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投P2P踩雷后能拿回多少钱？看完恍然大悟！
本文首发于微信公众号：P2P新鲜事。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　&近日，有媒体报道了12家被宣判的P2P平台，包括东方、淘金贷、天力贷， 铜都贷、德赛财富、网赢天下、中宝投资、雨滴财富、家家贷、
乐网贷、优易网、徽州贷。12家平台被判定三大罪状：其中6家判非法吸收公众存款罪、5家判集资诈骗罪、1家判合同诈骗罪（比较特殊，先刨除）。再结合其他问题平台来看，平台被判处的罪行基本就两种：非吸和集资诈骗。
　　在案件审理中，竟有10家平台审理时间超过1年，案件的复杂度和审判难度，可见一斑那！在判处结果上，12家平台实际控制人被判刑3-20年之间，总之，就是搞个坐牢。　　到这里，看一个关键要点，在被定罪的12个平台中，他们的boss把钱拿去干嘛了？　　发假标，高息诱惑投资人投钱，boss把大家的钱买豪宅、买豪车、投股票、淫逸挥霍、还自己的欠债，这些只是冰山一角。　　在12家平台中，投资人拿回了多少钱？　　1、直至案件审理结束，能拿出具体赔付方案的，只有5家，数量不到1半。　　2、在5家拿出赔付方案的平台中，只有1家赔付比例占到60%，其余4家赔付比例稍微超过40%（感觉还行是吧？）。　　3、但是，但是，但是，另1家赔付的比例只有10%多一点；其余的7家，据法院公布的信息来看，真的就没有赔付的信息了！估计那点钱都被挥霍完了，公司再怎么清算，也只是按照剩余的资产处理完为止，按比例清偿，你投的钱，国家不会掏钱垫付的。　　其实，讲真，能拿回多少钱，完全看运气，可能很多人要怀疑了，这玩意儿还扯上运气咯？先看4大起决定因素的运气，文末有投票，看完投一投，赚钱不发愁！　　运气一：中雷时，投资人报案的速度和坚决程度。是否有人领头，是否团结，是否第一时间将有力的证据收集，是否通过各种途径扩大舆论，是否及时稳住平台大人物，吸引国家相关部门重视，是否以正确的姿势提交给材料给相关部门。总之，越快越好。　　运气二：报案时，公安机关受理案件的时间长短及快慢。如果相关部门能及时受理案件采取措施，控制住平台方，那么，平台的资产、资金等就容易被及时查封、冻结，减少了被转移、挪走的概率。　　运气三：你所投的中雷平台，有多少借款借出去了还没收回来，也就是待收借款额。如果这笔金额很大的话，可能也比较危险。面临大量借出去的外债，当平台出问题或者被控制时，很可能就没有精力去催债了，警方当然不可能帮你催债，那么这艰巨的任务，很可能就落在投资人肩上了。。。多么痛的领悟。　　运气四：这其实也是关系到你能拿回来多少钱的最大运气――你投的平台是否发假标，私用了多少资金、花投资人的钱做了多少大肆推广、老板品行如何（也就是是否有道德）、老板还在不在国内。。。钱，挥霍的越多，能拿回来的越少，道理你懂的。　　文章来源：微信公众号P2P新鲜事
（责任编辑：赵然 HZ002）
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其实，我真的不愿意分享自己的P2P踩雷经历
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摘要: 其实非常不愿意分享自己踩雷的经历，因为当时实在是太天真，抱着对传统金融的一些知识，完全不接地气地就开始了平台投资。直到后来，才开始认识到线下的民间借贷，这些弯弯道道坑蒙拐诈早已有之，市场只是不断地重演 ...
