等。老板想要和某个经济学家合影很难吗?这个真不难。就连戛纳节都被曝明码标价走红毯。脸刷得多了，自然就有人信了。就跟谎话说十遍，自然有人当真一个道理。如果不去考察平台，自然容易掉到陷阱。而且不管是哪种营销方式，我们真正要了解的是平台是否有真正的业务。下面小编告诉大家几种考察平台的常见方法，希望对大家在选择平台时有所帮助：1.平台资质：查证平台是否正规，基本信息披露是否全面标准，注册资金多少，背景是否雄厚，是否有政府支持，能否在政府权威网站上查询到;主要股东、法人代表等背景资料信息查证。2.托管要求：是否有托管机构，资质是否合格规范。要知道P2P为何跑路那么多，就是没有正规托管机构，钱在老板那里，出事后能不跑吗。3.风控要求：平台是否搭建完备的风控体系。4.合同要求：是否有签署正规的投资合同文件，真实的电子签名。若是电子合同必须能够下载打印，并与平台相关产品内容一一核对，截图保存。如出现维权事件，可确保投资者的合法权益。嘉丰瑞德：您的私人财富管家搜索微信号：saferich
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