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高净值人群如何配置保险
来源：作者：崔启斌 陈婷婷
一边是高净值人群的规模不断扩大，另一边则是他们长期处于亚健康状态，重大疾病发病率不断增加。
　　一边是高净值人群的规模不断扩大，另一边则是他们长期处于亚健康状态，重大疾病发病率不断增加。目前，对于高净值人群而言，费用不再是首要关注的问题，他们更多会考虑医院设施、医生专业能力、就诊和治疗速度等。为此，保障范围广泛、医院选择自由灵活、保险服务专业且国际化的医疗保险逐渐成为高净值人群的选择。
　　为了解决高净值人群对医疗服务的需求，昨日，友邦保险推出一款针对高净值人士的终身健康保障计划——友邦传世无忧高端医疗保险。该产品甄选全球尖端医疗资源，提供每年最高1800万元、终身最高5400万元的医疗保障，涵盖住院、门诊、护理和牙科等多个方面。
　　除此之外，该产品将投保年龄范围延伸得更长，最高续保年龄可至99岁。若住院医疗费用已通过社保等其他渠道获得全额补偿，友邦将给付每天650元的无理赔住院津贴。
　　《中国富裕人群调查报告》显示，86%的精英人士对现有的医疗服务不甚满意，他们需要专家医生进行治疗，希望拥有完善的术后康复和专业家庭护理。有高达88%的精英人士认为海外就医对重疾治疗有帮助。
　　为此，友邦为高净值人群提供医疗资源的快速通道，不仅提供就诊咨询、治疗预约、费用直付在内的一站式就医服务，网络内的就医费用由友邦直接与医院结算，还能基于客户的需求让客户对就医区域、保障内容、就医范围、年度起付金额进行自由选择，度身定制专属方案。除此之外，该产品突破社保和地域的限制，建立了遍布内地39个城市的医疗网络，同时拓展至全球范围。
　　值得一提的是，之前的一项调查报告也显示，寿险是高净值人群最信赖的财富保障方式。目前，90%的高净值人群拥有商业寿险。接近八成的高净值人群认为，选择购买寿险会帮助他们转移或者降低风险；并且有超过七成的高净值人群已经开始接触并使用寿险。
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编辑：夏敏玲
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高净值人群买保险多出于保障目的
[导读]：《2015中国高净值人群医养白皮书》发布，其中显示，高净值人群保险需求潜力巨大，购买保险多出于保障目的，逾七成高净值人群对中高端养老社区感兴趣，而医疗成为决定中高端养老社区成败的关键所在。
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&　　与胡润研究院近日联合发布《2015中国高净值人群医养白皮书》，这是我国首份针对高净值人群养老和医疗需求的专业报告。
　　保障目的居多非投资手段
　　据介绍，白皮书的调查结果来源于泰康人寿与胡润研究院对1119位中国大陆高净值人士的定量研究，以及对北京、上海、广州和深圳四个城市的40位高净值人士和专家的一对一定性深入访谈。
　　白皮书显示，截至今年5月，我国大陆个人总资产1000万元人民币以上的高净值人群已达121万，同比增长11%。在这一庞大的人群基数上，未来高端寿险、和高端医疗将迎来一个快速发展期。
　　目前，90%的高净值人群拥有商业寿险，平均每人年交保费3.7万元，年交保费规模达到400亿元，占全国人身险保费总额的4%。
　　在拥有商业寿险的高净值人群中，90%拥有，82%拥有，73%拥有，高净值人群购买保险更多出于保障目的，而非投资手段。这一人群对于寿险的重要性非常认同，平均达到7.9分(10分制)，资产级别越高，对寿险的重视程度越高。
　　根据白皮书，亲戚和朋友的推荐是高净值人群在购买寿险时考虑的重要因素，同时也是他们获得寿险信息的主要渠道和最信赖的渠道，而年龄越大，对于该渠道的信任度和依赖性越强；其次重要的渠道是保险公司，包括官网、销售人员等。高净值人群最希望保险公司提供的增值服务是健康体检和运动健身。
　　专家表示，寿险公司应加强出险前的服务，增加出险前的干预，而不是仅仅停留在出险后进行理赔，对于更应如此，提升健康增值服务尤为重要。