其实非常不愿意分享自己踩雷的经历，因为当时实在是太天真，抱着对传统的一些，完全不接地气地就开始了。直到后来，才开始认识到线下的，这些弯弯道道坑蒙拐诈早已有之，市场只是不断地重演历史。我是如何连中2个雷的去年10月，没错，就是投友们说的雷潮，我不幸中过两个雷，以下简称A和B吧。A属于纯诈骗平台，老板有自己的实业，可是早已资不抵债且欠下了线下巨额高利贷，于是开平台以5分高息融资，我打新进入，不到一月中雷。B属于有真实借贷，但借款人非常集中，开平台的老板本身也不是放贷出身，相当于熟人借贷，运营也不是很好。当时我看重他是高息中极少数没有负面且为真实借贷的，运营不怎么样，但也很稳，平台待收非常小。于是我进入投了3月标，最后应该是借款人逾期了，正好那个时候铜都贷巨头倒塌造成大恐慌，一击必杀血本无归。现在新进入网贷的朋友可能还不了解，在当时4分息属于正常水平。在那个时候，不知道是一个什么正规媒体的报道，网贷开始从少数人的游戏进入大众的视线，这里所说的大众包含两部分，一部分是手上有闲钱的投资者，一部分是正缺钱救急的债务人。显然，后者的刚需更强，于是许许多多的诈骗分子开始开网贷进行骗钱。开网贷的门槛很高，但开一个诈骗平台的成本却极低掐指一算：系统3-5w、员工3w、场地5w、再加上工商、营销等杂项，差不多开一个诈骗平台的成本可能都不到10w。平台老板用着自己的实力作为担保，忽悠投资者投高息。而对于大部分新涌入的投资者，不客气地说，包括当时的我，都是“人傻钱多速来”，很多平时花点小钱都心疼的人一下子就被网贷的狂热冲昏了头脑，在缺乏基本知识的情况下，就盲目入场。其中一个很典型的表现就是：大部分人刚进入网贷，觉得10%利息已经幸福得哭了，等看到20%的平台下巴砸地上，等看到30%的平台大骂骗子。过了半个月以后，自诩高息投资牛人，觉得低息投资人都是傻蛋，非40%以上不投。因为自己不懂，网友们天天在qq群这么议论，他就接受了40%是正常利息这一观点。根源在于之间互相影响，又做了一辈子社会主义螺丝钉，缺乏基本的金融知识。这让我想起了07年股市那波，人人炒股，都觉得翻个几倍是正常。赚钱的时候懂行的和不懂行的都一样，但高处出逃的时候差距就出来了，懂行的赚了懂得收手，不懂的赚多少都赔回去。我是哪种人呢，在那个时候，半懂不懂，直到后来把网贷视作一个重要投资手段，又恰逢空闲，每天花大量的时间去研究，才稍窥门道。我投资倒闭平台的逻辑和误区：网贷整体行情看好，庞氏逻辑：网贷在可以预见的未来会不断产生资金流的流入，且会不断涌入高息平台，因此只要我在一开始介入，对平台未来的资金流有一个良好的预估，会有新人给我接棒的。简单地说，假如我在平台开业第一天投资，平台发的都是一月标，等到一月结束，只要平台的坏账率小于96%，我就能确保安全提现。如果我是第二天投资的，那么需要确保平台坏账率小于93%，以此类推。这个方法只要确保平台不是纯粹诈骗，一个月就，那我一定是安全的。所以在那个时候我紧紧盯着新上线的高息平台，正好那段时间休息，每天的每一个高息平台我都详细关注分析并确保第一时间入手，那一段我投资的平均收益率甚至接近5分，以至于覆盖了后来的坏账还能保持不错的收益。平台A真想不到啊，只一个月不到跑路了，老板纯粹就是抱着还了高利贷然后去坐牢的心思的，你有啥办法？现在回过头来看，我冒天下大不韪地说，打新的逻辑依然是适用的，就算踩了雷，我的收益也要远远高于那些在那个时代亏钱的投友。因为我从来都是非常谨慎地对待自己的打新，非早期不入，非研究透了不入，严格控制仓位。要把投机当成一种事业来做，要谨慎的对待，而绝不是赌博。打新适合那些全职投资的朋友。只是务必注意一点，你所赚取的收益一定是有一个来源的，无论资本如何运作，他的根是实业创造的利润，没有根本，你就是在赌博，赚钱的概率不比盘中任何一个人高。重视老板实业，忽视债务：如果做二级市场的朋友可能对一个道理体会得很深刻，那就是：正确的逻辑没有意义，市场相信的逻辑才有意义。简单来说就是别管科学依据，只看市场上的资金遵从什么逻辑。