看似方便暗藏隐患 “个人POS机”套现模式揭秘
以卡养卡不用愁轻松办理费率低从此告别钱荒……此等好事，可以通过 POS 机（销售点终端机具）实现？近日，记者走访了解到，区别于银行办理 POS 机必须持有企业的营业执照等资质证明，通过拉卡拉、快钱、钱盒等第三方支付机构，只需身份证和银行卡，个人也能拥有一台 POS 机，依靠这小小的机器就可以空手套白狼，利用虚假交易从信用卡中源源不断地套出一笔笔现金，这无形中为信用卡套现敞开了后门。
套现“神器” POS 机
市民赵女士是公司白领，月收入也有几千元，可爱美的她在化妆品和穿着打扮上花销比较大，手头的钱经常不够用，便办了五六张3万元至8万元不等的信用卡，打算以卡养卡。卡办下了，新的问题又出现了，以卡养卡也需要现金来周转，而取现还款每天都会产生利息，且有诸多限制，感觉既不方便也不划算。一番斟酌，她从网上买来一个计算器模样的“收款宝”，这东西上面有一小块显示屏和几排按键，侧面是一个刷卡槽，有了它，就可以利用虚假交易，把信用卡里的钱刷进绑定的银行卡里，用较低的“手续费”套取现金。精明的赵女士还想出个赚钱的办法：消费不太多的时候，利用信用卡自有的免息期把“闲钱”刷出来放入余额宝，或买些短期理财产品，赚点儿差价。“只要保证按期还款，就能无偿循环使用信用卡资金，还能用获得的刷卡积分兑换礼品。”赵女士粗略算了一笔账：信用卡通常有20天到56天免息期，按50天算，她用 POS 机套现5万元放入余额宝，50天收益大概在200元左右，而她需要承担的成本仅仅是26元封顶的刷卡手续费。
无独有偶，20岁出头的小伙子小王打算自己创业，手头没多少钱，但有一张额度6万元的信用卡。有时，为了铺门路、撑场面而钱不凑手，他便找中介用信用卡套取现金。“找人套现的手续费是三到五个点，对方也是用 POS 机，套一万块钱要交三五百元的手续费，太亏了！”但如果到银行取现，限制又太多：最多只能取信用额度的一半，且每天只能取2000元，还得按每天万分之五的费率交利息，有些银行还收手续费。于是，小王决定“自力更生”，上网买了一个 POS 机，不仅自己方便了，还有朋友经常求他帮忙套现，颇有经商头脑的小王索性加收一些手续费，一来二去，还能赚点儿“外快”。
正规申办有条件
POS 机是想买就能买的吗？8月20日，记者从中国工商银行湖滨支行了解到，按照中国人民银行的规定，申办 POS 机必须提交企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证，由银行仔细审核并审批后才能办理。也就是说，你得是个正儿八经做买卖的商家，才能申请 POS 机。正规申请 POS 机，有的需有对公账户，有的则需要有安装人员上门实地“考察”收款交易的真实性，而且根据不同的经营范畴，刷卡手续费不等，通常大型超市是0.38%，一般类0.78%，餐娱类1.25%，上不封顶。
网上“购机”无门槛
显然，按照正规程序，个人是无法搞到 POS 机的，然而，很多“个人”却另有渠道。
打开网页搜索“个人 POS 机”，立马出现很多代办公司，随意点开一个网站，醒目位置都能看到需要的材料：身份证和银行卡的扫描件、本人手持身份证照片、手机号、开户行名称。记者以买家身份咨询客服人员，对方声称是快钱第三方支付公司代理商，经营十多种 POS 机，按厂家、功能、刷卡限额不同，价位从500元到2000元不等，费率可设成0.38%至1.25%间的任意值，部分机器20元至35元封顶，也就是说不论单笔刷多少钱，最高收这么多手续费。
在淘宝、京东等购物网站，在售的个人 POS 机品牌多样，价格大多也只要二三百元。其中，淘宝网销量最高的是拉卡拉第三方支付公司的收款宝，一个月内成交量高达3000余台，网页介绍，个人只需身份证即可自行开通注册，无需其他证件，费率统一为0.5%，且第一个月可刷信用卡10万元，第二个月就能增加到20万元。记者以顾客的身份咨询淘宝网多名 POS 机卖家，得知使用 POS 机前需绑定一张借记卡收取刷卡款，所刷卡可以是任何人的，与绑定卡同名也行，这意味着刷自己的信用卡套现完全没有问题。
为了让记者放心下单，卖家频频介绍各种套现“窍门”。比如，每天最好只刷一次，有零有整更好，更不要一次就“刷爆”整张卡，如果数额比较大，最好用别人的身份证再办几台机器，这些显然都是见不得光的。
“支付机构”有点乱
一位银行职员介绍，正常办理 POS 机有3个渠道，一是通过银行，二是银联，三是第三方支付机构。以前，只有银行和银联能办理，但对 POS 机的推广相对缓慢。2011年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证向第三方支付机构发放。虽然有利于市场竞争，但一松手就容易乱，不少第三方支付机构为了抢占市场，开始发展层层代理商，通过各种方式野蛮生长，甚至使出歪招陷入恶性竞争，给个人办 POS 机就是最典型的体现。正常情况下， POS 机的使用必须接入银联的支付结算系统，为通过银联审核的这一关，套用其他企业的资质或制造虚假信息成了个别第三方支付机构的招数。
占小便宜有风险
