大学生透支买iPhone 拿学生证就能办贷款
核心提示针对《武汉晚报》近日报道的“武汉2万多大学生贷款买iPhone 结果很多还不起”一事，《人民日报》评论称：“尽管央行并未就能否向大学生贷款发出禁令，但是消费金融公司也应承担起社会责任，规范发放贷款，委托家长进行。这样，才能避免信贷‘苹果’成消费‘苦果’。”
上周，一则“武汉2万多大学生贷款买iPhone 结果很多还不起”的新闻引发了众多关注。据《武汉晚报》报道，一些消费贷款公司如今纷纷推出小额贷款业务，大学生拿着学生证就能办贷款，比信用卡分期付款购物还方便。报道称，武汉办理小额消费贷款服务的最大供应商———捷信公司近期做过一个粗略统计：从2012年1月至今年2月底，2万多名武汉大学生办理了担保服务，额度超过1.6亿元。这些学生贷款主要是购买新上市iPhone手机、iPad平板电脑，以及其他3G智能手机。目前有近百人逾期未还款，可能因此留下信用污点……上周，成都商报()记者走访成都一些电脑市场发现，拿学生证就能买iPhone等时尚电子产品的业务在成都同样存在。不仅如此，此类贷款广告还悄然“潜入”各高校的学生贴吧，吸引了不少大学生的注意，但同时也引发了家长们的担心。本地市场调查 凭学生证最快1小时搞定贷款上周，成都商报记者前往成都数码广场、百脑汇等IT卖场，了解大学生“分期付款”买手机的情况。在数码广场，记者看到多家店铺都有“捷信分期付款”广告，其中一家写着“首付10%心仪手机带回家，苹果4S月付168元起”。记者以顾客的身份向“成都金诚科技”的一位店员询问如何贷款。店员介绍说，“只要出示身份证和银行卡就可以办理，贷款额3000元以下的首付10%，3000元以上的首付20%，分为9、12、18、24期等期数。”他特别提到，如果是学生的话，出示学生证可以免收首付费用，“但是通过率不高，你可以选择先付几百元。”随后，记者看到一家名为“来点乐手机工作坊”的店铺挂着“捷信分期付款”业务。该店一位店员介绍说，如果学生要办理该业务，需要出示学生证、银行卡和身份证，在提交资料后，交给捷信公司审核。这位店员称，整个贷款手机办理过程最快只需1小时左右。记者还通过网上留下的联系方式采访到一些商户。他们称，“无需信用卡，仅凭学生证+储蓄卡+身份证，即可办理分期付款，首付价格的10%~30%，月供三四百元，30分钟快捷办理，到店填写一份分期申请表，签订分期合同，现场立即拿机。”广告潜入学生贴吧 极少数大学生曾办理此类业务四川大学研究生三年级的马同学就是捷信公司的客户之一。他和女朋友2012年4月在捷信公司分期付款购买了一款三星手机，“首付1500元，贷款1000元，半年付清，实际还了1200多元。”马同学说，“虽然每天只有1元钱的利息，但总的加起来还是挺多的，如果0首付的话，还的利息就更多了。”马同学还透露，只要第一次按期还款后，就可以申请成为VIP，还会有现金贷款额度。“我现在只是初级VIP，有7000元的现金贷款额度，他们经常给我打电话，问我需不需要借钱。”当被问到万一还不了款怎么办时，马同学说，“我贷的不多。我的学生证、身份证（复印件）人家那儿都有，还不起也得想办法还啊。”成都商报记者调查发现，此类贷款广告其实早已在大学生们经常访问的学生贴吧里四处流传。上周，记者在“百度贴吧”成都各大院校的贴吧中，都找到了类似“分期付款购手机”的宣传广告。其中一则广告称，“无需信用卡。无需抵押，无需担保，无收取产品外的任何中介费用，最低首付10%你就可以拿走心仪的手机，笔记本电脑，还有苹果的全部产品”。3月22日，记者通过专业在线调查网站“问卷星”做了一则“大学生贷款消费问卷调查”，截至昨日14时07分，有92位在读大学生参与了调查，其中本科在读65人，研究生在读26人，博士1人。调查结果显示，有89位被调查者听说过此类分期或贷款购买电子产品的业务，占比96.74%；不过，其中仅有5位被调查者表示办理过此类业务，占比5.6%，他们的贷款额度主要集中在元之间；而在这5位办理过此类业务的被调查者中，有3位表示办理贷款时家长不知情。此外，调查结果显示，有1人表示曾出现过贷款逾期暂时无法归还的情况。那么，如果办理了此类业务的大学生没有按时还款，会陷入怎样的境地？上周，记者通过成都一所高校百度贴吧里的一则“分期付款购手机”宣传广告上面留下的QQ号，联系到了一位捷信公司的客服人员。