在当时的网贷市场，我觉得正确的逻辑就是「优秀的运营」+「真实借贷」，而市场上相信的逻辑是「老板是土豪」+「实业真雄厚」。这很根本的一个逻辑错误就是，实业雄厚跑到网贷借钱干嘛，中国这种片神奇的土地土豪老板们从银行拿不到钱？贸易周转银行给钱慢、银行过桥、短期借用可以忍受高息，这些原因当然在实际借款中存在，但你不能自己去为平台找借口找理由，因为这样的情况你是无法证实的。贸易周转能不能商量账期或者通过身边民间借贷解决？银行过桥岂知银行过河拆桥？短期借用银行的流贷好用不贵。真的资不抵债了，你想靠他的资产偿债？且不说很多厂房机械折价的问题，还是在这片神器的土地上，会发生这样一件事，你看着他有钱，你就是拿呀拿不到。等到你反应过来去到现场时，会发现所有你以为的高大上资产，要么转移走，要么当地债务人早就瓜分完毕。就算老板兜里还装着钱，打官司老板当地都是混得开的你懂，官司打赢了执行又要不知道多久，且前期你还得继续往里面掏钱。所以必须承认，民间借贷风险确实是很大，不要试图用什么理由来蒙蔽自己，但其中也不是没有赚钱的机会。赚钱的机会就在于银行不愿意给小微企业，因此「优秀的运营」+「真实放贷机构」一直是我现在选择高息平台的考核点。强行做到高息，死亡根源：之前学习时，一个高人给到我一个很重要的观点是，不要给自己设回报率的要求，看得懂多高利息的平台，就投多高利息的平台，要是完全不懂网贷，投都是危险的。回来后，我立马调整了很多投资策略，把很多过分高息的都砍掉。而在去年的倒闭潮，我确实就是这样的一个思路，既然市场上平均利率这么高，我总要达到个3-4分吧，这一个逻辑可以说是我两个平台的死亡根源。为了达到这一利率水平，我一边天天盯盘打新，一边也不情愿地体现了几个看好的中息平台，投向高息。我这还算好的，有的投友刚脱离10%低息不到两个月，立马给自己定下5分（60%）利息的指标，最后底裤差点赔掉，黯然退出网贷。更有的人，为了追求高息，不仅自己投，还借钱投。对于借钱投这一件事，我倒是比较认可，但这个需要有一定限度。比如我有100w流动资产，通过信用卡撸50w出来投资网贷，给自己加杠杆，这个我是赞成的（虽然有点违法的意思）。再比如我有50w，找至亲借一借钱，再借个50w进行投资，也是很好的。但是有的投友大举借外债来投资，仿佛把网贷当成一棵摇钱树，人贪心了谁也救不了。不给自己设定高息界限的一个重要意义在于不懂不投，你永远不知道哪一个老板背后背负着多大的债务包袱，你也永远不知道网贷会不会重现倒闭潮。我们唯一知道的一点就是，网贷是一个正面的东西，他永远不会死去，每一次倒闭潮都是刮去他身上的烂肉脓疮。网贷行业永远不会死，所以我们从中挑选安全收益比较高的平台来进行投资，是有他的商业基础的；则经常死，所以你寄希望于某个高息范围内的平台总有存活者，是不现实的。有句「的极致是无业务可做」，真是这样，要真是这么看来高息平台多多少少都有些问题。择其善者而从之，通过高息收益来覆盖少数坏账，得到的收益还是要比平台高不少，这也是我和很多人都向往高息的原因。分散投高息，是通过自身的盈亏相抵控制风险；而投低息，相当于把多余利润缴纳出来交给平台让它帮你中和风险。孰优孰劣，还是视个人精力和经验而定。网贷投资永远没有人能说自己完全看清楚了一个平台，多少名人日日夜夜研究平台，却因为给一个平台担保而身败名裂。折戟沉沙铁未销，现在再也没有人敢说看懂一个平台了，只能控制仓位，让踩雷的随机性降低。真要踩雷了，摸清楚情况，老板要是没钱，你就认栽吧，这个我们叫做「死雷」。老板要是有钱，肯定要忽悠大家耐心等待，一步步还。这个时候千万别信，要是还款意愿那么良好，早干什么去了。这个时候老板一般想两件事，要么跑路，要么维稳，花个一两年想办法把投资者磨得没脾气。踩雷后的投资者可以用一个词来形容——「一盘散沙」，通常平台出事以后，会有两部分人：有能力的资产多的直接去现场要钱，这个办法是极好的，应了一句话“我不需要跑得比熊快，只需要跑得比你快”老赖觉得你会给他的跑路大计和维稳大计造成麻烦，你的钱不是太多的话通常都会还给你的。这个时候如果老赖愿意屈服就好办，警方愿意配合也好办，最麻烦的是老赖关系大，警方不作为。