用卡套现、以卡养卡看着是咱占了便宜，其实这当中暗藏风险。表面上看，持卡人直接刷走了银行的钱，但很多时候需要“上家”中转，才能转入自己绑定的卡再把钱取出来，而“上家”一旦跑路，钱就打水漂了。8月27日，人行太原中心支行支付结算处李处长接受记者采访时指出，信用卡套现不仅给发卡行造成损失，还会给持卡人带来信用风险、偿债风险和法律风险。李处长介绍，银行系统会对刷卡数据进行监控，出现异常情况会核实，一旦确认属于套现行为将采取措施。对于持卡人而言，即使套现后能确保及时、全额还款，银行也会采取降额或停卡处理，并将其纳入个人征信系统，对个人信用记录造成不良影响，还可能涉嫌违法犯罪。对于违规操作的第三方支付机构，央行将予以追偿或处罚。去年，央行处罚了8家存在未落实实名制商户、交易监测不到位等违规情况的第三方支付机构，勒令其暂停新增商户。
相关制度需完善
山西新维宪律师事务所游律师在法律层面对此进行了分析。她介绍，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院制定的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》正式实施，其中规定用 POS 机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，情节严重的，要以非法经营罪处罚，情节特别严重则处5年以上有期徒刑。同时还规定，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应以信用卡诈骗罪定罪论处。其中，恶意透支是指发卡银行两次催收且刷卡人超过三个月没有还卡。游律师认为，对于小额非法套现且能够按期还款的持卡人来说，现行法律有待完善，从民法的角度讲，个人没有实际交易而套现的行为，应当构成不当得利。
山西财经大学国际贸易学院卫老师认为，个人办理 POS 机套现的行为本质上涉嫌非法获取小额信贷，看似解决了一时的资金需求，但其中存在泄露个人信息等多种风险。说到底，要改变 POS 机滥发的现象，银行需要完善措施和惩处机制，一方面严格监管相关单位办理 POS 机的条件或资质要求，另一方面从发卡源头入手，加强风险控制，在信用卡业务拓展上有所自律，严查申办资格，不能向不符合财务资质或用卡习惯不良的客户发卡。
本文来源：太原新闻网
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在自己家POS机上刷卡违法吗
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普卡I级, 经验值 10, 距离下一级还需 69 经验值
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我是个体户，有对公账户，用对公账户了POS机。不知道用自己的卡在自己家机器上刷违法吗？
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你可以试试看。至于是否违法，就看你的pos机显示金额，和你税务上面销售金额是否匹配。
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你试试啊！不违规才怪啊！你太有才了！！！！！！！！！！！！1
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付款和收款都是同一个名称会有很大风险，尤其是信用卡
个人固额144w
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不违法，一点都不违法，这个你放一百个心
至多算违规
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头像被屏蔽
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提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
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违法套现，不算违法？这算诈骗你知道吗？银行诈骗，销卡封POS冻结对公户，你的信用记录就惨了，你想的是很美好，显示是很险恶的，劝你别冒傻气
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说违规不违法那位，他纯粹是想你蹲监狱，唯恐天下不乱，你自己的卡刷自己的POS，就算不仅班房，我也能保证你这辈子都不会再有申请POS机的机会，耽误了生意划不划算？
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何来违法之说。
我朋友开移动店的，有POS，整天用信用卡刷卡充值。
唯一的一点就是接到过银行的电话，因为这样做有TX嫌疑。
这并不违法，但银行会关注的。最好还是悠着点。
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付款和收款都是同一个名称会有很大风险