据这位客服人员介绍，该公司每月提前5天通知还款，逾期10天内将月供还清，不收违约费用；如果超过10天，则收取几十元到100多元的违约费。该客服人员称：“如果逾期还款，公司会按照客户留下的单位电话，给客户单位或者父母打电话。”连线贷款公司 捷信回复：这是创造性的担保模式那么，前面反复被提到的“捷信”究竟是怎样的一家公司？为什么会大力推广这种业务？目前成都哪些人办理了这类消费贷款业务？根据宣传广告上留下的网址，成都商报记者上周登录到一家名为“捷信中国”的公司主页。该公司的介绍显示，捷信中国是国内领先的消费金融供应商，是中东欧地区最大的国际金融投资集团PPF旗下的全资子公司，2004年进入中国，总部设立于深圳；2008年6月，捷信中国四川分公司开业；2010年2月底，获批在天津建立国内第一家消费金融公司。该公司的介绍中还特别指出：“作为创新店内消费贷款业务的供应商，为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务，只要消费者有固定收入，就能先消费后付款，立即带走心仪商品。”3月19日，成都商报记者向捷信中国提出了采访要求。随后，捷信中国的公关人员给记者发来了一份资料，其四川业务是这样介绍的：捷信中国将广东捷信的担保模式推广至全国其他地区，是目前市场上唯一服务中低收入客户的融资担保公司，其与本地信托公司（“贷款方”）与深圳捷信金融服务公司等机构开展合作。成都商报记者在资料中看到，在捷信“分期付款”业务中，除了消费者这一主体外，还有另外四个主体：外贸信托、捷信金融、四川捷信融资担保、合作商户。四川捷信融资担保公司提供担保服务，收取一定担保费、服务费，然后外贸信托把贷款发放给捷信金融，捷信金融代发贷款给合作商户，合作收回收到贷款后，将产品销售给客户，客户还款给外贸信托。捷信中国对此评论称，“以创造性的担保模式将市场资金引向中低收入客户群。”一位成都资深消费信贷行业人士对记者表示，根据央行《关于金融信托投资公司委托贷款业务》等规定，信托公司是可以发放贷款的，但是捷信开展的这一“分期付款”业务与其他消费金融公司的“客户-银行”相比，成本更高、风险也更大。捷信中国给记者的资料显示，截至2012年，其在成都有1737户合作商家，有22.39万人参与，销售业务量（POS）为6.85亿元。与2009年相比，客户数量增长了10倍、消费金额增长了约15倍。各方激辩 大学生贷款买iPhone，是好是坏？“有大学生为了购买一部时尚手机，动辄去贷款数千元，这到底好不好呢？”这引发了学生、家长和专家的激辩。成都商报记者在关于前述《武汉晚报》报道的微博留言中看到，不少网友发表评论指责办理此类业务的大学生“攀比和虚荣心作祟”，也有网友谴责“商家无德”。一些家长则认为，孩子现在还没有理财的能力，办信用卡或者任凭孩子贷款购物，不利于培养孩子正确的消费观念。也有部分家长认为可以尝试为孩子办理此类业务，但必须有度。对于孩子隐瞒家长办理此类业务，多数家长表示，“学生和贷款公司应该告知此事。”四川省社科院()社会学研究所副所长胡光伟对记者表示，从学生的角度来看，在经济允许情况下，是可以去贷款消费的，完全可以自我做主。“但是，这类消费贷款利率相对较高，是不是能够按期还款，应该好好掂量掂量，毕竟几千元的贷款对学生来说也有不小的压力。”或许2009年银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》可以给这个行业一些启发。2009年，针对媒体爆出的因个别银行在一些高校滥发信用卡，导致学生因信用卡透支成为“负翁负婆”的现象，通知要求，“银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。”银监会通知出台之后，多家银行开始提高信用卡申请门槛并降低信用额度，部分银行的大学生信用卡的透支额度“缩水”至仅有1000元。媒体声音据媒体报道，武汉2万余大学生背债买“苹果”，拿着身份证学生证就能贷款，还贷的钱都是从牙缝中抠出来的，百人逾期未还款可能留下信用污点。万人信贷、百人失信，这个比例或许并不“触目惊心”，但背后反映的问题值得思考。大学生缺少独立收入来源，对苹果手机等中高档电子产品趋之若鹜，是否反映出爱慕虚荣的消费观念？这背后，是不是崇尚奢侈的社会风气在作祟？