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网传的“征信新政”是假消息！短期频繁查询征信记录会影响个人征信 这是真的！ 07:52:00
连续三次还款逾期将“列入黑名单”？
某网贷机构的贷款申请界面，借款合同与查询个人征信记录捆绑在一起。
近期，一条关于“中国人民银行出台征信新政”的消息在互联网上广泛传播，其中有不少银行从业人员转发。“征信新政”文中提到，“还贷逾期等不良信用记录保留时间由5年改为7年，而且是T+1”，也就是说，超过一天就算逾期，连续逾期三次将被“列入黑名单”。在黑名单内的人员，将无法乘坐飞机、高铁，入住宾馆，连手机都不能使用。更严重的是，黑名单内人员的子女将无法上重点学校。
事实果真如此吗？昨天，快报记者拨通了中国人民银行杭州中心支行征信管理处的电话，其工作人员对此作出辟谣：“截至目前，没有收到任何中国人民银行下发有关‘征信新政’的文件，网上流传的信息是假消息，并不属实，大家不要盲目相信。”记者 马杉
网传“征信新政”是假消息
没有收到人民银行下发的相关文件
中国人民银行杭州中心支行征信管理处的工作人员表示，根据国家征信管理相关政策，个人信用记录保留5年，并没有提升为7年，而且个人信用报告上只会客观记录借还款流水，没有所谓的“黑名单”。另外，个人信用报告广泛应用于商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理，没有与网传消息中的“购票、住宿、子女上学”等相关行为挂钩。
“所谓‘征信新政’中提到的‘超过一天就算逾期’的说法也是不准确的。”杭州一家股份制银行信用卡风险管理部工作人员告诉快报记者，还款逾期多少天会构成不良记录，取决于各家商业银行对风险的判断程度。银行不同，对信用卡业务和贷款业务的不良记录认定会有所差别。所以，并不能一概而论。
不要轻易申请贷款或者信用卡
查询征信记录多了会影响征信
中国人民银行杭州中心支行征信管理处的工作人员还透露，最近有一些市民反映，说个人信用报告莫名其妙地被一些第三方理财机构以“贷款审批”的理由申请查询，可他们自己根本就没有办理任何贷款产品，只是点击了这些第三方理财机构App上的一些按键，为的是在线查看可贷款额度。
“除了一些第三方理财机构会在你申请贷款后查询你的个人信用报告，一些消费金融公司也会调用个人征信进行了解。在向银行发出贷款或者信用卡申请后，银行会查询你的个人信用报告，以此作为评估，看你适不适合作为合格的贷款人或者持卡人。这些第三方理财机构或者消费金融公司也将个人信息报告作为放贷的依据。”该工作人员说。
记者了解到，一些网贷公司在查看个人信用报告之前，通常要求用户直接勾选电子同意书，这会给用户带来一定风险，不少人就因为误操作或在不知情的情况下同意了授权申请。
来源：都市快报&&&&作者：&&&&编辑：高婷婷&&&&
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你好，请问一下我信用卡在征信报告中有逾期一次，7个月，但最长不超过90天，这样我要贷款可以吗。
你好。请问一下，我信用卡征信报告中有逾期一次，7个月。这样我要申请贷款可以吗？？，
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你好，我要买房贷款，但是我的征信报告上有4次逾期，其中有3次没有超过90天，有一个是因为年费超过了17个月，当时不知道，我把卡销了，现在贷款下不来，怎么办呢
赵律师:你好！我想问一下别人用我的征信报告可以贷款和办理信用卡吗？
你好，请问一下，公积金贷款跟信用卡逾期有关系吗
信用卡逾期8次，未超过90天，最近一次是2年前，可以贷款买房吗？
你好请问一下 ，我一个朋友银行信用卡逾期了 ，调取我朋友的手机通话记录给每个人打电话，这样做合法吗！
你好，请问一下 我想买二手房，但是贷款我老公的信用卡有逾期，请问可以以我个人名义买房贷款吗？
工行牡丹信用卡在2011年9有一次不超过90天逾期纪录，现在我要申请商业贷款，是否受影响
我想请问一下
我得楼房贷款
可以正常使用他行信用卡么个人征信记录，影响你的房贷了吗
（原标题：个人征信记录，影响你的房贷了吗）
近日，杭州某论坛有网友发帖称：有对小夫妻买房，因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成，小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是，先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还，使得个人征信记录存有“污点”。
浙江六和律师事务所律师胡增冬表示，近年来，因征信记录问题来咨询的购房者有不少。导致个人征信记录不良的原因有哪些，又该如何解决？
买房定金都交了
却被告知无法按揭贷款
因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
原因是王先生的个人征信记录存有“污点”，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。“之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到‘后遗症’这么严重。”王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，“损失太大了。”
情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买房贷款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。“个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的银行卡都有记录。”银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
多种因素可导致
个人征信记录不良
导致个人征信记录存“污点”有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
“个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。”杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
“如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。”陆琳说。
偶尔几次信用卡逾期
按揭买房影响不大
有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪？
偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。”中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
商业贷款同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。”中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
民生银行要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
两种解决方式
都会损失部分利益
然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房“无缘”。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行理财产品。
自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
不良信用记录
5年后将清除
以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：黄欢_NN1650
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