　　年龄越轻对中高端养老社区越感兴趣
　　值得关注的是，高净值人群对中高端养老社区表示感兴趣的比例超过70%，男性比女性的感兴趣程度更高，而年龄越轻，对中高端养老社区的感兴趣程度也越高。
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寿险成高净值人群财富传承首选
崔启斌&许晨辉
&&&&来源：&&&&
　　高净值人群的首要财富目标正从“创造财富”转变为“财富保障”，其中，人寿保险成为高净值人群确保现有资产安全无虞以及让家族成就世代流传需求的首选。日前，保险业首个关于高净值人群的投资理财调查报告显示，有近五成的高净值人群愿意用寿险来进行财富传承，且一半已购买寿险的家庭拥有3-5张保单。
　　高净值人群将达到112万人
　　日前，友邦保险和《福布斯》中文版首次联合发布的《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》指出，预计到2015年底，中国私人可投资资产1000万元以上的高净值人群规模将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。
　　调查显示，现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。值得一提的是，此次调查中有33.9%的受访高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。
　　面对亲手打下的基业，如何将它完整地传承下去成为这些高净值人群日常思考的问题。而寿险的功能正被越来越多的高净值人群所了解。调查显示，有49%的高净值人群愿意通过寿险传承财富，其中，约15%的受访高净值人群表示很清楚如何通过寿险实现财富传承及具体模式，且这一比例在超高净值人群中更为突出。另外，超过六成的受访者表示知晓寿险能够实现财富传承。
　　九成受访者不愿承担高风险
　　面对2014年下半年起股票指数震荡上行以及互联网金融的迅速发展，报告指出，中国高净值人群仍呈现出稳健的风险偏好，超过九成的受访者表示不愿意为获取巨额收益而承担高风险。
　　结果显示，超过六成的高净值人群认为“现有资产的安全”是他们最为关心的财富目标。当然，不同投资资产规模的高净值人群在财富目标上有着些许差异。尽管他们都认为首要财富目标是“现有资产的安全”，但在次要和第三重要的财富目标选择上，超高净值人群选择了“个人事业/企业的进一步发展”和“自由安全的生活”，普通高净值人群选择“个人事业或企业的进一步发展”和“创造更多的财富”。
　　对于意外的发生，花甲之年的高净值人群担心程度明显低于中青年。而其余各年龄段的高净值人群最为担心的风险并没有太大的差异，均集中在意外、个人和家人健康、养老风险上，其次才是企业生存和经营、金融市场波动、子女成长等风险。
　　寿险成财富传承首选
　　寿险是高净值人群最信赖的财富保障方式。接近八成的高净值人群认为，选择购买寿险会帮助他们转移或者降低风险；并且有超过七成的高净值人群已经开始接触并使用寿险。
　　对于每一个人来说，死亡、伤残、疾病等是生活中不可预知的风险，而寿险则是一种有力的保障手段。调查显示，在受访的高净值人群中，其本人及家人已生效的寿险保单的险种依次为：意外险、健康险、终身寿险、年金及其他。从家庭年缴寿险费用来看，购买了寿险的家庭在人寿保单上年缴费用均值达到35.5万元，其中普通高净值人群家庭年缴均值为27万元，而超高净值人群家庭年缴均值为126.6万元；同时有近九成家庭将这部分支出控制在家庭年收入的30%以内。
　　在本次调查中，近七成高净值人群希望提供“境内健康体检”的服务，同时也有近一半高净值人群希望提供“境外健康体检”服务；在“境外医疗/美容”、“海外移民规划”、“理赔及保单优先服务”、“法律咨询”方面希望提供服务的高净值人群均达到三成。北京商报记者 崔启斌 许晨辉/文　宋媛媛/制表
(责编：李栋、刘阳)
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