广发标普 100K 民生标白 65K 光大商金 50K
农行商金95K 平安标金 59K 中信标白 52K
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楼主最好别刷&&危险啊
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进来学习了。。。。。。。。。。。
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属TX呢，银行会丁着你的，不心哦
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超过100万就违法
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我爱卡客服给私人办理POS机违法吗_百度知道一些POS机代理商只用身份证和个人银行卡就能办理个人POS机，这种机器能办吗？周转资金会不会有很大风险？
这种个人POS机靠谱吗？如何保证资金安全，会不会出现第三方平台扣押资金无法追诉的的问题
谢邀，的确如题主所说，可能会出现这种情况。打比方，你在一家大型批发市场内租了一个门市，但是没营业执照，没法找正规机构办，怎么办？这时候就有业务员上门推销，（当然目前有一家叫尚刷的公司冒充我们公司给客户打电话推销，在最后再阐述）我们有pos机，费率怎么怎么低，怎么怎么方便，加上忽悠公司资质怎么好，怎么怎么正规，商户满口答应，最后机器布下来，一刷卡，诶？怎么打印出来的小票上商户名称不是我这个商户啊？我应该是王小二烟酒经营部，怎么变成李大栓电器批发了？拿起电话打给业务员，业务员说没事儿，然后胡编乱造一个理由说，机器从别的店面撤下没来得及改啊，前几天可能还能正常入账，一旦出现差错、调单，基本上款项是无法挽回的。以上说的这种情况叫“大套小”，国内大套小引起商户资金的损失不占少数。言归正传，关于题主所说的只用身份证、银行卡办的pos机，现在在市场上也不算少数，就连我们公司也不甘寂寞推出了这样的刷卡机。怎么甄别所办理的机器是否正规，请记住以下几点：1、办理的机构是否具备人行办法的支付执照，即支付业务许可证。想要了解可以百度一下。2、询问机器是走线上收单还是线下收单，所谓线上收单就是机器走互联网交易渠道，线下收单就是老老实实走银联直联渠道。为什么要问呢？现在线上收单的pos已经停止新商户的拓展了，申请到的机器不一定正规。3、分配的mcc码是多少，mcc码就是商户类别代码，问到分配的mcc码后可以上网查一下，看看是否是和自己的经营范围相对应的。问有没有大套小，如果业务员说可以大套小，换家公司吧，目前央行已经因为大套小的问题取缔了几家公司的支付执照了。======用iphone打分割线真累======再来说下尚刷，假冒我们公司成都分公司给商户打电话说可以办理刷卡机。居然寄过去的刷卡机署名寄件人也都伪冒了我们公司。你们倒是好，商户到时候一看署名公司名称，一股脑给我们打电话，说机器没到账，屎盆子全往我们公司身上扣。以上是一点个人恩怨。小小牢骚一下，有不对的地方请及时指正。
背景：从监管层面来看，这种进件政策肯定不合规，但是市面上实际都是这样一证办机进件的，实际上第三方支付机构进行银联或银行报备时会上送一个合规的壳来包装。问题1：至于POS机是否靠谱，抱歉没法回答。问题2：如果想确保资金安全，请务必确认是一清，也就是刷卡的待结算资金是直接打款到商户指定的银行账户。补充：建议找比较正规的渠道和收单机构办理，以免后续差错差异账务时吃亏，还有交易小票保存好等等，让办理pos的代理商给你好好培训注意事项和可能的风险，这个是商户培训和商户维护必须要做的，从这能看出代理商或者收单机构的专业度。
实话实说，有的可以办理，有的就不可以办了，这一行我比较了解，主要还是看你用的平台是什么，机子都是一样的功能，说白了就是看这一家公司有没有支付牌照，用身份证办理主要是方便直销人员和小微商户，具体可以加我微信：POS6668888，可以互相交流。我做这一行3年了，知道一些
不会存在风险，现在市场普遍都是这么操作的，你只要看您到账是从哪里来的，如果是银联代付 就一定是安全的。
现在都用蓝牙的pos机啦 费率0.5就是刷1000扣5块钱还能提现特别好用 我就是做这个的易宝支付有央行支付许可的绝对安全 记得找我
你确定是一清机，价格不要台昂贵。
现在这个市场环境下，大部分支付公司都是在这样做，没有营业执照按相关规定是没办法来办POS的。但市场上又有这类的需求，这类市场是银行不方便做的，但支付公司可以做。可以找些有支付牌照的公司来办理POS机，银行后台没办法做成你想显示的抬头，但至少保障资金安全，按时到账还是没问题的。没有支付牌照的二清公司就算了吧。
答案是当然不能办。简单的说，他们套用了其他正规合法的手续，主要是营业执照和税务登记证，只不过入账到“办个人pos机”的个人账银行卡中，资金没法保证安全，风险很大。
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