信托收益率最低只有3.6% 个别产品比不过银行理财_凤凰财经
信托收益率最低只有3.6% 个别产品比不过银行理财
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今年年初，《金证券》记者曾率先报道了“信托年化收益率预计将下滑至6%”的消息，引起市场关注。时隔半年，信托收益率的真实变化又是什么样呢？《金证券》记者通过公开渠道了解到，本周平安信托推出了一款期限为1个月的短期信托产品。门槛虽然也是常规的100万，但预期收益率最低只有3.6%。这一水平比目前银行理财产品的收益率还低。记者就该款产品具体情况向平安信托询问时，相关工作人员解释，由于公司产品很多，暂时无法查询到具体是哪一款产品，但根据业务部门反馈，目前现金类信托产品收益率确实很低，其中1月期的都在4%以下，1
今年年初，《金证券》记者曾率先报道了“信托年化收益率预计将下滑至6%”的消息，引起市场关注。这并非个案，《金证券》记者查阅其他信托的现金类产品也相同的情况。如4月份，华润信托发行的一款短期集合信托产品，投资期限为3个月，预期收益最高才5%。
今年年初，《金证券》记者曾率先报道了“信托年化收益率预计将下滑至6%”的消息，引起市场关注。时隔半年，信托收益率的真实变化又是什么样呢？《金证券》记者通过公开渠道了解到，本周平安信托推出了一款期限为1个月的短期信托产品。门槛虽然也是常规的100万，但预期收益率最低只有3.6%。这一水平比目前银行理财产品的收益率还低。记者就该款产品具体情况向平安信托询问时，相关工作人员解释，由于公司产品很多，暂时无法查询到具体是哪一款产品，但根据业务部门反馈，目前现金类信托产品收益率确实很低，其中1月期的都在4%以下，1年期的大概在5%—6%。这并非个案，《金证券》记者查阅其他信托的现金类产品也发现相同的情况。需要提及的两个情况，一是银信产品目前的收益率也仅在4%左右；二是集合类产品，虽然平均来看收益率可以达到6.5%-7%，且整体上近两周略有回升，但在个案上却出现了产品投资期越来越短，收益率上升难的情况。如4月份，华润信托发行的一款短期集合信托产品，投资期限为3个月，预期收益最高才5%。5月份，信托发行的一款12个月的集合信托产品，预期收益在5.8%-6%。“投资期限短，资金回流才快。”华润信托方面人士解释。用益信托方面在接受采访时坦言，从上半年信托成立发行和收益率变化的情况看，收益率下滑将成为常态，未来肯定会出现个别信托产品比不上银行理财产品的情况。目前银行小额短期理财产品收益率基本在4%附近。“受市场量化宽松、利率持续走低预期以及债券发行条件放宽等因素影响，社会融资成本普遍下降，加之一些优质项目选择更低成本的融资渠道，银行和固定收益类信托理财产品的优势在消失。”用益信托研究员说。记者　胡春春
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48小时点击排行信托收益为什么这么高？
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信托产品的收益率比其他同类产品高得多，这是否意味着其中蕴含着更大的风险？文：郭晓菲我们常说的信托，一般是指固定收益类集合资金信托计划。在目前投资市场黯淡的大环境下，信托大都能达到8%以上的年化收益水平，且具有“刚性兑付”的预期，所以最近的信托市场出奇得红火。但在做出投资决策前，你得对其特点和基本运作有所了解。信托产品为何高收益？根据平安信托《2012中国信托业发展报告》，在一片惨淡的投资市场中，约3／4的信托产品投资者实现了9%以上的平均年化收益。信托产品的高收益受益于三个方面：信托产品收益率不受限制。融资类信托计划在发放贷款时，无需参照人民制定的基准利率上下浮动限制，可以在不高于基准利率4倍的范围内灵活设定利率水平，这意味着信托产品收益更接近真实市场利率水平。信托公司是境内唯一可以跨货币市场、资本市场和实业领域进行投资的机构。信托可以通过贷款、股权、权益、购买债券等进行投资运作，其中一些投资市场是普通投资者不能进入的。跨市场套利机会的存在也是信托重要的高收益来源。比如普通存款者活期利率仅是银行储蓄市场提供的年化0.35%，但银行间同业拆借市场的隔夜拆借利率就始终维持在2%至3%的年化水平。运用杠杆策略。杠杆的使用也是信托产品的高收益来源之一，当然投资风险也随之增大。信托有什么风险？投资信托有信用风险、预期收益率变化的风险和流动性风险。如果受信者的经营状况发生恶化，不能按初始条件偿还资金而产生大量的不良资产，会导致信托投资者蒙受损失。证券市场价格波动、投资操作水平、国家政策变化等多项因素也会影响到信托产品的收益率。与股票、基金和债券不同，信托产品大都缺乏流动性，多数产品的投资期限为18个月、2年，有的甚至达到6年。而在此期间，投资者需按照合约规定，不能随意赎回信托产品。不同类型的信托项目风险大小也不一样。从资金投向上看，投资于房地产、证券市场的信托项目风险比较高；而股权质押或投资于能源、电力、市政基础设施建设等政府支持项目的信托项目风险相对较低。房地产信托是信托投资者投资比例最高的产品，但是从2011年下半年以来，部分房地产信托项目的系统性风险明显增大。部分项目建设进度或销售进度偏离预期，开发商不能按期偿还信托融资。而限购政策导致成交量下降，银行开发贷收紧加剧开发商资金链紧张。加之房地产信托是在2013年上半年迎来兑付的高峰期。集中同一时点“还钱”，压力巨大。怎样参与信托投资？银信合作产品是普通投资者“曲线投资”信托的一种方式，商业银行向公众发行理财产品，募集资金后以委托人身份认购信托公司开发的单一信托产品。2012年发行的1年期银信合作产品平均预期年收益率在5%以上，比普通理财产品要高。相较于信托产品动辄百万元的投资门槛，银信合作产品投资的准入门槛为5万元。但在监管层眼中，商业银行利用“银信合作”规避贷款规模管控，所以一直没有放松对银信合作的整顿。日，银监会对融资类产品出具了规范性意见的“72号文”，融资类银信合作余额占银信理财余额的比例不得高于30%，而这一数据在6月底达到64%。在银信合作被限制之后，短时间内市面上的人民币理财产品整体收益率下降明显。Tips1、刚性兑付：信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。事实上，我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付，这只是信托业一个不成文的规定。2、同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足。
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信托理财产品不承诺保本和最低收益