如果真是这样的话，那也只能想办法闹一闹了，比如跳楼找媒体等等……剩下的人在qq群里骂老赖，顺便打经侦电话、经侦的电话、投诉督察办的电话、纪委的电话、信访的电话。老赖一次又一次的画饼，马甲一次又一次的维稳，前方去现场的人已经拿回自己的钱了，后方的人还在键盘党骂娘。说是组织维权，但除了铜都这种大家伙以外还真没见到什么组织维权成功的，群主拿到维权基金跑路的到是屡见不鲜。如果一个平台想要维权成功，太难太难了，真要维权成功的几个，也几乎都是老赖主动还钱的。因为老赖要是愿意还钱，那就不会逾期了。老赖更知道一点，如果还了投资人部分，投资人会觉得这是个活雷，更加积极的维权，倒不如用这些钱打通当地关系或者留给亲属。真要踩雷了，唯一的活路是去现场，逼到老赖家门口，因为债权是平等的，你有直接向老赖要回你全部资金的权利。可能你会说我的想法过于消极，助长犯罪分子嚣张气焰，但从我个人来讲，确实无力折腾，也知道折腾无果了。投资P2P，遇到提现困难/倒闭等情况的，最后拿回本金了吗？基本拿不回钱，如果是大户请立刻去现场，用点盘外招让他清偿，如果是小户，还是把主要精力放在如何做好下一步投资吧。雷产生的原因及雷的现状：1、天力贷（大额逾期＋部分自融），老板被抓，负资产，希望渺茫；2、银实贷（借款人开平台自融），提现了30%，后面继续画饼拖时间；3、力合创投（运营不善＋自融），成功被清；4、钰泰财富（自融房地产＋组团），老板被抓，线下还有负债，一毛不拔；5、乐网贷（自融＋组团），老板跑路，大户拿到了部分钱；6、铜都贷（自融买地皮＋运营不善），全国协查进行中，一毛不拔；7、宝丰创投（自融＋组团），一直没关注，好像也是一毛不拔，希望渺茫；8、招金贷（大额逾期），部分提现，清了一部分小散，不定时的小额提现；9、汇银投资（自融还贷），已经立案，据说能提40%，时间不确定；<p style="margin: 0 padding: 0 max-width: 100%; clear: min-height: 1 white-space: pre- color: rgb(62, 62, 62); font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, 'Hiragino Sans GB', 'Microsoft YaHei', Arial, sans- font-size: 16 line-height: 1.5 box-sizing: border
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P2P爆雷后能追回的资金大约占多少?
摘要: 【网贷中心讯】通常经侦涉足的案件中，大多数为金额较大的非法集资案件。在爆雷的P2P网贷平台中，能够追回的资金大约是多少?
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|来自: 中经网
　　【讯】通常经侦涉足的案件中，大多数为金额较大的非法集资案件。在爆雷的平台中，能够追回的资金大约是多少?　　投资者不要把所有资金都分散在同一类业务的平台上。一方面这些平台之间是直接竞争关系，未来一家做强的结果意味着竞争对手的优质资产获取能力会下降;另一方面，当行业出现风险时，很可能每家平台都无法幸免。　　当下，平台爆雷的情况有增无减，不过有一个现象是，主动清盘停业的平台数量在明显上升，而这或许会成为今年问题平台退出市场的新趋势。统计数据显示，最近一周又有22家左右平台爆雷，爆雷势头有所抬头。　　3月17日晚间，北京P2P网贷平台优微贷官网及微信同时发布了《暂停运营公告》，公告表示，优微贷所有系统将于日完全关闭。与此同时，优微贷的兄弟平台“八戒理财”也在当晚发布了《用户资金清偿公告》。无独有偶，3月17日下午，合肥市公安局经侦支队发布消息称，安徽金实资产管理有限公司利用“三农资本”网贷平台非法集资20多亿，警方先后抓获22名涉案人员，其中10名主要犯罪嫌疑人被执行逮捕。