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用户在多赚发表、转载的任何文字、图片仅代表其个人观点，不代表多赚观点，也不构成任何投资建议，请谨慎参考！可以咨询多赚理财师： licaishi317回复：相关推荐在收入中如何分配钱到投资上？对于支出等用多少钱合适？存多少钱应该？这些问题烦恼啊！一个笼统又正规的回答就是大多数家庭都是将收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。截止到2016年2月底，全国在运营P2P平台共有2087家，数量极多而良莠不齐的网贷平台催生了网贷基金平台，网贷基金以其远高于“宝宝类”产品的收益和一定的安全性获得大量投资人的青睐。截止到2015年6月，全国P2P平台共有2000余家，随着网贷平台的发展，网贷基金应运而生。网贷基金以其远高于“宝宝类”产品的收益和一定的安全性获得大量投资人的青睐，然而网贷基金是否一定安全“高”息呢？投资理财、资产配置的风险防范什么最重要？普通投资者，在风险防范方面有哪些常见的漏洞？北京试水联合放贷；央行公布2016年三季度小额贷款公司统计数据报告；趣分期被爆亏损5.4亿；银豆网在金博会上遭遇维权风波。排行榜｜｜12345678910加载中,请稍候欢迎您给我们提出网站使用感受和建议！反馈类型：反馈内容：联系方式：多赚没有账号？关于我们手机应用Iphone版下载Android版下载多赚官方群：
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9:00 - 18:00）投资需谨慎，合理资产配置，切记投资的风险永远和收益成正比
来源：慈溪日报　日期：2015年月07日　字体：【
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　　对理财比较关心的市民不难发现，最近有一种叫&P2P投资理财&的公司在桥城风靡，这样大大小小的财富公司已经不下20家。在银行理财产品的平均预期收益率不断下滑的同时，P2P理财公司动辄8%-15%的年化收益率很快吸引了市民的眼球，不少市民纷纷将存款倾囊投入。那么，P2P究竟是一种什么理财方式？它的投资风险究竟如何？当我们选择这些公司时又该如何规避风险？记者对此进行了一番走访。
　　什么是P2P投资？
　　实际上是个人对个人的借贷
　　P2P理财，又称为P2P网贷，指的是个人对个人的借贷。这种模式类似于众筹，其实就是大家筹钱，一起借给某个人，从中赚取利息。
　　在网络没有发达的时代，借贷只能去实体店。而现在，通过互联网把这一模式衍生发展到现在的P2P网贷。通过P2P网贷网站，理财公司将这些有借款需求的人聚集起来。有投资理财需求的客户向P2P平台提出借款申请，平台根据客户的需求向客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，P2P平台向借款人收取服务费。
　　市民购买理财产品，本质上其实就等于放贷。通过P2P投资理财公司，投资人和借款人可以直接实现资金的对接。而P2P理财公司充当了一个中间人的角色，促成双方的出借与借款，并进行风控的管理。
　　受欢迎度如何？
　　收益率相对较高，有公司开业一天成交超千万
　　一边是有积蓄的市民对如何理财一筹莫展，另一边是急需用钱的创业者筹不到资金，有人瞅准了其中的商机，于是各类P2P投资理财公司应运而生，如雨后春笋般纷纷冒了出来。
　　记者走访了解到，桥城的财富公司大部分是区域性的小规模公司，也有少数是客户覆盖了全国各地的大规模财富公司。
　　昨天下午，记者来到了位于浒山路的红上财富公司。总经理闻女士向记者介绍，财富公司的理财产品5万元起开始购买，年化收益率在8%-15%之间，投资周期越长，收益率就越高。&目前，相比较银行的理财产品4%-6%的收益率，有很大的吸引力。&
　　闻女士给记者算了一笔账：假设选择年化收益率为12%的理财产品，投资10万元，期限为一年，那么总利息收入为1.2万元。这些利息会按月打入客户的账户中，一年到期后将本金返还。而同样的投资数额和周期长度，若购买银行理财产品将会少一半收益。