中国的许多大学生已经成人，但是消费观却尚未成熟，容易受到外界影响。消费金融公司在利润最大化的原始动机下，以宽松的门槛向大学生放债，对非理性消费客观上形成诱导。子债总会有父还，这恐怕才是消费金融公司敢于放债的底气所在。尽管央行并未就能否向大学生贷款发出禁令，但是消费金融公司也应承担起社会责任，规范发放贷款，委托家长进行。这样，才能避免信贷“苹果”成消费“苦果”。《人民日报》相关新闻：据媒体报道，武汉2万余大学生背债买“苹果”，拿着身份证学生证就能贷款，还贷的钱都是从牙缝中抠出来的，百人逾期未还款可能留下信用污点成都锦江公安分局大观里派出所通报了一起新型诈骗案，犯罪嫌疑人利用贷款买手机环节中的漏洞，骗得2万余元赃款 大学生贷款买iPhone是好是坏，你咋看？0虚荣心作祟0确实用的到
【大学生透支买iPhone 拿学生证就能办贷款】武汉2万多大学生贷款买iPhone 结果很多还不起一事引发关注。在成都，拿学生证就能买iPhone等电子产品的业务同样存在。数码广场很多店铺都有“分期付款”广告。
（大学生贷款买手机，到底是攀比，还是真非买不可？你会贷款买手机吗？）
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网上代办信用卡手续简单 提供身份证扫描件即可
作者：胡维
　　红网长沙4月24日讯（潇湘晨报记者 胡维）不用提供关于收入和资产情况的证明，也能办理可透支几万元甚至数十万元的银行？一些在网络上代办信用卡的机构声称，在收取高额的代办费后，只需客户的一张身份证和电话、住址，便可为其办理各的透支信用卡。为此记者进行了暗访。　　23日晚间，记者通过某网站，找到了长沙一家网上代办信用卡的商家，联系QQ号为××。加了好友后，记者看到其QQ签名上写着“办理全国各大银行信用卡，信誉好额度高下卡快”。　　记者表达了希望其代办信用卡的意愿后，对方表示，“办理需要提供您的身份证扫描件、联系方式、收卡地址，在线发文件或者发QQ邮箱就可以。其他的工作证明和收入证明由我们公司代开。”　　随后他便给记者发送了一份附件，让记者看清楚里面的内容，并提供相关资料。资料中写到可以委托办理数十家银行的信用卡。并提到了代办收费标准，从300元到700元不等。　　当记者质疑代办费用过高时，对方解释道，“按公司统一要求要先交代办费（注：包括整个包办流程和公司帮您购买资历、工作、收入及相关办卡证明等银行需要的资料的所有费用）。”　　随后该办卡人员向记者表示，身份证件可以通过扫描、照相机、手机、摄像头等拍照的方式发送到指定的QQ邮箱。　　一位(,)长沙分行的工作人员告诉记者，由于过于追求发卡数量，目前不少银行发行信用卡的门槛不断降低，对信用卡申请者的个人资料审查也越来越流于形式，特别是那些将发卡业务外包的银行。而且，现在不少银行还可通过网络申请发卡，整个过程都不需与办卡者见面，只需提供本人身份证号码、联系方式等基本信息。“如果拿别人身份证办卡，只要"身份窃贼"更改电话和地址，信用卡发卡中心一般就找不到当时的"申请人"本人。”　　【银行规定】　　不允许他人持证件代办　　23日下午，记者拨打建设、交通、工商等多家银行客服热线。几位工作人员均表示，办理信用卡有两种途径：网上办理或实际网点办理。网上办理，办卡人需填写详细个人各项信息资料，经银行实际调查确认后才可认证通过；实际网点办理，需本人持身份证件到网点办理，银行工作人员会核实办卡人身份、财产信息的相关情况，不允许他人持证件代办。　　[律师说法]银行不审查原件是发卡漏洞　　湖南睿邦律师事务所律师认为：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第39条明确规定，信用卡营销人员办理信用卡应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。如果没有审核身份证原件就签发信用卡，主要责任在银行，银行应当自行承担风险，如果造成客户损失还应承担赔偿责任。　　刘明律师提示，如果遭遇到他人假冒身份信息办理信用卡消费，在收到相应催款通知后应当向银行反馈相关情况，并立即向公安机关报案，客户是无需承担因身份信息被盗用、银行审查不严核发信用卡而造成的相应款项的。　　[民警建议]身份证遗失最好登报公示　　公安部2010年在回答网民提问时明确表示：公民丢失身份证后，无需再办理挂失和登报声明。如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的责任，丢失证件者不用承担任何责任。但在上述案件中，信用卡是否冒办就存疑。　　长沙市公安局民警表示，关于遗失身份证件的处置鉴别情况，暂没有更好的方式。尤其涉及财产方面的冒名，银行方面应严格执行审核程序。他建议，市民在遗失身份证件后，最好作登报公示，防止日后惹上麻烦。
