2016年个人房贷利率是多少，史上最低的个人房贷利率来了
2016年个人房贷利率是多少，史上最低的个人房贷利率来了
& & & & &2015年，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%。对于绝大多数有房贷的市民而言，降息的福利在次年生效。记者计算，从2016年元旦起，&房奴&的还贷压力将减轻，20年期的100万商贷，每月可少还700多元。但理财师提醒，提前还贷未必划算，需慎重。
央行2015年5次降息，利率最多一次性下调20.33%
& & & & &2015年，央行先后5次降息，但根据多数银行贷款规定，房贷须待次年1月1日才能调整。于是，3月之前贷款买房的最为悲催&&彼时5年以上房贷基准利率为6.15%，而12月基准利率已下调至4.9%。即便不算各大银行逐渐放开的房贷折扣，单基准利率就下调了20.33%。
& & & & &假设市民黄先生通过纯商业贷款办理100万元的房贷，还款期限为20年，按照2015年初6.15%的率，等额本息还款，每月还贷7251.12元；如果按照4.9%的房贷利率，则每月的还贷6544.44元。比较而言，实行新的基准利率后，总利息支出减少近17万，每月少还706.68元。
& & & & &某国有大型银行的理财经理告诉记者，大部分银行采用次年调，次年1月1日开始执行新利率。银行会自动执行新的利率政策，贷款人不必提出申请。
因跨越年度分段计息，1月份月供或不减反增
& & & & &那么，在银行执行新的商业贷款基准利率后，房贷就会立刻减少吗？银行相关人士表示，并非如此，对于采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额要多，而且逐月增加，对客户而言，贷款结清前，总利息是减少的，为利好。
& & & & &银行个贷部门相关人士介绍，多数银行房贷还款日为中下旬，由于1月份处于年度分段计息时段，部分客户1月份贷款月供可能会有所上升。假如每月15日为还贷日，2016年底利息计算方法要分为两部分，日至31日期间执行旧利率，日至15日才执行新利率，因此，1月份房贷利息下降不明显，但同时，根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨，供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以会出现1月份月供&不降反升&的事。
& & & & &因此，银行人士建议，客户1月份最好留意银行短信通知，在月供还款之前多存些资金，避免出现房贷逾期情况。
房贷利率创19年来最低，1996年商贷利率为15.12%
& & & & &数据显示，从1996年启动个人住房贷款以来，如今的房贷利率已经创下了19年来的最低值。
& & & & &1996年的商业贷款利率为15.12%，经过连续7次下调，日商业贷款利率降为5.76%。此后多番调整，房贷利率起伏不定，日涨至7.83%、日下调至5.94%，日又为7.05%。此后房贷利率一路下调，到2015年年底的4.9%，已经是这些年房贷利率最低的时候。
& & & & &若以如今较普遍的折扣来计算，房贷利率更加优惠。融360数据显示，去年12月，上海首套房贷的平均折扣为8.8折，平均利率为4.32%，其中最低的汇丰银行为8.2折，利率仅4.018%。
要不要提前还贷？未必划算，最好慎重考虑
& & & & &随着年底的到来，各单位的年终奖纷纷发下来，有一些市民在犹豫：有钱了，要不要提前还贷呢？对此，江苏某国有银行一位理财师分析，当前各家银行基本上实行基准利率，如果之前享受的是7折或8.5折利率优惠，提前还贷未必划算。
& & & & &银行理财经理介绍，对于提前还贷，有些银行会约定交一定比例的违约金，有的银行会以&是否满一年&为界，贷款不到一年会收取违约金，一年以后不收取。理财经理介绍，处于还贷初期的客户，若有好的理财方向，提前还贷还可以，但若处于还款中后期，由于已偿还大部分利息，因此提前还贷不划算。同时，理财师介绍，对于以前买房申请到利率8.5折优惠的市民，打折后的利率为4.165%，低于银行理财产品的收益水平，因此，如果之前享受7折、8.5折优惠利率或办理公积金贷款者，在今年五次降息的情形下提前还贷是不划算的
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2016年20万房贷20年还每月还多少?
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目前银行最新的中长期贷款年利率是4.9%，如果按照基准利率计算，贷款20万，期限20年的话，那么等额本息还款，每月大约是1308.89元，20年的利息总计大约为元。
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