　　&慈溪分公司才开业一周，我们就已经拥有了上百位慈溪本地的客户。&闻女士告诉记者，光开业一天便成交59单，总金额超过1000万元，现在每天平均增加100万元左右，市民购买理财产品的火爆程度可见一斑。
　　记者随机采访了几位正在购买理财产品的市民，发现最受欢迎的产品期限是3个月和6个月，投资金额都在10万元左右。
　　跑路事件为何频发？
　　作为新兴行业尚不规范，监管缺失成硬伤
　　《卷走1300万，XX财富老板失联》、《两千多人血本无归&又一P2P财富公司负责人跑路》、《提醒！崩盘！637家跑路了》，随着P2P理财产品的日渐火爆，关于财富公司的各种负面消息也层出不穷，其中市民最担心的就是负责人跑路。
　　据业内人士透露，事实上，很多区域性的小型财富公司的前身是小额贷款公司，这种公司并不是真正意义上的P2P财富公司。他们往往用高收益来吸引客户，一旦投资失败就卷走客户的钱款跑路。
　　宁波市银监局慈溪办事处叶主任说：&对于正规的、规范操作的P2P财富公司，国家是提倡并支持的。&但是，由于互联网理财是近年来刚出现的新兴事物，有关部门监管不到位，国家暂时没有出台相关的法律法规来进行约束。因此，行业内还处于比较混乱的状态，有些公司操作不规范，就会导致投资者血本无归。
　　怎样规避风险？
　　投资谨慎理性，资产合理配置，莫贪小失大
　　那么，对于这类利弊共存的理财产品，市民要如何最大程度上规避风险呢？
　　据业内人士分析，选择P2P理财公司时，一定要对公司有一个全面的分析了解。规模较大的P2P财富公司，会有很多风控手段来规避风险，比如将一笔资金进行区域性分散，同时将资金分散出借给不同的债务人，最大程度上规避不可抗的天灾人祸等风险。&正规的P2P财富公司会具有第三方支付模式、拥有托管，有的公司还会有一笔风险保证金，最大程度上确保资金安全。&
　　叶主任提醒，投资需谨慎理性，进行合理的资产配置，不要&将鸡蛋放进同一个篮子里&。&投资的风险永远和收益成正比，不要去相信那些既有高额收益又无风险的东西。由于现在互联网投资市场比较混乱，因此，市民不要为了贪小便宜而盲目选择收益高得离谱的理财产品，千万不能贪小失大。&
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相关信息：你不可不知的事：资产配置7分法__理财频道 - 融360
你不可不知的事：资产配置7分法
你不可不知的事：资产配置7分法
谁都有自由选择的权利，没人拿枪顶着你。 理财，最基础的原则就是分散风险，而能达到这点的做法就是资产配置。
&&&&&&& 本文系融360专栏作者&道君说财&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　昨天，算是本君第一次分享除了那些主流平台外的产品，无论是质疑也罢、肯定也罢，都让本君看到了大家浓厚的兴趣，更坚定了本君不断挖掘好物的决心。
　　谁都有自由选择的权利，没人拿枪顶着你。
　　，最基础的原则就是&分散风险&，而能达到这点的做法就是&资产配置&。
　　本君讲过很多资产增值的渠道，除了能让大家多个选择外，最重要的是希望每位看官都能做到合理的资产配置。
　　今天趁着大家兴趣还在，本君务必好好跟大家聊聊&&如何配置。
　　先来总览一圈，本君之前聊过的一些主流的理财途径：
　　首先不得不承认，上的收益是相对可观的，平均年化10%左右。
　　而且不需要你具备太多的金融知识，也是很多年轻人愿意尝试的一种渠道。大家在尝试这类平台的时候可以先去&网贷之家&上查查具体情况。
　　2、定投指基
　　商道君认为，买基金只有定投买入有价值，不然单纯的买一只意义不大。
　　而定投所有的基金中，指数基金为上。
　　比如中证500ETF、沪深300ETF、香港恒指ETF，或者买入黄金ETF等等。坚持每月定投，以3-6年为一个周期，预计年化收益率15%+问题不大。
　　3、打新
　　打新股就像买彩票，有炒股习惯看官不妨坚持打新，毕竟只要中个一两次，收益是很可观的。
　　4、保险
　　无论是香港保险，还是内地保险，你都值得配置。
　　虽然从资产保值的角度，香港保险价值更大，但你要是不出国、不移民，那么内地保险也可以有。
　　不过既然是保险，你就别盯着它赚钱了好吗，能保护好你的人身家财就够了。
　　5、美元
