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理财不做冤大头 牢记“五问”益终身
来源：理财知识&&&作者：佚名&&&
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　　理财，就是理人生，对于理财，我们每个人都曾经懵懂，可是我们总会清醒的：不急功近利，坚持，接受事物本身的起伏不定，学会止损，这些道理，我们在各自的理财养成路上慢慢体会，它让我们更有钱，也让我们更幸福。
　　理财的过程也是学习的过程。上学的时候经常听老师念叨：“学习是你自己的事儿，老师只是作为你的引路人”，理财亦是如此。理财确实是自己的事，不能亦步亦趋，不能听理财师的一面之词，也不能固执己见。对于刚开始理财的人，如果不学习理财知识，极有可能钱打了水漂，自己做了冤大头。要想在理财方面如鱼得水，并能做到控制风险，获得稳健收益，投资前一定要问自己以下五个问题，在弄明白后，方可做决定。
　　第一问：我了解自己投资的领域吗？
　　不少投资者上来就问“我想参与打新股，您给我讲讲怎样才能提高中签率吧”，“我想投资期货，该怎样开户操作呢？”其实提出这些问题的用户，自身对涉及的领域知之甚少，或者根本不懂，只是听说这些投资收益高，目前有不错的投资机会，看着“眼馋”，所以也不管什么风险不风险的。
　　如果你不了解自己投资的领域，连自己投资的领域里面最基础的知识都不知道，更别谈它的运作模式、盈利模式和风险大小，就贸然进入，这样下去不是坐等亏损是什么？看不懂的坚决不买，否则资金将会面临很大风险。
　　所以，坚决不能投资那些自己根本不懂的领域！
　　第二问：我了解自己投资的产品吗？
　　投资者在选择产品时，一定要了解资金投向，从而来确定风险。对于那些资金投向不明的理财产品，不要购买。在现实中很多产品销售人员为了让投资者买产品，会避谈资金投向，因此建议投资者，销售人员没有讲，我们自己要看清楚产品的介绍或者说明书，明确资金的具体流向。
　　比如在互联网理财中，近期网贷平台红岭创投推出两亿大标，用于支付房地产建设项，这种项目你敢投吗？还有的网贷平台刚刚发标就被秒，如果你连借款人的资质、还款来源和抵押合同等文件都不认真看清楚就行动，就是对自己资产的不负责任。
　　所以，坚决不要把资金投资在投向不明的产品中！
　　第三问：当下很火的产品适合我吗？
　　眼下P2P很火，我也往里投点儿钱；最近票据理财产品收益挺高，身边也有不少人都买了，我再买点儿； 据说史上最牛市来临，赶紧开户股市掘金……这种跟风似的投资方式，看似涉及了不同领域，但是真能赚钱吗？真的能分散投资风险吗？最重要的是，你真的了解这些产品吗？如果投资总是抱有人家买什么我也买什么的投资态度，离你越来越近的不是财务自由，而是风险。
　　当前P2P网贷行业在饱受争议中衔枚疾进：一方面是纯欺诈的“伪平台”不断跑路，一方面是“真平台”不断受风投青睐。P2P网贷收益比一般的银行理财和常用的余额宝利率高出很多，但是真的适合自己吗？你是喜欢年化收益率9%-12%的91旺财，还是8.3%的陆金所，也是需要慎重考虑的！
　　所以，坚决不要跟风投资，适合自己的理财产品才是最好的！
　　第四问：销售人员推荐的产品可靠吗？
　　有些销售人员为了业绩，会打着“保本保息”、“零风险高回报”、“年化收益率高达30%”等旗号来吸引投资者的注意。但越是“安全”“高收益”，投资者就越要小心，所以不要投资那些看起来又无风险、又有高收益的产品。
　　所以，坚决不要轻信销售人员推荐的“低风险高收益”产品！
　　第五问：我可以承受投资带来的风险吗？