&&信托投资者教育系列活动·信托知多少（第七期）&&&&信托理财产品不承诺保本和最低收益&&1.信托理财产品有哪些风险？&&答：由于受托人管理运用与处分方式的不同，信托理财产品的风险也有所不同。总体来说，信托理财产品的风险主要有以下几类：（1）信用风险，是指在通过债权方式运用信托资金时，由于债务人无法按时偿还债务给投资者带来损失的可能；（2）市场风险，是指由于市场价格波动给理财产品投资者带来损失的可能；（3）道德风险，是指受托人的不良行为给投资者带来损失的可能；（4）政策性风险，是指国家宏观经济、法律等政策的调整给投资者带来损失的可能；（5）法律风险，是指因受托人的管理处分和运用不符合法律法规要求或外部法律事件给投资者带来损失的可能。此外，信托理财产品还可能面临流动性风险、管理和操作风险、质押物变现风险等其他风险。&&&&2.信托理财产品能保本保收益吗？&&答：不能。根据信托法规规定，信托公司不得以任何方式承诺信托资金不受损失，或者以任何方式承诺最低收益，并要在《认购风险申明书》等有关信托文件中载明“信托计划不承诺保本和最低收益”的内容，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强的合格投资者。&&&&3.一旦投资的信托产品发生损失，由谁来承担？&&答：信托公司管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。&&&&4.个人信托需求主要有哪些？&&答：个人对信托的需求主要包括：&&(1)个人财产管理信托。即个人为满足自身财产保值增值的需求，而设立信托，将财产委托受托人进行管理。&&(2)婚姻家庭信托。即由婚姻关系的一方或双方作为委托人，出于保护家庭财产的目的，而设立信托，这种信托一般具有家庭破产时保障家庭基本生活、规避离异配偶或其再婚配偶恶意侵占财产等作用。&&(3)子女保障信托。即由委托人(父母、长辈)出于保障子女的目的，而设立的信托。这种信托广泛运用于子女海外留学费用的给付、离异子女的抚养费支付、提供未来孩子教育及创业基金等。&&(4)遗产管理信托。即指委托人预先以立遗嘱的方式，将财产的规划内容，包括交付信托后遗产的管理、分配、运用及给付等，详订于其中。这种信托的作用包括：帮助没有能力管理遗产的遗孀遗孤、按遗嘱人生前愿望管理信托财产；合理分配遗产，避免遗产纷争；等等。中外名人、富豪多采用遗产信托这一资产传承方案，比如洛克菲勒家族、梅艳芳、戴安娜王妃、沈殿霞、迈克尔·杰克逊等均采取遗产信托来传承自己的财产。&&(5)养老保障信托。即由委托人出于养老保障的需要，而和受托人签订信托合同，委托人将资金转入受托人的信托账户，由受托人依照约定的方式替客户管理运用。这种信托是适用于退休规划的有效工具，可以有效弥补我国目前社会养老保障体制的不健全。
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信托理财产品和银行理财产品的区别
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　　对于没有接触过的投资者来说，信托理财非常陌生，分不清楚和信托理财的区别，甚至误把银行和信托理财产品当成了同一种理财产品。实际上，银行理财产品和信托理财产品有很大的区别，接下来小编将从各个角度说明两者的具体区别在哪儿。
　　1.预期收益的角度
　　信托理财产品和银行理财产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止，很少有银行理财产品的预期收益率超过信托理财产品，一般而言，同期限的信托理财产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。
　　2、发行主体
　　银行理财产品发行主体是银行，信托理财产品发行主体是信托公司。
　　3.抵御风险能力
　　信托理财具有银行理财产品不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不 能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财产品资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。
　　4.从产品期限角度
　　银行理财产品大部分期限都比较短，具有较高的流动性，产品期限7天-365天;而信托理财产品期限一般都比较长，流动性不好，产品期限一般在1年-3年，当然也有少数例外。
　　5.从资金投向角度
　　银行理财产品很大一部分是投向了信托理财产品，以及债券、票据、同业拆借等；而信托理财产品的每一笔资金都有明确的投资方向，包括房地产企业、工商企业、地方基础设施。
　　6、是否保本
　　银行理财产品可分为保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保本浮动收益类，也就是说银行理财产品有部分是承诺保本的；而信托理财不保本。
　　7.从专业化程度角度
　　银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。
　　8.从投资门槛角度
　　信托理财产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛，达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的莫过于银行理财产品门槛通常为5万起步；信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。
　　银行理财产品和信托理财产品相似点
　　1、发行方均为国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。
　　2、原则上不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。
　　3、收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还没有自行报税习惯。因此，两者的收益目前实际为税后收益。
　　信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分，一些政信类项目，即使在市场最不景气的时候，人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险，而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。
　　总的来说，信托理财产品和银行理财产品同为风险较低，收益稳定的固定收益类投资品种。投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。
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