去年12月23日，安徽金实资产管理有限公司经营的“三农资本”平台发布公告称：“因公司资金兑付出现问题暂时停止新业务。”　　问题平台数一路攀升　　优微贷公告称，即日起，暂停优微贷用户注册、投资、优贷宝申购等功能。所有优贷宝余额将于日前由系统自动赎回到优微贷账户中。请所有用户于日前登录优微贷账户自行提现。　　八戒理财清偿公告中，活期产品处理方式与优微贷清盘方式相同。而定期产品资金将于3月21日至25日之间由系统自动打款至用户在平台绑定的银行卡。若4月10日前到期，全额本息清偿;若4月10日后到期，则利息计算至4月10日。　　据优微贷及八戒理财官网显示，两平台背后运营公司为北京汇盈优微科技有限公司。全国企业信用信息公示系统显示，该公司成立于日，注册资金为1500万元，但其公开的2014年年报显示，实缴资本仅为400万元。　　此外，打着旗号进行诈骗的花样也层出不穷。此前，银监会等四部门对“MMM金融互助社区”提示了风险，称“MMM”打着“金融互助”旗号具有极大风险隐患。而今年以来，最引人注目的平台主动关停事件是深圳P2P平台大王理财宣布从3月4日起正式关闭平台官网。大王理财是盈富互联网金融服务(深圳)有限公司运营的。其运营公司于日成立，运营时间刚满一年多。　　据记者了解，当前一旦投资者出现亏损，其维权成功的案例很少，回款几率仅为两成左右，也就是说八成投资者血本无归，而从已立案的P2P平台看，能取回的本金仅为投资金额的40%以内。　　据相关统计数据，截至2016年2月底，网贷行业累计问题平台达1425家，而行业累计平台总数为3944家(含问题平台)，问题平台占比达36%，已超三成。就问题平台而言，仅2月份问题平台数量就高达74家，涉及投资人数3.2万人，涉及贷款余额约8.3亿元。　　行业人士称，选择P2P平台一看企业资质，二看平台的业务模式，三看风控。“以‘单一投资渠道’迅速积累财富的时代已经过去。投资组合多元化，进行多资产类别的配置将逐步取代单一资产形式。”民信总裁冷厉在接受《国际金融报》记者采访时表示，资产配置是个专业的系统工程，需要有所规划。　　高息分散风险高　　那么，P2P投资该如何有效地降低风险?冷厉表示，P2P在国内发展逐渐趋向成熟，“风险越小收益越低”未来趋势会更加明显。　　“分散的目的，主要是为了避免在一次风险事件中导致资产巨大损失。选择3-5个左右的平台，单个平台出现问题，还可以保有80%的资产，损失是可以承受的。”冷厉坦言，是P2P投资的一条铁律，但凡事过犹不及，某些投资者为了分散而分散，不仅不能规避风险，反而容易因为筛选不够细致，导致误入一些不够安全的平台，增加了，违背分散的初衷。　　曾经有投资者提出一种策略：分散投资数十家高息平台，每个平台资金占比都不高，试图在博取高息的同时，以分散策略降低风险。然而专家提醒，这类高息平台受市场波动、政策影响也最大，不安全因素相对也较多，遇到“雷区”的可能性更高。　　冷厉表示，收益是平台向投资者融资时，给投资者的一个价格，价格的高低取决于平台的风险定价能力。如果平台实力强、投资者信任度高，那么它的风险定价能力就强，给投资人的利息就相对要低。如果平台实力一般、投资者信任度不高，那么它的风险定价能力就弱，给投资人的利息自然就要高一些。　　“低息平台”的长期标　　就目前来说，部分投资者认为“期限越短越安全”，毕竟新兴的P2P行业还不够规范，其中暗藏的风险难以预料，以快进快出来规避风险。但从另一个角度来看，正因为投资者喜欢短期标，所以为了迎合投资者的需求，当前很多平台开始“长拆短”，这也助涨了拆标现象。　　“其实标的期限的长短跟业务模式有关，比如企业短期拆借，期限可能就很短，个人信用借贷，期限可能就长一些，投资安全与否，不能只看期限，关键还得看风控，看保障。”冷厉告诉记者，如果把分散投资P2P看做一个投资组合的话，那么完全可以“利用低风险长期标锁定收益，利用中高风险短期标优化现金流”，使我们在收益保持不变的情况下，最小化风险。此外，考虑到目前市场的趋势是“全民降息”，因此投资长期标，也可以锁定长期的收益，因此不应瞧不上那些“低息平台”。　　