　　任何投资都有风险。高收益伴随着高风险，是一句公认的投资铁律。所以在面对高收益的投资项目时，不要一时心动就将风险抛之脑后，首先要问自己的就是我清晰这项投资面临的风险吗？我可以承受投资失败带来的损失吗？
　　更有甚者，看到有投资机会不想轻易错过，哪怕手头儿没钱也得向亲朋好友借或是利用信用卡的免息期，甚至不惜铤而走险，借钱炒股，这显然是一种非常不理智的行为。如果用于投资的钱是自己的，即使是亏损，大不了是长教训，心疼而已，无需承担后续责任，倘若是借来的钱发生了亏损，不但要用更多的钱去偿还，日后的负担也会更重。
　　所以，坚决不借钱投资，只投资风险可承受的项目！
　　理财致富在绝大多数情况下不是偶然的，巴菲特曾将他的致富归结为：“是习惯的力量”，没有了良好的投资习惯，一切财富将离我们远去。养成五问的习惯，每次投资前问自己以上五个问题，相信你的理财路上肯定少走弯路。
责任编辑：夏柠
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黄金视频学院定投黄金轮动，年收益47.46%？_集思录-爱微帮
&& &&& 定投黄金轮动，年收益47.46%？
在我的《详说定投2》一文中详细的介绍了一种智能定投：价值平均策略定投。其基本原理就是跌多了多投，涨多了少投甚至还要抽回资金，变相的实现了高抛低吸。但原始的策略对资金的需求无限，我又做了改造，设定了每月定投的上下限，变成一种真正实用的工具了。但恐怕问题还没结束，有人问了，你的有限价值平均策略在牛市的时候卖出很多，计算收益率的时候分母弄得那么小，多出来的现金怎么处理呢？如果按照货币基金或者债基计算整体的收益率是非常低的，还不如最简单的成本平均策略。确实没错，如果多出来的现金的资金利用率低肯定会导致整体收益率的大幅度下降。那么我们设法把这些多出来的资金投入的一个比较高效的系统里去，比如说我的《二八轮动升级版》中提出的创业板&黄金&债基轮动的双轮驱动策略。闲话少说直接上干货，我们假定有一笔固定的10000元现金做黄金轮动，每月结余的1000元现金投入到定投创业板中去中去，每月最后一个交易日定投，我们把黄金轮动作为资金后备池，如果当月定投的资金需求超过1000元就从后备池里卖出相应的品种获得现金补充，反之则补充现金到黄金轮动中去。定投采用价值平均策略，月增幅1%，上限5000元，下限-5000元（也就是说最多从定投中抽出5000元现金），佣金算0.02%。从2010年6月到日，得到表1的结果。从表1看，双轮驱动策略总计在71个月里投入了81000元，累计获得了元的收益，总体累计收益率是261.60%，用xirr函数计算的年化收益率是39.37%，最大回撤是23.75%。对比之下，有限价值平均策略的定投只用了12675.59元，虽然总收益率高达434.38%，但大部分资金没有用上。双轮驱动策略在收益率和资金利用上做到了很好的平衡。其实我们还可以把双轮驱动策略升级到2.0版本，就是直接定投黄金轮动策略（表2）。除了第一笔固定的10000万外，每个月的1000元全部定投在黄金轮动中，也就是说当时黄金轮动的策略是什么就买卖什么品种。到了非定投日如果策略要求有买卖操作的一样操作，那么同样在同期投入81000元，获得元，比双轮渠道模式还多了73456.05元收益，年化收益率47.46%，多了8.09%，最大回撤还是18.47%，少了5.28%。从各方面看直接定投黄金轮动或者其他更好的轮动方案比双轮驱动更好，当然比原始的价值平均策略要好很多。长按以下二维码，选择“识别图中二维码”，关注集思录微信特别提示本文不构成任何投资建议，仅为信息分享。任何因本文导致的投资行为发生的亏损，本公众号及作者概不承担任何责任。集思录 微信公众号：jisilu8 &　集思录()是一个低风险投资理财社区，我们的理念是在保证本金安全的前提下，使资产获得稳健增长，我们专注于新股、债券、可转债、分级基金等低风险投资品种。快捷查询：搜索微信号“jisilu8”添加我们回复“新股”学习申购新股基础知识回复“债券”了解债券基础知识回复“分级”学习分级基金基础知识参与讨论请猛戳“阅读原文”链接