　　上面提到的香港保险，其实也就是美元配置的一种形式，当然直接换汇（每人每年5万美元额度）更直接。
　　但是换美元更注重的功能是跑赢物价，至于超高的收益？你懂的，某些层面上或许不太容易实现。
　　6、黄金
　　前天的文章《活捉一个买入信号！有便宜为何不捡？》已经表达了我所有想说的，你买或不买，它的价值就摆在那里。
　　7、股票
　　了解本君都知道，我很少聊股票，但是目前看来适当买些股票是博取高收益的一个不错的选择。
　　切记：买卖股票最忌讳频繁交易啊！没耐心的，慢走，不送。
　　建议以6个月左右为持有周期，跟着行情配置一些，当然也有可能亏损，风险自担。
&&&&&& 公众号：道君说财
&&&& 想获取财富的秘密，关注微信号：&融360财秘&（rong360licai）后回复【2016】可获取【2016吸金大法】。
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融360 - 银行 版权所有资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）
发布者：yuyu_rose&&&&&来源：第一财富网
“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。 但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢？ 这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。 为什么呢？ 因为资产配置实际上是个量身定制的东西。就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状…… 工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。 一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种： 第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。 这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！ 最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗？别傻啦，男人和男人生不出孩子的。 这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。 第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险…… 这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。 最大的缺点是收益确实不咋地。 至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。 你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！ 第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行。 这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。 说它收益高吗？也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。 说它灵活吗？你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试？ 说它安全吗？银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。 总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。 第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。 这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。 