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支付宝最高能贷6万元 他敢借，你敢花吗？
喻倩倩 饶方婧
支付宝 借呗 贷款
刘颖　制图
支付宝可以贷款啦，最高6万元！近日，这则消息在网上以及业内炸开了锅，引来网友热议纷纷。据了解，该服务名叫“借呗”，不需要提交复杂的个人材料和财力证明，最短3秒就能完成放贷。
“用户打开支付宝钱包，点击‘财富’查看芝麻信用分，随后点击‘信用生活’菜单里的‘金融’，即可进入‘借呗’，不过目前暂未开通。”4月8日，芝麻信用相关负责人告诉记者，4月中旬，芝麻信用将接入蚂蚁微贷旗下的消费信贷的产品“借呗”，芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-50000元不等的贷款额度。
该负责人告诉商报记者，目前“借呗”的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。用户申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样。
该负责人表示，相较于传统的个人贷款，“借呗”不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。
另外，芝麻分在700分以上的用户，还能申请开通“好期贷”，额度在元之间，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。“在700分以上的用户可以同时申请‘借呗’和‘好期贷’，加起来最高可贷款60000元。”该负责人说。
微店卖家欢迎 上班族观望
面对这项即将推出的服务，不少市民表示，还是挺想尝试的。微信网友“xy0105”家住大石坝，去年5月，她在朋友圈里开起了微店，销售进口零食。“做生意嘛，资金需要不停地周转，如果哪天真急需那几万块，扩大生意规模，我还是很愿意用‘借呗’的。毕竟是微店，银行贷款手续太麻烦了。”网友“xy0105”告诉记者，她的芝麻分已经有696分，已达到“借呗”的条件。
不过，也有部分市民表示，并不会使用这项服务。家住渝中区解放碑附近的陈静瑶，是一家房地产公司的销售员，每个月有着稳定的收入。“这个服务对于那些开网店，或者突然要用钱的人来说很好，但对像我这样安安稳稳上班的人，可能就不大适用了，更何况我还有信用卡，平时消费也就够用了，暂时没有急需贷款购物的状况。”陈静瑶说。西南政法大学法学院大三学生周厚燕也表示，“现在我还没有工作，没有还贷能力，如果有急需用钱的时候，我可以找父母或朋友借。”
贷款信用如何获得？
“用户在申请使用‘借呗’的消费额度时，我们不仅会考核他的芝麻信用分，还会利用后台系统其它专业的评估方法来判定该用户是否通过申请，以及具体的贷款金额。”芝麻信用相关负责人表示，“借呗”只会将消费额度提供给真正有贷款需要的、并有偿还能力的用户，通过大数据的分析，来控制恶意贷款行为的发生。
记者从蚂蚁金服方面了解到，芝麻信用分主要是对用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的海量信息进行处理评估。据相关客服人员表示，用户只有通过守信积累，例如使用支付宝信用卡时及时还款、经常在支付宝上爱心捐赠、多用支付宝转账等等，才能增加芝麻信用分。“用户前一个季度中每一天的表现，决定下个季度将会被冠以怎样的信用面貌。”
昨日，电子商务观察者、万擎咨询CEO鲁振旺在接受商报记者采访时也表示，虚拟信用主要是依托大数据分析，计算出服务人群的情况，可将风险控制在一定范围内。
能否避免恶意透支？
对于那些到期未及时还款的用户，芝麻信用相关负责人表示，后台系统会不定时地发送还款提醒信息以及风险提示，不良信息将会录入个人信用系统，对购房、办信用卡等方面产生影响，“对于那种行为比较恶劣、拒绝还款的用户，我们会在追缴的同时，和银行合作，冻结相关账户，作为还款来源。”
鲁振旺认为，恶意行为肯定会存在的，没法完全杜绝。就算是信用卡也有恶意透支、套现等行为。不过，他也表示，“借呗”业务能推出来，那么支付宝肯定是提前做过很多测试和论证的。“相比于线下，基于虚拟信用的网络贷款虽然风险高很多，但是收益率也高。前期投入市场时先放开，看使用情况，计算坏账率与收益率的比例，如果过高肯定要重新调整。”
利率比信用卡低比贷款高
“‘借呗’的贷款日利率是0.045%，换算成年利率是16.425%，相当于信用卡年利率的9折。”昨日，一位不愿透露姓名的某国有银行大坪支行行长在接受记者采访时表示，“借呗”算是介于信用卡取现和银行借贷之间的一种新服务。信用卡取现是按照日息万分之五利息，换算成年息是18%，而且一天只能透支取现2000元，所以对于急需上万元资金的人来说，比较麻烦。
该行长表示，和银行贷款相比，“借呗”的利率要高出数倍。1年期的银行贷款基准利率是5.35%。“不过，很多银行都不涉足信用贷款。”该行长告诉记者，在银行贷款要有符合规定的用途，并要全面了解借款人还款能力和信用状况，提供的手续和资料较多，门槛也要高很多。
中低收入人群切勿过度透支
“‘借呗’的借贷金额小，对于那些无法办理信用卡或银行贷款的人而言，还是很有吸引力的。门槛放低，它的用户面也就大大增加了。”鲁振旺表示，这个服务仅仅只是依托于支付宝体系，在线下比较有限，所以目前“借呗”对于传统的个人借贷服务影响并不大。
