预授权 换卡可以换现金吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-07 10:34 标签： 京东白条可以换现金吗
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信用卡可以透支、且使用方便，受到很多消费者的欢迎，但同时也存在一定漏洞和隐患。不法分子利用其中一项特殊业务——预授权业务，便可套取大量现金。△央视新闻频道11月2日《每周质量报告》视频不法分子帮人非法套现收取“手续费”“中介”声称能迅速套取大量现金　　今年春节前，杭州的小谢遇到资金周转的问题，急需48万元现金。网上有中介称能提供“刷卡提现”业务，当天即可到账，只需要提前办理一张有透支功能的银行卡。　　中介带小谢办了一张额度为一万八千元的光大银行信用卡，小谢向中介提供了信用卡账号、身份证号及密码。中介便分期分批向张信用卡内存钱，总金额达到400万元。随后，中介又分期分批将卡上的钱刷走，但刷走的钱要比存入的钱多。　　经过查询，小谢发现卡内确实多了48万元，但对比对账单，信用卡共欠款53万多元，5万元被中介收取了手续费。后悔套现 高昂手续费和利息成重担　　小谢表示，虽然很快拿到了大量资金，但他很后悔利用信用卡套取这笔钱，因为他不仅需支付高昂手续费，而且每月还要偿还将近1万元的利息，这笔欠款和利息已经成为小谢的压力和负担。　　北京市大兴区法院助理审判员张凤华表示，如果信用卡持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，逾期不能还款可能会造成不良的信用记录，情节严重的，甚至将构成犯罪，承担刑事责任。　　据调查，小谢的遭遇并非个别现象，前不久浙江另外一家银行发现有100多位信用卡用户都出现恶意透支和套现的问题，且套现金额远远超过信用卡本身的透支额度，银行工作人员随即向公安部门报案。如何“套现”？利用信用卡“预授权业务”非法套现　　经过办案民警和银行工作人员分析发现，这些信用卡之所以能大量套取现金，是利用了信用卡的一项特殊业务——预授权业务。　　信用卡预授权，基本上和押金的作用类似，目前只针对酒店、汽车租赁行业的商户开通。当消费者持信用卡入住酒店或租赁汽车时，银行会先冻结信用卡里的部分资金，在完成消费后，商户再从中扣掉实际消费的费用；从而让消费者避免了携带大量现金等麻烦。同时，部分银行还规定，信用卡的预授权额度可在实际冻结费用的基础上，再上浮15%，一旦消费者违约给商户带来额外损失，就可这15%的预授权额度中扣除。　　正因为如此，15%的上浮空间给不法分子留下可乘之机。办案民警表示，比如信用卡额度只有不到2万，但存入100万后，信用卡里就有100万的可用额度，再通过犯罪嫌疑人有预授权的POS机，就能刷出115万，相对提高了15%。　　经过统计，办案民警最终发现，从2013年12月末到2014年1月，短短十几天时间里，不法分子通过POS机预授权交易频繁刷卡达上亿元，从两家商业银行中实际套现1300多万，直接获利两百多万。在掌握了足够的线索之后，警方最终将这些非法套现的不法分子抓获归案。注册空壳公司获取POS终端机预授权资格　　犯罪嫌疑人要想完成信用卡套现，还需要有预授权的POS机。办案民警发现，犯罪嫌疑人一共注册了六家空壳公司，且大多为酒店，都具备POS终端机预授权资格，而犯罪嫌疑人沈某就是在金融机构做POS机代理业务，这也为他提供了便利。隐患在哪里？　　对于非法套现的案例，专家表示部分银行预授权等业务存在安全隐患和漏洞，才给不法分子留下了可乘之机，那隐患到底在哪里？怎样堵住漏洞？专家：商家资质审查不严 “皮包公司”也能装POS机　　专家指出，目前在POS终端机的审核和安装等方面存在一定的漏洞，尤其是2010年以来，第三方支付机构参与到信用卡收单业务中，一方面虽然推进了信用卡的发展和普及，但是另一方面也出现了商家资质审查不严等问题。中央财经大学教授郭田勇表示，对于有些企业并没有进行资质审核，一些皮包公司，甚至从事套现，非法活动的公司，也轻易能装上POS机。专家：预授权规则设计存隐患　　更为重要的是，专家认为部分银行目前的预授权规则设计上也存在隐患。据金融专家介绍，信用卡预授权额度上浮并非我国独有的，以美国为例，信用卡预授权在授信额度范围内上也会浮10%到15%。但是我国部分银行执行的上浮参考标准并不是信用卡的授信额度，而是信用卡内实际冻结的费用。郭田勇说：“比如你的信用额度只有一千元，不能成为你存入一百万，就给你一百一十五万，这其中管理存在问题。”专家：中小企业并未纳入征信制度　　此外，专家认为，要想遏制信用卡套现等一系列金融欺诈行为，我国的信用体制建设还应该进一步加强。北京大学经济学院教授章政表示，“目前中国的社会征信制度经过20年发展已经初步形成，但有很多自然人、部分法人、中小企业并没有纳入征信制度，目前中国征信制度还需进一步完善。”阅读 2546