上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。 这个工具就像一个花心的高富帅，爱的时候轰轰烈烈，恨的时候凄凄惨惨。 第五个叫“另类”工具：沉甸甸的金子！ 这个工具最大的特点是看得见，摸得着。 要说收益和风险，从账面上看，其实起伏挺大的，可以10年涨5倍，也可以5年跌一半。 但是不是就不安全了呢？老话说“盛世古董乱世金”，要是世道不好了，最靠谱的就是它了，但要是等到那个时候再买，可不一定能买得到呢——盛世的时候你爱答不理，乱世的时候让你高攀不起——这种个性是不是很另类？ 这个工具像一位菩萨，跳出三界外、不在五行中，你所在的世界坍塌了，菩萨来渡化你。 之所以是这5个工具，是因为他们之间没啥血缘关系，每个工具各有别人不具备的神通，您呢，也别特别喜欢谁，也别特别讨厌谁。快播的老板王欣说“技术并不可耻”，其实，工具也一样，没有好坏之分，只看有没有用对地方。组合在一块才好干活嘛！ 好了，这些工具都在你面前一字摆开了，现在开始用这些工具组装属于你的资产配置了。 虽然实际操作并不复杂，但还是想说的稍微细一点，所以碍于篇幅，这次估计只能讲一部分，具体讲多少，随缘好不好？ 第一步：拿起你的“现金类”工具 往里面放“每个月生活开销×6”+“一年内计划的开销”。 比如，你每个月水电、房租、请客吃饭、做个大保健要花1000元，而且过三个月想去欧洲买块劳力士，要花50000元。 那么你就要手头上放100=110000元，这个钱可以买点货币基金，但别折腾股票或者买长期产品。股票赚了还好说，万一赶上两次熔断，大保健变盲人按摩、劳力士变西铁城找谁说理去？ 所以，把这些短期确定要用的钱放好，就别瞎折腾了。 但是，也没必要在这个工具里放太多钱。 中国老百姓爱存钱，大部分都是为了以防万一，但“现金类”的钱多了收益就少啦，还会被通胀吃掉，时间长了得不偿失。汤婆婆400元存银行33年取出800元的故事，言犹在耳啊！ 怕临时用大钱怎么办？请移步第二个工具。 第二步：拿起你的“保障类”工具 投资之前先要把保障搞定！别说你现在不需要保险，等你需要保险的时候，保险还不一定搭理你呢。所以这事还真得在你不需要的时候干。 保险怎么个买法？你要是觉得斐哥会说“双十”原则，那说明你还不了解斐哥碎碎念的本事…… 小板凳坐稳啦，这里要说一阵呢！ 接下来要啰嗦的包括该买什么样的保险、该买多少、买给谁合适的问题。 就保险来说，一般有四个保障缺口要补上：按先后顺序分别是重大疾病保险、寿险、子女教育金和养老金。 为什么先是重大疾病险而不是寿险呢？ 臧克家说：“有的人死了他还活着”，是说他活在精神世界里，但在物质的世界里已是尘土归一，不活在物质世界里，就不能赚钱，也不会花钱。 从理财的角度来说，就是这个人的现金流断了。 原来两个人赚钱三个人花，现在是一个人赚钱两个人花；更有可能是原来一个人赚三个人花，变成没人赚钱，但有两人要花钱。 少的这部分钱找谁要呢？你忘了深山里的寿险型熊猫吗？专门管托妻献子这种事。对！找他要准没错！ 你看，寿险只要解决不能赚钱的问题就行了。 但是，臧克家还说：“有的人活着，他已经死了”。 如果一场大病，那就意味着不仅不能赚钱，而且还要多花钱——他活在物质的世界里，却死在了经济的世界里。——所以你得找重大疾病型的熊猫。 从经济的角度看，第二种情况对于财富的消耗比第一种情况更加残酷，对家庭财富管理的冲击也更加猛烈！ 想象一下，如果家里买了股票，正好遇上股灾，第一种情况，也许还可以等股票回本，但第二种情况，那还不是火烧眉毛，砸锅卖铁、东拼西凑的要用钱？ 所以，在保险里这两个熊猫是一定要先get起来！ 那么该买多少呢？ 重疾的保额一般由以下三个部分组成： 1、治疗费用：一般重大疾病在30-50万； 2、收入补偿：就是一场大病，精力、身体会大打折扣，以后赚的比以前赚的少的那部分的补偿，比如，以前你每个月赚1万块，但一场大病，以后每个月只能做5000块的工作了，而且差不多会影响10年，那收入损失就是（）×12×10=60万； 3、康复费用：有些大病手术做完了，但药和补品要吃一辈子，比如有些癌症患者要长期灵芝孢子粉，一年只这一项开销就要4-5万。所以一般来说可以把康复费用预设在30万。 