鲁振旺认为，“借呗”的主要使用者将会是一些中低收入人群，他们也同时是淘宝、天猫上面的网购族。鲁振旺表示，“借呗”虽然能解燃眉之急，但是利率还是很高的，涉及到个人的虚拟信用、未来网络消费等一系列问题，所以还是要提醒使用者中的“剁手族”不要过度透支，以免超出自己的还款能力，对生活造成巨大负担。
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有没有老懂支付宝借呗的信用贷和消费贷？
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普卡I级, 经验值 47, 距离下一级还需 32 经验值
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如图，那会无意点进去，发现借呗里面有一万信用贷，就借了秒到，之前借呗已经有一万消费贷，并且未还，结果手贱，贷出来后还了之前的借呗消费贷，然后就成第二张图了……有个店卖过一段时间东西，因为连续好久没有货，前两个星期被停了……
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补图，不知道为什么不能直接传图
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无图无真相 楼主，来张图
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不可能有两个借呗吧
额度才是硬道理！
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我也有两个
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看脸的，木办法
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图呢？？？？？
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我只有信用的……
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我爱卡客服20分钟后，男子终于被围观群众和前来交警叫醒。
这种现象已经存在了两周，引得不少村民前去拍照。
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　　因为现在不做了，所以决定说出来。
　　大家都知道支付宝在2015年下半年推出了朋友，有了社交的功能，这在当时是个大新闻。因为是支付宝的资深用户，所以第一时间升级了版本，然后加入了某位互联网大咖的支付宝群。
　　那个时候很疯狂，2天内加了近1千的好友，几乎是秒过，大家都缺好友，所以不介意。在这个时候，聪明人出现了。有人开始做经费群，因为好多人把小额支付关闭了，所以一进群就扣了钱。感觉建群的人有点不地道，但是很多人赚到了，这也算是个思路。
　　支付宝朋友出来后没多久，借条出现了，这个东西的出现衍生出了一个新的业务：支付宝借贷。这个东西是群里的人告诉我的，其实他（暂称为A吧）是向我借钱，我和他并不熟，但是经常闲扯，算是熟悉了。因为借的数目不多，几百块，就借给他了。他付了一些利息，大概百分之十。
　　过了几天之后，他拉我进群，借贷的那种，需要交经费。因为钱不多，所以就进去了。进去之后，发现很多人向我借钱，我并不懂，就向A请教。A便把借贷的条件告诉了我。
　　后来，我按照这些要求让借钱人提供信息，感觉靠谱的就把钱借出去，不靠谱的就不借。
　　当时有近一个月，我都在借钱和还钱的状态中，很忙，但是看到收益后感觉不错。因为比高利贷利润还高！大概20个点左右，熟客15个点左右。当时我还想，这么下去很快就财务自由了！
　　事情的转机发生在冬天，那个时候我发现有几个人逾期了，并且联系不上人了，这个时候我才明白高风险与高收益并列。和几个做借条业务的同行聊天，他们也出现了这种情况。不过，他们投入的资金大，利率高，所以不怕。我不行，我投了几千块，除去收益还亏本，不划算。最主要的是遇到了一个骗子，被骗了1800。主要是自己太心软，听不得别人的祈求。后来想了想就不做了，至于那个骗子骂了他一顿。
　　总体算下来，我做借条并没有亏钱，当然也没赚到多少。对社会了解的不够，太容易听信人，所以才被人骗。同行说，有个大款放出了2万多，一分钱也没收回来，估计是骗子组团来骗他。
　　最后写点体会：
　　1、风口。
　　一个新鲜事物刚出现的时候，大家的接受能力是很强的，很容易做起来，过了之后就不容易了。比如我2天内加了近1千好友，其实还可以再加，但是提示好友太多了，也不想加了。
　　比如同行有的做借条收费群，什么也不干就骗新人，每天都有人进来，进来就得交钱。进来的都是想借钱的（不排除骗子），但是没有人理他，如果他到处骂，踢了就是了，保持群人数超过150。真是一本万利呀！
　　2、人性。
　　有的骗子很明显，有的不明显，需要甄别，这个就需要个人的能力了，对人看的越透做这个才越轻松。虽然是隔着网络，但是人的内心总是会透露出一些信息。而我缺乏这种能力。
　　3、救急不救穷。
　　一个人在现实中都借不到200块，你还能在网络上借给他吗？！
　　以上经历仅给大家做个参考提个醒，钱不是那么好赚的！
　　来源：随手记理财社区
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