淋巴癌保险公司先行赔付能赔付吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-04 16:34 标签： 2015年保险公司赔付率
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你好！律师我想问一下伤者出院后的理赔工作我要付哪些赔付，保险公司不予赔付的，是我得赔付吗？
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李开复自曝患上淋巴癌 重大疾病保险因此引关注
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　　【摘要】社会环境的恶化，食品安全危机，使得重大疾病发病概率明显加大。日前，创新工场董事长兼CEO李开复自曝罹患淋巴癌。一时间关于淋巴癌的搜索量明显增多，也成为人们的关注对象。那么，重大疾病续保范围是怎样的呢？该怎样正确购买呢？
　　中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在重大疾病保险规划的25种重大疾病中，保障的疾病范围应当至少包括六种，首当其冲就是恶性肿瘤，各保险公司还可以增加上述规范疾病范围以外的其他疾病种类。
　　鑫山保险代理有限公司资深业务总监陈鹏指出，虽然恶性肿瘤在必保范围之内，各家保险公司的重大疾病险差别不大，但投保人还需要注意到一些情况。&恶性肿瘤中有还有除外情况。比如原位癌，指的是早期癌症，此类重疾一般治疗效果好；而大部分的皮肤癌都属于轻微癌症，当然，恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌除外。&他建议，&如果希望包涵此类保障，投保人可选择附加轻症的重大疾病险。&
　　陈鹏对指出：&目前来看，80%~90%的重大疾病险规定是，当被保险人患重大疾病之后，保险合同终止，这也患者失去了得到后续保障的机会。事实上，得过重大疾病的投保人此时需要更多的保障。&
　　陈鹏建议，投保人还可选择&重大疾病终身险&，此类保险的优点是保障期限长，特别是重疾险是根据诊断结果理赔，而现在老年人得大病的几率又是相当高的。另一方面，终身保障险种都包含了身故保障，包括老死及病故等保障。此外，有些保险种类规定从给付之日起，还可免交以后各期保险费，减轻投保人的压力。
　　慧择提示：目前不同重疾险产品对重大疾病保障范围有所不同，而根据费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。您在购买时需格外谨慎，尤其要关注是否包含常见的重大疾病。
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哪些情形保险公司不赔付
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　　90后女孩徐婷的去世是上周最令人痛心的新闻之一。9月7日，这个年轻的北漂女演员因为淋巴癌去世，距离她被确诊为淋巴癌仅仅过了81天。
　　在徐婷的微博和公开的聊天记录中我们得知，她在年前终于满足心愿给父母买了房子，而搬进新居引起的甲醛中毒却是导致她身患淋巴癌的罪魁祸首。
　　令人扼腕的是，在确诊为淋巴癌后，她因为“不想被化疗折磨的面目全非再人财两空”没有选择化疗，却选择用中医刮痧、拔火罐等方法来治疗。
　　被称为“重疾险之父”的丁云生曾表示，拥有充足商业保险的患者一旦发现疾病征兆就会立刻就医，很少考虑费用问题，没有充分保险的患者则相反。
　　年仅26岁的徐婷如果购买了重疾险，她做出的选择可能就会大大不同。当然，历史是无法假设的。但不得不承认的是，面对重疾，财务支持绝对是影响治疗效果最重要的因素之一。有了保险的保障，一方面患者可以通过定期检查尽早发现病情、尽早治疗；另一方面患者确诊后也敢于选择更好的药物和治疗方法，避免因顾虑费用而延误病情。
　　同样的悲剧我们已经见了太多，关于重疾险和防癌险的这些知识，请马上转给你的亲人和朋友！
　　演员徐婷。
　　根据国家癌症中心、卫生部疾病预防控制局发布的《2015中国肿瘤登记年报》，每一分钟，全国有6人被诊断为恶性肿瘤，有5人死于癌症。而近年来，肿瘤年轻化的趋势越来越明显。这与现代年轻人工作生活压力过大、经常熬夜、饮食不规律、饮食结构不合理、缺少运动等不良生活习惯有关。
　　重疾险承保哪些重疾？
　　根据中国保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，成年人（18周岁及以上）重疾险产品必须包含以下六种产品：
　　1.恶性肿瘤――不包括部分早期恶性肿瘤；
　　2.急性心肌梗塞；
　　3.脑中风后遗症――永久性的功能障碍；
　　4.重大器官移植术或造血干细胞移植术――须异体移植手术；
　　5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）――须开胸手术；
　　6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）――须透析治疗或肾脏移植手术。
　　在上述规定重疾险保单必须承保的六种疾病外，有的条款还包含了其他疾病。目前很多重疾险产品的疾病范围都超过了30种，消费者可根据实际情况选择不同产品，但也不要一味追求多。
　　防癌险和重疾险，有什么区别？
　　目前市场上涵盖癌症保障的保险主要有两类：一类是重大疾病保险，包含一定癌症保障的内容;一类就是“防癌险”，专门针对癌症设计的产品。
　　防癌险和普通重大疾病保险相比，具有两大特色： 首先，防癌险相对于同类型的重疾险费率上更便宜。因为防癌险的保障范围只针对癌症，比重疾险的保障范围要少很多。对于保费预算较低，又想对癌症有所保障的人群较为适合。
　　其次，防癌险作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，还提供原位癌保障。而从重大疾病险来看，并不是所有产品都对原位癌提供保障的。
　　有些针对女性特有重大疾病设计的产品其中也包含癌症保障，涵盖女性特定器官原位癌、女性特定器官癌症、乳腺癌等责任，可以作为女性朋友重疾险之外的补充选择。
　　从以上的分析可以看出，重疾险与防癌险各有利弊，可取长补短，将两种产品相结合购买，即可以有足额的保险保障，也能够适当控制费用。
　　重疾险怎么买？
　　重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般消费者来说保费支付较高。
　　重疾险保额最好为年收入5-10倍。选择产品方面应当掌握几个原则。投保时首先要考虑有足够的额度。重疾险最基本的功能是提供风险保障，根据目前实际重疾花费水平，一份不低于20万元的重疾保障，才能保障今后的康复治疗费。其次，投保时要根据自身的经济承受能力。一般而言，最好将保额设定为在年收入的5-10倍，保费不超过年收入10%这一幅度。
　　重疾险理赔有哪些注意事项？
　　重疾险理赔需要注意以下三方面：
　　一是需要相关医院确诊。相关医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
　　二是及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔 。
　　三是备齐理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等加盖了医疗机构有效签章的检查报告。
　　图片来自网络
　　记者/叶珏珑
　　编辑/房文彬
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