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男子连办15张信用卡透支40万
　　别人一推销就办，稀里糊涂办了十多张。近日，郑州的贾凯不停地收到各银行的信用卡催款通知。原来，他和爱人在3年内办了15张信用卡，随后注销了4张，目前还剩下11张，已经透支了40多万元。为了还款，贾凯白天和晚上各打了一份工，但每月的收入连利息都不够。　　持卡人说：透支时“吃得好穿得好”，还款时“连破衣服都穿不起”
　　“这个欠2万、这个欠3万、这个吓死人，欠了10万……”31岁的贾凯从口袋里掏出11张五颜六色的信用卡，一一摆在桌子上。
　　他说这11张信用卡，目前已经欠款40多万元。“别人上门推销，我觉得无所谓，没啥坏处，办就办吧。”贾凯说，他和妻子在三年内连续办了15张信用卡，透支额度至少1万元。
　　其中，信用额度最大的是10万元，是信用卡。贾凯说，除了这张卡是他自己到银行办理的外，其他的卡都是销售员上门推销的，基本没审核，只要提交一个工作证明和身份证就行了。对于这些信用卡，贾凯夫妇俩开始并未重视，后来发现用信用卡能立即刷到现金，非常方便，就经常使用。
　　3年前，贾凯还在做生意，每月能挣1万元以上，所有的信用卡都能及时还款，并未发生拖欠的现象。
　　后来，因连续遭遇生意赔本、电信诈骗等意外，贾凯没了资金来源，致使已经透支的信用卡无力偿还。
　　现在，为了偿还40多万元的欠款，贾凯白天在电器城做空调销售，晚上在酒吧做服务员，每天休息时间不到6个小时，每月能挣5000多元，但40多万元欠款的利息每月就有6000多元，即便不吃不喝也不够偿还利息。
　　“以前觉得刷卡风光，现在成‘卡奴’，我肠子都悔青了。”贾凯扯着袖子上的破窟窿说：“以前吃得好、穿得好，现在连件破衣服都穿不起了。”
　　面对这些欠款，他一筹莫展。
　　记者调查：信用卡“恶意透支”不是闹着玩的
　　昨日，大河报记者从中国银联河南分公司获悉，目前我省信用卡数量达到1754万张，而且开卡数量还在大幅攀升。信用卡的普及，制造了大量的“卡奴”，“拆东墙补西墙”、恶意透支等现象层出不穷。
　　根据《2014中国信用卡行业发展趋势报告》，2014年第一季度，全国信用卡逾期半年未偿还信贷总额达到281.95亿元，比2008年同期增长12倍。也就是说，像贾凯这样的“卡奴”正在逐步增多。
　　近日，贾凯又收到了一家银行的短信通知，该银行法务部门已以其涉嫌信用卡诈骗的名义到公安机关报案。这让他吓了一跳，他担心自己可能会因此“坐牢”。　　据了解，银行发来的这条短信并非是吓唬人。早在2009年，最高人民法院、最高人民检察院就联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。解释称，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。
　　再依照《中华人民共和国刑法》第196条规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。对于“恶意透支”的量刑，数额在1万元以上不满10万元的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额在10万元以上不满100万元的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处5万元以上50万元以下罚金；数额在100万元以上的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
　　所以，“欠钱不还”不是闹着玩的。
　　办卡疑问：个人办理信用卡有没有数量或额度限制？