这样，一个人重大疾病的额度大概就能算出来了：基本在120-140万左右，如果有社保或企业的保险，相应扣除就好。 120万的保额，如果是10年缴费，基本上每年的保费在3-5万左右。 给谁买？儿女买不拖累父母，父母买不拖累孩子，夫妻互买不拖累家庭。总之，有条件的都买。 对于重大疾病保险，我们工作时常遇到几类客户，也挺有意思的： 有的客户就说啦，每年3、5万放在这上面压力有点大啊！ 也是，自己还吃不太饱的时候，还要跑大山里去把熊猫喂饱确实说不过去。 所以建议是：一个人（家庭）每年的保费支出控制在（现有金融资产+每年结余）的15%。这部分优先满足重大疾病保险。 有句话说得好，“保险是防止生活被改变”，但前提是咱也不能让保费影响了生活不是？ 本着发展的眼光，重大疾病保险可以逐步补充，斐哥刚上班那会也只买得起10万块保额，然后隔几年加一点，现在也加到50万啦。 也有的客户会说才100多万，呵呵，我身价上千万，自己开个医院都够了，还买啥保险？ 这又绕到我们上回书说的择时无效的问题上了，不是我乌鸦嘴啊，谁能保证生病的时候您的上千万是个什么状态呢？“漏屋偏逢连夜雨，行船又遇顶头风”的故事，就不再多说了吧。 再说啦，100万您都不当回事，又何必在乎这3、5万呢，再有钱，省点儿有啥不好？更何况，好好安排理财计划，这点保费都能赚出来的。 还有客户说万一不得病不是亏了吗？ 每次听到这种想法，斐哥惊讶的下巴都快脱臼了…… 居然还有人觉得不得病是吃亏……买个保险，还非得冲着得场病？买个灭火器，还非得纵个火？买个防盗门，还非得盼着贼来撬？ 啥心态？这是服了！ 要是实在想不通，斐哥来开导开导你：实在一辈子没灾没病的，您就当给去庙里求一生平安的时候给菩萨烧了香火钱，还不行吗！ 而且，您要是真一生平安，大部分重大疾病保险还会把保额+红利还给你，是不是比菩萨还仗义？ 如果说重疾险为的是不想花自己的钱看病，寿险，更多的是一种觉悟和责任，所谓寿险，就是人死了才给钱，所以，这个东西要是自己买，自己肯定是享受不到的。 很多人没有这种觉悟，总说“我死后，哪管他洪水滔天”，所以觉的买寿险没意义。 没关系，这事可以反过来想——“他死后，我是不是洪水滔天？” 你看，是不是一下子就通透了？ 斐哥还在做理财经理的时候，经常这样开导客户，不少人大彻大悟，于是夫妻俩人，携手而来，老婆给老公买，老公给老婆买，然后携手而去甚欢。 其实，这和两个人给自己各买一份是一样的。 没关系，不一样的觉悟，一样的功德。 回到现实，那寿险该买多少？ 从实践的角度看，一份足额的寿险，应该包括： 1、贷款余额——人没了，放贷还是要还啊！ 2、家里孩子读完大学所需的钱——根据子女的人数和年龄，然后用学费增长可以估算出来。 3、赡养老人的钱——比“子欲孝而亲不在”更悲伤的是“子欲孝而子不在”——根据赡养老人的人数和年龄，按照平均寿命，加上通货膨胀可以估算。 4、家庭生活开支的补偿。 5、丧葬费用——自己的棺材自己提前准备好。唉，人生到这个份上，实在太高尚了！ 这些根据每个人的实际情况可以算出来。一般来说，一个35岁，没有房贷，有一个老婆、一个5岁孩子、4个60岁老人的男人，寿险保额一般在500-800万左右。 虽然寿险的保额很高，但好在寿险的保费相对来说还比较便宜。 斐哥有一张200万的寿险保单，每年保费3000多块，每个月也就不到300块，还是能承受的。 但关于寿险，其实很多品种，不同的死法，有不同的赔法，也很有意思，这个以后咱门专门找时间再啰嗦。 把重疾险和寿险安顿好，再说理财赚钱的事儿才有意义。 您每次去银行买产品，我猜您最关心的问题就是“保不保本？”和“收益多高？” 首先，关于保本，人才是最大的本啊，不想着先保人的本，老想着保钱的本，这不是本末倒置吗？ 其次，收益是需要靠时间来累积的，但风险并没有时间的概念。就算给你一年50%的收益，要是一场大病，不全进去啦？况且还有可能是浮亏状态？ 你看，再高的收益在人生风险面前其实并没有什么意义。 诸葛亮说： 接下来是子女教育金和养老金。 …… …… …… 已经写了4000多字了，你们也看累了吧……下次再写这两个和投资的部分好不好？ 斐哥就是这么一个随性而至的人，先撤板凳吧。
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