冷厉提醒，投资者不要把所有资金都分散在同一类业务的平台上。一方面这些平台之间是直接竞争关系，未来一家做强的结果意味着竞争对手的优质资产获取能力会下降;另一方面，当行业出现风险时，很可能每家平台都无法幸免。　　P2P业内人士表示，P2P平台无法依靠自身业务的资金流收入维持企业运转，而是需要通过融资等操作过活。当经济环境下行，优质资产稀缺、理财资金趋于谨慎、风投机构的投资行为收缩后，这类平台很容易出现资金链断裂的状况。　　对于“踩雷”投资者来说，维权是必经之路。建议投资者首先应留存好一份纸质投资合同。当平台出现问题时，第一时间与平台官方渠道进行沟通，并留存沟通记录。
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联系电话:6连踩两雷后的反思：P2P投资忌感情用事
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P2P前景的看好，无形中促使其成为一个新的风口，无论你是天才抑或是白痴，仿佛都想在这个风口上过把瘾。
　　2014年，注定是一个不平静的网贷年，据网贷之家报道，2014年12月份的问题平台总数为92家，而2013年全年也仅为76家，去年之跑路之疯狂，注定了受苦受累的是我们这帮善良的投资人。虽然说，这一年让非常多的资深投资人(恐怕最知名的莫过于老侯)受伤不浅，但仍需值得肯定的是，无论是p2p平台数量抑或是平台月平均交易量，数据显示都有直线上升的趋势。P2P前景的看好，也无形中促使其成为一个新的风口，无论你是天才抑或是白痴，仿佛都想在这个风口上过把瘾。　　先来段自我介绍，本人DK，男，在不久前的日子里由于存在多少运气成分，侥幸地获得了隔壁第三方平台TY的征文比赛第二名，有可能是上天有意作弄我，那篇文章中所说到的0踩雷率在前不久的日子刚卸下其神圣的使命，DK同学终于踩雷了!而值得吊诡的更是，雷要么不踩，一踩即是两个。　　第一雷文妥财富。文妥财富老板周稳妥在提现困难首日时毫无担当，直接失联，扔下客服与投资人在群里干瞪眼，而当我致电给文妥运营阿洋时，阿洋更是表现出一副痛苦无助的样子语言中只重复了那么一句我被骗了，可谓把我当时给急死了。还记得当时的我还在外出差，也恰好之前就预定了晚上回深的机票，当我第二天回到深圳时，根据我多次维权参与经历(之前DK会参与一些维权的投资人协助服务)，断然产生催收是当下最好的结果念头，但出于对平台的感情和对各大投资人的公平(催收只能保证少数人的公平)，我还是选择了先到官群问候一些各大投资人的动态再做最后的决定。从官群透露出来的结果是，现场已经聚集了大量线下和线上的投资人，周稳妥也不知所踪，有激动的投资人开始尽他一切所能去掠夺了他认为属于他的东西，而后周稳妥及时透露出他在晚上会跟投资人见面的说法，刚出差回来的我认为还是静观世态发展为妙。　　随着这几天的综合进展程度看来，短期而言，周稳妥跟投资人群体达成了良好的协商，投资人群体组成的投监会也井然有序地进展着，周稳妥透露出他懊悔情绪的同时坚称自己也是受害人(据说出事的原因是担保叶小军一个亿的案件出了资金流问题，周稳妥号称借出几千万，但具体借予其多少资金，一切都得等到水落石出的那一天才能盖棺定论。)而从一些信息渠道的细节中了解到，周稳妥本人的人品还是可以认可的，不仅平台群里的员工们都在苦苦支撑着其的一言一行，投监会的成员也认为周稳妥能主动跟他们联系是其他平台的老板们所无法做到的事情，但在这里需要警惕的是，以往一厢情愿地认为其人品不错有担当而投资也是一种对自己投资的惩罚，我们如何才能最大程度地保障自己的资金安全才是投资的本意，术业有专攻，文妥财富的案件还没到拍板结案的时候，本人也不再议论更多，但需要担忧的是当问题发生的时候，能否不带感情因素去处理问题是我们投资人群体最缺乏的。　　再说说我和平台的一些小插曲吧，该平台坐落在我美丽的家乡惠州，我曾去过该平台两次，每次去到都会认真地跟阿洋交流一些无论是网贷抑或是系统安全的问题，每次回去都会产生新的收获，当时还一度认为这平台人员的组成人品相对不错，可以作为投资分仓平台。