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订酒店刷卡提供预授权可能让你损失一笔钱
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　　●广州一市民日前结账离开酒店后，发现被酒店扣了款　　●持卡人最好在结算时明确要求酒店现场撤销预授权　　春节出游，住酒店是必须的。不少人都会有这样的经历，入住时，若选择用信用卡担保交易，就要先刷卡冻结一部分资金，到退房时再刷一下进行实际支付，那么之前刷卡的动作就相当于提供了一个预授权，付款时再取消这笔预授权。预授权是银联特别提供给商户的一个功能，既可免去持卡人携带大量现金的麻烦，也防止酒店被吃“霸王餐”，但若不注意，持卡人也可能因预授权没有撤销而被商家强制扣款，白领李小姐最近就遇上了这样的纠纷。　　结账后仍被扣20元　　李小姐告诉记者，前段时间公司到惠州一家酒店开年会，通过旅行社支付所有款项，入住时，酒店表示为了防止发生一些额外费用，要求她用信用卡刷了1000元的预授权做押金。由于平时入住酒店基本上都会有这些要求，李小姐没有在意，就给了一个预授权。第二天结账时，因没有费用产生，李小姐就提醒酒店取消预授权，酒店当时也同意了，但没有当着她的面进行取消操作。李小姐随后离开了酒店，谁知在返程的车上，酒店突然打电话表示，在房间发现一个枕头套被弄脏，要求支付20元清洁费，需要在她卡里扣除。　　李小姐当时并没有同意。她认为，如果发生问题，为何不在结账时提出，客人离店后才来扣款，已无法核实酒店所说的是否属实。她拒绝支付这笔费用，并要求酒店与旅行社交涉。谁知没多久，李小姐即收到手机短信显示，她的信用卡被扣掉20元。　　“刷卡消费不是都要签名确认吗？我都没有签字，为何酒店能擅自从我信用卡里扣钱？如果说是因为有预授权，就这么随便从我卡里扣，那持卡人的资金岂不是很不安全，商家想扣就扣？”李小姐很不解。　　取消预授权后仍可能被扣款　　羊城晚报记者就此咨询了银行。招行信用卡中心人士表示，预授权相当于是商户经持卡人许可后冻结其卡内部分资金做一个付款保障，预授权一旦产生，卡内相应资金也就会被冻结，至结账时扣除实际消费金额后，剩余资金就会“解冻”，相应额度也就被释放。通常来说，预授权撤销后，商户就不能随便从卡中扣款，但不排除在产生争议消费时，即使预授权已撤销，商户也依然可能从持卡人账户中扣钱。像李小姐这种情况，可能酒店本身还没有为其撤销预授权，在预授权依然有效的情况下，商户依然可以从冻结额度中扣款。　　那么，为何李小姐并没有签字确认消费，酒店就能划走她的款项呢？银联工作人员解释说，预授权这项服务的产生，主要就是为了给酒店、宾馆这样的商户提供付款保障，避免出现有客人不结账就“走佬”的情况。通常来说，实际支付发生后，做了预授权取消，商户就不能随便从持卡人账户上扣款了。但在发生错误交易或者争议交易时，即使取消了预授权，商户仍然可能从持卡人账上扣款，而无需通过持卡人签字。“当然，这个过程商户必须向收单机构提出确凿的证据，证实这笔交易的真实存在和实际发生金额，整个过程是非常严谨的，不会出现乱扣款的情况。”该人士认为，像李小姐这种情况，就属于争议交易范畴，如果确实对这笔扣款有疑问，李小姐可以联系自己的发卡银行与商户进行交涉解决。　　预授权终止有时效　　预授权的终止有时效也是需要注意的问题。记者查阅过往报道也发现，此前宁波的杨先生同样遇到过已结账离开酒店、却被酒店多收325元的事情，原因就是酒店方称在杨先生离开后，发现他打碎了一个杯子，就按相应金额重新扣款。杨先生坚称自己并未打碎杯子，后经多方交涉，酒店退回了多扣除的325元。　　对此，银行人士表示，持卡人在离店时使用现金或刷卡付款，酒店商户应发起预授权撤销交易，发卡机构会立即解冻预授权金额，再消费就需持卡人本人签字确认。若商户未发起预授权撤销交易，则发卡机构自预授权交易日起第31日才会对预授权冻结金额进行“自然解冻”，商户在这个解冻时效内仍可进行扣款操作。因此持卡人最好能在结算时明确要求酒店现场进行预授权撤销，这样既可以及时释放自己被“冻结”的信用额度，也可避免商户在银行确认交易前继续进行其他操作。记者
(报料人：李小姐)
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