开户银行帐号查开户行泄漏对存单有危害性吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-20 01:49 标签： 银行帐号查开户行
存单如何质押
存单如何质押
存单质押是合同担保的一种，即存款人为担保债务的履行，将其在储蓄机构的存款权利凭证也就是存单交给债权人保管，如果债务人（存款人本人或第三人）到期不履行债务，债权人可以行使质权，对作为质物的存单进行处置以抵偿债务。存单质押在我国是相当普遍的，但是我国的现行的法律法规却没有对此予以明确的规定，仅最高人民法院的《关于审理存单纠纷案件的若干规定》以及《担保法》对此作了解释，因此，以下我们就围绕着案列对储蓄存款质押问题作以讨论。
李某想在乙银行贷款，于是，他便以在甲银行办理的存单向乙银行提出贷款申请，乙银行在接到申请以及存单后仅审查了存单的表面真实性，即存单是否存在伪造、变造或者虚假的情况。审查后乙银行确认存单在表面上是真实的，于是便向A发放了贷款。A在收到贷款后，又到甲银行办理原存单挂失手续，并凭挂失后补办的存单将其在甲银行的存款全部取走，然后便持款潜逃了。致使乙银行的贷款无法收回，于是，乙银行便以甲银行为被告向法院提起了诉讼，要求甲银行凭乙银行提交的存单承担兑付责任。
本案便是典型的存单质押纠纷，其涉及到存款机构、出质人、与质权人三方权利与义务的分配，法律关系较为复杂。弄清楚如何进行存单质押，可以有效避免银行落入出质人圈套，防止银行的资产流失。此时一套完整的存单质押程序就显得非常重要了，我们建议银行最好按照这样的程序与出质人进行存单质押。
首先，银行在接到出质人提出的质押申请后，应当审查存单在表面上的真实性，即查明存单是否是伪造、变造或者虚假的，一旦发现存单表面不真实就应当拒绝与出质人进行质押。
其次，银行在审查确认了存单的表面真实性后，应当到存单上载明的开户金融机构进行查询，核实存单在实际上是否真实，此即存单核押。它一般包括两个方面:一方面是由银行向开户金融机构查询，确认存单在实际上是否合法有效；另一方面是要求开户金融机构在存单上签章或者以其他方式签章来确认存单核押以及存单质押的事实。
再次，是出质的通知，根据《合同法》第80条第1款的规定：“债权人转让债权的，应通知债务人，未经通知的，该转让对债务人不发生效力”。存单在性质上属于债权凭证，可以挂失也可以提前支取所载款项，因此存单在转让时转让双方应当将转让情况通知开户金融机构，就此推理存单质押也应当通知开户金融机构。在存单债权债务关系中，存单开户金融机构是债务人，存款人是债权人，如果存款人要以存单进行质押，应当将质押的情况通知开户金融机构。这样也可以防止开户金融机构在不知道存单质押的情况下，简单地按照存款人提供的存单挂失请求，将存款兑付给存款人。一般来说，在存款核押时银行（质权人）就应当将存单出质的情况通知开户金融机构，并以签章或者其他书面方式对出质事实进行确认，防止开户金融机构不承认作为质权人的银行已经对出质事实进行了通知，避免纠纷的发生。
最后，银行应当与出质人签定质押合同，对出质的有关情况详细的规定，以防止纠纷的发生。同时，银行应当要求出质人提供存单，并将存单妥善保存。按照法律规定，出质人应当将质物交给质权人保管，此时银行作为质权人应当注意:要求出质人按照质押合同的规定将质物交给银行，这样就可以防止出质人将质物再次转移、变卖、重新质押以侵犯银行的合法利益。
在本案中，乙银行在办理存单质押的过程中，仅对A公司提供的存单作了表面真实性审查，并没有审查存单实际上是否合法有效，也没有通知甲银行存单质押的事实，因而甲银行在毫不知情的情况下，按法定程序为A公司办理了存款挂失手续。尽管，最终导致乙银行无法收回贷款，但是，从法律角度讲，甲银行没有过错，损害结果的发生是由A公司的恶意取款所造成，且与乙银行的过错密不可分，因此乙银行应当以A公司为被告提起诉讼。