但人往往在关键时候会显示其最真实的那一面，阿洋的脆弱告诉我，有时候，我们选择好了方向决定勇往直前时，我们是否有勇气承担接下去的无法调头之重?选择比努力更重要这句话大家应该耳熟能详，网贷平台运营这个活注定是崎岖而艰辛的，作为草根金融的主体，P2P被赋予了很多多余的幻想，任何人都想在这个淘金热的过程中直接一步到位成为土豪阶层，但事实往往会给予其重拳一击，美好的愿望在坠落的同时，很多人也成为了阶下囚群体，这不可谓不唏嘘。文妥财富的总结暂时就说到这里，周稳妥的一言一行大家不可尽信的同时一定要做好安全防范措施，见识过太多的雷，目睹了太多骗子的高超伎俩，信任对于任何行业都是最宝贵的财富，而P2P的信用在雷潮不断的同时也成为了最缺乏的商品。　　第二雷上咸BANK。同样是在的日子里，上咸官群沸腾了。单独挑开这个雷而言，本身故事的来龙去脉已经值得大书特书，暂时从所有的信息渠道了解来看，上咸BANK是诈骗案中的上层操作方式，作为蠢蠢欲动想改行当骗子的你如果看到这篇文章，不妨拿出纸跟笔摘抄下来学习学习。　　上咸BANK的股东架构是这样的：法人王鹏飞(据传言称是幕后控制人张杰的侄子，未证实)+王麦兰(据传言称其儿子是某央行处级干部，未证实)+CEO刘广福(船长，据传言称是里外幕后军事，未证实)+济南华科创业投资合伙企业(济南市国资背景注资，后切换至济南华仓投资咨询有限公司，自然人股东身份)风投入股。　　还记得当时第一次投上咸时是4月初，认识上咸的缘故是受当时假标事件的影响，年轻人也真是初生牛犊不怕虎，在大概了解及查清基本详情后(云飞扬先生写的为何会重仓上咸BANK的各种理由跟我当时的投资观念有点类似，听说其踩雷也达10W，或许这就是我们经验不足所要付出的债吧。)心里掂估了下违约成本，果断重仓入接近20W的资金，后来随着感情的加深就产生了如今这种半死不活的局面。　　被雷的资金不是很多，大概在上咸的收益能覆盖掉，但是资金撤退的理由不是因为上咸不安全，而只是待收做的太大，之前口头宣称的风投二次融资迟迟不到位，所以，一直在井然有序地撤退观望着，但还是在一次十二月份的一次活动中开了小号加仓了3K大洋，那时候由于对上咸的自信，连利息都忘了提走(至今账上还躺着200大洋，不可谓不唏嘘)。　　事已至此，我总结出上咸BANK的作假手法，警醒各位投资人以后筛选平台要注意的事项：　　1.虚假风投。这是最重要的作假工具，国资入股的风投公司当时大张旗鼓地开发布会，录制宣传片(当时还小窗我说此宣传片不能外泄，用政府的便宜钱赚钱是不能光明正大地对外说明的，建议我要谨慎处置。)虚假风投运用的就是偷梁换柱的手法，国家工商登记华科确确实实存在着国资背景的入股登记，但据现场的维权人员实地考察，此风投公司就是一个正儿八经的皮包公司，连当时登记验证的注册地址都是过期无效的地址，而后股份切换的华仓除了注册地址有效之外，与当地的房东签署了一年期合同但只交付了半年期租金就销声匿迹(租了场地也一直没有人去办公)。华科背后的华勤、华岳投资公司经前方人员的报道也是实打实的皮包公司，P2P网络借贷是一个极大地促进了金融流通速度的崭新金融工具，但许多骗子就是通过信息不对称来获取善良老百姓的信任，榨取老百姓的血汗钱。　　而在虚假风投中需要注意到的是，国家工商登记的股东中，华科作为一个皮包公司怎么能引来科技部财政部等国资背景的公司注资的，这之中需要经过什么流程?意外发生了，将权力下放给他人的官员是否需要追责?如果这些东西都能作假，工商登记的作用在何处?可以证明什么东西?　　2.强力运营。船长早在2011年时就进入网贷行业，在当上咸BANK的运营前曾是一名公职人员(当时我实地考察的时候他号称自己是科级干部，配专车，据现场人员爆料称其仅为一名小学班主任。)兼职做过之家版主，在之家发言屡有威信，其号称自己三年不踩雷(之家方暂时没有强力的质疑，姑且默认此话正确，但试问，上咸BANK的倒下，其若因诈骗入狱，此雷恐怕是任何人都无法承受之重。)