　　那么，每个人办理信用卡的数量或者授信额度有没有上限？像贾凯这样办理十几张信用卡的情况正常吗？
　　按照相关规定，个人办理信用卡的额度不得超过其偿还能力，即所谓刚性扣减原则，就是说银行在给持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。例如，一个客户如果可以获得5万元信用额度，而他已经在其他银行获得了3万元信用额度，那他在该银行最多只能获得2万元信用额度。
　　某商业银行的袁女士表示，发卡银行要对信用卡申请人开展资信调查，要求申请人必须拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障，各家银行针对信用卡申请人已持有信用卡张数或授信额度均有不同的规定，对同时拥有多家银行信用卡且授信额度使用率较高的客户，发卡行可以不予授信。
　　既然如此，为何还会出现“卡奴”一族？袁女士认为，一些银行确实存在把关不严，对申请人偿还能力审核不到位的情况，致使出现“卡奴”。
　　她同时建议，信用卡持有者不要追求信用卡的授信额度，应当根据自己的经济条件把控风险；在刷卡消费时，不要追求高档奢侈品，不要因为超前消费而引起个人负债，这样不仅影响生活品质，而且带来精神上的压力。
　　银监局回应：如果审核把关不严，将对银行进行处罚 　去年，上海一家人因透支50多万元炒期货亏损，无力偿还而自杀。据查，这家人手上共有十余张信用卡，上海市银监局对未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力的7家商业银行进行处罚，共罚款240万元。
　　对于类似的情况，记者还采访了河南省银监局，其工作人员表示，银行是审核申请人偿还能力的责任主体，在授信前应当审核申请人的偿还能力和在其他银行的信用额度，贾凯可到银监局进行投诉，银监局将进行调查，如果确实有银行存在把关不严的情况，银监局将根据情节对银行采取约谈或行政处罚等。
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看过本文的人还看过2015年信用卡贷款办理全攻略
　　信用卡怎么贷款？不只一次听卡友问这个问题，用信用卡贷款方便、快速，能解决持卡人短暂的资金燃眉之急。下面，融360专家就来教你，怎么用信用卡贷款。
　　步骤一：正确认识信用卡贷款　　信用卡贷款事实上是一种信用卡的现金消费透支。向申请后，经过审批，银行将资金打入持卡人给予的借记卡上就能使用了。而且这并不叫信用卡贷款，这有个名词叫“现金分期”。
　　不过比贷款更容易、手续也更简单，全程都是银行那边操作审核。持卡人只需要提供一些信用卡的信息等待审核验证。
　　步骤二：申请信用卡贷款
　　你必须做的：
　　1、打电话给银行申请。
　　记住，千万不要一开口就说要办信用卡贷款，记住这个名词“现金分期”，有些银行还有其他的叫法，比如广发是叫“样样红”，浦发是叫“万用金。反正你要不知道就说要办理现金分期好了。
　　2、提供信用卡信息。
　　客服会问你的3个问题：
　　1、卡号、姓名、信用卡背面后3位数字。
　　2、办理现金分期的用途。只要回答是用来再教育就行了。
　　3、确认现金分期分几期还款。你问下客服都有几期，手续费率分别是多少，让他帮你计算出来，然后你去衡量分几期还款。
　　银行要做的：
　　1、审核你的资料。你提供的信息是否准确，需要确认是你本人办理。
　　2、审核你能办理多大额度。根据申请人日常的用卡情况、信用卡额度、还款情况来决定。用卡情况良好、还款情况良好，额度越高，能办理的现金分期的金额越高。
　　最后审核成功以后，你提供一个借记卡账号，最好是信用卡发卡行的借记卡，如果是其他银行的借记卡，会扣手续费的。
　　步骤三：资金到账
　　最快一天之内就能到账了。到这里，信用卡贷款就办理完成了。
　　信用卡现金分期的优点是比日常的贷款更快、提交资料更少、审核更迅速。缺点是能办理的资金金额较小，比较适合短期资金需求的申请人申请。
（责任编辑：HN666）
11/09 11:4812/02 15:1812/02 14:4612/02 14:4512/02 14:1612/02 12:0012/02 11:5712/02 11:56
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