由上可见，由于存单是一种权利凭证，仅能对其进行形式上的审查。证明持有人在某储蓄机构存有一定款项，但不能从实际上证明这种债权的合法有效性，因为其不是存款本身，因此，银行在接受贷款人的存单质押时，一定要注意审查其实质上的真实性，及时向存单上载明的金融机构查询核对，在确认存单真实性基础上方可设立质押，通知存款行，防止贷款人以伪造、变造的虚假存单质押或质押后转款行为的发生，更有利于贷款的顺利收回。
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丈夫将妻子委托存款借朋友 伪造假存单害她被抓
　　陈某珍藏了两年的假存单。警方供图
浙江在线01月07日讯
& 生怕丢失或遭遇贼手，每天藏着、掖着，结果珍藏了两年的十万元存单，到银行取现时却惊动了民警，还被带进派出所调查。直到老公赶来，方才得知自己手头的存单是假的，幕后黑手还是老公。原来，丈夫将妻子委托存银行的钱仗义借给朋友周转，怕被妻子知道，他伪造了一张假存单。
　　&担心这张薄薄的纸张丢失，这两年，我为藏好它不知费了多少心思，没想到竟是假的。&日前，提及被警方没收的存单，妻子陈某仍显得很气愤。
　　妻子托他存款，他却借给了朋友
　　今年45岁的贾某来温多年，目前是温州龙湾某企业人事主管，每月工资大多交给老婆陈某管理。这几年来，贾某结识了不少朋友，平时贾某很讲义气，只要朋友需要帮忙，他肯定是鼎力相助。
　　2012年年初，贾某的一个朋友因生意周转急需数万元。接到朋友求助电话后，贾某表示一定会想办法筹集到钱。可这财政大权掌握在老婆手里，平时要个三五百不成问题，这一口气要几万元，老婆肯定不会答应&&贾某是每天苦思冥想。
　　&有空把这些存折里的钱转到一张卡里，先定期存掉。&就在贾某想方设法筹钱时，老婆递上了几本存折。日，贾某拿到老婆的存折往银行走。
　　&反正钱存银行老婆也不会去查，不如先将钱借给朋友。朋友还回来的时候再跟老婆解释。&如此打算的贾某便将其中的7万元借给了朋友周转。
　　丈夫买假存单，她被忽悠了两年
　　拿着剩下的3万元，贾某直奔市区火车站一带，通过街头小广告，花了300元请人制作了一张假银行定期存单。
　　&这是定活两便存单，你可要存好。&当晚，贾某将假冒存单转交给老婆。看到存单上是自己名字，金额又是十万元，陈某便没多在意，而是将更多心思放在了保管上。
　　这一晃就是近两年。近日，眼看春节没多少时间，陈某打算早点动身回家，给儿子盖套结婚用的房子。日上午10时许，陈某拿着珍藏了两年的定期存单来到市区汤家桥楠溪江路的某银行，准备取现带回老家。
　　好不容易轮到她办理，可工作人员拿到存单后，却迟迟未把钱给她。就在此时，一辆警车呼啸而来。见下车的民警直奔自己而来，陈某吓蒙了。
　　妻子接受调查，丈夫受批评教育
　　业务员告诉民警，他们发现这张存单和别的存单明显不同，手摸上去感觉纸质特别光滑，审核、经办人的章也没盖全。为此，他们故意拖延时间，并报了警。
　　&你们干什么？是不是找错对象了。&被民警带到派出所协助调查的陈某直呼民警抓错人了。听陈某讲了事情的前因后果后，民警传唤了贾某。
　　&老婆对不起，都是我的错。&看到老婆怒发冲冠，贾某赶紧赔礼道歉。
　　&朋友借走迟迟未还，我看她又没发现，就不好意思催朋友还，所以一直拖着。&贾某告诉民警，他将其中7万元借给朋友后，剩下的3万元被其炒股亏空了。转眼近两年过去，自以为可以瞒天过海的他，没料到老婆会在他毫不知情的情况下拿假存单去银行取钱。
　　派出所办案民警告诉贾某，其行为已涉嫌伪造金融票据罪，但鉴于其伪造的目的并非诈骗银行资产，而仅是欺瞒妻子，社会危害性不大，对其进行了批评教育。
　　警方提醒，现在制作假证照的街边小广告随处可见，市民为一时之需找人伪造身份证、票证、凭证等，看似便捷、实用，实则隐患无穷&&轻则行政处罚，重者判处刑罚，伪造票证金额特别巨大的，甚至可判处无期徒刑。
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