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34避险要紧啊！
黄金这家伙
头条小公举辣！
到底为啥呢
现在国际国内经济动荡，各路资金纷纷开启了“避险”模式，想用黄金“保值”。
黄金从今年初迄今，以20%的涨幅跑赢了高收益债，以及新兴国家所有的货币和主要股指。涨幅之快，让人瞠目结舌。
光说不做假把式
接下来就一起聊聊到底有哪些投资黄金的方法
逢年过节向妈妈和媳妇献殷勤、为家中小孩讨个好彩头，都会驱使大家买点金银首饰。说白了，这就是一种略带投资保值功能的“买买买”而已。因为首饰价格不等同于金价，还得额外付一笔加工费（一般按照克数来计费）。
想投资黄金，买首饰就算了
从小看古装片最亮眼的就是“赏黄金万两，封万户侯”那一幕。
一群人巍巍战战挑着一大箱子金条进殿，那场面简直了……
是的，长相差不多，就酱紫↓
金条分为普通型和纪念型，普通型金条一般以重量和纯度划分，重量从1克到1000克不等规格都有，纯度一般为99.9%以上。
因为金条的售价与回购价格大约相差20元/克，
也就是说，黄金涨幅≥7%，你才能保证不亏。
纸黄金其实就是一张凭证，你按照银行的报价买了多少黄金，就给你发几张相应数额的凭证，然后你可以看着金价的波动买进卖出，说白了和炒股差不多。
不过纸黄金适合夜间交易，因为亚洲黄金市场体量太小，没什么行情，要做就得做美洲和欧洲市场。不过
纸黄金这类交易现在还不太正规，属于灰色地带，咱们还是别打这种算盘了。
目前黄金主题类基金主要包括
ETF和QDII基金
两种类型。
黄金ETF是基金中费率低廉、买卖效率较高的投资黄金的工具
QDII黄金基金也是国内投资者投资黄金的重要工具之一，主要投资于境外公募基金中有实物黄金或其他实物贵金属支持的交易所交易基金，属于FOF。
如果你深思熟虑之后仍然买了金子，你该考虑
的确有不少人买了金条就搁床底下的。
虽说这方法可以让你有满足感，但还是有一定风险的，比如家里遭贼了，被熊孩子玩儿丢了什么的。更重要的是，放在家里的金条拿不到一分钱利息，只能纯盼着黄金涨价或者起码不跌，来实现保值增值。
不少银行推出了黄金储蓄这项业务。开通账户以后，你就可以将手里的黄金，以黄金份额的形式存到黄金账户里。这个账户不仅可以用于黄金储蓄，还能提供黄金交易、购买、兑换、提取等业务。但是利息少的可怜。
平台是将这些实物黄金租赁给中小用金企业，并收取一定的租金，然后再将一部分收益返还给投资人，门槛只需一毫克黄金的市价。
在选择黄金线上平台的时候
挑那些资质背景深厚、信誉良好、风控体系完善的
还得看平台里借贷的黄金有没有由银行或者第三方机构存管，存管的银行或机构是不是真实可靠
正规平台应该具备风险监管机制和完善的风控体系，这就包括能清楚地看到你的黄金流向，以及个人信息保护等等。
在经济下行的市场环境下，大家都在寻求避险投资，黄金这个东西，算是大家看得见、摸得着、还比较容易上手的老牌避险资产了。
黄金其实是个保值的东西，抵御通货膨胀的，适合长期投资。
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