由于从言语上以及有限的信息渠道中没有找出较大程度的破绽，信任就产生了，而信任的产生及其后的延续也是为后来的爆破埋下了最痛的伏笔。关于我和船长的故事，字数之宏伟完全可以另开新篇，此处暂时点到为止。　　3.认真做事的团队。好心做坏事、坏心做坏事哪个影响更为恶劣?答案是前者，因为当老板用合法的理由去掩盖非法的目的而不被人所知时，信息不对称的下属们铆足干劲勇往直前力争自己的良好业绩，到头来才发现，自己原来成为了帮凶，能力越强责任越大，祸害程度也更广，上咸BANK良好的团队运营(财务李静+客服李娜+其他分职人员各司其职)也让人不胜唏嘘。　　4.良好的处事逻辑。据船长透露，上咸BANK的发展蓝图是以济南本地为基点，北京、上海为分部，香港作为调研点而展开的业务发展逻辑，上咸BANK发展路途中陆续所添加的增信荣誉更是为其品牌打造添砖加瓦。还记得截止到案发时间那天，北京分部的两个办公点已经悉数装修完毕(装修加场地租赁费用也已达400多W)。　　5.有不错的人脉关系网，包装精致的同时给予投资人更多想象的空间。综述以上4点，上咸BANK的信任度获取更为容易，而之前累积下来的口碑使得更多投资人交口相传，再冠以一种幕后神秘大鳄的理论支撑，整个事情的发展就如控制团队所预料般顺利。但苦于网贷行业爆发倒闭潮，上咸BANK十二月资金已经是净流出，而由于本身资金有存在挪用的情况，后续资金无法补齐遂造成资金链断裂的缘故导致上咸BANK不得不提前跑路以应对。　　再简单地复述下上咸BANK的整个跑路事件的经过流程：　　 ，上咸的全体工作人员跑路是意外中的意外。但经过现场的人员调查整个事情的发展结果后显示，事情不是上咸BANK恶意诈骗跑路这么简单。　　案发当天，QQ群一直在闹腾提现不到的事，船长一直联系幕后老板调一部分的钱过来，平台账上的钱已经无法应对接下去的提现申请了，但由于具体关于资金调度的事情谈不拢，老板一直没有调钱过去，而当时身在公司当客服的某位姑娘知道了公司资金链快断的事情后，就悄悄地给二房东通风报信，二房东闻风带上一群黑社会成员赶往现场收取了拖欠几月的租金并快速地赶走了上咸BANK的工作人员以及把公司招牌等LOGO拆下。通风报信的客服姑娘之前跟二房东有过雇佣关系，并一直保持着良好的交流关系。她这次的通风报信为二房东挽回了不少资金损失的同时也实在是让众多雇主们感动不已(雇主们请好好善待现在的员工，你不知道他们他日会用什么方式去给予你帮助。)　　下面介绍下二房东：上咸BANK的场地租赁不是直接跟原场地持有人签署的(船长当时还号称他们通过关系廉价地租下了这个场地)，原场地持有人将场地租赁给下一个租赁者(称为二房东)，二房东再与上咸BANK的管理团队签下了租赁合同。　　所以总流程是：二房东先是跟一房东签署了租赁协议，把公司装修好的同时再配置上办公用品(办公桌以及办公电脑和一些书画展览等)再转租给上咸BANK。上咸BANK拖欠了几个月租金后，二房东闻风赶到收取应得租金时发现其名贵字画被盗取。由于东西都是归属二房东所有，二房东所做出的种种行为皆能理解，现二房东的办公场所以及相关办公物品已被警察查封，具体释放时间待定。而上咸BANK的集体跑路事件如果要定性，采用标题党的思维应该取名为一个客服引发的风投注资公司跑路。　　跑路后值得吊诡的是，船长和王鹏飞没有几天就回到济南公安局自首了(由现场相关人员透露，但没有照片辨别其真伪性。)，他们在公安局里有无交代事情的发展经过，资金去向至今依然是个谜。　　两个平台，两个信任，其中上咸BANK也是DK之前P2P投资中最为信任的平台，但关系的断裂是如此之突然，为此我也会专门再为上咸BANK踩雷一事写下专门的参与反思笔记，再此对各位受我影响(哪怕是一点)投资上咸BANK的朋友道个歉，而DK本人也希望自身的经验能为大家提供最宝贵的理财思绪，祝大家再往后的日子里都不踩雷。　　(文章系作者授权发布原创作品，仅代表作者个人观点，不代表网贷之家官方立场，转载请注明出处)
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